Банки начали давать новую ипотеку взамен старой тем, кто оформил договор по сверхвысоким ставкам на пике кризиса. Если раньше для рефинансирования ипотечного кредита обычно требовалось, чтобы первоначальная ссуда была оформлена не менее шести месяцев или года назад, то теперь кредиторы готовы идти на уступки. Отказываясь от требования об истечении полугодового срока с момента выдачи, они борются за долгосрочных клиентов.
Как рефинансировать ипотеку, взятую в начале кризиса в 2022 году по слишком высокой ставке под более низкий процент, какие условия и ставки рефинансирования ипотеки с 4 июля в Сбербанке, ВТБ и других банках, расскажем далее в этой статье.
Рефинансирование ипотеки: банки и условия
Кому подходит рефинансирование ипотеки
Кредиты рефинансируют, когда ставки резко падают.
Вот яркий пример, кому сейчас подойдёт рефинансирование ипотеки: в марте 2022 года Центральный банк РФ резко повысил ключевую ставку до 20%. Вслед за этим банки поставили огромные ставки по ипотеке — до 22–25% годовых. Количество выданных кредитов снизилось, но до нуля не упало — клиенты брали ипотеку и по таким заградительным ставкам.
В общем случае банки готовы рефинансировать кредит, если заёмщик уже выплатил 6–12 платежей. С марта 2022 года прошло только три месяца, но некоторые банки готовы уже сейчас рефинансировать мартовскую ипотеку.
Людям, которые на пике кризиса взяли ипотеку по слишком высокой ставке, как раз и подойдёт рефинансирование сейчас.
Вот какие банки, согласно опросу РБК, готовы рефинансировать ипотеку:
- Сбербанк (предоставляет не рефинансирование, а разовое снижение ставки);
- ВТБ;
- «Открытие»;
- Промсвязьбанк;
- «Санкт-Петербург»;
- Росбанк;
- «Зенит».
| Банк | Базовая ставка, % годовых | Когда должна быть открыта ипотека (особое условие) |
|---|---|---|
| Сбербанк | 12,8–13,3 | Для ипотеки в Сбербанке, открытой с 1 марта по 30 мая 2022 года |
| ВТБ | 10,5 | С 1 марта по 25 июня 2022 года |
| Банк «Открытие» | 10,99–11,19 | С 28 февраля по 31 мая 2022 года |
| Промсвязьбанк | 10,4 | За месяц до оформления рефинансирования |
| Банк «Санкт-Петербург» | 11 | С 24 февраля по 4 мая 2022 года |
| Росбанк | 9,2 | Ограничений нет |
| Банк «Зенит» | 10,85 | За два месяца до оформления рефинансирования |
В таблице указаны базовые ставки — они могут меняться. Например, повышаться, если не оформить личное страхование, или понижаться для зарплатных клиентов банка.
До регистрации ипотеки в пользу банка ставка обычно повышается на несколько процентных пунктов.
В тех же банках можно оформить рефинансирование и для ипотеки, которая оформлена 6–12 месяцев назад. В таблице указаны особые условия для ипотеки, открытой в период кризиса.
Рассмотрим подробнее условия в трёх самых крупных банках: Сбербанке, ВТБ и «Открытии».
Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке
Сбербанк предлагает своим клиентам снизить ставку по ипотеке. Это не рефинансирование в классическом понимании, а единоразовая опция только для клиентов Сбербанка. Воспользоваться предложением можно в июле 2022 года.
Условия
Опция доступна всем, кто взял ипотеку:
✅ со ставкой от 13,9%;
✅ на любую сумму;
✅ в Сбербанке;
✅ с 1 марта по 30 мая 2022 года включительно.
❌ Исключение — госпрограммы.
Ставка
📍 Ставка снижается до ставки по программе рефинансирования ипотеки, увеличенной на 1 процентный пункт.
На момент написания статьи это 12,8–13,3% годовых, согласно тарифам.
Ставка будет зависеть от размера кредита и стоимости квартиры в залоге. Если размер кредита меньше 80% от стоимости квартиры, то ставка равна 12,8%. Если размер кредита больше 80–85% от стоимости квартиры, то ставка равна 13,3% годовых.
Ставку можно уменьшить на 1 п. п. с услугой «Защищённый кредит» и ещё на 0,3 п. п. с услугой электронной регистрации сделки.
Рефинансирование ипотеки в ВТБ
В ВТБ можно именно рефинансировать ипотеку. Это доступно клиентам всех банков.
Условия
Рефинансирование в ВТБ доступно:
✅ всем, кто оформил ипотеку с 1 марта по 25 июня 2022 года;
✅ а также всем, кто платит ипотеку дольше полугода.
Сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости квартиры. Вот для каких сумм доступно рефинансирование:
- 1 500 000 ₽ — 60 миллионов ₽ для Москвы;
- 1 000 000 ₽ — 60 миллионов ₽ для Санкт-Петербурга, Московской области и Зеленограда;
- 500 000 (600 000) ₽ — 60 миллионов ₽ для остальных регионов РФ.
Срок кредита — до 30 лет. Комиссии за перевод в другой банк нет.
Ставка
📍 Базовая ставка — 10,5% годовых. Повышается на 1 п. п. при отказе от комплексного страхования.
Проверьте цены на страхование ипотеки
Рефинансирование ипотеки в «Открытии»
«Открытие» также предлагает рефинансировать ипотеку и своим, и чужим клиентам. Ставка для клиентов других банков даже ниже.
Условия
✅ Ипотека должна быть оформлена с 28 февраля по 31 мая 2022 года;
✅ кредит должен обслуживаться не менее трёх месяцев;
Подойдут и все ипотечные кредиты, по которым было больше шести выплат.
Сумма кредита:
- от 500 000 ₽ до 50 миллионов ₽ (до 12 миллионов ₽ для самозанятых) — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- от 500 000 ₽ до 20 миллионов ₽ (до 6 миллионов ₽ для самозанятых) — для других регионов РФ.
Сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости квартиры (70%, если заёмщик или созаёмщик — ИП, самозанятый или владелец бизнеса).
Срок кредита — до 30 лет.
Дополнительно к ипотечному кредиту можно взять от 200 тысяч до 2 миллионов ₽ на личные нужды по той же ставке или по ставке больше на 1 п. п., если дополнительная сумма на четверть больше, чем ипотечный долг.
Ставка
Минимальная ставка 10,69% годовых действует, если:
- ипотека оформлена не в «Открытии» (иначе +0,5 п. п.);
- клиент — зарплатный клиент банка «Открытия» (иначе +0,3 п. п. — не действует для кредита, оформленного в «Открытии»);
- есть страхование жизни и трудоспособности (иначе +2 п. п.);
- есть титульное страхование (иначе +2 п. п.).
До регистрации ипотеки в пользу банка ставка повышается на 2 п. п.
Ставки и другие условия действительны на 4 июля 2022 года и могут меняться. При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками.
Источник: https://www.sravni.ru/