Самая негативная и неприятная часть ипотечного договора для заемщика – проценты. Именно этот параметр в большей мере отвечает за окончательную сумму переплаты по кредиту. Снижение процентной ставки – логичное и обоснованное желание клиента, и при появлении первой возможности уменьшить размер ежемесячного платежа заемщик воспользуется ею.
Сбербанк лояльно подходит к этому вопросу и иногда идет навстречу заемщику, давая одобрение на изменение существенных условий договора, к примеру срока кредитования или размера процентной ставки.
Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2022 году по действующему договору, какие условия получения снижения ставки по действующей ипотеке для семей с детьми, расскажем далее в данной статье.
Сбербанк разъяснил ситуацию с ипотечными кредитами после повышения ставки ЦБ
Сбербанк не меняет условия по уже выданным ипотечным кредитам. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.
«По всем выданным (действующим) ипотечным кредитам с фиксированной ставкой (в том числе, по программе «Дальневосточная ипотека») никаких изменений условий быть не может. Ставка для заемщиков сохранится на первоначальном уровне», — говорится в сообщении.
Уведомление Сбербанка об изменении процентных ставок по ипотеке с 01.03.2022 года
- «Приобретение готового жилья» — ставка от 19 %.
- Акция для застройщиков -ставка от 19%.
- Господдержка 2020 ставка от 5,85%.
- Господдержка семейная Ипотека ставка от 4,7%.
- «Загородная недвижимость» -ставка от 19%.
- «Нецелевой кредит под залог недвижимости» -ставка от 19,3%.
- «Рефинансирование ипотеки» -ставка от 18,7%.
- «Гараж» — ставка от 19,2%.
- Военная ипотека-ставка от 17,9%
Ипотека+ (доступна при сумме кредита от 6 млн ₽ и ПВ от 20% включительно.
Для зарплатных клиентов или с подтверждением дохода):
- «Ипотека+» приобретение готового и строящего жилья ставка от 18,6%
Строительство жилого дома :
- «Строительство жилого дома» -ставка от 19,3%.
- «Господдержка 2020»-ставка от 6,15%.
- «Господдержка семейная Ипотека» -отменено.
Напоминаем:
- Размеры min ПВ не изменены.
- Выше указанные ставки с учётом ПВ от 20%*.
- Выписка с ПФР -минус 0,2% к ставке по не зарплатный клиентам по приобретению готового жилья.
- Ипотека по 2 документам с ПВ 10%* (кроме : строительство дома, гараж, Загородная Недвижимость — ПВ 30%).
Продолжаем отвечать на важные вопросы
1. По действующим (выданным) ипотечном кредитам:
- Никаких изменений СберБанк не вводит.
2. В связи со сложившейся ситуацией в мире, банком принято решение сократить срок одобрения ипотечной заявки.
- Срок действия можно каждый клиент видит в своём личном кабинете.
- Мы сделаем со своей стороны все возможное, чтобы клиент в указанный срок одобрения вышел на сделку и купил объект недвижимости.
- Если по каким то причинам клиент этого сделать не сможет, то после истечения срока одобрения возможно вновь одобрить ипотечный кредит.
3. Срок действия одобренной ипотечной заявки с 25.02.22 сокращён.
- У вас есть 30 дней , чтобы подобрать и согласовать подходящий объект недвижимости.
4. Рассмотрение объектов недвижимости идёт в штатном режиме (рекомендуем с осторожностью подходить к изменениям условий кредитования: программы кредитования, срока, увеличению суммы кредита).
5. По отказным заявкам на Ипотеку с 25.02.22 будет установлен мораторный 30 дней.
Данные рекомендации по снижению ставки по действующей ипотеке Сбербанка при рождении ребенка действовали до повышения ключевой ставки ЦБ. Новые условия, как снизить процентную ставку по действующей ипотеке, будут известны позже.
Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка для семей с детьми
Сейчас многие банки предлагают оформить ипотеку по низкой ставке.
Например, в СберБанке ставки начинаются от 5% при покупке жилья в новостройке по программе господдержки.
Но что делать семьям, которые оформили ипотеку до того, как появилась эта программа, и ставки снизились? Этот вопрос становится еще актуальнее, когда в семье происходит пополнение и появляются дети.
