Эксперты и аналитики подготовили рейтинг банков России на сегодня 2019 по надежности и по кредитам физическим лицам. В списках вы найдете лучшие государственные банки России и другие финансовые учреждения на сегодняшний день, где есть реальный фундамент для ипотеки, варианты по потребительским кредитам или для малого бизнеса.
Что учитывается в рейтинге?
Список ипотечных банков составлен на основе мнений экспертов и рейтинговых агентств, которые учитывают множество показателей, в том числе, результаты деятельности банков за прошлые года. Самое важное – рейтинг учитывает данные ЦБ РФ.
В первую очередь рассматривается:
- сколько активов есть (чем капитала больше, тем лучше банк);
- сколько кредитов выдано;
- общий объем вкладов в банке;
- прибыль за последнее время.
В сумме все это дает представление об устойчивости банка и выполнении обязательств перед вами как потенциальным клиентом.
Кстати, если у банка вдруг снижается размер капитала, то Центробанк России проверяет учреждение и даже может отозвать лицензию в случае нарушений.
По каким критериям оценивают надежность банка?
Если капитал у банка стабильный, он выдает достаточно кредитов и приумножает деньги своих вкладчиков, то такой банк можно назвать надежным. Но давайте рассмотрим больше показателей, так как это позволит нам отсеять неочевидные риски.
- Активы. Если капитал банка сокращается более чем на четверть или уменьшается ряд отдельных статей, то говорят, что динамика активов банка негативная и это звоночек задуматься, а стоит ли обращаться в такой банк.
- Ликвидность. Насколько банк способен выполнять свои обязательства? Если в последний год работы к фин. учреждению не было претензий в отношении его платежеспособности, то банк можно назвать ликвидным.
- Доходность. Темпы роста прибыли должны быть минимум стабильными, в лучше случае – положительными.
- Доля привлеченных средств. Хорошо, когда банк почти не зависим от привлеченных средств. В кредитном портфеле фин. учреждения эта доля всегда должна быть незначительной.
- Доля инвестиций в ценные бумаги. Сколько банк вкладывает в ценные бумаги? Чем таких инвестиций больше, тем хуже, так как сами по себе ценные бумаги – малоликвидное вложение.
- Процентные ставки. Хороший банк не превышает средние процентные ставки по рынку.
Дополнительно банки оцениваются по таким критериям:
- состав учредителей;
- наличие гарантийного обеспечения;
- время работы на рынке;
- отзывы клиентов.
ТОП-10 самых надежных банков
Итак, самые лучшие банки по данным ЦБ РФ, которые по всем критериям и параметрам показали себя на высшем уровне за 2019 год:
- Сбербанк
- ВТБ
- Газпромбанк
- Национальный Клиринговый Центр
- Россельхозбанк
Эти банки показывают завидную стабильность, проверены временем, благополучно справляются с финансовыми проблемами и получают помощь регулятора.
Вы также можете рассмотреть следующие банки:
- Альфа-Банк
- Московский Кредитный Банк
- Национальный Банк «Траст»
- Банк «ФК Открытие»
- Промсвязьбанк
- ЮниКредит Банк
- Райффайзенбанк
- Россия
- Росбанк
- Совкомбанк
- Банк «Санкт-Петербург»
- Всероссийский Банк Развития Регионов
- Бинбанк
- Московский Областной Банк
Все перечисленные выше банки также входят в список самых надежных финансовых учреждений по данным ЦБ РФ, который в первую очередь всегда опирается на достаточность активов.
Лучшие банки России в рейтинге Forbes
Forbes оценивает финансовые и кредитные учреждения намного шире, учитывая компании, работающие по всему миру. Из российских банков в этот список попали дочерние учреждения крупных мировых банков:
- ЮниКредит Банк
- Райффайзенбанк
- Росбанк
- Сбербанк
- ВТБ
Также наиболее надежными после этой пятерки Forbes считает:
- Ситибанк;
- ИНГ Банк (Евразия);
- Нордеа Банк;
- Эйч-Эс-Би-Си-Банк;
- «Креди Агриколь»;
- СЭБ Банк;
- «ДельтаКредит»;
- Русфинанс Банк;
- «Бэнк оф Чайна»;
- Банк «Интеза»;
- Дойче Банк;
- Мидзухо Банк;
- Тойота Банк;
- Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия);
- Коммерцбанк (Евразия);
- «БНП Париба»;
- Фольксваген Банк Рус;
- Дж. П. Морган Банк Интернешнл;
- Газпромбанк;
- Альфа-Банк;
- Россельхозбанк;
- РН Банк;
- Запсибкомбанк;
- Банк ДОМ.РФ;
- «Кредит Свисс» (Москва).
