В 2020 году государство помогает многодетным семьям в погашении ипотеки на сумму в 450 тысяч рублей. Правила по выплатам компенсаций разработал Минфин по указанию президента РФ Владимира Путина. Разберемся, узнаем свежие новости, о том, какие условия получения 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям, какие семьи могут воспользоваться государственной программой в 2020 году, какие документы нужно собрать и какой кредит можно погасить.
450 тысяч на ипотеку многодетной семье в 2020 году: как получить компенсацию по новому закону?
Государственная мера поддержки в 2020 году — 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям — установлена новым законом «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)…» от 03.07.2019 № 157-ФЗ.
На компенсацию ипотеки вправе рассчитывать мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий и последующий ребенок и которые являются ипотечными заемщиками. Запустить господдержку задним числом (с 1 января этого года) предложил президент, поручив правительству предусмотреть деньги в текущем бюджете.
- Выплата единовременная и полагается только на один ипотечный кредит.
- Сумма в размере не более 450 тысяч рублей направляется на погашение основной части долга, а если основной долг у семьи меньше 450 тысяч, то на погашение процентов по займу.
Как получить многодетным семьям 450 тысяч на ипотеку, куда обращаться?
Чтобы получить выплату необходимо обратиться в банк, в котором оформлена ипотека.
Рассмотрим схему получения господдержки пошагово:
- Претендент на выплату подготавливает необходимые документы. Нужно будет предоставить свидетельства о рождении детей, удостоверение многодетной семьи и паспорт с пропиской РФ.
- Заемщик идет в банк и пишет заявление на получение государственной поддержки.
- Банк направляет заявление и копии документов в ДОМ.РФ с указанием размера оставшейся задолженности заемщика. Организация рассматривает их и принимает решение об оказании помощи.
- При соответствии заемщика условиям программы ДОМ.РФ перечисляет деньги на счет банка, в котором оформлена ипотека.
- Кредитор переводит средства на ипотечный счет заемщика и гасит часть ипотеки.
- Заемщик получает новый график платежей с учетом досрочного погашения.
Кому положено 450 тысяч на погашение ипотеки?
Для получения компенсации семья должна соответствовать требованиям законопроекта:
- Рождение или усыновление третьего и последующих детей с 01.01.2019 до 31.12.2022 года.
- Родители и дети – граждане РФ.
- Максимальная сумма выплаты – 450 000 рублей, но не более суммы оставшегося кредита. Так, если остаток по ипотеке составляет 200 000 рублей, государство выплатит именно эту сумму. Но неизрасходованный остаток никак не компенсируется. То есть забрать его или перебросить на другой заем не получится.
- Участвовать в программе может как мать, так и отец детей.
- Ипотека оформлена в российском банке или в ДОМ.РФ.
- Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (до 1 января 2019 года).
- Кредит должен быть направлен на покупку жилья у физического или юридического лица по договору купли-продажи или ДДУ.
Для реализации госпрограммы В. В. Путин предложил выделить из бюджета:
- 26,2 млрд. рублей в 2019 году.
- 28,6 млрд. рублей в 2020 году.
- 30,1 млрд. рублей в 2021 году.
Выплата господдержки будет проходить через АО «ДОМ.РФ». Министерство финансов будет выплачивать субсидии акционерному обществу для компенсации затрат.
Новую меру поддержки многодетных семей разрешили использовать совместно с материнским капиталом. В 2019 году его сумма составляет 453 026 рублей. Суммарно можно получить 903 026 рублей на погашение ипотеки.
На какие ипотечные кредиты распространяется выплата
Стоит уточнить, что законом ограничена максимальная сумма. И если остаток по кредиту меньше 450 тыс. руб., то выплачивать будут столько, сколько требуется для погашения. Получить 450 000 рублей на погашение ипотеки смогут как отец, так и мать детей.
Следует учитывать и разновидность займа:
- допускается получение выплаты по кредиту, оформленному до начала 2019 года;
- компенсация направляется и на ссуду, выданную для погашения ипотеки.
Кроме того, деньги будут давать и для оплаты кредитов, оформленных в текущем году, по той же схеме, что и материнский капитал.
