Дальневосточная потека под 2 процента заработала совсем недавно — в декабре 2019 года. Но с момента запуска интерес к программе растет: заемщиков привлекает беспрецедентно низкая ставка и гибкие условия.
Льготная ипотека, действительно, позволяет существенно сэкономить, но не всем, а только строго определенным категориям дальневосточников.
Во всех тонкостях и подводных камнях новой программы для дальневосточников, в каких банках, на каких условиях и в каком размере можно оформить дальневосточную ипотеку под 2 процента годовых с господдержкой, в каких регионах и городах работает данная программа, расскажем далее в нашей статье.
Ипотека под 2 процента для дальневосточников: условия получения, преимущества и подводные камни
Дальний Восток богат природными ресурсами. Это огромный край, который, к сожалению, находится в упадке из-за оттока населения. Государство стремится улучшить положение дел в регионе. Для его развития было создано специальное Министерство при Правительстве РФ. Основная задача – стимулировать приток населения в регион и повысить рождаемость. В вышеуказанных целях действует льготная программа, получившая название Дальневосточная ипотека под 2%. Жилищный кредит предоставляется на льготных условиях. Однако получатель денежных средств должен соответствовать определенным требованиям.Что такое дальневосточная ипотека?
Внимание!
Дальневосточная ипотека – новая программа господдержки, позволяющая оформить жилищный кредит под 2% годовых на покупку недвижимости в этом регионе. Раньше государство предоставляло помощь на подобных условиях. Самая низкая ставка по программам составляла 5%. Однако ситуация, сложившаяся на дальнем востоке, вынудила государство направлять средства на привлечение жителей в регион.
Отдельно на Дальнем Востоке действуют господдержка для семей с детьми. Предложение позволяет получить ипотеку на весь срок возврата кредита. Это разные услуги, условия которых кардинально отличаются. Не стоит путать предложения.
Нормативная база
Дальний Восток представляет собой малозаселенную территорию. Жители отсутствуют вовсе. При этом там очень много природных ресурсов. Поэтому правительство всеми силами стремится нормализовать демографическую ситуацию. Меры, упрощающие покупку жилья, предпринимались и ранее. Так, жители ДФО могут получить жилищный кредит под 0% для возведения дома или покупки квартиры на Курильских островах.
Дополнительно действует программа, получившая название Дальневосточный гектар. В её рамках жители региона могут претендовать на бесплатное получение земельных участков. Однако вышеуказанная мера не смогла обеспечить приток населения, на который рассчитывали составители законопроекта. Поэтому было принято решение о подготовке новой программы. В результате было предложено выдавать ипотеку под 2% годовых.
К сведению:
5 сентября 2019 года прошёл Восточный экономический форум. На нём присутствовал Владимир Путин. Он одобрил идею выдачи Дальневосточной ипотеки под 2% годовых. Программа начала работать уже в 2019 году. Деньги на реализацию были выделены из фонда развития Дальнего Востока.
Вынесенное решение закрепило Постановление правительства РФ №1609 от 7 декабря 2019 года. Нормативно-правовой акт подписал Дмитрий Медведев. Процедура была выполнена 9 декабря 2019 года. Вышеуказанный нормативно-правовой акт закрепил условия льготного кредитования на Дальнем Востоке. На реализацию программы выделено 450 млрд руб. Планируется, что этих средств хватит на предоставление 147000 ипотек по льготной ставке.
Когда начала действовать ипотека под 2 процента годовых?
Государство готово субсидировать ипотеку, взятую с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года. Предложение распространяется только на целевые рублевые кредиты. Если гражданин оформил ипотеку до вышеуказанного срока, провести процедуру рефинансирования в рамках вышеуказанной программы не получится. Сама программа начала действовать с 10 декабря 2019 года.
Условия ипотеки под 2 процента на Дальнем Востоке
Государство готово предоставить новую субсидию для привлечения молодых семей на Дальний Восток и увеличения количества участников проекта Дальневосточный гектар. Сама льготная ипотека предоставляется на следующих условиях:
- процентная ставка – под 2% годовых;
- валюта кредита – только рубли;
- срок возврата денежных средств – до 20 лет;
- максимальная сумма – 6 млн руб;
- первоначальный взнос – 20%.
Для стартового платежа по программе, Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых, можно использовать собственные средства, материнский капитал или деньги, предоставляемые в рамках региональной или местной поддержки населения. В обязательном порядке предстоит застраховать жизнь, здоровье заемщика и объект недвижимости. Если гражданин откажется от выполнения процедуры, переплата существенно повысится. Расчет производится аннуитетными платежами. Присутствует возможность досрочного закрытия обязательств.
Внимание!
Когда помещение приобретено, в нем необходимо зарегистрироваться. На выполнение процедуры предоставляется 9 месяцев. Дополнительно супруги обязаны прожить в помещении в течение минимум 5 лет после выдачи Дальневосточной ипотеки.
Список регионов и городов, где работает программа
Принять участие в программе могут жители всего Дальневосточного Федерального округа.
В его состав входят 11 республик, областей, краёв и округов:
| Город, в котором действует программа | Субъект ДФО | Адрес, по которому можно обратиться |
|---|---|---|
| Петропавловск-Камчатский | Камчатский край | ул. Ленинградская, д. 49 |
| Владивосток | Приморский край | г. Владивосток, Краснознаменный переулок, 5В |
| Артём | Приморский край | г. Артем, ул. Кирова, 53 |
| Уссурийск | Приморский край | г. Уссурийск, ул. Ушакова, 20 |
| Находка | Приморский край | г. Находка, бул. Энтузиастов, 2 |
| Большой Камень | Приморский край | ул. Аллея Труда, д.35А |
| Фокино | Приморский край | УЛ. МИЩЕНКО, Д. 1 |
| Улан-Удэ | Республика Бурятия | 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Профсоюзная, д. 35 |
| Якутск | Республика Саха (Якутия) | г.Якутск, ул.Ойунского, 7 |
| Нерюнгри | Республика Саха (Якутия) | г. Нерюнгри, пр. Ленина, 11, оф. 3 |
| Хабаровск | Хабаровский край | г. Хабаровск, ул. Ленина, 75 |
| Петропавловск-Камчатский | Камчатский край | г. Петропавловск-Камчатский, ул. Лукашевского,11 |
| Благовещенск | Амурская область | г. Благовещенск, ул. Зейская, 212, пом. 20004 |
| Комсомольск-на-Амуре | Хабаровский край | г. Комсомольск-на-Амуре, ул. Молодогвардейская, 20 |
| Северо-Курильск | Сахалинская область | г. Северо-Курильск, ул. Вилкова, 6 |
| Южно-Сахалинск | Сахалинская область | г. Южно-Сахалинск ул.Пограничная, 55А |
| с. Мильково | Камчатский край | с. Мильково, ул. Советская, 40 |
| п. Усть-Камчатск | Камчатский край | п. Усть-Камчатск, ул.60 лет Октября, д.26 |
| с. Елизово | Камчатский край | с. Елизово, ул. Ленина, 12 |
| пгт. Палана | Камчатский край | пгт. Палана, ул. Поротова, 24 |
| Алдан | Республика Саха (Якутия) | г. Алдан, ул. Ленина, 21 |
| Бердигестях | Республика Саха (Якутия) | п. Бердигестях, ул. С.Коврова, д. 9 |
| Вилюйск | Республика Саха (Якутия) | г. Вилюйск, ул. С.Аржакова, д. 3 |
| Верхневилюйск | Республика Саха (Якутия) | с. Верхневилюйск, ул. 50 лет ЯАССР, д.11 |
| Ленск | Республика Саха (Якутия) | г. Ленск, ул. Чапаева, д.60 |
| Майя | Республика Саха (Якутия) | с. Майя, ул. Сыроватского, д. 3 |
| Нижний Бестях | Республика Саха (Якутия) | п. Нижний Бестях, ул. Ленина, д. 44 |
| Мирный | Республика Саха (Якутия) | г. Мирный, пр. Ленинградский, д.23 |
| Намцы | Республика Саха (Якутия) | с. Намцы, ул. И.Винокурова, д.21А |
| Нюрба | Республика Саха (Якутия) | г. Нюрба, ул. Советская, д. 65 |
| Покровск | Республика Саха (Якутия) | г. Покровск, ул. Неустроева, д. 1А |
| Сунтар | Республика Саха (Якутия) | с. Сунтар, ул. Ленина, д.25А |
| Ытык-Кюель | Республика Саха (Якутия) | с. Ытык-Кюель, ул. Мординова, д. 24 |
| Чурапча | Республика Саха (Якутия) | с. Чурапча, ул. Октябрьская, д. 22 |
| Усть-Нера | Республика Саха (Якутия) | пгт. Усть-Нера, ул. Ленина, д. 25, стр.1 |
| пгт.Славянка | Приморский край | пгт. Славянка, ул. Молодежная, 2 |
| Спасск-Дальний | Приморский край | г. Спасск-Дальний, ул. Ленинская, 30 |
Какую сумму государство выделило на программу Дальневосточной ипотеки?