Следующий список банков тоже оценен Forbes как надежные, но при этом они больше зависимы от деловой среды на мировом рынке. То есть, если экономическая обстановка ухудшится, у этих банков будет возможность найти альтернативные финансовые ресурсы, но риски у них все равно выше, чем у предыдущих групп:
- Всероссийский Банк Развития Регионов;
- Совкомбанк;
- ОТП Банк;
- «Зенит»;
- «Возрождение»;
- «Россия»;
- АйСиБиСи Банк;
- РНКО «Платежный Центр»;
- Московский Кредитный Банк;
- Тинькофф Банк;
- Промсвязьбанк;
- «Санкт-Петербург»;
- Кредит Европа Банк;
- Челиндбанк;
- Связь-Банк;
- «Центр-инвест»;
- СДМ-Банк;
- Хоум Кредит Банк;
- «Аверс»;
- Примсоцбанк;
- «Левобережный»;
- МТС Банк.
Forbes также составил перечень банков под рейтингом B+. Сюда вошли фин. учреждения, которые, в случае экономических проблем в мире и стране, будут опираться только на собственные силы, но у них все еще останется определенная ликвидность:
- «ФК Открытие»;
- Локо-Банк;
- Еврофинанс Моснарбанк;
- Экспобанк;
- Новикомбанк;
- «Уралсиб»;
- Металлинвестбанк;
- Сургутнефтегазбанк;
- Кредит Урал Банк;
- «Ак Барс»;
- «Национальный Стандарт»;
- РНКБ;
- Дальневосточный Банк;
- Меткомбанк;
- Абсолют Банк;
- «Ренессанс Кредит»;
- «Союз»;
- «Авангард»;
- «ЦентроКредит»;
- Уральский Банк Реконструкции и Развития;
- Транскапиталбанк;
- Челябинвестбанк;
- Саровбизнесбанк.
Последний список Forbes – это банки с рейтингом B. Они надежны, но при этом риски не справиться с финансовыми проблемами по сравнению с предыдущими, у них выше.
- «Русский Стандарт»;
- Азиатско-Тихоокеанский Банк;
- «Кубань-Кредит»;
- «Восточный»;
- СМП-Банк;
- Крайинвестбанк;
- БКС Банк;
- Севергазбанк;
- «Экспресс Волга»;
- Росгосстрах Банк;
- Киви Банк;
- «Финсервис».
Можно ли доверять рейтингам?
Что если вы являетесь клиентом банка, которого нет в рейтинге? Это не всегда означает, что данный банк на грани банкротства или его положение крайне шатко. Вы можете опираться на рейтинг, и он будет служить своеобразным критерием надежности, но банки не попадают в списки по разным причинам.
Например, банк может концентрировать свою работу на операциях с клиентами или на узком ряде отдельных операций. Если проделать такую работу на фоне небольшого капитала, то это может исказить показатели ликвидности.
Также у банка может быть низкий показать рентабельности на фоне того, что он выдает слишком много депозитов населению и это тоже исказит общую картину.
Бывает, что банк сосредоточен на обслуживании юрлиц, при этом вклад физлиц невелик, а значит, в общую статистику это фин. учреждение не вписывается, и тем не менее, такой банк можно назвать надежным.
Где же брать кредит?
Рейтинги экспертов – это только один из параметров выбора. Статистика может не дать вам ровным счетом ничего, если в остальном показатели надежности не сходятся. Следовательно, вам нужно дополнительно учитывать еще несколько факторов:
- Наличие филиалов банка в вашем городе. Какой-то из банков может быть очень надежным, но именно в вашем городе филиалов и его банкоматов крайне мало. Возможно, представительство этого конкретного банка и вовсе отсутствует. Каким бы хорошим он бы ни был, вы создадите себе много трудностей, если станете его клиентом. Сузьте поиск по выбору подходящего банка, учитывая их представительства в вашем городе. Чем больше филиалов, тем лучше. Это удобно в решении возникающих вопросов.
- Отзывы. Вы можете как поспрашивать знакомых, так и почитать отзывы в интернете. Вас должны интересовать рекомендации по обслуживаю клиентов с кредитами и депозитами. Возникают ли проблемы? Появляются ли подводные камни со временем? Удобно ли работать с банком? Все это тоже поможет вам выбрать подходящий банк.
- Сравнение процентных ставок. Опираясь на списки, сравните у ведущих банков условия кредитования. Несмотря на то, что они приблизительно одинаковы, у некоторых преимуществ все же больше в долгосрочной перспективе.
Итак, мы рассмотрели рейтинг банков РФ на сегодня 2019 по надежности и по кредитам физическим лицам. Это реальный список на сегодняшний день для ипотеки и депозитам. Выбирайте гос. банки или другие финансовые учреждения, они все проходят одобрение по потребительским кредитам и для малого бизнеса. А вам какой ипотечный банк больше нравится?