Как получить льготный кредит на образование
В мае 2020 года Владимир Путин заявил, что образовательный кредит должен стать более доступным. Инициатива была проработана – и с 25 августа 2020 года официально вступила в силу. Теперь можно получить кредит на образование под 3 процента на длительный срок (15 лет плюс период обучения).
Напомним, что в РФ с 2010 года действует программа льготного кредитования для получения среднего или высшего образования. С 2017 по 2019 субсидии не выдавались по техническим причинам.
Что изменилось в образовательном кредитовании и как можно поучаствовать теперь в льготной программе?
Кто может получить?
Получить льготный кредит может студент старше 14 лет, на которого оформлен договор по оплате. Это важное условие. Обратите на него внимание: часто договор оформляется на одного из родителей.
Платежеспособность студента не играет роли. Не нужно обязательное трудоустройство и справка 2-НДФЛ. Главное – выбрать российское учреждение образования, а не зарубежное.
В итоге требования для льготного кредитования выглядят так:
- минимальный возраст студента – 14 лет. С 14 до 18 лет необходимо письменное согласие от официальных представителей ребенка;
- студент должен быть официально зачислен, а договор на оплату составлен лично на него, а не родителей;
- вузы или ссузы должны находиться на территории РФ и обладать государственной лицензией.
Условия кредитов
До 2020 года образовательный льготный кредит можно было взять под 9%. Срок выплаты после окончания учебы составлял 10 лет. Во время обучения и 3 месяца после получения диплома действовал льготный период. В это время можно было платить только проценты, по основной сумме действовала отсрочка.
Кредит на образование с господдержкой в 2020 – новости:
- ставка с 9% упала до 3%;
- льготный период продлен – срок обучения+9 месяцев, а не 3 месяца, как раньше;
- срок выплат тоже продлен – 15 лет, а не 10.
Другие условия кредитования остались прежние:
- Сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения.
- Если цена растет, то разницу тоже покрывает кредит.
- Деньги студенту не выдаются, а перечисляются напрямую в учреждение образования.
- Для получения одобрения от банка не нужны ни залог, ни страховка, ни другие способы обеспечения. Разницу между стандартной и льготной ставкой компенсирует государство за счет субсидий. В Сбербанке, например, полная ставка образовательного кредита – 13,39%.
- 15 лет платить за обучение не обязательно. Разрешено досрочное погашение. За операцию не предусмотрено штрафов или дополнительных комиссий.
- Если договор на льготное кредитование был заключен до августа 2020 года (до постановления Правительства о кредите на образование), то можно обратиться в банк, чтобы условия были изменены на актуальные.
Какие банки выдают?
Несмотря на то, что льготный образовательный кредит – это часть федеральной государственной программы по поддержке студентов, взять его в любом государственном банке нельзя. Для того, чтобы в финансово-кредитном учреждении появилось такое предложение, нужно заключить специальное соглашение с Министерством образования и науки.
Пока подписанное соглашение есть только у Сбербанка. На официальном портале организации есть данные о кредите с подробным описанием условий. Будет ли увеличиваться список банков – неизвестно.
Некоторые банки предлагают кредиты на образование со льготными ставками. Не нужно путать их с предложением с господдержкой. Это целевой потребительский кредит со сниженной ставкой, но процент точно выше 3.
Где можно получить нельготный образовательный кредит?
Если по каким-то причинам не удается получить кредит под 3% в Сбербанке, можно воспользоваться целевыми программами других финансовых организаций. Процентная ставка там колеблется в пределах от 7 до 13%. Эти проценты тоже ниже других потребительских нецелевых кредитов.
Требования к студентам совсем другие – возраст от 20 лет, а также обязательное трудоустройство.
Образовательные кредиты без государственных субсидий предлагают:
- Газпромбанк;
- Почта Банк;
- Банк Новокиб;
- Урал Банк.
Как получить кредит на образование с господдержкой?
Процедура оформления образовательной ссуды с господдержкой принципиально не отличается от получения других видов кредитов.
Чтобы получить деньги на учебу в Сбербанке, нужно:
- Подать заявку – в отделении банка или заполнить анкету онлайн.
- Дождаться ответа менеджера (рассмотрение заявки проходит в течение 3 рабочих дней).
- Подать необходимый пакет документов.
- Подписать кредитный договор.
- Банк сам переведет деньги на отдельный счет, с которого постепенно будут оплачиваться семестры.
Документы, которые нужно передать банку вместе с анкетой-заявкой:
- подписанный договор с образовательным учреждением об оказании платных услуг;
- паспорт студента (если меньше 18 лет, то и паспорта родителей или законных представителей);
- справка о временной регистрации – если регистрация в паспорте не совпадает с реальным местом жительства;
- счет от вуза с точной суммой оплаты периода обучения.
Какие данные нужно указывать в анкете?
- персональные данные (ФИО, возраст, место рождения);
- контактная информация (номер мобильного телефона и адрес электронной почты);
- периоды обучения в кредит;
- адрес регистрации и фактического проживания;
- паспортные данные.
Порядок погашения
Не все студенты могут параллельно с учебой работать, чтобы погашать долг. Этот факт был учтен при разработке проекта. Поэтому во время учебы и 9 месяцев после действует льготный период. В это время не надо возвращать основную сумму задолженности. Необходимо только оплачивать проценты.
Схема выплаты процентов тоже распределена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка была минимальной:
- 1 год – 40% от оплаты процентов;
- 2 год – 60%;
- остальной льготный период – 100%.
Чтобы понять, посильная ли это ноша, давайте приведем конкретные цифры. Допустим, стоимость одного года обучения – 90 000 рублей. Срок обучения 5 лет. Сумма кредита – 450 000 рублей.
В первый год обучения нужно будет ежемесячно платить 83 рубля. Во второй год – 249 рублей. Остальные годы – 621 рубль. После льготного периода – 3 591 рубль.
Эти выплаты не сравнятся с любым другим не льготным потребительским кредитом.
Точный расчет можно произвести на официальном сайте Сбербанка.
Могут ли отказать в кредите на образование?
В кредите могут отказать, если:
- договор об оплате учебы составлен на родителей;
- выбранный университет не имеет государственной лицензии.
Во всех остальных случаях отказа быть не должно. Не играет уровень доходов студента и его родителей.
Что важно еще знать про кредит с государственной поддержкой?
- если оформить академический отпуск, то льготный период тоже увеличится на соразмерный промежуток времени;
- если студента отчислят, то действие льготного периода сразу же прекращается;
- если платеж задержан, то банк будет начислять неустойку в размере 20% годовых;
- льготный кредит можно оформить не только на первое высшее образование, но и на последующие;
- при переводе в другое образовательное учреждение кредит сохраняется. Необходимо будет только переоформить документы.