На реализацию программы «Дальневосточная ипотека» под 2 процента годовых предоставлено 450 млрд руб. Планируется, что денег хватит для выдачи около 147000 ипотечных кредитов. Денежные средства уже выделены. Пока предоставление новых сумм не планируется. Однако если программа положительно зарекомендует себя, существует надежда, что правительство пролонгирует сроки выдачи льготных жилищных кредитов и выделит дополнительные денежные средства.
Какое жилье можно купить по ипотеке под 2 процента?
Программа ограничивает выбор жилья, которое может приобрести гражданин. Объект должен находиться на территории любого региона Дальневосточного Федерального округа. Требования, предъявляемые к помещению, зависят напрямую от его типа.
Льготу можно использовать для оформления ипотеки на:
- Строительство дома или жилого участка. Все объекты должны располагаться на Дальнем Востоке. Предназначение участка – для ЛПХ или ИЖС.
- Приобретение квартиры от застройщика по договору купли-продажи или ДДУ. Недвижимость может находиться как в ещё строящемся, так и в уже сданном доме. В качестве продавца рассматривают только юридических лиц.
- Покупку квартиры или дома на вторичном рынке в сельской местности. В этой ситуации в качестве продавца может выступать физическое лицо.
Приобретенный объект нужно передать в залог банку. Финансовая организация имеет право запросить дополнительное обеспечение.
Кому положена ипотека на Дальнем Востоке под 2%?
Постановление Правительства РФ №1609 от 7 декабря 2019 года строго определило перечень лиц, имеющих право участвовать в программе.
В список попали:
- Молодые семьи с детьми или без них. Каждый из супругов должен быть младше 36 лет.
- Одинокие родители с ребенком. Возраст матери или отца не должен быть больше 35 лет. В законодательстве не сказано, что в программе участвуют только лица, имеющие несовершеннолетних детей.
- Владельцы Дальневосточного гектара. Если лицо ранее получало бесплатный участок на дальнем востоке, требований к возрасту не установлено. Если человек состоит в браке, его супруг обязан стать созаемщиком или поручителем.
Изначально предполагалось, что хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован в одном из регионов дальнего востока. Однако в последующем это требование отменили. В результате число потенциальных участников программы существенно возросло. Из вышесказанного следует, что Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых представляет собой одну из разновидностей жилищного кредита.
Важно!
Если гражданин ранее участвовал в программе Дальневосточный гектар, он может столкнуться определенными сложностями при использовании новой программы. Во внимание принимают категорию земель. В требованиях к программе обозначено, что участок назначен для ИЖС или ЛПХ. Если в документах обозначен иной вид использования земли, необходимо направить уведомление в уполномоченный орган. Здесь должны согласовать, подписать и отправить информацию в Росреестр о необходимости предоставления соответствующей пометки. Правило действует, если человек хочет построить дом с помощью привлечения кредитных денежных средств.
Имеет ли право банк поднять ставку по ипотеке выше двух процентов?
Использование льготной ипотеки позволяет существенно сэкономить на процентах. Разницу в ставке оплачивает государство. Однако банк имеет право повысить величину переплаты. Это возможно в следующих ситуациях:
- гражданин не успел оформить залог или не зарегистрировал право требования по договору долевого участия;
- лицо уже участвовало в программе Дальневосточная ипотека;
- заёмщик отказался страховать жилье, жизнь или здоровье;
- заёмщик нарушил условия страхования;
- семья не прописана в купленном жилье.
