Сегодня банки предлагают клиентам различные карты, что существенно делает жизнь людей проще. Но довольно сложно понять их предназначение. К примеру, не все разбираются в отличиях дебетовых и кредитных карт.
Что такое дебетовая карта и чем она отличается от кредитной
Что значит дебетовая карта? Пластиковая, с хранящимися на ней личными средствами человека именуется дебетовой. Размер баланса — это сумма, положенная держателем на счет или полученная по безналичному переводу. Поступление баланса зарплаты, пенсии, переводов от физических лиц.
Потратить больше, чем имеется на носителе, невозможно совершая магазинные покупки, интернетные, снятие с банкомата. Это доступ в пластиковой форме к личному банковскому счету.
Интересно: можно пользоваться повсеместно, за исключением новых носителей системы платежей Мир, они действительны лишь в России. Снимать деньги и пользоваться средствами за рубежом не получится. Что касается оплат на иностранных сайтах, то там применяются виды международного образца Виза, Мастер Кард.
Важно помнить — поступление средств осуществляется без комиссии, снимать деньги доступно в банкоматах организации, выдавшей карту или в банкоматах с партнерским соглашением.
Кредитная — инструмент расчетов, предоставляемый банком. Это кредит на определенную сумму — предоставленную клиенту, с выгодой банка. В среднем лимит составляет от 25 до 50 тыс. рублей. Этими средствами оплачивают различные товары и услуги, обналичивают деньги в банкомате.
Пример: Сбербанк предоставляет клиентам разовый кредит в 25 тыс. рублей, не снимая процентов в случае уплаты полной суммы за 30 дней. Но на средства, снимаемые наличными в банкомате, полагается уплатить процент в зависимости от размера снятия. Нужно учесть также, что при погашении задолженности лимитом можно пользоваться вновь, причем неограниченное число раз.
Основное отличие дебетовой от кредитной карты, состоит в том чьи средства хранятся. Банковские средства — кредитные, а деньги владельца карты — его собственные, при их использовании проценты не платятся.
Внешне это одинаковые по размеру пластиковые прямоугольники с логотипами платежной системы, номером, магнитной лентой и защитным кодом. Потому лучше их держать в кошельке отдельно, чтобы не перепутать и не попасть в долги.
Отличие между собственными деньгами и займом в том, что свои не требуется возвращать. Их можно как снимать, так и закрыть счет, даже насовсем. Кредитную же, можно закрыть только при отсутствии долгов, как по платежам, так и по процентам.
Интересно, что на дебетовых пластиках многие хранят средства, считая такой способ безопасный, в том числе в дальних поездках. Но кредитка заводится с другими целями. С нее можно снимать деньги, испытывая их нехватку.
Как оформить дебетовую карту
Оформление довольно простое. Клиент должен решить:
- Какой тип подойдет из всех.
- Какие функции особо приоритетны.
- Понадобится ли индивидуальный дизайн.
- Нужно ли устанавливать партнерские приложения дополнительные по накоплению бонусов.
Как заказать дебетовую карту? Например: на портале Сбербанка предлагается полный набор с перечислением условий обслуживания, возможностей. Предлагается система подбора. Потребуется ответить на ряд вопросов, и банк предложит лучший вариант.
После подается заявление онлайн на выдачу, и через время позвонит оператор, приглашая клиента прийти в банк с набором необходимых для оформления документов. Банковский продукт будет готов через 2–3 недели в зависимости от ее типа.
Владельцем можно стать в следующих случаях:
- При грамотности в финансовых вопросах.
- Стабильном доходе, достаточном для платежей.
- Умении распределять доходы на обязательные и дополнительные, тщательно анализировать семейный бюджет.
Виды дебетовых карт
Какую дебетовую карту выбрать? Банками предлагается большое многообразие таких носителей:
Социальная
Особенность — в способах пополнения и процентах оплаты за услуги пользования. Оплата по носителю за годовое обслуживание минимальная, таким образом, повышается конкурентоспособность карты.
Это связано с тем, что средства на счет клиента в основном приходят из различных фондов. К примеру, детское пособие перечисляет управление соцзащиты.
«Копилки»
Многие известные банки предлагают «Копилку» для владельцев дебетовых носителей. Средства накапливаются автоматически до момента, как клиент решит воспользоваться средствами.
Например, Сбербанк предоставляет виды поступлений в копилку: процент с пополнения счета и процент с суммы расходования. То есть при поступлении на счет 1500 рублей 10% идет в накопление. Человек потратил 2000 рублей — 10% отправляется в копилку. Это хороший шанс незаметного накопления небольших сумм про запас.
Дебетовые носители бывают рублевые, валютные и мультивалютные, привязанные к ряду счетов с различной валютой.
По методу считывания данных, бывают чипованными и с магнитной полосой. Есть мнение, что более безопасные — первые.
Чем полезны дебетовые карты с кэшбеком
Учитывая выгоду для людей особо популярны банковские продукты кэшбеком. Кэшбек — это возврат части средств (от 0,3 до 5%), которые потрачены на оплату товаров и услуг при условии безналичного расчета, то есть картой.
Другими словами — это скидка за покупку, чтобы стимулировать клиентов пользоваться оплатой терминалом. Это привлекательно для людей с психологической точки зрения. Кроме того, они берут с магазинов процент за оплату продуктов и изделий по терминалу и этот процент полностью покрывает заложенный кэшбек либо компенсирует большую его часть.
Самые профессиональные ресурсы в Интернете предлагают карты с кэшбеком от любого банка РФ.
Как работают дебетовые карты с процентом на остаток
Что такое дебетовые карты с начислением процентов на остаток? Такие носители сегодня привлекают многих как способ накопления сбережений. Такой банковский продукт называется еще депозитной карточкой. Это подобно вкладу в банк, где начисляются проценты на депозит. Есть банки, выдающие карты, на который один раз за определенный период перечисляется процент на остаток на счете.
О лучших дебетовых карточках с кэшбеком и процентом на остаток на 2020 год мы рассказываем в специальном обзоре ТОП-14.
Если на балансе осталось у клиента 2500 рублей, то процент выплатят от этой суммы. Минус — проценты в основном небольшие, меньше чем по вкладам. Но они застрахованы. При наличии значительных сумм на остатке, доход получается ощутимый.
Лучших дебетовые карт — самые выгодные предложения от банков
Представим Топ дебетовых носителей, исходя из данных, предоставленных банками.
Наилучший кэшбэк до 10% предоставляют:
- Тинькофф, Tinkoff Black Platinum — 10%, обслуживание — 1 880 руб.
- Альфа-Банк Cash Back — 6% с бесплатным годовым обслуживанием.
- ВТБ Мир Премиальная — 8,5%, обслуживание — 2 988 руб.
- ВТБ Мультикарта — 8,5%, обслуживание — 2 988 руб.
Смотрите видео о дебетовых картах: