В 2022 году банковская система России столкнулась с беспрецедентным давлением из-за антироссийских санкций со стороны «недружественных стран». Некоторые банки попали под жесткие блокирующие санкции и были отключены от системы международных переводов SWIFT, другие столкнулись с менее значительными ограничениями.
24 февраля 2023 года, в годовщину начала военных действий на Украине, Вашингтон одобрил блокирующие санкции в отношении 11 российских банков.
19 мая Великобритания расширила антироссийский санкционный список, добавив в него пять российских банков, в том числе Тинькофф Банка, «Дом.РФ» и Росбанк. Санкции введены также против компаний, связанных с российскими миллиардерами, среди них «Cеверсталь», АФК «Система» и ТМК
Разбираемся, какие банки попали под санкции и чем это грозит их клиентам.
Великобритания ввела санкции против пяти российских банков
19 мая 2023 года. Великобритания ввела санкции против пяти российских банков, сообщается на сайте британского правительства.
В список попали:
- Тинькофф Банк,
- Росбанк,
- Банк ДОМ.РФ,
- Всероссийский банк развития регионов и
- Металлинвестбанк.
Активы этих банков в Великобритании будут заморожены. Лондон ожидает, что новый пакет санкций «еще больше изолирует Россию от мировой финансовой системы».
Новые санкции затронули 86 физических и юридических лиц.
В санкционном списке в том числе оказались:
- председатель совета директоров Русской медной компании Алтушкина;
- восемь компаний, связанных с производством металлов;
- 20 руководителей оборонных предприятий и компаний, среди которых концерн «Калашников»;
- 13 членов совета директоров «Газпром-нефти» и пять членов совета директоров «Транснефти»;
- девять организаций, связанных с «Росатомом»;
- глава эксплуатирующей ЗАЭС организации Романенко;
- глава ГУП «Государственный зерновой оператор» Никита Бусела;
- АФК «Система»;
- компания «Северсталь»;
- машиностроительный завод и компания «Мотовилихинские заводы»;
- «Совфрахт»;
- «Атомфлот».
Список российских банков, которые вошли в десятый пакет санкций ЕС и США
24 февраля 2023 года Минфин США расширил санкционный список российских банков, добавив в него не только один из крупнейших — МКБ, но и ряд средних и региональных.
В общей сложности в перечне указано 11 кредитных организаций:
- МКБ,
- МТС-банк,
- «Уралсиб»,
- Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР),
- «Санкт-Петербург»,
- «Зенит»,
- Металлинвестбанк,
- СДМ-банк,
- Ланта-банк,
- новосибирский банк «Левобережный»,
- приморский банк «Приморье».
«Находящиеся уже под санкциями субъекты обращаются к более мелким банкам, а также к компаниям по управлению активами, пытаясь обойти санкции, поскольку Россия ищет новые пути доступа к международной финансовой системе», – объясняется выбор банков в сообщении минфина США (OFAC).
К примеру, у Металлинвестбанка есть корреспондентский долларовый счет в казахстанском First Heartland Jusan Bank (посредник — американский The Bank of New York Mellon), у банка «Уралсиб» есть корсчет в долларах в The Bank of New York Mellon.
Наложенные на кредитные организации ограничения (SDN-лист) подразумевают полную блокировку имущества на территории США и запрет на любые транзакции в американские юрисдикции. Вместе с тем OFAC также дал время контрагентам до 25 мая завершить все сделки (кроме МТС-банка и банка «Левобережный») и свернуть некоторые операции с ценными бумагами с попавшими в черный список банками (6 банкам из 11). Также банки «Зенит» и «Санкт-Петербург» должны до 16 мая закрыть операции, связанные с импортом энергоносителей из России.
Перед этим в свои санкционные списки МТС-банк, банки «Уралсиб», «Санкт-Петербург» и «Зенит» добавила Великобритания, а Дальневосточный банк и Росэксимбанк – Австралия.
«Четыре банка, включая МТС-банк, также попали под ограничительные меры как часть сегодняшнего пакета санкций. Этот шаг способствует дальнейшей изоляции России от международной финансовой системы и поможет Великобритании и ее партнерам предотвратить обход (санкций)», —говорится в сообщении правительства Великобритании.