Если заемщик отказывается от страховки при ипотеке или не выполняет установленные условия, ставка возрастет на 1%. В ситуации, когда регистрация в помещении отсутствует, показатель может увеличиться до ставки ЦБРФ плюс 4%. В результате переплата может быть выше, чем по стандартному жилищному кредиту.
Необходимые документы для оформления
Чтобы воспользоваться Дальневосточной ипотекой под 2 процента годовых, необходимо подготовить пакет документов.
В список необходимо включить:
- паспорт;
- трудовую книжку и справку о доходах;
- свидетельство о появлении детей на свет, если они присутствуют;
- свидетельство о браке;
- документы на земельный участок и разрешение на строительство, если льготная ипотека оформляется для возведения недвижимости;
- смета.
Внимание!
Финансовая организация имеет право запросить дополнительные документы.
Порядок получения льготной ипотеки под 2 процента
Чтобы ускорить процедуру оформления жилищного кредита, необходимо действовать по следующей схеме:
- Получить гектар на Дальнем Востоке в рамках соответствующей госпрограммы или выбрать недвижимость, которую гражданин хочет приобрести в кредит.
- Ознакомиться с предложениями банков. Нужно помнить о том, что в программе участвуют не все финансовые организации.
- Подготовить пакет документов и подать заявку. Кредитор рассмотрит обращение заемщика. Если основание для использования предложения действительно присутствует, банк перенаправит заявку оператору программы. Обращение заёмщика также будет рассмотрено. Если ошибки не будут найдены, обращение одобрят.
- Клиентам сообщают решение. Если оно положительное, с заемщиком подписывают кредитный договор.
- Гражданин предоставляет первоначальный взнос по ипотеке, регистрирует помещение и оформляет страховку. Дополнительно происходит регистрация обременения.
- Банк перечисляет денежные средства продавцу.
- Клиент начинает расчет по ипотеке, а государство финансирует процентную ставку.
Оценка недвижимости при оформлении Дальневосточной ипотеки
Банк хочет быть уверен в том, что на его деньги купят ликвидное имущество. Поэтому финансовые организации обязывают заемщика проводить оценку недвижимости. Для этого предстоит пригласить специалиста, имеющего разрешение на ведение подобной деятельности. Профессиональный оценщик изучит состояние помещения, учтет его местоположение, проанализирует ситуацию на рынке и выявит стоимость квартиры. Результат процедуры будет задокументирован и предоставлен клиенту.
Услуги оценщика обязан оплачивать заёмщик. Приглашать специалиста необходимо после того, как помещение выбрано, а с владельцем составлен предварительный договор купли-продажи, и получатель ипотеки удостоверился в том, что недвижимость соответствует всем установленным требованиям Дальневосточной ипотеки под 2 процента годовых.
Страхование имущества при оформлении ипотеки под 2 процента
Получая Дальневосточную ипотеку, заемщик обязан застраховать имущество от риска повреждения или утраты. Подобное правило закреплено в статье 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». Полис должен действовать в течение всего периода расчета. Нарушение условия может стать поводом для досрочного расторжения соглашения и истребования всей суммы денежных средств.
Дополнительно нефинансовые организации просят заёмщика страховать жизнь и здоровье. Гражданин не обязан приобретать такой полис. Однако отказ от страховки повысит процентную ставку на 1%. В результате Дальневосточная ипотека будет выдана под 3%.
К сведению:
Если имущество будет приобретено на вторичном рынке, банк может обязать заёмщика застраховать титул. Действие необходимо для защиты клиента от потери прав на имущество. Разновидность страхования также считается добровольной. Однако отказ от полиса может повлиять на решение финансовой организации. В результате заявку гражданина отклонят.
Есть ли ограничения в ипотеке под 2% для жителей Дальнего Востока?
Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых позволяет получить кредит на выгодных условиях, однако влечет за собой возникновение большого количества ограничений.