На какие объекты недвижимости распространяется эта льгота
Получить 450 000 на ипотеку за 3 ребенка можно в случае приобретения жилья по ДДУ или по стандартному договору о покупке.
Объектом недвижимости может выступать:
- квартира в новом многоквартирном доме;
- жильё на вторичном рынке;
- отдельно стоящий дом с участком.
Приобрести такое имущество можно не только у частных лиц, но и у застройщиков (по ДДУ). Дата оформления кредита может быть любой, но есть одно условие. Рассчитывать на 450 000 за третьего ребенка на ипотеку могут те семьи, у которых осталась задолженность перед банком. Эта сумма позволит рассчитаться с долгами, но не компенсирует уже уплаченные ссуды.
Какие документы нужны для оформления
Перед обращением в финансовую организацию за предоставлением льготы нужно составить заявление (в банке есть готовые образцы), прикрепив к нему следующий пакет бумаг:
- паспорт и свидетельство о браке;
- паспорта и свидетельства о рождении на детей;
- удостоверение многодетной семьи;
- ипотечное соглашение.
Если одного из этих документов нет в наличии, 450 000 за третьего ребенка на ипотеку не выдадут. Если же кредитный договор утерян, его можно запросить в самом банке. Второй экземпляр есть у них.
За удостоверением многодетной семьи придется обратиться в органы Соцзащиты. Сюда предоставляется свой комплект документов:
- справка о составе семьи;
- заявление и паспорта супругов;
- документы на детей;
- выписка из домовой книги.
В Соцзащиту еще нужно направить фотографии и свидетельство о браке.
Как долго длится процедура оформления льгот и выдачи денег
Поданное претендентом на выплату заявление рассматривают в течение 30 дней. В этот период изучают указанные в ходатайстве сведения и проверяют подлинность документов. Если на этом этапе все в порядке, нужно еще десять дней для проведения транзакции. Хотя в некоторых банках этот срок может меняться. Следом идет пересчет условий погашения оставшейся задолженности.
Учитывая последние новости о погашении ипотеки на 450 000, процедура и сроки могут измениться. Есть шанс, что на практике период оформления льготы упростят. Все вычисления проводятся дистанционно. Клиенты банков смогут самостоятельно определить примерный размер платежа, воспользовавшись кредитным калькулятором.
Нужно ли будет платить налог с полученных 450 тысяч?
Нет. Согласно изменениям, внесенным в ч. 2 Налогового кодекса РФ, компенсационная выплата не будет облагаться налогом.
Плюсы и минусы новой выплаты
Получить путинские 450 000 на ипотеку можно сразу после вступления закона в силу. Соответствующий закон 3 июля 2019 года подписал президент Владимир Путин. Но, чтобы определить практическую выгоду от участия в государственной программе, направленной на поддержку семей с тремя и более детьми, нужно провести некоторые расчеты.
Дают на погашение ипотеки в 2020 году 450 000 рублей, а значит, именно на такую сумму уменьшится задолженность по кредиту. Еще к нему можно прибавить размер мат. капитала.
- Зачастую многодетной семье нужна трехкомнатная квартира. А ее стоимость составляет примерно 3 млн. руб.
- Средняя ставка – 9%. Кредит на 20 лет с переплатой в 3,5 млн., а ежемесячный платеж составляет 27 000 руб.
- Если вычесть из этой суммы 450 000 на ипотеку за 3 ребенка и почти такую же сумму материнского капитала, переплата снизится примерно до 2,5 млн. руб.
- За вычетом этих средств, ежемесячный платеж после перерасчета снизится до 18 000 руб., а в семейный бюджет вернется примерно 9 000 руб. в месяц.
И эти вычисления касаются приобретения бюджетного жилья в столице. В регионах страны складывается более выгодная ситуация. Полученная субсидия при рождении третьего ребенка 450 000, и материнский капитал смогут уменьшить платеж примерно до суммы 9 500 руб., а переплата снизится практически в два раза.
