В текущем году ЦБ наложит ряд ограничений на выдачу кредитов. Требования к заёмщикам станут более жёсткими, теперь банку придётся удостовериться, что выдача кредита не будет «рискованной», а потребительские займы подорожают. Специалисты в области финансов объяснили, что будет с кредитами и банковскими депозитами, оформляемыми в 2023 году.
Прошлогодняя обстановка в сфере кредитования
В прошлом году банки предоставили гражданам РФ сумму, которая на 40 % меньше, чем в 2021 году и на 14 % меньше, чем в год пандемии.
Ставки по кредитам существенно увеличили свои значения после крутого повышения ключевой ставки ЦБ. На пике она достигала 20 % годовых. Тем не менее это не остановило россиян: количество заявок на кредитные продукты не снижается, хотя доходы заёмщиков продолжают уменьшаться.
Вдобавок банки стали предъявлять более жёсткие требования к потенциальным заёмщикам, а после объявления частичной мобилизации стали более скрупулёзно оценивать каждого человека, который намеревается взять кредит. Связано это с очевидными рисками.
А что с депозитами
Под новый и в начале следующего года банки традиционно повышают процентные ставки по вкладам. Они делают это, потому что пытаются привлечь новых клиентов. Также потенциальным вкладчикам предлагают получить бонусы от организации.
Однако в конце 2022 года сложилась другая ситуация. Пока что Центробанк не повышает ключевую ставку и сохраняет её на уровне 7,5 % годовых. Однозначных мнений по поводу движения ключевой ставки нет. В то же время специалисты отмечают, что на начало 2023 года финансовые организации пока предлагают доходность по долгосрочным вкладам до 9%. Не исключено, что ставка ЦБ будет снижена, что негативно скажется на доходности по депозитам. Но те вклады, которые будут открыты на лучших условиях, эти изменения коснуться не должны.
Кредиты могут стать недоступными
Эксперты утверждают, что в текущем году кредитование может стать сложным вопросом из-за ужесточения требований ЦБ РФ.
Планируется установить лимит на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов. Из-за этого обычные кредиты практически перестанут быть доступными для граждан, которые имеют небольшой доход, или пенсионерам, не работающим официально. Кредитование продолжит быть доступным для физических лиц, но значительно сократится. Об этом сказал эксперт в сфере финансов Глеб Задоя. Он объяснил, что вероятно организации, которые занимаются кредитованием, повысят реальные ставки, чтобы предусмотреть возможные риски и потери.
Будут отменены и некоторые послабления для организаций, занимающихся кредитованием.
Галина Смирнова, эксперт в области недвижимости, считает, что меры принятые ЦБ, негативно скажутся на продаже недвижимости (в частности квартир в новостройках) и поставят под вопросы новые строительные проекты. Вероятно, многие из них будут заморожены. Сложившаяся после начала СВО ситуация на рынке вторичной недвижимости продолжит ухудшаться.
Брать ли кредит в 2023 году
Вне зависимости от того, в какое время заёмщик хочет взять кредит, следует удостовериться, сможет ли он его выплатить. Для этого проводят анализ бюджета, тщательно изучают предложения банков и микрофинансовых организаций и формируют подушку безопасности, которая поможет погасить долг в критической ситуации. Если все эти условия соблюдаются, то кредит можно брать уже сейчас, не дожидаясь следующего года.
Эксперты не отговаривают от того, чтобы брать кредиты в 2023 году, однако предостерегают, что политические решения будут иметь последствия, которые будут в большей степени влиять на состояние экономики.
Делать прогнозы сейчас нелегко, поскольку сфера экономики в значительной мере зависит от политических изменений. Однако если потенциальный заёмщик уверен, что проблем с выплатой кредита у него не возникнет, он может, не дожидаясь 2023 года, воспользоваться услугами банков и организаций, выдающих кредиты.