Самые последние новости на сегодня о том, чем грозят санкции против Сбербанка простым вкладчикам в 2022 году, какие последствия для его клиентов по действующим кредитам, ипотеке, вкладам и какие свежие ставки по ним с 20 июня для физических лиц на сегодня в рублях, рассмотрим далее в этом материале.
Сбербанк после новых санкций: что нового, как работает
Весной 2022 года западные страны ввели санкции против Сбербанка. Поначалу они были относительно мягкими: например, американским банкам предписали заблокировать корреспондентские счета Сбербанка. Из-за этого клиенты банка потеряли возможность делать переводы в долларах и ряде других валют.
Но 6 апреля Сбербанк оказался в списке SDN — под блокирующими санкциями США, куда ранее попали, например, ВТБ, банк «Открытие», ПСБ и Совкомбанк. Теперь со Сбербанком и другими компаниями, которыми он владеет больше чем на 50%, не могут иметь дело американские физлица и компании.
На обычных клиентах Сбербанка это отразилось так:
- нельзя использовать карты за границей и для оплаты на зарубежных сайтах;
- приложения банка и связанных с ним компаний удалены из Google Play и App Store;
- нельзя переводить доллары (этой возможности клиенты лишились ещё до блокирующих санкций);
- клиенты брокера «СберИнвестиции» не могут торговать иностранными ценными бумагами.
Отключение от SWIFT
В мае 2022 года стало известно, что в новый пакет санкций ЕС может войти отключение Сбербанка от международной системы SWIFT. Эта система используется для обмена платёжной информацией между банками по всему миру.
Эксперты, опрошенные «Известиями», считают, что отключение Сбербанка от SWIFT не отразится на обычных клиентах банка. В России есть своя Система передачи финансовых сообщений, или СПФС, с которой работают все отечественные банки, практически все страны СНГ, а также банки в некоторых других странах.
В марте от SWIFT уже отключили несколько российских банков: ВТБ, банк «Россия», «Открытие», Новикомбанк, ПСБ, Совкомбанк и ВЭБ.РФ.
Дебетовые и кредитные карты
Карты Visa и Mastercard всех российских банков, в том числе и Сбербанка, перестали работать за рубежом в марте 2022 года. Ими также нельзя оплачивать покупки и услуги на иностранных сайтах.
На территории России карты работают, как и прежде. Ими можно расплачиваться в магазинах и на отечественных сайтах, снимать наличные, переводить деньги по номеру карты или номеру телефона. Также не сообщалось об ограничениях карт «Мир»: их можно использовать в России и некоторых других странах.
Карты, срок действия которых заканчивался в апреле 2022 года или позже, автоматически продлены. Ими можно пользоваться даже после истечения срока. Обновлённые реквизиты указаны в личном кабинете пользователя.
Валютные ограничения
Переводы
С 7 апреля 2022 года Сбербанк запретил все переводы за рубеж в иностранной валюте. Также невозможно получить валютный перевод из зарубежного банка на свой счёт в Сбербанке.
Теперь клиенты банка могут переводить за границу только рубли. Это можно сделать в отделениях банка. В некоторые страны: Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан, Армению, Беларусь, Казахстан, а также в Приднестровье — можно перевести рубли по номеру телефона через мобильное приложение.
Покупка и продажа
Наличные доллары и евро можно купить в отделениях Сбербанка. Но только те, что поступили в кассы банка с 9 апреля 2022 года. Это значит, что валюты может не оказаться в наличии.
Безналичную валюту можно купить в приложении или веб-версии «Сбербанк Онлайн». Но снять её со своего счёта получится только в рублях. Это ограничение действует для всех банков до 9 сентября 2022 года.
Менять наличную и безналичную валюту на рубли можно без ограничений.
Инвестиции
Вместе с банком под санкции попал брокер «СберИнвестиции». Теперь его клиентам нельзя совершать сделки с иностранными ценными бумагами и получать дивиденды и купоны по бумагам иностранных компаний.
Чтобы спасти иностранные бумаги на счетах своих клиентов от «заморозки», Сбер 12 апреля 2022 года перевёл их к другим брокерам. Официально банк не раскрыл их названия, сообщив только, что их было несколько. Одним из этих брокеров является «КИТ Финанс».
Работа приложений
Из-за санкций приложения Сбербанка и «СберИнвестиций» нельзя скачать в App Store и Google Play. Из магазина приложений для Android также удалены «СберМегаМаркет» и «ЮMoney», которые принадлежат Сбербанку.
Пользователи устройств на Android могут скачать приложения Сбербанка и «Сбербанк Инвестор» с официального сайта банка. Владельцы айфонов могут использовать веб-версию «Сбербанк Онлайн». Её специально адаптировали для мобильных устройств.
Если приложение уже было загружено на телефон, то оно продолжает работать как обычно — только без обновлений.
SberPay
С 13 апреля Сбербанк сообщил о том, что в его сервисе бесконтактных платежей SberPay временно не работают карты «Мир»: новые карты нельзя добавить, а старыми — расплатиться в торговых точках с помощью смартфона. Visa и Mastercard не поддерживались сервисом и раньше.
Владельцы цифровых карт Сбербанка могут оплачивать через SberPay покупки в интернете. А также привязать карты к сервисам MirPay, Samsung Pay или расплачиваться через СБП с помощью QR-кодов.
Снижение бонусов в «СберСпасибо»
С 1 июня Сбербанк сократил размер бонусов на некоторые категории товаров в своей программе лояльности «СберСпасибо»:
- Теперь банк будет начислять 0,3% бонусов вместо 0,5% за покупки в категориях «Транспорт», «Детские товары», «Парфюмерия», «Электроника», «Кино», «Досуг и развлечения», «Образование», «Здоровье», «Спорт и фитнес», «Супермаркеты», «АЗС», «Одежда и обувь» и «Товары для дома».
- Увеличится сумма, которую нужно тратить по золотым картам Сбербанка, чтобы тот начислял повышенные баллы, — с 15 тысяч ₽ до 25 тысяч ₽.
Изменения будут действовать до 31 августа 2022 года.
Такое решение банк принял из-за того, что ЦБ снизил эквайринговую комиссию — её банки получают за приём безналичной оплаты. Другие банки также снижают кэшбэк по этой причине.
Кредит и ипотека с 20.06.2022
10 июня ЦБ понизил базовую ставку до 9,5% годовых. Решение объяснили тем, что внешние условия для российской экономики остаются сложными и риски для финансовой стабильности сохраняются, хотя уже и перестали нарастать.
Сбербанк отреагировал на это, изменив значения для своих потребительских кредитов: теперь минимальная ставка для всех категорий заемщиков составит 14,9%. Также действуют новые условия по ипотечным программам. Минимальная ставка по базовым ипотечным продуктам, в том числе на новостройки и приобретение жилья на вторичном рынке, снижена до 10,5%.
1. Кредит на любые цели
2. Кредит на образование с господдержкой
Получайте высшее образование, а государство погасит часть кредита за вас:
- Ставка для вас всего 3%
- Оформление с 14 лет без справки о доходах
3. Деньги до зарплаты
Займите у банка до половины зарплаты на 1 месяц
- Перечисление на карту сегодня
- Доступно зарплатным клиентам СберБанка
- Только в мобильном приложении СберБанк Онлайн
Условия по кредиту
- Срок — 1 месяц
- Решение за несколько минут
- Цена за каждую 1000 ₽:
29 ₽ — при сумме до 30 000 ₽
26 ₽ — при сумме от 30 000 ₽ до 100 000 ₽
23 ₽ — при сумме от 100 000 ₽
Ипотечные кредиты
1. Готовое жилье
- Ставка — от 10,5%
- Первый взнос — от 20%
2. Новостройки
- Ставка — от 10,5%
- Первый взнос — от 20%
3. Ипотека для семьи с ребенком
- Ставка — от 5,3%
- Первый взнос — от 15%
4. Ипотека с господдержкой
- Ставка — от 6,7%
- Первый взнос — от 15%
Сбербанк с 17 июня начал предварительный прием заявок по программе льготной ипотеки на новостройки под 7%, заявил первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев. Ранее президент России Владимир Путин заявил, что считает возможным снизить ставку по льготной ипотеке на новостройки до 7%.
Сбербанк с 8 мая увеличил максимальную сумму кредита по ипотеке с господдержкой до 30 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 15 млн руб. для других регионов, сообщили в банке. Более двух третей от суммы такого кредита будет субсидироваться за счет комиссионного вознаграждения от застройщика.
«При этом только 12 млн руб. и 6 млн руб. (соответственно) субсидируется из государственного бюджета, оставшаяся часть субсидируется банком за счет комиссионного вознаграждения от застройщиков-партнеров»,— говорится в пресс-релизе банка.
Отмечается, что ставка до 30 млн руб. составит 6,7% по ипотеке «Господдержка» (при электронной регистрации сделки и страховании жизни), 5,7% по «Ипотеке для семей с детьми» (при электронной регистрации сделки). Первоначальный взнос должен составлять не менее 15%, максимальный срок — 20 лет.
Что со вкладами с 20.06.2022
Максимальная доходность по СберВкладу при оформлении в Сбербанк Онлайн снизилась до 7% годовых (ранее 8.5%).
- Такая ставка установлена сроком на 1, 2 и 3 месяцев.
- На 6 месяцев ставка 6,5% годовых, на 1 год — 6%.
При оформлении СберВклада в офисе ставки составляют:
- 5,5% годовых на 1, 2 и 3 месяцев,
- 5% на 6 месяцев и 4% на 1 год.
С подпиской СберПрайм+ ставка увеличивается на 1.п.п., доходность при этом достигает 8% годовых.
Ставки действуют для новых вкладов. По старым договорам условия не меняются.
Минимальная сумма вклада — 100 тыс рублей. Проценты выплачиваются в конце срока. Досрочное расторжение по ставке 0,01%. Вклад можно пополнять. В условиях указано: ставка на сумму пополнения будет меньше в 2 раза, если пополнить на сумму как в день открытия х 2.
Кроме того, с 12 июня поменялись ставки по вкладу Промо Управляй. Доходность теперь не превышает 6% годовых.