Банкиры всегда неоднозначно относились к категории заемщиков — пенсионерам. С одной стороны они дают финансовой организации стабильные доходы, с иной стороны – преклонный возраст, здоровье могут не слишком понравиться банку.
Особенности кредитования пенсионеров
Банкиры неохотно идут на кредитование данной категории заемщиков по двум причинам:
- Низкие показатели доходной части – пенсия, которая нередко варьирует на уровне прожиточного минимума, заем для самого заявителя будет тяжелым обременением.
- Проблемы со здоровьем, высокий риск смерти. Одно дело, если выходят люди на пенсию по льготным условиям, например военные в 45-50 лет. Иной вопрос, когда получают пению по общим основаниям 55-60-летние.
Потому для неработающей особы банкиры предлагают особые программы кредитования, реже выдают кредит на общих основаниях. Применяют следующие методы снижения риска невозврата заемных средств:
- привлекают поручителя из круга близких, родных, которые не достигли критического пенсионного возраста – это позволит гарантировать выполнение взятых перед финансовой организацией соответствующих обязательств;
- обязательное условие страхования жизни, здоровья заемщика – дополнительный критерий обеспечения выполнения ряда обязательств;
- оформление займа под залог любого движимого, недвижимого имущества – автомобиля не старше 60 месяцев, жилья, при невозврате заемных денег кредитор всегда будет оставаться в выигрыше.
Некоторые финансовые организации ставят граничную планку по возрасту для участия в программе кредитования.
Возрастные ограничения банков
Помните! Заемщиков могут отказать в силу возрастного ограничения – у каждой финансовой организации они свои. Возрастную политику возрастных ограничений определяет сама финансовая организация – у некоторых он больше, у других кредиты не дают даже «молодым» пенсионерам.
Важно. Перед обращением за займом – стоит посетить сайт финансовой организации и ознакомиться сданным пунктом.
Сбербанк
Сбербанк кредитует потенциальных заемщиков независимо от цели – начиная от ипотеки, заканчивая потребительскими программами. Если сам займ будет обеспечен залогом – кредитуют до 75 лет, если же нет – кредитование возможно даже 65-летних заявителей.
Россельхозбанк
Россельхозбанк кредитует по стандартной программе кредитования для пенсионеров, главное условие выдачи денег – не достижение заемщиком 75-летнего рубежа. Во всем остальном – условия кредитования прописываются, соблюдаются, учитывая выбранную программу.
Газпромбанк
В Газпромбанк нет стандартной программы кредитования пенсионеров, одобренную сумму выдают на общих основаниях, кредитование возможно даже 75 –летних заемщиков. Одобренные деньги выдают согласно общих оснований.
Хоумкредит банк
Хоумкредит имеет общие программы кредитования, помогает оформить заем заемщикам возрастной планки – максимум 70 лет. Особые требования, дополнительных условий для заемщиков отсутствуют.
ОТП банк
Кредитная линия – стандартные условия, заемщику – не исполнилось 70 лет. Именно последнее условие может служить основанием для обоснованного отказа в выдаче денег. Единственное исключение – оформление под залог определенного имущества, движимого, например машины, либо недвижимого, дома, квартиры.
ВТБ БАНК
Кредит для людей определенной возрастной категории в финансовой организации выдают заемщикам согласно общих оснований, отдельные программы — отсутствуют. По поводу возрастных ограничений, банк ставит планку оформления займа людям — 70 лет.
Совкомбанк
Совкомбанк кредитует потенциальных заемщиков данной возрастной группы по отдельно разработанной программе, оформление последнего возможно. Возрастной рубеж – 85-летние потенциальные должники.
Альфа — банк
Альфабанк специальной программы кредитования для пенсионеров не имеет – суммы выдают на общих основаниях, при условии, что заявителю не исполнилось на момент обращения 70 лет.
Почтабанк
Почтабанк отдельной программы кредитования заявителей определенной возрастной группы – не имеет. Единственное отличие от других банков женщинам/мужчинам выдают заем, возрастной ценз — 70 и 65 лет соответственно. Это, наверное, одна из немногих финансовая организация, которая делает такое разделение по половой принадлежности.