Последствия для банков
МКБ входит в топ-10 банков по размеру активов и является одной из крупных негосударственных кредитных организаций России – именно по этой причине он попал под блокирующие санкции США. По данным за 2021 г., активы банка составляли 3,4 трлн руб. (в марте 2022 г. Банк России разрешил не публиковать финансовую отчетность).
В МКБ были готовы к такому сценарию и заранее подготовились к такому варианту развития событий, сказал представитель банка «Ведомостям». У кредитной организации нет активов в США, заморозка которых могла бы привести к потерям для самого банка, заверил он. Все карты, приложения, банкоматы и отделения продолжают работать как обычно, платежи и переводы внутри страны тоже проводятся в штатном режиме, отметил представитель МКБ.
Ранее банк попал под секторальные санкции США, а летом 2022 г. был отключен от SWIFT. В декабре ЕС принял решение о блокировке всех активов банка на своей территории.
МТС-банк, который 1 января 2023 г. получил лицензию Центрального банка Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ), попал сразу под санкции США и Великобритании. В связи с этим эмиратский ЦБ выпустил заявление, в котором сообщил, что изучает варианты дальнейшей работы российского МТС-банка в стране.
Представитель кредитной организации прокомментировал только попадание в санкционный список Великобритании, отметив, что банк не держит там активов, а расчеты в фунтах были заблаговременно прекращены.
Банк «Санкт-Петербург» продолжает работать в штатном режиме, заверил его представитель. Параллельно там изучают детали введенных США и Великобританией санкций и возможное влияние на проведение валютных платежей.
У банков «Уралсиб» и УБРиР нет активов в США, заверили его представители. Все работает в штатном режиме и без ограничений, для клиентов никаких изменений не произойдет, добавили они. В конце марта 2022 г. УБРиР попал под санкции Великобритании. Тогда в банке заверили, что у него нет активов там и он не проводит финансовые операции на территории этой страны, поэтому санкции не окажут абсолютно никакого влияния на деятельность банка и для клиентов никаких изменений не произойдет.
Металлинвестбанк попал под блокирующие санкции США с пометкой, что банк «использует альтернативные платежные пути для облегчения получения платежей за российский экспорт». Клиентами банка являются крупные металлургические предприятия и предприятия смежных отраслей, различные коммерческие, торговые компании, российские и зарубежные финансовые институты и частные лица, говорится на сайте кредитной организации. В последние годы банк особое внимание уделяет увеличению объема услуг для предприятий среднего и малого бизнеса и развитию ипотечного кредитования.
В СДМ-банке не ожидали, что попадут под санкции США. Банк специализируется на обслуживании малого, среднего бизнеса и частных лиц, отметил его представитель. По его словам, СДМ-банк «всегда неукоснительно следовал международным стандартам предоставления банковских сервисов, в том числе в условиях постоянных изменений, происходящих в последнее время».
Росэксимбанк, попавший под санкции Австралии, является государственным специализированным российским экспортно-импортным банком и входит в группу Российского экспортного центра.
«Несмотря на введенные новые ограничения со стороны Австралии, группа Российского экспортного центра продолжит поддерживать российский экспорт, в том числе в части предоставления мер кредитно-обеспечительной и страховой поддержки», – сказал его представитель.
По итогам 2021 г. по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100»:
- МКБ занимал 7 место (3,4 трлн руб.),
- банк «Санкт-Петербург» – 17 место (795,1 млрд руб.),
- банк «Уралсиб» – 22 место (534,9 млрд руб.),
- УБРиР — 28 место (320,1 млрд руб.),
- МТС-банк — 31 место (293,8 млрд руб.),
- банк «Зенит» – 32 место (253,1 млрд руб.),
- Росэксимбанк — 36 место (210,4 млрд руб.),
- Металлинвестбанк — 44 место (148,5 млрд руб.),
- банк «Левобережный» – 72 место (87,5 млрд руб.),
- СДМ-банк — 75 место (79,5 млрд руб.),
- Дальневосточный банк – 98 место (43,6 млрд руб.),
- банк «Приморье» – 102 место (40,3 млрд руб.),
- Ланта-банк — 110 место (34,8 млрд руб.).
