Как откладывают деньги в 2022 году: какебо, онлайн-таблицы и цифровые копилки
8 неожиданных способов накопить, о которых вы даже не слышали.
1. Японская методика Kakebo
Этот способ придумала японская журналистка Мотоко Хани. Она давала советы женщинам, как управлять финансами и контролировать доходы и расходы. Ее метод состоит в фиксации и контроле всех расходов и доходов.
Для этого способа нужно два блокнота. Один большой — будет вашим домашним гроссбухом, в котором вы будете планировать бюджет и анализировать расходы. Второй блокнот, маленький, нужно носить с собой и постоянно записывать все траты и доходы, чтобы ничего не забыть.
В начале месяца нужно заполнить большой блокнот и выделить в нем 3 поля:
| План доходов | План расходов | План сбережений |
| Здесь нужно написать, сколько денег вы получите за этот месяц: это может быть зарплата, премия, ожидаемый возврат долга и так далее. | Здесь описываются регулярные траты, например, на ЖКХ, аренду квартиры, связь и интернет. | Здесь нужно написать, сколько денег вы бы хотели накопить за этот месяц |
После этого этапа оставшиеся деньги можно распределить по прочим расходам, например, на продукты, обучение, походы в кино, подарки и шопинг.
В течение месяца нужно пытаться придерживаться этой стратегии, а в конце подвести итоги: получилось ли накопить достаточную сумму или нужно изменить бюджет какой-то категории?
Вывод. Такой метод подойдет тем, кто хочет держать руку на пульсе всех своих расходов и доходов. Однако его будет сложно использовать, если ваши доходы и расходы непредсказуемы и планировать финансы в начале месяца почти невозможно. К тому же кому-то метод с блокнотами может показаться слишком громоздким и устаревшим.
2. Бюджет в онлайн-таблицах
Не зря финансисты любят таблички — в них удобно вести бюджет не только на работе, но и для себя. Особенно просто это будет, если разобраться во всех функциях и формулах.
Допустим, вы решили накопить за год 300 тысяч рублей.
Для этого вам нужно составить таблицу, в которой вы рассчитаете, сколько денег вам нужно откладывать в месяц.
Для этого создайте:
- колонку с месяцами;
- колонки доходов — например, зарплата, премия, деньги от арендатора;
- колонки с расходами — это повторяющиеся траты, например, аренда, ЖКХ, оплата репетитора для ребенка, продукты, подарки и прочие покупки;
- колонку с остатком — вычтите из доходов расходы и выпишите остаток для каждого месяца. Это и будут ваши накопления.
Выглядит такая табличка примерно так:
Вывод. Удобно, что при составлении бюджета можно сразу увидеть, сколько денег нужно отложить за месяц. Однако сложно заранее предугадать все расходы за год, поэтому в итоге может накопиться меньшая сумма. Также из-за того, что таблица будет находиться только у вас на компьютере, про нее можно легко забыть и вспомнить только через пару месяцев.
3. Карта с кэшбэком
У многих сегодня есть карты, которые предлагают кэшбэк за покупки. Эту функцию можно использовать как способ накопления: не просто тратить вернувшиеся деньги, а сразу откладывать их в копилку. Главное тут — завести карту с действительно выгодным кэшбэком.
Например, в Ак Барс Банке сейчас по акции можно открыть дебетовую карту Aurum с кэшбэком 10% на любые покупки. Раз в месяц вам на счет будут возвращаться деньги и за покупку продуктов, и за ужин в ресторане, и за поездку в соседний город — в общем, за любые товары и услуги.
Максимальный кэшбэк по карте Aurum — 2 000 рублей в месяц, и получать его можно в течение 3 месяцев после открытия. Однако можно увеличить его несколькими способами:
- предложить другим членам семьи также открыть карту и возвращать деньги с покупок;
- получать кэшбэк сразу от нескольких банков — например, вы можете тратить 20 000 рублей с карты Aurum, а для остальных расходов использовать другие карты.
Вывод. Кэшбэк может стать отличным пассивным способом накопления, ведь получая возврат с каждой траты, можно накопить значительную сумму в месяц.
4. Метод цифровых копилок
Еще наши бабушки использовали похожий способ — раскладывали зарплату по конвертам для разных категорий. Сегодня, чтобы не возиться с наличкой, есть более удобный метод: распределять деньги по разным счетам в приложении своего банка. Например, в приложении Ак Барс Банка можно открыть неограниченное количество цифровых копилок для разных категорий бюджета.
Например, для контроля своих трат можно использовать метод 60-10-10-10-10:
- 60% на основные расходы — коммуналку, продукты, лекарства, косметику;
- 10% на нерегулярные расходы — на подарки, покупку техники;
- 10% на развлечения — билеты в театр, кафе, мастер-классы;
- 10% на накопления — на машину, ремонт или отпуск;
- 10% на долгосрочные накопления — на пенсию, ипотеку, учебу ребенка.
Вывод. Этот метод удобен тем, что не нужно подсчитывать каждую трату — достаточно уложиться в ту сумму, которая лежит в вашей копилке. Также вы сможете быстро проверить, достаточно ли у вас денег для каждой категории расходов, ведь приложение всегда под рукой.
