В текущем году гражданам России удалось преодолеть многие последствия обвала 2014-2015 года, уровень дохода и жизни граждан увеличился, как и возросло количество кредитов для приобретения жилья. В этой связи ипотека для пенсионеров все больше набирает популярность.
Сегодня мы узнаем, дают ли пенсионерам ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2022 году и до какого возраста, на каких условиях оформляется ипотека в Сбербанке для пенсионеров, особенности, нюансы и требования к данной категории заемщиков.
Сбербанк разъяснил ситуацию с ипотечными кредитами после повышения ставки ЦБ
Сбербанк не меняет условия по уже выданным ипотечным кредитам. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.
«По всем выданным (действующим) ипотечным кредитам с фиксированной ставкой (в том числе, по программе «Дальневосточная ипотека») никаких изменений условий быть не может. Ставка для заемщиков сохранится на первоначальном уровне», — говорится в сообщении.
Уведомление Сбербанка об изменении процентных ставок по ипотеке с 01.03.2022 года
- «Приобретение готового жилья» — ставка от 19 %.
- Акция для застройщиков -ставка от 19%.
- Господдержка 2020 ставка от 5,85%.
- Господдержка семейная Ипотека ставка от 4,7%.
- «Загородная недвижимость» -ставка от 19%.
- «Нецелевой кредит под залог недвижимости» -ставка от 19,3%.
- «Рефинансирование ипотеки» -ставка от 18,7%.
- «Гараж» — ставка от 19,2%.
- Военная ипотека-ставка от 17,9%
Ипотека+ (доступна при сумме кредита от 6 млн ₽ и ПВ от 20% включительно.
Для зарплатных клиентов или с подтверждением дохода):
- «Ипотека+» приобретение готового и строящего жилья ставка от 18,6%
Строительство жилого дома :
- «Строительство жилого дома» -ставка от 19,3%.
- «Господдержка 2020»-ставка от 6,15%.
- «Господдержка семейная Ипотека» -отменено.
Напоминаем:
- Размеры min ПВ не изменены.
- Выше указанные ставки с учётом ПВ от 20%*.
- Выписка с ПФР -минус 0,2% к ставке по не зарплатный клиентам по приобретению готового жилья.
- Ипотека по 2 документам с ПВ 10%* (кроме : строительство дома, гараж, Загородная Недвижимость — ПВ 30%).
Продолжаем отвечать на важные вопросы
1. По действующим (выданным) ипотечном кредитам:
- Никаких изменений СберБанк не вводит.
2. В связи со сложившейся ситуацией в мире, банком принято решение сократить срок одобрения ипотечной заявки.
- Срок действия можно каждый клиент видит в своём личном кабинете.
- Мы сделаем со своей стороны все возможное, чтобы клиент в указанный срок одобрения вышел на сделку и купил объект недвижимости.
- Если по каким то причинам клиент этого сделать не сможет, то после истечения срока одобрения возможно вновь одобрить ипотечный кредит.
3. Срок действия одобренной ипотечной заявки с 25.02.22 сокращён.
- У вас есть 30 дней , чтобы подобрать и согласовать подходящий объект недвижимости.
4. Рассмотрение объектов недвижимости идёт в штатном режиме (рекомендуем с осторожностью подходить к изменениям условий кредитования: программы кредитования, срока, увеличению суммы кредита).
5. По отказным заявкам на Ипотеку с 25.02.22 будет установлен мораторный 30 дней.
Можно ли получить ипотеку пенсионерам в Сбербанке
Сегодня приобрести квартиру в ипотеку могут не только люди, которые имеют стабильную работу, но также граждане, достигшие пенсионного возраста. Многие банки считают эту категорию граждан наиболее добросовестными заемщиками, поскольку они более ответственно подходят к выполнению долговых обязательств. Именно поэтому человек, вышедший на пенсию, может рассчитывать на получение ипотечного кредита. Важным фактором здесь является то, что доход, получаемый пенсионером, гарантируется государством. Сбербанк предоставляет ипотеку пенсионерам в 2022 году по выгодной процентной ставке.
Особенности кредитования лиц пенсионного возраста
Граждане пенсионного возраста более осознанно и ответственно относятся к исполнению своих обязанностей как заемщиков, поэтому неудивительно, что многими банками устанавливаются для них особые условия ипотеки, но всегда есть риски связанные с возрастом и низким доходом. Рассмотрим данный вид кредитования более подробно.
Кредит на покупку квартиры для пенсионеров возможен как на готовое, так и на строящееся жилье, однако следует помнить, что в любом случае может существовать ряд причин, по которым оформить ипотечный кредит может быть сложно:
- Размер пенсионных выплат может быть недостаточным для погашения обязательных ипотечных взносов;
- Банковские организации могут потребовать привлечения постоянно и стабильно работающих поручителей или созаемщиков до пенсионного возраста;
- Не каждый банк будет являться подходящим для того или иного заемщика, большое количество банков не кредитуют пенсионеров по возрасту.
Важно понимать, что работающий пенсионер будет для банка более желанным заемщиком, чем не работающий.
Банковские организации точно так же оформляют ипотеку пенсионерам, как и другим категориям заемщиков – под залог уже имеющегося или приобретаемого недвижимого имущества. Но существуют и условия специфические:
- Для пенсионеров может быть уменьшен размер максимально возможной суммы ипотеки.
- Максимально возможный срок, на который дадут ипотеку так же будет меньше, чем у обычных заемщиков.
- Существует также ограничение по возрасту, в течение которого можно воспользоваться такой услугой как оформление ипотечного кредита – большинство банков не будет рассматривать заявки лиц старше 65-летнего или 75-летнего возраста.
- Возможно снижение процентной ставки в примерном диапазоне 10-16% годовых.
- В ряде кредитных организаций ипотека работающим пенсионерам равно как и лицам, у которых пенсия-единственный доход, может быть оформлена с обязательным условием наличия страховки от риска возможной смерти до окончания срока выплаты кредита.
Важный момент! Оформляя кредит в допенсионном возрасте при наличии постоянного места работы, заемщик оплачивает ежемесячно одни суммы, как только наступает возраст при котором в государстве начинает выплачиваться пенсия – ежемесячные взносы, соответственно, уменьшаются. Если же ипотеку изначально оформляют пенсионеру, система оплаты такая, что кредит погашается равными частями. Поэтому будьте готовы, что платежи до наступления официального пенсионного возраста будут выше, чем первоначально рассчитанные на ипотечном калькуляторе Сбербанка.
Ипотечное кредитование пенсионеров в Сбербанке
Такой вид кредитования как, ипотека пенсионерам в сбербанке может быть оформлен по нескольким видам существующих ипотечных программ:
- Покупка готовой или строящейся квартиры;
- Приобретение дома или земли для будущей стройки;
- Покупка загородного коттеджа или земли за пределами города для его постройки.
Рассмотрим чуть подробнее ипотеку пенсионерам в Сбербанке – условия в 2021, действующие в рамках той или иной программы.
Как уже было сказано выше, заемщик пенсионного возраста может оформить ипотечный кредит на квартиру в новостройке, уже построенном многоквартирном доме, дачу, дом либо землю для строительства дачи или дома.
Приобретение готовой квартиры
Данный вид кредита может быть оформлен по стандартной схеме.
Кредит предоставляется исключительно в национальной валюте.
Размер собственных средств вносимых в качестве первого взноса не может быть меньше 15%, а максимально возможная сумма кредита – не боле 85% от стоимости оформляемого жилья или уже имеющегося, если оно выступит залогом в качестве обеспечения выполнения условий кредитного договора.
Условия ипотеки Сбербанка на готовое жилье в таблице:
| Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
| Готовое жилье | 8,2 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
| Акция «Молодая семья» | 7,8 | +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Приобретение строящейся недвижимости
Купить квартиру в многоквартирном доме на стадии «котлована», т.е. в период активных строительных или отделочных работ также может любой из пенсионеров.
Ипотеку пенсионеру в Сбербанке можно оформить под следующие проценты:
| Проценты | Ставка, % | Надбавки |
| Базовые ставки | 8,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 5,9 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 6,6 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. | 7,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Важным условием по ипотеке на строящееся жилье является первоначальный взнос не менее 15%, срок кредитования – до 30 лет. При оформлении ипотечного кредита по льготным условиям застройщика и банка, срок по кредитованию уменьшается до 7-12 лет.
Оформление ипотеки на дом или землю для его строительства
На приобретение дома или участка земли, на котором планируется стройка, пенсионер должен иметь собственные накопления – первоначальный взнос в размере не менее 25% стоимости объекта недвижимости.
Ставка по данному ипотечному кредиту устанавливается. Если приобретение данного жилья осуществляется до того момента, как оформляется сама ипотека, ставка увеличивается на 1%.
Приобретение недвижимости за городом
Взять ипотеку от 300 тысяч рублей для покупки загородного коттеджа или земли для его строительства в Сбербанке возможно при наличии первого взноса в размере не менее 25% от общей цены объекта. Срок на который оформляется кредит не должен превышать 30 лет.
Условия ипотеки Сбербанка по всем программам:
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. | |
| Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
| Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области | 10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
Общими условиями всех перечисленных программ в Сбербанке будут являться следующие моменты:
- Оформляется ипотека пенсионерам до 75 лет, то есть возврат кредита должен произойти к периоду достижения 75 годам заемщика.
- Если ипотечный кредит в Сбербанке на квартиру строящуюся или готовую оформляется без предоставления подтверждения дохода или постоянной занятости (по 2-м документам) срок, до которого необходимо полностью погасить свои денежные обязательства перед банком не может превышать достижение 65-летнего возраста.
- Если при наличии постоянного места работы не происходит начисление заработной платы на счет или карту оформленную в данной кредитной организации, для пенсионеров в Сбербанке действует повышающий коэффициент + 0,3-0,5%.
- При первом взносе менее 20% будет увеличена ставка на 0,2%.
- При отказе в страховании жизни, процент по ипотеке для пенсионеровповышающий коэффициент уже составит +1%.
Документы
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру необходимо предоставить следующий список документов:
- Паспорт
- Справку из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии за 6 месяцев.
- Пенсионное удостоверение (при наличии)
Если пенсия приходит на карту Сбербанка, то справку по пенсии предоставлять не надо. Если пенсия приходит на счет аналогично. Для работающих пенсионеров можно дополнительно предоставить документы по работе (справку о доходе + заверенную копию трудовой).
Важно помнить, что Сбербанк учитывает дополнительный доход без документального подтверждения, что позволит пенсионеру даже с маленькой пенсией рассчитывать на приличную сумму ипотеки.
Страхование
Страхование по ипотеке в Сбербанке жизни и здоровье добровольное, но отказ влияет на процентную ставку. Банк прибавит к ставке 1%. Что касается пенсионеров, то в ряде случаев отказ от страхования жизни в Сбербанке будет выгоден т.к. для пожилых людей тариф страхования очень большой, поэтому плата за страховку будет значительно выше переплаты в 1%. Обязательно просчитайте наиболее выгодный для вас вариант.
Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке обязательно, поэтому при покупки готового жилья или дома нужно учесть эти расходы.
Общие условия ипотечного кредитования пенсионеров
Можно ли взять ипотеку пенсионерам не только в Сбербанке? Да, конечно.
Общие условия для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке и других кредитных учреждениях лицам пенсионного возраста следующие:
- Наличие российского гражданства;
- Постоянная регистрация по месту предоставления ипотеки или нахождения недвижимости;
- Наличие собственных средств для внесения первого взноса в установленных размерах;
- Наличие постоянного дохода, достаточного для внесения платежа по кредиту – после получения пенсии и оплаты ежемесячного платежа у пенсионера должно оставаться в наличии денежных средств в размере не менее 40% от общего дохода;
- Соответствие предъявляемым к заемщикам требованиям.
Если пенсионер сомневается – дают ли ему кредит в том или ином банке – он всегда может изучить действующие кредитные предложения прямо у нас на сайте, обратиться за консультацией по ипотеке и рассчитать вместе с ипотечным брокером:
- Срок, на который будет оформлен кредит, опираясь на возраст заемщика;
- Максимально возможную сумму займа, исходя из того – работает пенсионер или нет, какого размера достигает его пенсия;
- Используя ипотечный калькулятор, узнать расчет ежемесячных платежей.
Как оформить ипотеку
Общий порядок оформления ипотечного кредита пенсионерам следующий:
- Заемщик заполняет анкету по форме банка, предоставляет оригинал паспорта и сведения, подтверждающие его постоянный доход;
- После одобрения кредита предоставляется уже документация по объекту кредитования и справка, которая подтвердит наличие собственных денежных средств в необходимом размере;
- Подписывается кредитный договор с банком;
- В органах Росреестра происходит регистрации перехода прав на объект к заемщику и обременения в виде залога недвижимости банку;
- Происходит выплата ипотечных средств на счет заемщика или продавца (по согласованию сторон).
- Пенсионер вносит ежемесячные платежи, рассчитанные в графике погашения ипотеки.
Детально как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке мы разобрали в отдельном посте. Рекомендую обязательно заглянуть.
Также вам будет полезно узнать, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке, а также информация о том, в каких еще банках есть ипотека для пенсионеров и какие там условия кредитования.