Попал ли банк «Тинькофф» под санкции против РФ в 2023 году
Напомним, в недавно опубликованном санкционном списке Великобритании не было названия банка «Тинькофф». В него вошли только четыре других финансовых учреждения, а именно «Уралсиб», «Санкт-Петербург», «Зенит» и «МТС Банк» — все они заморозили свои активы в Великобритании в результате принятых против них мер.
Вечером 25 февраля стало известно, что в десятый пакет санкций Евросоюза в отношении России попали крупные российские банки — Альфа-банк, Росбанк и «Тинькофф». Новые санкции опубликованы в официальном журнале Евросоюза.
В качестве обоснования в документе отмечается, что эти банки вовлечены в сектора экономики, якобы «обеспечивающие существенный источник доходов правительству Российской Федерации».
Альфа-банк и Росбанк ранее попадали в санкционные списки США.
«Тинькофф» ранее не попадал под какие-либо санкции.
В самих кредитных организациях сообщили, что попадание под санкции не должно как-то повлиять на их работу, так как банки готовились к такому развитию событий. Отмечается, что несмотря на ограничения, они продолжат обслуживание клиентов.
Список банков, ранее попавших под санкции
В 2023 году под санкциями находится 31 российский банк (на дату публикации):
- Сбербанк
- ВТБ
- Промсвязьбанк
- Альфа-Банк
- Тинькофф
- Совкомбанк
- «Открытие»
- Газпромбанк
- Россельхозбанк
- Новикомбанк
- МКБ
- Россия
- УБРиР
- СМП Банк
- Транскапиталбанк
- Инвестторгбанк
- Индустриальный сберегательный банк
- Черноморский банк развития
- Промышленный сберегательный банк
- Генбанк
- РНКБ
- Дальневосточный банк
- Росбанк
- Московский кредитный банк
- Уралсиб
- Зенит
- Банк Санкт-Петербург
- Ланта Банк
- Металлинвестбанк
- Банк Приморье
- СДМ-Банк
Некоторые банки из списка находятся под санкциями с 2014 года, в частности СМП Банк, РНКБ, Генбанк, Вьетнамско-Российский совместный банк, Черноморский банк развития и реконструкции, Индустриальный сберегательный банк, Росэксимбанк.
Список банков с самыми жесткими санкциями
Самые жесткие блокирующие санкции коснулись банков, включенных в SDN-лист (SDN, Specially Designated Nationals — «специально назначенные лица») — черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Этот список ведет OFAC — управление по контролю за иностранными активами при Министерстве финансов США. Включение в SDN-лист означает для банка заморозку его активов в США и запрет на расчеты в долларах с любыми американскими контрагентами. Также нельзя покупать иностранные акции и валюту через брокеров этих банков.
В 2023 году в SDN-лист находится 20 российских банков:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- МТС Банк
- Промсвязьбанк
- «Открытие»
- Совкомбанк
- Новикомбанк
- Транскапиталбанк
- Инвестторгбанк
- Дальневосточный банк
- Ланта Банк
- Металлинвестбанк
- Левобережный
- Приморье
- СДМ-банк
- Уральский банк реконструкции и развития
- Уралсиб
- Санкт-Петербург
- Зенит
Цель санкций против банков — отрезать их от операций на международном финансовом рынке и по возможности заморозить активы.
Чем грозят санкции клиентам банков и как работают банки после введения санкций
Клиенты банков, попавших под блокирующие санкции, не могут переводить валюту за рубеж. В других банках валютные переводы доступны, хотя могут занимать больше времени, чем раньше. Условия переводов уточняйте в конкретном банке.
Мобильные приложения санкционных банков больше нельзя скачать в магазинах приложений Google Play и App Store, удаление приложений анонсировал и Huawei AppGallery. Ранее установленные приложения работают, никаких ограничений по их использованию нет, удалять приложения не нужно. Кроме того, проводить операции можно через веб-версию личного кабинета.