5. Штрафы самому себе
Наверное, каждый давал себе обещание с понедельника начать тренироваться в спортзале или бросить курить. Однако сложно сходу внедрить в свою жизнь новые привычки и не сорваться. Поэтому нужно использовать любые методы, чтобы усилить мотивацию — и как раз тут могут помочь накопления.
Заведите коробку или банку, куда вы будете складывать деньги. Каждый раз, как вы нарушите свое обещание — например, закурите или пропустите тренировку, вам придется бросить определенную сумму в банку. Если возиться с наличкой неудобно, можно использовать отдельную цифровую копилку в приложении Ак Барс Банка.
Также вы можете выписывать себе штрафы, если чувствуете, что начинаете много тратить. Например, решите для себя, что за каждую незапланированную покупку вы будете откладывать 5 рублей или за каждую покупку от 10 000 рублей будете откладывать 1 000 рублей. Это поможет умерить пыл к покупкам и научит ходить по магазинам с холодной головой.
Вывод. Этот способ довольно прост, но у него есть минус: очень маленькая вероятность, что у вас получится накопить крупную сумму. Поэтому этот метод можно рассматривать только как забавное дополнение к обычным способам ведения бюджета.
6. Округление баланса
Многим бы хотелось, чтобы деньги накапливались сами по себе — без сложного анализа и регулярных подсчетов. И есть метод, который поможет откладывать каждый день и при этом не экономить каждую копейку.
Для этого способа нужно каждый день проверять баланс своей карты и переводить несколько рублей на накопительный счет, чтобы сумма стала круглой. Вы можете округлять до десятков или сотен: например, если у вас на карте 5 736 рублей, вы можете отложить 6 рублей, а если хотите накопить побольше, переведите 36 рублей.
Вывод. Это простой метод, для которого не нужно чертить таблицы и сравнивать дебет с кредитом — достаточно приложения банка. Минус только в том, что вы можете просто забыть об этой привычке — и тогда финансовая подушка перестанет расти.
7. Челлендж «365 дней»
Накопить крупную сумму за год, даже не замечая этого — звучит заманчиво! Поэтому челлендж «365 дней» стал так популярен в интернете: он напоминает игру и не требует серьезного анализа бюджета.
Для этого челленджа нужно начертить таблицу с 365 клетками и в каждой из них написать цифры от 1 до 365. И затем каждый день нужно откладывать в копилку ту сумму, которая указана в таблице: то есть в первый день 1 рубль, в десятый день 10 рублей и в последний день 365 рублей. Так, за год такого челленджа можно накопить 66 795 рублей.
Вывод. Регулярно откладывая даже небольшую сумму, можно накопить хорошую финансовую подушку. Но кому-то может не понравиться возиться с мелочью и наличкой. Поэтому удобнее всего делать такие операции с помощью интернет-банкинга. Например, клиенты Ак Барс Банка могут пользоваться удобным приложением. В нем можно в один клик переводить деньги с одного счета на другой, анализировать свои расходы и даже покупать драгоценные металлы.
8. Игра «52 недели»
Кому-то может показаться несерьезным откладывать 1 рубль в день, поэтому есть челлендж помасштабнее — «52 недели». Для этого нужно откладывать сумму не каждый день, а раз в неделю.
Чтобы начать, также нужно начертить табличку, сделать в ней 52 клетки и расписать удобные для себя шаги — в 50 или 100 рублей, как вам комфортнее. Так, если вы решили копить по 50 рублей, в первой клетке будет 50, во второй — 100, в 10 — 500. Так получится за год накопить — 68 900 рублей.
Необязательно идти по порядку: в зависимости от своего баланса, можно в одну неделю отложить несколько тысяч, а в другую — несколько сотен.
Вот как может выглядеть такая табличка:
А еще эта сумма может не просто лежать на накопительном счете, а увеличиваться. Например, если вы будете держать на карте «Ак Барс Aurum» не менее 30 000 рублей, каждый месяц вы будете получать до 10% годовых на сумму остатка на счете. При этом сумма будет возвращаться не в рублях, а в золоте — одном из самых надежных и выгодных способов для долгосрочного инвестирования.
Вывод. Совмещая челлендж и выгодные проценты от дебетовой карты, можно накопить достаточную сумму и для подушки безопасности, и для покупки давно желанной вещи. Главное — держать сумму на счете, чтобы проценты продолжали начисляться.
9. Подведем итоги
Выберите любой из этих способов, и подушка безопасности постепенно начнет расти. Ак Барс Банк поможет вести финансы еще выгоднее. До 31 декабря 2022 года можно открыть дебетовую карту и получать кэшбэк 10% на оплату любых товаров и услуг.
Предложение доступно для карт «Ак Барс Aurum», «Забота», «Карта Госуслуг РТ», «Неоновый барс», «Золотой Барс», «Платиновый барс» и «Премиальный барс». А если вы откроете «Ак Барс Aurum», вы будете дополнительно зарабатывать 10% годовых от минимального остатка на счете в золоте и потом сможете продавать его через приложение или купить физический слиток.