Содержание:
- 1 Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2019 год
- 2 ТОП самых надежных банков России согласно статистике Центробанка
- 3 Самые надёжные банки России на сегодня
- 4 Как эксперты считали этот рейтинг
- 5 На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?
Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:
- активы,
- выданные кредитные средства,
- объем общих вкладов,
- динамика прибыли.
Составляется рейтинг банков по надежности по данным ЦБ РФ. Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.
Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2019 год
Под критерием надежности подразумевают способность банка выполнять взятые перед кредиторами обязательства, сохранять и преумножать личные финансы, доверенные финансовому учреждению вкладчиками.
О надежности банка судят по таким его показателям:
| Динамика активов | О финансовых трудностях банка свидетельствует такое положение дел, которое привело к сокращению ее активов или уменьшению отдельных их статей более чем на четверть. |
| Ликвидность/выполнение принятых на себя обязательств | Финансово-экономические показатели работы банка анализируются за последний год работы. Это позволяет оценить финансовую устойчивость и платежеспособность кредитного учреждения. |
| Доходность | Показатели прибыльности должны характеризовать или положительные темпы работы банка, или их значения должны быть стабильными. |
| Зависимость банка от привлеченных средств | Если доля привлеченных депозитов в кредитном портфеле банка небольшая, то это характеризует учреждение с положительной стороны. |
| Доля инвестиций в ценные бумаги | Как правило, большое количество инвестиций в ценные бумаги снижает их качество. Это связано с тем, что ценные бумаги являются малоликвидными вложениями. |
| Процентные ставки по вложениям | Ставки по депозитам не должны превышать средний уровень цен, сформировавшихся на рынке. |
Помимо данных, перечисленных в таблице, во внимание следует принять состав учредителей, время работы на рынке, отзывы других клиентов и присутствие гарантийного обеспечения.
На основании анализа этих критериев сформирован рейтинг самых надежных банков России в 2019 году.
Стабильность рентабельности или ее увеличение, как и приближенность процентной ставки по депозитам к средней по стране говорит о высокой надежности и стабильности функционирования банковской структуры.
Составлять рейтинги надежности могут многие агентства и печатные издания. Формируются списки надежных учреждений по одним и тем же показателям.
Нас интересует надёжные банки России для вкладов по списку ЦБ в 2019 году.
ТОП самых надежных банков России согласно статистике Центробанка
В первой десятке надежных российских банковских организаций находятся наиболее стабильные, прошедшие проверку временем и различными финансовыми проблемами, банки, получающие всестороннюю поддержку регулятора.
| Позиция | Банк |
|---|---|
| 1 | Сбербанк России |
| 2 | ВТБ |
| 3 | Газпромбанк |
| 4 | Национальный Клиринговый Центр |
| 5 | Россельхозбанк |
| 6 | Альфа-Банк |
| 7 | Московский Кредитный Банк |
| 8 | Национальный Банк «Траст» |
| 9 | Банк «ФК Открытие» |
| 10 | Промсвязьбанк |
| 11 | ЮниКредит Банк |
| 12 | Райффайзенбанк |
| 13 | Россия |
| 14 | Росбанк |
| 15 | Совкомбанк |
| 16 | Банк «Санкт-Петербург» |
| 17 | Всероссийский Банк Развития Регионов |
| 18 | Бинбанк |
| 19 | Московский Областной Банк |
ЦБ РФ опирается в основном на достаточность собственных средств.
Оценка рейтинговых агентств является приоритетным источником информации для многих ресурсов, которые выбирают наиболее устойчивые кредитно-финансовые компании. Также важными являются отзывы и опросы клиентов.
Самые надёжные банки России на сегодня
В список самых надежных участников рейтинга Forbes вошли «дочки» иностранных кредитных организаций и крупнейшие российские банки. Возглавил рейтинг-2019 ЮниКредит Банк. В тройку лидеров также вошли Райффайзенбанк и Росбанк — прошлогодний лидер рейтинга. Все они — «дочки» иностранных банков. В топ-пятерке после них оказались Сбербанк и ВТБ.
Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности. Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В первую группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).
- ЮниКредит Банк;
- Райффайзенбанк;
- Росбанк;
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Ситибанк;
- ИНГ Банк (Евразия);
- Нордеа Банк;
- Эйч-Эс-Би-Си-Банк;
- «Креди Агриколь»;
- СЭБ Банк;
- «ДельтаКредит»;
- Русфинанс Банк;
- «Бэнк оф Чайна»;
- Банк «Интеза»;
- Дойче Банк;
- Мидзухо Банк;
- Тойота Банк;
- Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия);
- Коммерцбанк (Евразия);
- «БНП Париба»;
- Фольксваген Банк Рус;
- Дж. П. Морган Банк Интернешнл;
- Газпромбанк;
- Альфа-Банк;
- Россельхозбанк;
- РН Банк;
- Запсибкомбанк;
- Банк ДОМ.РФ;
- «Кредит Свисс» (Москва);
В следующую группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.
- Всероссийский Банк Развития Регионов;
- Совкомбанк;
- ОТП Банк;
- «Зенит»;
- «Возрождение»;
- «Россия»;
- АйСиБиСи Банк;
- РНКО «Платежный Центр»;
- Московский Кредитный Банк;
- Тинькофф Банк;
- Промсвязьбанк;
- «Санкт-Петербург»;
- Кредит Европа Банк;
- Челиндбанк;
- Связь-Банк;
- «Центр-инвест»;
- СДМ-Банк;
- Хоум Кредит Банк;
- «Аверс»;
- Примсоцбанк;
- «Левобережный»;
- МТС Банк;
Банкам следующей группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).
- «ФК Открытие»;
- Локо-Банк;
- Еврофинанс Моснарбанк;
- Экспобанк;
- Новикомбанк;
- «Уралсиб»;
- Металлинвестбанк;
- Сургутнефтегазбанк;
- Кредит Урал Банк;
- «Ак Барс»;
- «Национальный Стандарт»;
- РНКБ;
- Дальневосточный Банк;
- Меткомбанк;
- Абсолют Банк;
- «Ренессанс Кредит»;
- «Союз»;
- «Авангард»;
- «ЦентроКредит»;
- Уральский Банк Реконструкции и Развития;
- Транскапиталбанк;
- Челябинвестбанк;
- Саровбизнесбанк;
В следующую группу вошли банки с рейтингом B (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.
- «Русский Стандарт»;
- Азиатско-Тихоокеанский Банк;
- «Кубань-Кредит»;
- «Восточный»;
- СМП-Банк;
- Крайинвестбанк;
- БКС Банк;
- Севергазбанк;
- «Экспресс Волга»;
- Росгосстрах Банк;
- Киви Банк;
- «Финсервис»;
Как эксперты считали этот рейтинг
Рейтинг одного из агентств – самый простой способ оценить надежность банка. Хотя при возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами.
Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы. Но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности.
Определяющим для банка могут быть и отдельные показатели. Такие как:
- излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности;
- низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения;
- фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.
Для рейтинга эксперты учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На 1-м этапе выбрали банки исходя из следующих параметров:
1. Наличие рейтинга.
2. Активы – более 30 млрд рублей.
3. При наличии нескольких рейтингов – учитывали общее число наивысших.
В каждой из 5 групп надежности банки занимают места в соответствии с их рейтингами и размером активов.
На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?
Если вы посмотрите список, то увидите, рейтинг российских банков начинается с предоставления информации по активам. Этот критерий показывает рыночную стоимость капитала фирмы на сегодня. Активы включают в себя:
- собственные деньги,
- финансы вкладчиков,
- межбанковские кредиты,
- эмиссию облигаций.
Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.
Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.
В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.
Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.