Вот и решился вопрос, ответа на который ждали многие потенциальные покупатели жилья. Льготная ипотека на новостройки в наступающем 2023 году останется, а семейная будет расширена. Такие поручения дал на заседании Совета по стратегическому развитию и нацпроектам президент Владимир Путин.
Рассказываем, как изменились условия льготной ипотеки с 1 января и какие льготные программы с господдержкой остались без изменений в 2023 году, как оценивают эксперты пересмотр параметров льготной ипотеки.
Как изменятся программы льготной ипотеки в 2023 году
Президент анонсировал продление льготной ипотеки и изменение условий для семей с детьми. Пока это не оформлено документами, но такие заявления в 100% случаев подтверждаются. Возможно, с корректировками, но уже стоит иметь в виду.
Вот что известно сейчас об условиях льготной ипотеки в 2023 году.
Льготная ипотека на новостройки
Было:
- Льготную ипотеку независимо от семейного положения можно было взять по ставке до 7%.
- Программа подходила для покупки новостройки и строительства домов, в том числе своими силами.
- Договор нужно было заключить до конца 2022 года.
Стало:
- Ставка вырастет до 8%, а программу продлят до 1 июля 2024 года.
- Про изменение остальных условий президент не говорил.
- По действующим правилам первоначальный взнос составляет 15%, а максимальная сумма кредита — 6 000 000 или 12 000 000 Р в зависимости от региона.
- Получается, что в январе 2023 года льготная ставка по ипотеке будет выше ключевой — 16 декабря ЦБ оставил ее на уровне 7,5%.
Семейная ипотека до 6%
Было:
- Сначала это была программа для семей с двумя детьми.
- Потом она стала доступна и семьям с одним ребенком — но условие о рождении не ранее 2018 года все равно осталось.
- Семьи с такими детьми могли взять ипотеку на новостройку или строительство дома по ставке 6%, а с учетом скидок от застройщиков получалось даже дешевле.
Стало:
- С 2023 года семейная ипотека с господдержкой будет доступна семьям с двумя и более детьми до 18 лет.
- Требование о рождении с 2018 года будет действовать, только если у заемщика один ребенок.
- Ставка и другие условия не меняются.
- Программа семейной ипотеки уже продлена до 1 июля 2024 года
Коснется ли это изменение семейной ипотеки на Дальнем Востоке, пока непонятно. Там есть условие о рождении ребенка с 2019 года — тогда ставка может составить до 5%.
Ипотека для нового строительства в новых регионах России
Это новшество, речь о специальной льготной программе для жителей ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей.
Ставка предполагается 2%, как по дальневосточной ипотеке, которую на днях тоже продлили — до 2030 года.
-Главная новость для рынка, конечно, — продление ипотеки с господдержкой на новостройки. Спрос на них сейчас объективно падает. И был шанс довести его до таких низких величин, что у застройщиков реально начались бы проблемы. Купить жилье без кредита большинство людей у нас, к сожалению, не могут. А в последние годы наблюдается такой психологический момент: как только ставка по ипотеке оказывается выше 10% (как сейчас по нельготным программам — Ред.)- спрос на нее падает, — комментирует ситуацию завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов недвижимости Финансового университета Александр Цыганов.
Действительно, итоги 2022 года для застройщиков выглядят не совсем радужными. Даже в Москве, как следует из аналитики компании «Метриум», спрос на новостройки сократился впервые с 2015 года. В ноябре 2022 года в столице заключено 5,3 тысячи договоров долевого участия — против 7,9 тысяч в ноябре 2021-го. При этом предложение новых квартир — на историческом максимуме, на 50% больше, чем год назад.
— Будет ли с продлением льготной ипотеки рост цен? Скорее нет, тут поддержать бы хотя бы статус кво, — прогнозирует Александр Цыганов. — Что касается повышения ставки с 7% до 8%, то эта разница в один процент чувствительна для Москвы, Питера и других городов с наиболее высокими ценами на жилье. Для городов небольших, где в первую очередь и надо поддерживать спрос на жилье, изменения почти не ощутимы.
Какими еще льготными программами можно воспользоваться с 1 января 2023 года
Сельская ипотека
- Ставка: не более 3% годовых
- Сумма кредита: в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа 5 млн руб., в остальных регионах — 3 млн руб.
- Срок кредита: до 25 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%
- Срок действия программы — ограничений по срокам действия программы не установлено
- На что распространяется: квартира, объект ИЖС, земельный участок
- Кто может воспользоваться: действие сельской ипотеки распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин
Дальневосточная ипотека
- Ставка: не более 2% годовых
- Сумма кредита: до 6 млн руб.
- Срок кредита: до 20 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- На что распространяется: квартиры в новостройках, объекты ИЖС на территории Дальнего Востока, вторичку — в моногородах ДФО
- Срок действия программы: до 31 декабря 2024 года
- Кто может воспользоваться: Молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет); граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет; участники программы «Дальневосточный гектар»; граждане, которые переехали в субъекты ДФО по региональным программам повышения мобильности трудовых ресурсов.
Льготная ипотека для IT-специалистов под 5%
Условия льготной ипотеки для IT-специалистов:
- ставка — 5% (регионы могут субсидировать ставку);
- размер кредита: 18 млн руб. — для городов-миллионников, 9 млн руб. — для остальных регионов;
- возраст — от 22 до 44 (включительно) лет;
- доходы — 150 тыс. руб. в месяц для городов-миллионников, 100 тыс. руб. в месяц для всех остальных регионов;
- размер первоначального взноса — от 15% стоимости объекта;
- срок кредитования — до 30 лет;
- срок действия программы — до 31 декабря 2024 года.
Банки, начавшие прием заявок на льготную ипотеку для IT-специалистов:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- «Дом РФ»,
- «Открытие»,
- Альфа-Банк,
- Абсолют Банк,
- Росбанк Дом,
- Газпромбанк.
Кто подпадает под действие программы
Участники льготной программы — специалисты IT-компаний, занимающиеся разработкой ПО, планированием и проектированием, а также подготовкой к эксплуатации и сопровождением компьютерных систем, деятельностью, связанной с использованием вычислительной техники и информационных технологий, а также созданием баз данных и информационных ресурсов.
На льготную ипотеку могут претендовать сотрудники тех компаний, которым деятельность в сфере IT приносит не менее 90% от общего объема доходов, а численность сотрудников составляет не менее семи человек. В соответствии с требованиями проекта постановления воспользоваться правом на получение льготного кредита могут сотрудники IT-компаний, имеющих ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1.
Кроме того, организация-работодатель должна быть включена в реестр аккредитованных Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций организаций, которые работают в области информационных технологий и пользуются налоговыми льготами не менее одного квартала. В настоящее время в Минцифры работают над созданием отдельного реестра компаний. После окончания работы обновленный реестр передадут «Дом РФ», который курирует программу льготной ипотеки для IT-специалистов.
Программа поддержки многодетных семей
Многодетным семьям полагается компенсация на погашение ипотечного кредита. При этом неважно, в каком банке и на каких условиях была оформлена ипотека.
Кто может получить: Семьи с тремя и более детьми, если третий или последующий ребенок рожден либо усыновлен с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года.
Размер компенсации: До 450 000 рублей. Долг по ипотеке в пределах этой суммы удастся погасить полностью. Если же остаток задолженности больше, то на счет заемщика перечислят 450 000 рублей — за счет этих денег можно сократить количество платежей по графику или снизить их размер.
Дополнительные условия: Договор с банком должен быть заключен до 1 июля 2024 года. Важно четко прописать в нем цель кредита — на покупку готового жилья или земельного участка для строительства дома по договору купли-продажи недвижимости. Либо на приобретение строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве.
Компенсацию перечисляют только один раз. Если семья уже получила выплату (даже если она далека от максимальной), а затем решила купить другое жилье, второй раз субсидию (даже усеченную) не дадут.
Где подавать заявку: В банке, который выдал ипотечный кредит. Банк отправит документы в госкорпорацию ДОМ.РФ, она проверит бумаги и переведет деньги банку. О том, как должны быть оформлены документы, можно узнать на сайте ДОМ.РФ.
Что важно учесть: Одно из условий отказа в выдаче выплаты по программе — некорректное оформление документов. Причем такая ошибка может быть результатом действий не только заемщика, но и застройщика, у которого приобреталось жилье. Поэтому стоит заранее выбрать компанию, у которой есть большой опыт работы с кредитными программами.
Программа «Молодая семья»
Это программа для семей, в которых обоим супругам еще не исполнилось 35 лет, либо родителей-одиночек, которые не достигли этого возраста. Государство может выделить им субсидию на улучшение жилищных условий — ее разрешено потратить в том числе на первый взнос по ипотеке.
Условия и размер помощи зависят от региона. Как принять участие в программе и на какую субсидию можно рассчитывать, нужно уточнять в местной администрации, отделении соцзащиты или МФЦ.
Материнский капитал: чтобы увеличить первоначальный взнос, погасить ипотеку
С первого февраля 2023 года материнский капитал проиндексируют более чем на 12%. За первенца государство выплатит до 589,6 тысяч рублей, а за второго ребенка — около 779 тысяч рублей. Направить средства на уплату первоначального взноса или погашение ипотеки и других жилищных займов можно сразу после рождения ребенка.
До какого числа нужно успеть?
- До конца 2026 года.
Заключение
Ипотечную госпрограмму продлили до 1 июля 2024 года с коррекцией процентной ставки, которая вырастет с 7% до 8% годовых.
Вместе с экспертами разбираемся, что будет с ценами и спросом на новое жилье.
Спрос на новостройки сохранится
Продление программы льготной ипотеки с незначительным увеличением ставки — это положительный фактор для рынка недвижимости, главный плюс принятого решения — в его долгосрочности, считает директор департамента продаж компании «Этажи» Сергей Зайцев. По мнению эксперта, рост ставки до 8%, скорее всего, будет нивелирован ее субсидированием со стороны застройщиков. Большая часть таких программ станет строиться не на увеличении стоимости объекта для оплаты комиссии банкам для снижения ставок, а в предоставлении скидок на размер таких комиссий, говорит эксперт.
В ближайшие два месяца рынок будет переживать трансформацию под новые условия кредитования. Поэтому в начале 2023 года на рынке новостроек ожидается падение спроса на 10–20%, после этого рынок постепенно начнет выравниваться, прогнозирует Сергей Зайцев.
Повышение ставки по льготной ипотеке на один процентный пункт не приведет к снижению спроса. Клиенты психологически готовы к ее незначительному удорожанию. Тем более ставки по рыночным программам за последнее время тоже выросли примерно на 1%. Для большинства россиян ипотека с господдержкой остается самой доступной и выгодной, считает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка. Эксперт замечает, что расширение семейной ипотеки также благоприятно скажется на ситуации. Меры по обеим программам ускорят процесс восстановления рынка новостроек.
Возможно, спрос на первичное жилье в первом квартале 2023 года окажется чуть ниже, чем в аналогичный период прошлого года, однако будет наблюдаться положительная динамика. Число сделок по ДДУ по итогам следующего года вполне может достичь показателей 2021 года, прогнозирует Надежда Коркка.
Льготная ипотека сегодня — это двигатель первичного рынка, в 2022 году большинство сделок проходило по программам господдержки. Продолжение программы льготной ипотеки, даже с учетом роста ставки до 8%, позволит сохранить спрос на первичном рынке жилья. Так, ежемесячный платеж увеличится на 5 тыс. руб. при стоимости новостройки 7,6 млн руб., первоначальном взносе 20% и сроке кредита 15 лет. Ставка по льготной программе ненамного повысит ежемесячный платеж и останется привлекательной для потенциальных покупателей на фоне ставок по базовым программам на уровне 11–12%, говорит генеральный директор «НДВ Супермаркет Недвижимости» Наталия Кузнецова. По мнению эксперта, застройщики продолжат поддерживать спрос. На смену околонулевым ставкам приходят программы со ставками 3–4,5%, где ежемесячный платеж для заемщиков остается комфортным.
За счет расширения семейной ипотеки доступность и стоимость жилищных кредитов в масштабе страны в целом претерпит лишь несущественные изменения, считает руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. По данным «Дом.РФ», в 2022 году этой программой воспользовались 155 тыс. семей. «Предложение президента расширить программу на семьи с двумя несовершеннолетними детьми позволит охватить те семьи, где дети родились ранее 2018 года. По нашей оценке, в результате выдача таких кредитов вырастет примерно на 30 тыс. в год», — отметил генеральный директор «Дом.РФ» Виталий Мутко.
По мнению Алексея Попова, влияние на рынок в 2023 году будут оказывать и программы с околонулевыми ставками. Если их станут постепенно вытеснять с рынка, то восстановление спроса замедлится, но одновременно ограничится рост номинальных цен. Девелоперы продолжать предлагать скидки — обозначенные как в прайс-листах напрямую, так и при переговорах.
Цены на новостройки будут расти
Продление льготный ипотеки не позволит упасть ценам на новостройки, считают эксперты, опрошенные редакцией. В 2023 году цены на жилье будут расти как минимум на уровне инфляции. За первое полугодие 2023 года средняя цена 1 кв. м в столичных новостройках повысится на 5–7% и достигнет отметки 440–450 тыс. руб., считает Надежда Коркка.
Снижения цены 1 кв. м вряд ли стоит ожидать, спрос продолжат подогревать акциями, сезонными предложениями и дополнительными бонусами, стоимость же объектов будет демонстрировать в первые месяцы 2023 года околонулевую динамику, добавляет Сергей Зайцев.
Прошлый год показал слабовыраженную динамику стоимости 1 кв. м. В месяц увеличение составляло 1–1,5%, и данная тенденция продолжится в 2023 году. В зависимости от проекта и локации корректировка стоимости получится разноплановой. В одних ЖК цена может снизиться, а в других останется на прежнем уровне с минимальным ростом. Застройщики будут проводить аккуратную ценовую политику с сохранением скидок на определенный пул квартир, резюмирует Наталия Кузнецова.