Другие сервисы банков внутри страны работают без изменений:
- деньги на счетах доступны без ограничений;
- снимать наличную валюту со счетов можно, но с ограничениями;
- карты Visa и Mastercard любых российских банков работают на территории РФ;
- расчеты через российские сервисы и приложения проходят.
Как санкции влияют на вклады
Рублевые и валютные вклады в банках сохранены и доступны, проценты по ним начисляются в обычном режиме. Деньги с рублевых вкладов можно снимать без ограничений.
На снятие валюты до 9 сентября 2023 года действуют временные ограничения:
- снимать можно валюту, которая поступила на счет до 9 марта 2022 года;
- за период с 9 марта 2022 по 9 сентября 2023 года можно снять до 10 000 долларов США или эквивалент в евро в каждом банке, где открыт вклад или счет. Остальные деньги с валютного счета можно снять в рублях по курсу на дату выплаты. Снимать наличную валюту можно через кассу или терминал банка.
Чтобы уберечь деньги вкладчиков от обесценения в условиях растущей инфляции, Центробанк в конце февраля поднял ключевую ставку до 20% годовых. После этого банки тоже повысили ставки по депозитам. В марте вклад в банке можно было открыть под 20% годовых и выше, но уже к апрелю ставки снова начали снижаться.
- 10 апреля ЦБ снизил ставку до 17% годовых,
- 29 апреля – до 14%.
- 26 мая ключевая ставка была уменьшена до 11% годовых.
- 14 июня — возвращена на уровень 11 февраля в 9,5%.
- с 22 июля — снижена до 8,0%.
- с 16 сентября — снижена до 7,5%.
Максимальная ставка по вкладам продолжает снижаться. По данным Банка России во второй декаде января 2023 года она составила 8,0360% годовых.
Как санкции влияют на кредиты
Действующие кредиты обслуживаются на прежних условиях, банкам запрещено пересматривать ставки по уже заключенным договорам с физическими лицами.
По новым кредитам банки сначала резко подняли ставки, но уже в конце апреля начали корректировать тарифы.
| Банк | Блокирующие санкции | Отключение от SWIFT |
| Сбербанк | США | да |
| ВТБ | США, Великобритания | да |
| Промсвязьбанк | США, Европа | да |
| Альфа-Банк | США, Великобритания | нет |
| «Открытие» | США | да |
| Газпромбанк | нет | нет |
| Банк «Россия» | США, Европа | да |
| Совкомбанк | США | да |
| Новикомбанк | США | да |
| Россельхозбанк | нет | да |
| МКБ | Великобритания | да |
| СМП Банк | нет | нет |
| УБРиР | нет | нет |
| ТКБ Банк | США | нет |
| Инвестторгбанк | США | нет |
| Индустриальный сберегательный банк | нет | нет |
| Промышленный сберегательный банк | нет | нет |
| Черноморский банк развития | нет | нет |
| Генбанк | нет | нет |
| Дальневосточный банк | США | нет |
Какие банки не попали под санкции в 2023 году
Согласно рейтингу ресурса banki.ru, из топ-50 российских банков под санкции не попали следующие крупные кредитные учреждения:
| Рейтинг | Банк |
| 10 | Райффайзенбанк |
| 13 | ЮниКредит |
| 19 | Ситибанк |
| 25 | Почта Банк |
| 33 | Хоум Кредит банк |
| 34 | Русский Стандарт |
| 42 | ОТП Банк |
| 44 | Ренессанс Банк |
| 48 | Авангард |
Для россиян данные банки в первую очередь интересны с точки зрения возможности трансграничных переводов. Не все банки представленные выше осуществляют SWIFT-переводы, информацию по возможности такого рода транзакций, а также комиссиям смотрите в отдельных материалах.
Также стоит отдельно отметить банки Райффайзенбанк, ЮниКредит и Ситибанк. Данные кредитные учреждения являются дочками иностранных банков, что возможно является основной причиной, почему против них до сих пор не были введены никакие санкции. При этом Ситибанк на текущий момент находится в стадии ликвидации своего бизнеса в РФ, ожидается что прекращение предоставления практически всех операций в России произойдет к маю 2023 года.
- https://www.banki.ru/
- https://www.sravni.ru/