Сегодня разберем условия и банки: ипотека на комнату. Вы узнаете: какие особенности включает в себя ипотека на покупку комнаты, как происходит покупка, где взять такую ипотеку выгоднее всего в 2020 году, подходит ли коммуналка под ипотеку.
Какие банки дают ипотеку на комнату в 2020 году?
Собственное жилье — это мечта практически каждого жителя нашей страны. У кого-то она стала реальностью, а для некоторых людей остается фантазией. Купить даже комнату в коммунальной квартире или же доли могут позволить себе лишь отдельные категории людей, но выход из ситуации есть и предоставляют его современные финансовые компании.
Давайте разберемся, как купить комнату в ипотеку, и насколько высока вероятность того, что банки предоставят вам материальную помощь?
Особенности оформления ипотеки на комнату
Многие современные финансовые структуры, среди которых можно встретить как банки, так и частные компании, предоставляют возможность оформления ипотеки на комнату. Данная процедура соответствует законодательству нашей страны, где и описаны все тонкости. Ипотека на комнату, казалось бы, доступна для каждого желающего, но и здесь существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать перед походом в банк.
Хотя список финансовых организаций, которые предоставляют возможность оформления ипотеки на комнату достаточно большой, найти подходящий вариант очень сложно. Некоторые организации работают только со своими клиентами, другие же — попросту отказывают в займе, так как не соблюдены дополнительные условия.
Одним из примеров является ситуация, когда вы хотите приобрести комнату в совершенно новой для вас квартире. В данном случае заемщику давать ипотеку никто не будет, так как существует масса трудностей, связанных с тем, что на время выплаты задолженности квартира попадает под залог, а другие жильцы вряд ли хотят связываться с риском потери своего жилья. К тому же, рыночная стоимость отдельных метров или комнаты намного ниже, нежели полноценной квартиры.
Если же у вас уже есть все доли, а для того, чтобы получить возможность полноправного владения всем жильем не хватает одной комнаты, практически все банки пойдут на встречу, так как не придется работать сразу с несколькими людьми. Сюда же можно отнести случаи с оформлением ипотеки на последнюю неприватизированную комнату в коммунальной квартире.
Подробнее про все нюансы вы можете узнать из нашей статьи «Ипотечный кредит на долю квартиры«.
Требования к заемщику и жилплощади
Каждая финансовая организация, дающая ипотеку на покупку недвижимости имеет свой набор требований к заемщику. Все они устанавливают минимальный возраст, уровень зарплаты и многие другие моменты. При составлении требований банковские организации рекомендуются текущим законодательством, где указывается:
- возраст — 21-75 (чаще 65) лет;
- заемщик должен быть гражданином страны;
- кредитополучатель должен иметь постоянный уровень дохода.
Ограничения относительно минимального и максимального возраста кредитования могут колебаться в зависимости от организации, в которой вы будете оформлять ипотеку, а доход нужно будет подтвердить при помощи соответствующей справки.
Ипотека на квартиру недоступна гражданам других государств, и банк даже не станет рассматривать такие заявки. Исключением являются люди, которые получили вид на жительство, но они, как правило, обслуживаются конкретной финансовой организацией, а возможность приобретения жилья доступна только при соблюдении определенных условий.
Помимо требований к заемщику, существуют еще и ограничения относительно приобретаемого жилья.
Финансовые организации откажут в выдаче ипотеки, если:
- вы хотите приобрести комнату в аварийном доме;
- комната находится в новостройке;
- участок помещения не предназначен для проживания;
- в комнате отсутствует минимальный набор коммуникаций (свет, отопление).
Последний пункт является одним из самых главных, так как при отсутствии коммуникаций жилье можно отнести как к не жилому, так и аварийному.
Важно! Если вы приобретаете комнату-студию, которая была образована путем слияния отдельных помещений, убедитесь что перепланировка отмечена в техпаспорте.
Процедура оформления ипотеки на комнату
Процесс оформления ипотеки на комнату состоит из нескольких этапов:
- Сначала составляется предварительный договор купли-продажи, который предоставляется в финансовую организацию для оформления ипотеки;
- Заемщик собирает пакет документов и отправляется в банк, где проводится первичное анкетирование;
- Далее, производится оценка залоговой недвижимости и подтверждение суммы ипотеки.
Очень много мороки будет со страховой компанией. Не каждая из них готова страховать комнату, а это обязательное условие при кредитовании.
Процедура заключения договора отработана банками практически до автоматизма, поэтому вопросов и проблем со стороны финансовых организаций, при условии соблюдения всех требований и условий заемщиком, возникать не будет. Наиболее сложным этапом является сбор документов, особенно если вы хотите приобрести одну из комнат, но она будет всего лишь частью общего имущества.
Важно! Ипотечный кредит на комнату возможно оформить только в том случае, если она является последней долей, которая вам не принадлежит. Это связано с тем, что при полноценном выкупе коммунальная собственность становится частной. Покупка комнаты в однокомнатной квартире же ничем не отличается от стандартной ипотеки.
Какие документы нужно собрать
Процесс сбора документов — это самый сложный этап, связанный как с простаиванием в очередях, так и совладельцами жилья.
Для оформления ипотеки на комнату понадобится следующий набор:
- паспорт, справка о доходах, трудовая, СНИЛС;
- письменное, заверенное нотариусом подтверждение об отказе от права преимущества на приобретение собственности в случае, если вы не будете являться полноправным владельцем квартиры после завершения сделки;
- подтверждение не требуется только в том случае, если приобретаемая комната находится в стенах общежития или же малосемейки;
- от владельца требуется документ, подтверждающий, что данная жилая площадь не является залоговой, а также по ней не выплачивается ипотека и нет задолженности по коммуналке.
Банки и ипотечные программы
Еще одна проблема — поиск финансовой компании, которая предоставит возможность оформления ипотеки. Небольшие конторы с проблемными займами дел иметь не хотят, а крупные делают достаточно высокие процентные ставки. Но какие банки дают ипотеку на комнату? На самом деле их количество очень ограничено.
Наиболее выгодные условия ипотеки на комнату сейчас предоставляют следующие банки:
| Банки | Ставка, % | ПВ, % | Срок, лет | Сумма, от |
| Сбербанк | 10 | 15 | 30 | 300 000 |
| Газпромбанк | 11 | 15 | 25 | 500 000 |
| Тинькофф | 13,35 | 25 | 30 | 300 000 |
| Открытие | 12 | 20 | 30 | 300 000 |
| Дельтакредит | 10 | 15 | 25 | 500 000 |
Сбербанк может дать ипотеку на наиболее выгодных условиях. Там действуют специальные программы: ипотека материнский капитал и ипотека молодая семья, которые дают определенные преференции участникам.
Альтернативные варианты покупки комнаты
Если у вас не получается взять комнату в ипотеку, можно пойти обходным путем и оформить обычный потребительский кредит. В таком случае, процентные ставки будут гораздо выше, но при условии быстрого погашения задолженности, например, в течение года, вы сможете хорошо сэкономить.
Кредит на покупку комнаты — это отличный вариант для тех, у кого уже есть большая часть суммы, но ее все равно не хватает. К тому же, данный вариант менее затратный по времени, так как продажу не нужно будет согласовывать с другими жильцами квартиры.