Президент России Владимир Путин 25 апреля 2022 года на совещании по экономическим вопросам предложил снизить ставку по льготной ипотеке с 12% до 9% годовых.
Рассказываем, как изменились условия льготной ипотеки и какие льготные программы остались без изменений в 2022 году, как оценивают эксперты пересмотр параметров льготной ипотеки.
Владимир Путин поручил снизить ставку по льготной ипотеке с 12 до 9 процентов
На экономическом совещании в понедельник Владимир Путин предложил снизить ставку льготного ипотечного кредита с 12 % до 9%. По мнению президента, позитивная ситуация в экономике дает возможность сделать шаг на такое снижение и продлить льготу до конца нынешнего года. «Россия будет принимать меры по поддержке граждан, отдельных отраслей и экономики в целом», — подчеркнул президент.
Напомним читателям, что государственная программа льготной ипотеки планировалась до 1 июля нынешнего года. Она предусматривала для заемщиков ставку по кредиту 7 % годовых, предельный лимит на сумму в три миллиона рублей. И возможность оформить документы на 20 лет с первоначальным взносом 15 % собственных средств.
Однако после начала военной спецоперации на Украине ситуация в корне изменилась. В конце февраля ЦБ поднял ключевую ставку до заоблачных 20 %, что в свою очередь сказалось на условиях по новым льготным кредитам. В начале марта коммерческие банки вовсе перестали оформлять ипотеку. Это грозило массовым банкротством застройщиков.
Ставка в 12 % годовых была введена с 1 апреля нынешнего года. Тогда же распоряжением главы правительства Михаила Мишустина кредитный лимит для жителей Москвы и Санкт-Петербурга был увеличен до 12 миллионов рублей, а для жителей Московской и Ленинградской областей до 6 миллионов.
Какими льготными программами можно воспользоваться с 1 мая 2022 года
1. Льготная ипотека на новостройки
- Ставка: 9% годовых вместо 12% годовых
- Сумма кредита: 6 млн руб. для всех регионов, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленобласти — 12 млн руб. вместо 3 млн руб.
- Срок кредита: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- На что распространяется: на покупку квартир у застройщиков
- Срок действия программы — до конца 2022 года
2. Семейная ипотека
- Ставка: не более 6% годовых
- Сумма кредита: для регионов — 6 млн руб., Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленобласть — 12 млн руб.
- Срок кредита — до 30 лет
- Первоначальный взнос — от 15%
- На что распространяется: на новостройки, на ИЖС
- Срок действия программы — до 31 декабря 2023 года
- Кто может оформить: семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6%; семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью; родители усыновленных (удочеренных) детей
3. Сельская ипотека
- Ставка: не более 3% годовых
- Сумма кредита: в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа 5 млн руб., в остальных регионах — 3 млн руб.
- Срок кредита: до 25 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%
- Срок действия программы — ограничений по срокам действия программы не установлено
- На что распространяется: квартира, объект ИЖС, земельный участок
- Кто может воспользоваться: действие сельской ипотеки распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин
4. Дальневосточная ипотека
- Ставка: не более 2% годовых
- Сумма кредита: до 6 млн руб.
- Срок кредита: до 20 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- На что распространяется: квартиры в новостройках, объекты ИЖС на территории Дальнего Востока, вторичку — в моногородах ДФО
- Срок действия программы: до 31 декабря 2024 года
- Кто может воспользоваться: Молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет); граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет; участники программы «Дальневосточный гектар»; граждане, которые переехали в субъекты ДФО по региональным программам повышения мобильности трудовых ресурсов
У эксперта возникли вопросы по снижению ставки льготной ипотеки
— Чем ниже процент, тем лучше для получателя кредита. — считает независимый финансовый эксперт, кандидат экономических наук Михаил Беляев. — Снижение льготной ставки по ипотеке на 3 % можно только приветствовать. Строительная отрасль получит фронт работ, а с ней тесно связаны другие смежные отрасли. Таким образом люди будут получать зарплату, платить налоги. Со всех сторон одни преимущества.
Но возникает вопрос: на основании чего при сегодняшней ключевой ставке ЦБ 17 % коммерческие банки должны предоставлять кредиты под 9 %? Правда, ожидается, что в конце недели ключевая ставка снизится до 15 %, но все равно это высокий показатель. Каким образом коммерческие структуры смогут восполнить этот разрыв средств в 6 %? Если говорить ученым языком – насколько активная кредитная операция будет обеспечена адекватными пассивными операциями, то есть, ресурсами?
Если есть возможность субсидирования этих ставок коммерческим кредитным организациям, тогда программа будет успешно работать. Хотя вопрос на поверхности: почему просто не снизить ключевую ставку?