Но даже без учета 453 тыс. руб. материнского капитала, эта мера поддержки от государства дарит ощутимые выгоды. Родители трех и более детей экономят внушительные суммы каждый месяц. Особенно такая разница заметна в регионах. Здесь 450 000 при рождении третьего ребенка позволит вполовину сократить расходы на ипотеку.
Хотя у новой программы господдержки есть и свои минусы:
- такие средства нельзя получить для компенсации уже выплаченных кредитов;
- льгота предоставляется только по официальному запросу от члена семьи;
- предварительно придется обращаться в Соцзащиту для выдачи свидетельства;
- если одного из родителей лишили законных прав, в получении средств могут отказать;
- при отмене усыновления также существует риск отказа.
В остальном 450 000 за третьего ребенка на ипотеку – это возможность не только рассчитаться с долгами, но и психологическая поддержка для тех, кто только собирается приобретать жильё.
К неявным преимуществам закона можно отнести его обратное действие:
- За средствами смогут обратиться те лица, кто получил статус многодетной семьи с января 2019 года, а не с момента вступления документа в силу.
- Также выплаты на третьего ребенка 450 000 переводятся сразу на счет в банке, что исключает риск мошенничества.
- В этих же целях организована проверка бумаг на нескольких уровнях.
Многие покупатели жилья по договору долевого участия, частных домов с участком и по соглашению о переуступке прав требования вздохнут с облегчением. Для них выдача 450 000 за третьего ребенка с 2019 года будет производиться без особых проблем. Дополнительный плюс государственной программы поддержки – в качестве созаемщиков могут выступать третьи лица. И к таковым не предъявляются требования, которые применяют к основному заемщику.
Заключение
Как подсчитали в аналитическом центре «ДОМ. РФ», государство берет на себя почти половину расходов на приобретение жилья.
- При покупке квартиры в новостройке стоимостью 3 млн руб. (среднее значение по России) полные расходы с учетом уплаты процентов по ипотеке с рыночной ставкой 9,7% на 15 лет составят 5,2 млн руб.
- Программы государственной поддержки позволяют семьям, имеющим двух и более детей, сократить эти расходы на 2,2 млн рублей.
- Такая существенная экономия складывается из льготной ставки по кредиту 6% (экономия 918 тыс. руб.), имущественного вычета при покупке жилья (260 тыс. руб.), вычета по процентам за ипотеку (162 тыс. руб., остается еще 228 тыс. невыбранного лимита, который можно будет использовать при последующих покупках), материнского капитала (453 тыс. руб.) и выплаты на погашение ипотечного кредита при рождении третьего или последующих детей (450 тыс. руб.).
Если к этому прибавить еще субсидии на жилье, которые предусмотрены региональными программами поддержки многодетных семей, экономия при покупке жилья будет еще существеннее.
- Так, к примеру, почти в каждом регионе есть свой региональный материнский капитал. Средний размер его составляет 100 000 рублей. Эти деньги чаще всего получить можно после рождения третьего ребенка. Самый большой материнский капитал после рождения третьего ребенка получают в Ямало-Ненецком автономном округе. Он составляет 366 356 рублей. А вот в Тюменской области за третьего новорожденного полагается всего 40 000 рублей.
- В некоторых регионах размер маткапитала зависит от количества детей. Например, в Мордовии дают 125 270 рублей за третьего ребенка, 150 324 — за четвертого и 187 906 — за пятого и последующих детей. Таким образом, если суммировать все вычеты и дотации, семья из Мордовии с пятью детьми может сэкономить на покупке жилья в кредит почти 2,7 млн рублей.
Получить 450 000 за третьего ребенка закон позволяет достаточно просто. Нужно лишь собрать небольшой пакет документов, подав заявление в банк. Остальным займется финансовое учреждение. Причем большая часть бумаг у вас уже есть: паспорт, свидетельство о рождении и о браке, и т.д.
Уважаемые читатели!
- Всегда на связи наш ипотечный юрист, который всегда поможет вам с ипотекой и банками.
- При возникновении дополнительных вопросов – пользуйтесь помощью дежурного юриста нашего сайта.
- Связаться с ними можно кликнув в правом нижнем углу экрана.
- Делитесь собственным мнением в комментариях к статье.