В советские времена каждый работающий человек, семья имели право получить жилье от государства. Сейчас лишь небольшая категория граждан, относящаяся к льготникам, может на это рассчитывать. Да и то, как показывает практика, ждать придется долго. Большинству людей рассчитывать не на что. Поэтому единственный вариант решить жилищные проблемы – приобрести собственную квартиру или дом. Можно, конечно, ждать наследства, но и здесь не всем одинаково везет.
Стоит ли брать ипотеку?
Если говорить о том, стоит ли вообще приобретать квартиру таким способом, без привязки к году, то однозначного ответа трудно дать. Если других вариантов нет, и приходиться жилье снимать, разумеется, лучше купить жилье в ипотеку. Квартиры и дома очень дорогие, среднестатистический доход – мизерный. Даже, если удается понемногу откладывать, эти сбереженья «съедает» инфляция. Неудивительно, что, несмотря на невыгодные, если сравнивать с развитым Западом, процентные ставки, большинство наших граждан предпочитают именно ипотеку. Тем более что неприятные сюрпризы, связанные со «сгоранием» накоплений государство в совсем недалеком прошлом преподносило.
На сегодняшний день сегмент ипотечного кредитования является одним из динамичных, быстро развивающихся и растущих. Ипотека уже перестала быть для наших граждан диковинкой. И, как обещают прогнозы экспертов, спрос будет только расти. Тем более что и сегмент строительства жилых объектов направлен именно на сотрудничество с банками, потому что это позволяет реализовать объекты еще на стадии котлована.
Прогноз по ипотеке на 2020 год
Если вернуться на несколько лет назад и обратиться к прогнозам экспертов, когда еще не была относительная стабильность, не было ситуации с Украиной, Крымом, санкциями, большинство полагало, что процентная ставка по ипотеке существенно снизится к 2020 году. Ведь на Западе многие живут «в кредит», приобретая недвижимость в рамках ипотечного кредитования и комфортно выплачивая все. Это удобно и выгодно потому, что процентная ставка там совсем небольшая. Эксперты полагали, что к 2020 году при содействии правительства удастся снизить процентную ставку по ипотечным кредитам до 7% годовых, что почти в 2 раза меньше нынешней действующей. Но, история и ход времени внесли свои коррективы. Поэтому надеяться на такие оптимистичные прогнозы, которые делались в далеких 2007-2009 годах не стоит. Необходимо оценить современные, не самые радужные реалии.
Чего ждать на самом деле
В 2019 году ипотечная ставка, которая до этого постепенно снижалась, Сбербанком и многими другими коммерческими банками была поднята на 0,5-1%, так как повысилась ключевая ставка Центробанка. Слишком велика вероятность того, что ипотечные ставки будут повышаться. Об этом свидетельствует экономическое положение в стране, которое не стабилизируется. И пока никаких положительных, оптимистических перспектив не предвещается.
В последнее время было очень много обещаний по поводу того, что процентная ставка будет снижаться, что этому поспособствует правительство. Но, как полагают многие опытные экономисты, все эти обещания были лишь частью предвыборной кампании. На деле, если в целом обратить внимание на то, что происходит в стране, какие законы принимает Государственная Дума, несложно догадаться, что такого подарка ждать не стоит. Да и для самых банков, если объективно посмотреть на ситуацию, снижение процентной ставки опасно. Это чревато полным крахом банковской системы.
Какой будет процентная ставка по ипотеке в 2020 году
Большинство экспертов считают, что она будет варьироваться в пределах 12-14%. Есть предложения и с более выгодными условиями, но почти везде есть нюансы. Обычно, для получения кредита по сниженной ставке необходимо собрать кучу документов, обязательно внести первоначальный платеж. Не все заемщики эти требования могут выполнить. Есть и пессимистически настроенные экономисты, полагающие, что ставка может вырасти до 15-16, но это в крайнем случае.
От чего зависит процентная ставка по ипотеке?
Фиксированной ставки нет. Она всегда плавающая. И разным заемщикам ипотечный кредит может быть предоставлен по разным условиям. Например, человек, увидев привлекательную процентную ставку в 9,9% придет оформлять кредит, а ему одобрят только со ставкой 12,3%. Ставка по ипотечному кредиту зависит от:
- кредитной истории заемщика
- уровня его дохода
- наличия других кредитов
- наличия первоначального взноса
- общего срока, на который предоставляется кредит и т. д.
Поэтому все индивидуально в каждом случае. Если что-то непонятно и есть вопросы, их всегда можно задать сотруднику банка.
Государственная поддержка ипотеки в 2020 году
Опять же гарантий нет, что эта поддержка будет продлена. Предоставляется она многодетным и молодым семьям. Чтобы получить эту поддержку по традиции нужно будет собрать кипу бумаг. Да и все субсидии, поддержка распространяется только на тех, кто приобретает первичное, а не вторичное жилье.
Стоит ли брать ипотеку в 2020 году?
Сейчас в стране кризис. Продажи упали, в том числе и в сегменте недвижимости. Согласно прогнозам экспертов, когда ситуация в стране стабилизируется, стоимость недвижимости возрастет существенно. Поэтому сейчас лучше приобретать ее. Это касается и покупки квартиры в ипотеку. Разумеется, это не так выгодно, как покупка наличными и сразу, но все равно, сейчас цены именно на первичном рынке доступные, даже, если процентная ставка по кредиту будет не самая выгодная. Поэтому, если нужно жилье, копить на него не получается и неизвестно, удастся ли с этой инфляцией сделать это, лучше оформить ипотеку. Обязательно, необходимо оформить страховку, которая будет включать в себя случай, когда человек теряет работу по случаю сокращения или ликвидации организации. От этого никто не застрахован. И наличие страховки позволит спать спокойнее. Кроме того, в большинстве банков оформление страховки позволяет снизить процентную ставку немного, что тоже лишним не бывает. Это все указывается в условиях в Договоре.
Многие думают, выгодно ли это или нет. Никто не видит наперед, что будет. Возможно, процентная ставка будет снижена. И тогда те, кто оформили кредит по ставке выше, будут жалеть. Это вообще не является проблемой. Ведь при снижении ключевой ставки ЦБ РФ, заемщики могут пойти в банк и написать заявление о перерасчете кредита и снижении ставки. Это действительно работает, и большинство банков снижают, пусть и не намного, процентную ставку своим клиентам. Зато для клиентов эти изменения очень даже ощутимы.
На какие моменты обратить внимание при оформлении ипотеки?
Несмотря на запрещение пресловутого мелкого шрифта, банковские договоры и условия – это куча подводных камней. Следует быть предельно внимательным и осторожным, чтобы не попасться в ловушку. Ведь доказать потом что-то сложно, т. к. банки поступают хитро, указывая открыто все условия в договоре, который подписывает клиент. Но, делают они это так завуалировано, что даже специалисты не с первого раза могут разобраться, что к чему. Нередко сниженная ставка действует только первые 1-2 года, а затем становится стандартной. Также ставка зависит от наличия первоначального взноса. Если его нет, ставка всегда выше.
Решив оформить ипотеку в 2020 году, важно быть предельно внимательным, читать условия, проверить репутацию застройщика и самого банка. Это позволит минимизировать риски.