В их перечень входят:
- Доступные лимиты и сроки. Расчёт нужно произвести в срок до 20 лет, а максимальная сумма не может быть больше 6 млн руб.
- Местоположение недвижимости. Квартиру или дом удастся купить только на территории Дальневосточного Федерального округа.
- Участники программы. Воспользоваться предложением могут семейные пары в возрасте до 35 лет, одинокие молодые родители или участники программы Дальневосточный гектар.
- Расходование денежных средств. Ипотеку можно направить на покупку квартиры или строительство дома.
- Прописка. В квартире необходимо зарегистрироваться.
Можно ли рефинансировать старую ипотеку под 2 процента?
Программа не предназначена для рефинансирования ипотеки. Если ипотечный кредит был получена до 1 декабря 2019 года, производить расчёт предстоит на прежних условиях. Однако жители Дальнего Востока могут снизить ставку по старым кредитам, воспользовавшись семейной ипотекой. Вышеуказанная программа позволяет снизить ставку до 5% годовых.
В каких банках можно оформить Дальневосточную ипотеку?
В выдаче жилищных кредитов задействовано региональное ипотечное агентство. Оператором программы выступает Фонд по развитию дальнего востока. Он будет координировать агентство. Заявки на дальневосточную ипотеку начали принимать Азиатско-тихоокеанский банк и банк Дом РФ. Планируется, что в последующем перечень финансовых организаций существенно расширится.
Сегодня предложение присутствует в:
- в Сбербанке;
- банке Дом РФ;
- Азиатско-тихоокеанском банке;
- Примсоцбанке;
- ВТБ.
Порядка 10 крупнейших финансовых организаций будут выдавать кредиты в рамках Дальневосточной ипотеки под 2 процента годовых.
Плюсы и минусы программы
Использование Дальневосточной ипотеки под 2 процента годовых связано с плюсами и минусами. Главное преимущество услуги – возможность существенно сэкономить. Выгода от использования предложения может превышать 1 млн руб.
Однако имеют место быть следующие недостатки:
- выбор жилья существенно ограничен;
- принять участие в программе могут только молодые семьи или родители, а также лица, получившие Дальневосточный гектар;
- необходимо подтверждать регистрацию по месту жительства.
В целом программа способна привлечь внимание россиян к Дальневосточному региону. Однако существует риск, что повысившийся спрос приведет к росту цен на первичном рынке, что нивелирует низкую ставку по предложению и привлекательность региона для переезда.
Нюансы
Если семья принимает участие в программе Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых, необходимо отчитываться о месте регистрации. Заемщик обязан подтвердить свою прописку. Причём требования выдвигают не только в отношении основного получателя денежных средств, но и его супруга. Регистрироваться нужно именно в купленной квартире или построенном доме. Это значит, что семья не просто приобретет помещение на льготных условиях, но и должна переехать жить в регион.
Внимание!
Лица не смогут иметь Московскую прописку и инвестировать в недвижимость на Камчатке.
Необходимо учитывать, что участвовать в программе можно один раз в жизни. Причём требование относится не только к основному заемщику, но и к его супругу, выступающему созаемщиком или поручителем. Так, если жена уже получала кредит в рамках этой программы, муж не сможет воспользоваться преференцией. На одну семью выделяют только одну квартиру в ипотеку под 2%.
Банки в обязательном порядке будут запрашивать сведения у оператора программы. Он несёт ответственность за реализацию господдержки и осуществляет распределение денег. Скрыть факт участия в программе не получится, даже если обращение осуществлено в другой банк.
Присутствует риск отклонения заявки на оформление Дальневосточной ипотеки под 2 процента годовых. Необходимо помнить, что субсидия будет перечислена не заемщику, а финансовой организации. Государство компенсирует разницу между стандартной ставкой и льготной переплатой. Компания предъявляет большое количество требований. Поэтому далеко не все банки согласятся участвовать в программе. Дополнительно выдача ипотеки остаётся правом финансовой организации, а не её обязанностью. Поэтому будет проверяться платежеспособность и надёжность заемщиков. В обязательном порядке происходит оценка кредитной истории. Дополнительно осуществляется запрос справки о доходах и проверка ликвидности квартиры.
Автор статьи: Наталья Ларионова