В данной статье расскажем, какой перечень документов нужен для получения ипотеки в Сбербанке в 2020 году для разных категорий заемщиков, какие документы понадобятся для оформления ипотеки в новостройке и на вторичное жилье, как правильно оформлять ипотеку, чтобы гарантированно получить ипотечный кредит.
Полный перечень документов на ипотеку в Сбербанке в 2020 году
Итак, сегодняшняя тема: документы для ипотеки в Сбербанке в 2020 году.
Вы узнаете:
- Какой перечень документов понадобятся для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков.
- Про пакет документов для ипотеки в Сбербанке 2020 по объекту недвижимости в новостройке и на вторичное жилье от продавца и покупателя.
- Полезные советы от экспертов.
Оформляем заявку на кредит
Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил. Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика. Необходимо вовремя предоставить обязательный перечень запрашиваемых банком для получения ссуды документов.
Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.
Скачать заявление-анкету на ипотеку в Сбербанке можно здесь. Также есть её образец заполнения.
Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).
Скачать справку по форме Сбербанка и образец можно здесь. Справка сложная и банк к ней основательно придирается.
Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность).
Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:
- Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
- Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.
Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.
- Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
- Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
- Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.
Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка — неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.
- Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.
В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50% и ставка от 11,75%.
- Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.
- Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик.
- Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор. Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса. Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.
- Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.
- Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.
- Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.
- Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи. Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы.
- Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.
- Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.
- При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.
- Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.
Подробнее про договор ипотеки и его образец подробно расписаны здесь.
Документы для оформления кредитного договора
Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.
Для покупателя:
- Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
- Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
- Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
- Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
- Пакет документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
- Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.
При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.
Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.
Ипотека для покупки квартиры в новостройке
Порядок получения ипотечного кредита на жилье, которое еще только строится, отличается от обычной процедуры.
- В Сбербанке есть условие – квартира будет приобретаться у строительной компании, которая у него аккредитована.
- Во многом условия кредитования будут зависеть от стадии строительства.
- Проще получить займ на квартиру в доме, который практически построен, а еще лучше, принят госкомиссией.
- Тогда банк без проблем выдаст ссуду под залог новостройки.
- Когда же заемщик хочет приобрести недвижимость в доме, строительство которого находится еще на стадии котлована, то банк может потребовать от него внести дополнительный залог, например, передать ему в обеспечение кредита другую недвижимость, которой тот владеет на праве собственности или добавить поручителя.
Действует универсальное правило: чем ближе к завершению находится стройка, тем меньше требований предъявляют к заемщику.
Ипотека на новостройку более подробно расписана здесь. Рекомендуем прочесть, чтобы понять ряд нюансов.
Определившись с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке, нужно предпринять следующие шаги:
- Заключить ДДУ. В документе указать параметры строящейся квартиры, условия ее приобретения, сроки строительства, размер первоначального взноса, порядок оплаты.
- Обратиться в банк и оформить заявку на кредит.
- После того как ее одобрят, подписать ипотечный договор и зарегистрировать его и ДДУ.
- Получить в банке оговоренную в заявке сумму и перевести её застройщику.
Как правило, заявку на новостройку можно подать через ипотечного брокера прямо на территории застройщика. Это сэкономит вам кучу времени, а также позволит в ряде случаев получить дополнительные преференции.
Документы для ипотеки в Сбербанке 2020 на новостройку
Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию такие документы:
- Договор долевого участия или его проект.
- Договор переуступки (если приобретается квартира в новостройке от инвестора) + первый ДДУ и документы по полной оплате + справка от застройщика.
Делает, обычно, это сам застройщик. Заемщику ничего дополнительно делать не надо.
Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.
Чтобы вам выдали кредит на новостройку нужно дополнительно представить в кредитное учреждение следующие официальные бумаги (оригиналы):
- Удостоверение личности или паспорт гражданина.
- Справку, подтверждающую ваш доход.
- Копию трудовой.
- Копию налоговой декларации или трудового договора.
- Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).
Документы для продавцов недвижимости в ипотеку
Если продавец недвижимости юрлицо
Чтобы продать новостройку юридическое должно подать в банк следующие документы:
- Учредительные бумаги (устав, учредительный договор).
- Решение руководящего органа продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядке расчетов.
- Документ, который подтверждает полномочия представителя подписать договор от имени компании.
- У представителя компании должен быть паспорт.
Если квартиру продает физлицо
В банк владелец подает такие документы:
- Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
- Документ, на основании которого собственность возникла (свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи).
- Выписка из ЕГРП (государственного реестра прав). Ее берут в местном отделении Росреестра. Она действительна только месяц.
- Если недвижимость находится в долевой собственности, то нужно заручиться нотариально заверенным отказом совладельцев от первоочередного права покупки.
- Если продавец состоит в браке, то его вторая половина должна дать согласие на продажу совместной собственности. Оно тоже заверяется нотариусом. Если продавец купил недвижимость в момент, когда еще не состоял в супружеских отношениях, то он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира была получена в дар, наследство или бесплатно приватизирована, то эти документы не потребуются.
- Если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний, то на продажу нужно разрешение органов опеки.
С 1 января 2017 года свидетельство о государственном праве на собственность выдаваться гражданам больше не будет. Госрегистрация будет удостоверяться выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), который объединит существующие сейчас Единый госреестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и госкадастр недвижимости (ГКН)».
Подводим итог
Чтобы гарантированно получить ипотечный кредит в Сбербанке нужно соблюдать несколько простых правил:
- Важно хорошо подготовиться к первому визиту в кредитное учреждение, четко определиться с суммой кредита, грамотно заполнить заявку, предоставить кредитному специалисту документы, которые на сто процентов подтверждали бы вашу платежеспособность.
- Если вы получаете небольшую официальную зарплату, то можно включить в заявку ваши дополнительные доходы. Если этого нет, то нужно привести с собой в банк поручителя. Чем больше доказательств того, что вы вовремя погасите ссуду вы представите банку, тем выше будут ваши шансы на одобрение ипотеки.
Уважаемые читатели!
- Всегда на связи наш ипотечный юрист, который всегда поможет вам с ипотекой и банками.
- При возникновении дополнительных вопросов – пользуйтесь помощью дежурного юриста нашего сайта.
- Связаться с ними можно кликнув в правом нижнем углу экрана.
- Делитесь собственным мнением в комментариях к статье.