Государство совместно с банком дает возможность в этой ситуации перевести кредит на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Это позволяет снизить ставку по кредиту до 5,3% годовых на весь срок кредита.
Теперь снизить ставку можно при рождении первого ребенка
Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия:
- У вас родился или родится первый ребенок или последующий в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.
- Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор.
- Вам осталось выплатить по кредиту меньше 85% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ.
Снижение ставки для семей с ребенком с ограниченными возможностями
Семьи, в которых есть ребенок-инвалид, также смогут перейти на льготную программу кредитования «Ипотека с господдержкой». Ставка при переводе будет снижена до 5,3% годовых.
Право перехода на льготную ипотеку имеют как отец, так и мать ребенка. Главное условие — оба родителя или один из них являются заемщиками по ипотечному кредиту.
Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия:
- Родители и ребенок — граждане РФ.
- Возможность предоставить справку о наличии инвалидности у ребенка.
- На момент обращения в банк за снижением ставки ребенку не исполнилось 18 лет.
- Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор.
- Вам осталось выплатить по кредиту меньше 85% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ.
Какие есть ограничения
В программах снижения ставки не смогут участвовать кредиты, по которым были допущены просрочки, а также кредиты, субсидируемые в рамках других программ.
Для снижения ставки страхование жизни и здоровья не обязательно.
При этом, если при получении кредита был оформлен полис страхования жизни и сейчас есть действующий или продленный полис, то ставка будет снижена до 5,3%. Без действующего полиса ставка может быть снижена только до 6%.
Если при оформлении кредитного договора полис страхования жизни не заключался, что вне зависимости от наличия полиса страхования жизни ставка может быть снижена только до 6%.
Как подать заявление на снижение ставки
Узнать о возможности снижения ставки по действующей ипотеке и переходе на программу для семей с детьми можно в вашем личном кабинете обслуживания ипотеки. Для этого просто напишите менеджеру в чат.
Для предоставления оригиналов документов и заключения дополнительного соглашения необходимо будет обратиться в центр ипотечного кредитования СберБанка.
Важно!
В личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик вы можете так же просто решить и многие другие вопросы: оформить налоговый вычет, узнать о том, как получить субсидию 450 тысяч рублей для многодетных семей, продлить полис страхования, оформить любую необходимую справку по кредиту и получить консультацию менеджера банка.
Какие документы необходимо предоставить
При подаче заявления вам потребуются:
- Паспорта всех заемщиков
- Свидетельств о рождении ребенка
- Договор приобретения жилья
- Полис страхования жизни и здоровья заемщика
- Полис страхования недвижимости — понадобится, если право собственности уже оформлено
- Справка о наличии инвалидности у ребенка — если снижение происходит по этой программе
- СНИЛС заемщика и мужа/жены заемщика, если они являются созаемщиками по кредитному договору
Ответы на частые вопросы
Есть ли требования к возрасту ребенка?
Если ставка снижается по программе для семей с детьми, ребенок должен быть рожден в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
Если снижение происходит по программе для семей с ребенком с ограниченными возможностями условие одно — на момент подачи заявления на снижение ему ещё не исполнилось 19 лет.
А если ребенок от другого брака, можно ли снизить ставку?
Да, если ребенок от другого брака является ребенком заемщика или титульного созаемщика.
Если первый взнос был меньше 20%, можно ли снизить ставку?
Можно, главное — чтобы остаток долга по ипотеке был меньше 85% от стоимости объекта по договору приобретения.
Если квартира была куплена у физического лица, возможен ли переход на условия господдержки?
Нет, переход на условия господдержки возможен только в случае покупки жилья на первичном рынке у юридического лица.
Имеет ли значение, когда был оформлен кредит?
Нет, это не имеет значения.
Можно ли снизить ставку, если кредит был рефинансирован?
Да, при соблюдении прочих условий.
Кто может подать заявление на снижение ставки?
Необходимо присутствие всех созаемщиков. Если кто-то из них не может присутствовать лично, можно оформить доверенность.
У меня не был оформлен полис страхования жизни, можно ли будет снизить ставку?
Если при оформлении кредитного договора полис страхования жизни не заключался, что вне зависимости от наличия полиса страхования жизни ставка может быть снижена только до 6%.
Если я не подхожу под условия, а платить как прежде больше не могу?
Вы можете подать заявление на ипотечные каникулы или реструктуризацию кредита.