Негосударственные Пенсионные фонды позволяют отложить на пенсионное обеспечение сумму, необходимую для исчисления ежемесячных платежей при выходе на заслуженный отдых. Но далеко не все учреждения готовы предложить лучший вариант. Уже 20 из них показали низкую доходность, даже ниже ВЭБа.
Что это такое
Система формирования пенсионных отчисления поставила людей перед существенным выбором. Ведь раньше они хранили свои сбережения в государственном ПФР, а теперь лучше хранить в негосударственном. Если оставлять средства в том же учреждении, то можно получить не высокую индексацию, но за то стабильность накоплений.
Негосударственные пенсионные фонды предлагают своим клиентам значительное прибавление к пенсионному обеспечению при выходе на пенсию.
Перед заключением договора о переводе денежных средств в выбранную организацию, стоит внимательно изучить договор и ситуацию на финансовом рынке. Также стоит оценить показатели фонда не меньше, чем за 5 лет работы на рынке.
Доходность можно проанализировать за счет различных рейтингов доходности. Собирают статистику определенные агентства, а также Центробанк.
Функции НПФ в системе пенсионного обеспечения
Все негосударственные пенсионные фоны имеют особенности при выполнении своих обязательств. Все решения по управлению свободными средствами принимаются единолично уполномоченным лицом. Это накопления застрахованного лица, которые будут увеличиваться за счет вложений в инвестиционные продукты.
Денежные средства, которые размещены на счетах Пенсионного фонда, не могут попадать под государственную индексацию. Именно поэтому, все изменения могу производиться за счет проведенного инвестирования. При этом данное действие может повлиять либо в большую сторону, либо в меньшую.
Как только человек выходит на пенсионное обеспечение, доход которого на счетах НПФ, он получает:
- ежемесячную оплату накопительной пенсии, которая не имеет срока действия;
- срочную выплату;
- единовременную компенсацию.
Из выше сказанного следует, что основная функция негосударственного фонда, это:
- сбор отчислений работодателя застрахованного лица, которые направляются на накопительную часть;
- инвестирование денег, которые переданы организации, на финансовых рынках для преувеличения капитала;
- целевое использование и выплата пенсий застрахованному лицу при наличии определенной формы расчета.
На что ориентироваться при выборе
На данный момент вариаций по размещению накоплений несколько:
- негосударственная организация, имеющая на данное действие лицензию;
- управляющая компания.
Все ситуации подразумевают обязательное заключение договора на установление права использования, и подача заявки в государственный Пенсионный фонд.
Необходимо отнестись к выбору управляющей организации со всей ответственностью, так как осуществить переход возможно раз в 5 лет.
Среднегодовая доходность
Для оценки стоит уточнять среднегодовую доходность по инвестиционным продуктам организации. Как правило, на сайте Центробанка указана данная информация со всеми уточнениями.
Во избежание ошибок, нужно уточнить следующие нюансы:
- показатель надежности по оценке в соответствии с анализом рейтинговых компаний;
- срок на рынке (работа в населенном пункте и по России в целом). Предпочтительнее выбирать фонды, которые начали свою трудовую деятельность с 1998 года;
- доход стабильный – не ниже уровня инфляции;
- текущий состав учредителей (например, крупные промышленные организации);
- отзывы пенсионеров.
Данная информация отображается на официальном ресурсе негосударственного фонда, что позволит судить о серьезности ее намерений. Также немаловажно, чтобы на сайте имелся личный кабинет, чтобы владелец отслеживал свои накопления.
По количеству застрахованных лиц
Также компанию можно оценить со стороны количества привлеченных лиц. Чем больше клиентов, тем больше доверие к конкретной организации.
Но ориентироваться только на такой показатель не стоит. Нередко предлагаются высокие проценты, что подкупает простых граждан.
Видео: Инвестиционные стратегии фонда
Как определяется доходность негосударственных ПФ
Доходность – это важный аспект при выборе компании. Именно на это стоит обращать внимание при необходимости перевода пенсионных накоплений. Как правило, сведения такого типа представлены на официальном ресурсе компании и в отчетности Центробанка.
Корректно оценить перспективы возможно только при анализе сведений за несколько отчетных периодов работы. Это сделать сложно, но возможно, потратив несколько дней для анализа и запроса информации.
В России считается лучшим доходом, если он составляет показатель выше инфляции за текущий период времени. Если это не так, то накопления не индексируются. Не стоит обращать на показатели выше, они рискованные и могут принести существенный убыток на долгосрочной основе.
Рейтинг за 2020 год по данным ЦБ РФ
На ежедневной основе на официальном ресурсе Центробанка публикуется информация о доходности негосударственного фонда.