Восточный экспресс банк
Восточный экспресс также охотно кредитует данную категорию заявителей, главное условие – возрастной лимит максимум 60 лет на момент обращения.
Важно. Когда особа выходи на пенсию возрасте 55-60 лет – для получения кредита остается не так много времени, как хотелось.
Микрозаймы для пенсионеров
Нередко многие полагают ошибочно, что кредит и заем – это идентичные понятия. Финансисты говорят обратное. Кредит выдает банк, деятельность которого регулирует закон ГК, нормы о банковской деятельности, займы – выдувают МФО заявителям, максимум 80-85-летний.
МФО можно оформить деньги даже без посещения самого офиса компании. Достаточно посетить сайт компании, заполнить поля анкеты, отправив рассматривать прошение в компанию. При таком варианте решения вопроса кредитования – заемные средства может получить заявитель 75 – 80-летний.
Минимум необходимых документов — паспорт заявителя, удостоверение пенсионное. Хотя нередко могут потребовать предоставить СНИЛС, несколько реже справку из Пенсионного возраста о размере пенсионного обеспечения.
Обращаясь к данным организациям, стоит помнить такие моменты:
- финансирование возможно незначительными суммами, нередко последние достигают максимум 30 000, сроки – от нескольких дней, до нескольких месяцев;
- ставки по процентам за пользование заемными средствами выше, нежели в банках, могут доходить до 800-900 годовых.
Важно. Потому обращаться к помощи МФО, рекомендовано исключительно в крайнем случае.
До какого возраста можно получить кредитную карту
Большинство финансовых организаций помимо кредитов, оформляют, выдают пенсионерам кредитные карты. Тут все стандартно, аналогично оформлению, выдаче обычного займа. Можно упомянуть следующие финансовые организации.
- Сбербанк может предложить пенсионерам несколько видов кредитных карт, с льготным периодом до 50 дней. Например, лимиты по золотой, классической карте ограничен суммой 600 000 руб., премиальной – максимум 3 млн. руб.
- Тинькофф выдает карту клиентам с лимитами максимум 300 000 руб., льготным периодом 55 суток.
- Совкомбанк может предоставить кредитку, карту рассрочки – достаточно подать действующий паспорт гражданина РФ, получить сумму максимум 200 000 руб.
Это основные и проверенные банки, которые могут предоставить клиенту – пенсионеру кредитную карту.
Где пенсионеру оформить кредит под залог автомобиля или недвижимости
Нередко банкиры огранивают по возрасту выдачу займа, но если последний подтверждается, подкрепляется залогом – деньги можно получить в таких банках.
- Сбербанк – кредитует заявителя на сроки до 20 лет, при ставке от 15.5% годовых, можно получить максимум 10 млн руб.;
- Еврокомерц банк – кредитует под 28% годовых, сроком 5 лет, сумма займа максимум 500-550 тыс. руб.;
- Тинькофф банк – кредитует под ставку от 9% годовых, сроком кредитования 15 лет, заявитель получает максимум 15 млн руб., учитывая стоимость самого залога;
- АТБ – кредитует пенсионеров под ставки от 12.5% годовых, сроками 10 лет, на суммы максимум 10 млн рублей.
Важно знать. Больше всего шансов получить кредит заявитель имеет там, где сам заявитель получает оформленную пенсию.т
Подать заявку клиент может при наличии документов, подтверждающих право собственности на объект залога – жилье, автомобиль, движимое/недвижимое имущество. После подачи заявки, предварительного одобрения суммы, срока кредитования – объект залога обязательно экспертами оценивается. Именно от этой суммы будет варьировать размер самого кредита. Как правило, сумма одобренного зама – 70-80% от рыночной стоимости самого объекта залога.
Подводя итог, можно говорить, что решение по кредиту для данной категории заявителей во многом определена возрастом. Если заявитель только недавно вышел на пенсию – финансовые организации, МФО охотнее дают в долг, если старше – могут отказать. Хотя единственное исключение — оформление займа под залог собственной квартиры, дома, автомобиля, повышая шансы на одобрение необходимого кредита.
Узнайте возрастные ограничения при получении кредита: