Ипотека для молодой семьи является отличной возможностью приобрести собственное жилье (даже по ипотеке без первоначального взноса). В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».
Как купить квартиру в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2021 году?
Как купить квартиру молодым семьям
Наиболее актуальная для молодоженов проблема – жилищный вопрос. Многие пары ютятся с родителями в небольшой квартире, некоторые тратят деньги на съемную жилплощадь. ипотека для молодых стала одним из главных вариантов решения проблемы с жильем. Обычную ипотеку взять может не каждый, поскольку это достаточно накладно для бюджета молодоженов, особенно если есть дети. В такой ситуации поможет государственная программа, направленная на поддержку молодых семей.
Способы покупки жилья в ипотеку
Купить жилье в ипотеку можно двумя способами:
- обратиться в банк на общих условиях;
- стать участником государственного проекта по поддержке молодых семей.
Разница между этими вариантами существенная: банкам нужно переплатить немалую сумму за пользование ссудой, государство же оказывает помощь безвозмездно. Чтобы получить государственную субсидию, нужно соответствовать всем требованиям и условиям программы. Супружеская пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Подробнее про неё читайте в статье «Социальная ипотека».
Выделяют несколько форматов соципотеки:
- субсидирование в виде частичного покрытия стоимости квартиры, которая покупается в кредит;
- обеспечение муниципальным доступным жильем по льготной стоимости, взяв которое, можно значительно сэкономить (подпрограмма «Доступное жилье для Российской семьи»);
- снижение ипотечных ставок за счет частичного покрытия государством, в том числе и беспроцентная ипотека для молодой семьи.
В различных регионах действуют специальные программы, направленные на содействие молодым супружеским парам в решении квартирного вопроса. Для получения дополнительной информации следует обратиться в местную администрацию и органы, занимающиеся жилищными проблемами.
Банки с целью привлечения клиентов также могут предложить льготные условия в рамках ипотечного кредитования для молодых семей:
- сниженные процентные ставки;
- минимальный первичный платеж или без первоначального взноса;
- отсрочки ежемесячных взносов без наложения штрафов по заявлению клиента (если родились дети);
Ипотека для молодой семьи на льготных условиях представлена в крупных государственных банках.
В итоге льготная ипотека доступна в двух форматах:
- С поддержкой государства (социальная ипотека и программа доступное жилье для российской семьи).
- С поддержкой банка (ипотечный кредит молодой семье).
Первый вариант сопряжен с большой волокитой и необходимостью обращаться к гос органам.
Второй вариант значительно проще, но, вероятнее всего, принесет чуть меньше выгоды в материальном плане.
В итоге, чтобы стать участником ипотечного кредитования и взять ипотечный кредит молодой семье нужно выполнить несколько действий:
Как оформить ипотеку молодой семье с помощью государства
- обрести статус нуждающихся в улучшении условий проживания;
- поучаствовать в программе «Молодая семья» и стать обладателем сертификата, подтверждающего право на льготную ипотеку;
- Получить ипотеку.
Если молодежная ипотека оформляется напрямую через банк, нужно выбрать подходящую организацию, ознакомиться с действующими в ней условиями кредитования и заключить договор по конкретной программе.
Государственная программа «Молодая семья»
Проект «Ипотека молодым» – реальный способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.
Суть программы заключается в том, что заявителям предоставляется целевая субсидия, которую они могут направить только на решение вопроса с доступным жильем.
Государственная ипотека для молодой семьи, варианты:
- полный или частичный расчет при заключении договора купли-продажи недвижимости;
- софинансирование постройки частного дома;
- погашение последнего взноса, если муж или жена участвует в жилищно-строительном кооперативе (после этого платежа квартира переходит в собственность);
- оплата первичного ипотечного взноса;
- расчет по договору, в соответствии с которым новобрачные покупают квартиру эконом-класса;
- выплата ипотеки, за исключением процентов, комиссий, штрафов и пеней.
Размер помощи не может превышать 35% от стоимости жилья для бездетной семьи и 40% – для тех, у кого ребенок есть (ипотека и беременность никак не связаны). В программе могут участвовать только граждане РФ. В городах федерального значения на 5% ниже по каждому пункту.
Условия ипотеки по программе «Молодая семья 2021»
Главное условие, которое не может быть никак изменено – это соответствие возрастной категории. И муж и жена должны быть не старше 35 лет. Аналогичное правило действует и в отношении одинокого родителя с ребенком (такие семьи также могут участвовать в проекте).
Если пара проходит по возрастному параметру, ей нужно официально доказать потребность в новой жилплощади.
Этот пункт считается выполненным в следующих случаях:
- настоящая квартира, в которой живет семейство, не соответствует региональным нормативам (на каждого проживающего приходиться меньше квадратных метров, чем положено);
- помещение по санитарным нормам считается непригодным для проживания;
- пара живет в коммуналке вместе с больным человеком, с которым совместное проживание невозможно.
Для получения одного из вышеуказанных статусов нужно обратиться в местную администрацию. Заранее необходимо подготовить подтверждающие документы.
Необходимые документы для оформления ипотеки молодой семье
Для оформления соципотеки нужно сначала получить сертификат на субсидию. Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:
- паспорта мужа и жены;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о бракосочетании;
- бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
- справка о составе семьи и домоуправления;
- документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
- справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
- бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
- предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).
Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов. Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.
Ипотека по программе «Молодая семья» в банках
В каждом банке в 2021 году действуют свои условия ипотеки по программе «Молодая семья».
Общие условия сводятся к следующим критериям:
- возрастная категория до 35 лет;
- сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);
- наличие постоянного официального дохода.
Дальше поговорим о том, как взять квартиру в ипотеку в различных банках. Вы узнаете про программы ипотечного кредитования и как взять ипотеку молодой семье в них.
Сбербанк
Как получить ипотеку: чтобы оформить соципотеку в крупнейшем банке страны, нужно соответствовать нескольким критериям.
Условия ипотеки молодой семье в Сбербанке:
- Одному из супругов должно быть меньше 35 лет (или в неполной семье, где воспитывается ребенок, родителю не должно быть больше 35).
- Первый платеж для семьи с ребенком – 10% для вторички (для бездетных пар первички – 15%).
- Официальная регистрация брака.
- Срок кредитования – до 30 лет.
- Обязательное страхование квартиры.
- Привлечение созаемщиков, поручителей (родители супругов) или залоговое обеспечение.
- Отсрочка платежа на срок до пяти лет.
- Ставка от 9,9 %
- Возможность привлечь еще трех созаемщиков (родителей).
Ипотечное кредитование в Сбербанке одно из самых выгодных. Он выдает большую, нежели в других банках сумму, ставка также одна из самых низких. В то же время очень придирчив к документам и выдает ипотеку только на вторичку по этим условиям.
Россельхозбанк
Банк предлагает молодым семьям приобрести доступное жилье по программе ипотечного кредитования, которую можно совместить с ресурсами материнского капитала.
Молодоженам предлагаются льготные условия. Банк выделил два критерия «молодой семьи»:
- возраст мужа и жены не превышает тридцати пяти лет;
- текущая жилплощадь составляет менее 14 м2 на человека.
Условия ипотеки для молодой семьи в Россельхозбанке:
- Валюта ссуды – рубли, доллары, евро.
- Минимальный размер кредита – 100000 рублей, максимальный – 20000000 рублей (не больше 85% от стоимости покупаемой квартиры или строящегося дома).
- Срок кредитования – до двадцати пяти лет.
- Ставки – от 10 % (в рублях).
- Первый платеж – от 10% для вторички и на 5% больше для первички (если больше 50%, действуют льготные ставки).
- Отсутствие комиссий.
- Залоговое обеспечение в виде приобретаемого объекта.
- Обязательное страхование имущества.
- Возможность однократной отсрочки.
Банк имеет широкую сеть филиалов и достаточно лоялен к собственникам бизнеса.
Заключение
Таким образом, выгодная ипотека для молодой семьи является отличной возможностью приобрести собственное жилье (даже по ипотеке без первоначального взноса).
Однако нужно учитывать следующее:
- Несмотря на то, что государство готово оплатить часть ипотеки из собственных средств, молодая семья должна располагать определенными денежными накоплениями.
- По отзывам состоявшихся заемщиков, чем больше они будут, тем выше вероятность успешного свершения сделки.