Доходность НПФ за 2020 год рейтинг официальный сайт ЦБ РФ:
| Название компании | Количество клиентов | Активы | Процентная ставка |
| ВТБ | 1,5 млн. человек | 132 миллиарда рублей | 10,54 |
| Сбербанк | 6,8 млн. человек | 454 миллиарда рублей | 10,13 |
| РГС | 3,1 млн. человек | 182 миллиарда рублей | 8,47 |
| Газфонд | 6,2 млн. человек | 429 миллиардов рублей | 2,89 |
| ЛУКОЙЛ | 3,5 млн. человек | 258 миллиардов рублей | 3,3 |
«Эксперт РА» и НРА
Сведения обо всех негосударственных учреждениях поступает в отдельное рейтинговое агентство. Среди основных, самую лидирующую позицию занимает «Эксперт РА». Сотрудники здесь знают свою работу. Организация начала свою трудовую деятельность в 2004 года и по сей день работает на финансовом рынке.
Только теперь не только в Российской Федерации, но и в странах Восточного зарубежья. Представленная компания имеет аккредитацию Министерства финансов, Центробанка. И в своих отчетах отражает результаты эффективной работы и доходности каждого из учреждений.
Доходность каждого учреждения – это ключевой показатель эффективной деятельности. И здесь играет не маловажную роль каким именно методом они приходят к победе. Тенденция показывает, что чем больше отделение работает, тем больше стабильности.
Связано это с тем, что оно проходит не мало периодов экономических волнений в стране. Соответственно, устойчив ко всем переменам.
Рейтинг доходности:
| Наименование | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 |
| Газфонд | 2,85 | 13,92 | 13,16 | 2,89 | 3,02 |
| Сбербанк | 2,67 | 10,7 | 9,6 | 10,13 | 11,02 |
| Промаграфонд | 1,39 | 16,34 | 13,58 | – | – |
| Кит финанс | 2,78 | 14,5 | 12,92 | – | – |
| Будущее | 1,47 | 5,58 | 4,08 | 3,88 | 3,93 |
| Наследие | –0,03 | 16,93 | 11,26 | – | – |
| Электроэнергетики | 9,04 | 8,46 | 7,94 | 4,31 |
Сравнительная характеристика
Для удобства специалисты внедрили шкалу надежности для анализа всех негосударственных Пенсионных фондов.
Рейтинг выглядит следующим образом:
| Рейтинговые показатели | Надежность компании |
| А++; А+; А | Надежно |
| В++; В+; В | Надежно, но имеются сомнения |
| С++, С+, С | Ненадежные, имеют испорченную репутацию |
| Д | Банкрот |
| Е | Ликвидация организации |
Накопление пенсионных выплат гражданами
Накопление производится за счет перечислений работодателем средств ПФР. Как уже было сказано ранее, пенсия делится на страховую и накопительную. Последняя может переходить в НПФ, преумножаться. Каждый гражданин вправе самостоятельно выбрать лучшее для себя предложение, сравнив и проанализировав все предложения.
Все денежные средства подлежат работе, при которой они вкладываются в высоколиквидные активы. При этом сумма может падать или преумножаться.
Порядок аккредитации
Аккредитация происходит за счет подачи полного пакета документов в уполномоченный орган. В данном случае, Центральный банк Российской Федерации. После ознакомления со всеми представленными данными, уполномоченный сотрудник выносит решение.
Аккредитации можно лишиться при невыполнении данных обязательств, договоров и договоренностей. При любых жалобах на НПФ проводится проверка от уполномоченных инстанций, на основании которой выносится решение.
Критерии сравнения
Прежде всего, сравнение нужно проводить на основании доходности, а также стабильности работы организации. К сожалению, многие граждане привыкли доверять именно государственному Пенсионному фонду, аргументируя тем, что это стабильно и от лица государства. Но он не может дать достаточного дохода при перечислении накопительной части пенсии.
На уровень индексации повышается платеж у негосударственных инстанций. Но также при выборе стоит обращать внимание на такой критерий, как количество застрахованных лиц. Чем больше количество, тем больше шанс получить стабильный, пусть и небольшой, доход.
Лидирующие фирмы
На данный момент лидерские показатели имеются у:
- Нефтегаранта – лучшие показатели за 2020 год;
- Газфонда пенсионных накоплений;
- Благосостояния (пенсионный фонд РЖД);
- ВТБ Пенсионный Фонд;
- МНПФ Большой пенсионный фонд;
- Владимира (ТНК);
- Атомгаранта;
- Сафмара;
- Сургутнефтегаза;
- Росгосстрах Пенсия;
- Алмазная осень;
- Сбербанка;
- Национального.
При выборе негосударственного ПФ нужно учитывать доходность и стабильность работы учреждения. Для уточнения данных характеристик стоит зайти на официальный сайт Центрального банка и перейти в раздел характеристик НПФ за выбранную дату. Гражданину откроется полная информация обо всех организациях за представленный период с расшифровкой показателей. Это бесплатная услуга, которая может предоставляться дистанционно.