Последствия для клиентов с 6 апреля 2022 года после новых санкций против Сбербанка: ставки по вкладам, кредитам и ипотеке, последние новости на сегодня

blank

Самые последние новости на сегодня о том, чем грозят новые санкции с 6 апреля против Сбербанка простым вкладчикам в 2022 году, какие последствия для его клиентов по действующим кредитам, ипотеке, вкладам и какие свежие ставки по ним, рассмотрим далее в этом материале.

Сбербанк после санкций: что нового, как работает

6 апреля 2022 года Сбербанк попал под блокировочные санкции США. Он включен в список SDN. Ранее в нем уже оказались ВТБ, Открытие, Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк.

Это значит, что активы Сбербанка в США заморожены, плюс он не может вести дела с американскими компаниями и гражданами. На обслуживании физических лиц ситуация никак не сказалась. Сбер работает в обычном режиме, повода переживать нет.

Ограничения для Сбербанка

С конца февраля в список SDN уже попали ВТБ, Промсвязьбанк, «Открытие», Совкомбанк и Новикомбанк. Сбербанк и Альфа-банк находились под более щадящими санкциями. Первый внесли в список CAPTA, в соответствии с которым американским банкам было предписано заблокировать его корреспондентские счета (из-за этого, в частности, клиенты банка потеряли возможность делать переводы в долларах и ряде других валют), а Альфа-банк попал под секторальные санкции, которые лишь ограничивали банк в доступе к займам — американским структурам было запрещено предоставлять банку финансирование больше чем на 14 дней.

Ограничения, которые предполагает попадание в SDN-список, гораздо серьезнее. С банками, а также со всеми структурами, в которых они владеют более чем 50%, будет запрещено иметь дело американским физлицам и компаниям. Все активы банков и структур, где им принадлежит контроль, будут заблокированы.

Какие санкции наложили на Сбербанк

Кроме американских санкций, против Сбербанка уже действуют санкции Великобритании и Канады (запрет на корсчета и транзакции). Против Альфа-банка действуют санкции ЕС, запрещающие покупку его долговых бумаг, а также с 6 апреля — блокирующие санкции Великобритании (аналогичные американским санкциям SDN).

Вечером 6 апреля Вашингтон объявил о новых санкциях в отношении России, которые ввели из-за событий на Украине. Под полную блокировку попали два российских банка: Сбербанк и Альфа-Банк, а также их «дочки» — например, «Альфа-Лизинг», «Сбербанк Страхование» и ряд других. Теперь они находятся в списке SDN (Specially Designated Nationals List): любой бизнес с представителями США запрещен, заблокированы активы, американским гражданам и организациям нельзя проводить с ними трансакции.

В сообщении Белого дома объяснили решение так:

 

«Сбербанк владеет почти одной третью всех активов российского банковского сектора и имеет системное значение для российской экономики. Альфа-Банк — крупнейшая частная финансовая организация России и четвертая по величине финансовая организация России в целом».

Также блокирующие санкции против Сбербанка и Московского кредитного банка (МКБ) ввела Великобритания.

Ранее в SDN уже попали пять российских банков: ВТБ, Совкомбанк, «ФК Открытие», Новикомбанк и Промсвязьбанк. На все организации, находящиеся в черном списке, приходится больше половины активов банковского сектора.

Минфин США дал время на завершение операций со Сбербанком — до 13 апреля, с Альфа-Банком — до 6 мая. При этом есть исключения: кредитным организациям разрешено проводить операции, связанные с импортом энергоносителей из России, пока ЕС не снизит свою зависимость от него.

Компании, попавшие под американские санкции, становятся нежелательными для Запада. Банки из SDN-списка отрезаны от международных отношений, ведь по законам США все, кто вступят с ними в сделки, сами попадут под санкции. Акции Сбербанка на Мосбирже 6 апреля упали почти на 4,5%, до 146,2 рубля за бумагу.

«Сбер» под блокирующими санкциями США: что это значит

  • США включили «Сбербанк» и «Альфа-банк» в список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons) — это означает максимально возможные ограничения, то есть фактическую изоляцию от долларовой системы.
  • Активы банков в американской юрисдикции будут заморожены, также будут запрещены любые транзакции с американскими контрагентами.
  • «Сбер» должен завершить все транзакции до 13 апреля 2022 года, «Альфа-банк» — до 6 мая.
  • Под полные блокирующие санкции также попали «дочки» банков, в том числе «ЮMoney», «Сбер Технологии» «Сбер Инвестиции», «Альфа-директ» и другие.

Реакция Сбербанка на санкции

  • В Сбербанке заявили, что продолжают работать как обычно, потому что «система уже адаптировалась к ранее введённым ограничениям».
  • Что будет с клиентами принадлежащих банкам брокеров, компании пока не сообщили. Возможно, их переведут к другим брокерам.
  • Картами попавших под «блокирующие» санкции банков нельзя расплачиваться за границей и использовать их в онлайн-магазинах из поддерживающих санкции стран, говорили в ЦБ. Но карты Visa и Mastercard, выпущенные в России, и так не работают за рубежом и в зарубежных интернет-магазинах.

Отразится ли это на работе мобильных приложений?

По примеру ПСБ, ВТБ и других банков, попавших под санкции Сбербанку нужно готовиться к удалению их приложений из магазинов App Store и Google Play. Уже установленные у пользователей приложения тоже через какое-то время могут перестать работать.

Для владельцев смартфонов на Android это не станет большой проблемой — банки смогут выложить ссылку для скачивания приложений на свои сайты, пользователям понадобится только нажать на кнопку «открыть» и разрешить системе установку приложения из «неизвестного источника».

В этом сценарии крайне важно будет только внимательно проверять сайт, с которого скачивается приложение — это должен быть именно официальный сайт банка, который лучше открыть напрямую, а не набирать название в поисковой системе.

С iPhone все сложнее — в системе пока не предусмотрена установка приложений в обход App Store. Уже скачанные приложения стоит немедленно обновить до последней версии. Они продолжат работать, пока сам банк не решит прекратить их поддержку или очередное обновление iOS не нарушит совместимость.

Наиболее надежным вариантом на будущее будет открыть браузер Safari, зайти напрямую (минуя поисковики) на страницу интернет-банка (Сбербанк Онлайн), а затем нажать в нижней части окна кнопку со стрелкой вверх (находится посередине) и выбрать в открывшемся меню опцию «добавить на домашний экран». Получившаяся иконка каждый раз будет направлять вас на страницу мобильного интернет-банка.

Если вы еще не являетесь клиентом Сбербанка, но планируете им стать, рекомендуем установить мобильные приложения, пока есть такая возможность.

Кредит и ипотека

Сбербанк обслуживает огромное число заемщиков. Более того, это лидирующий банк в области ипотечного кредитования. Поэтому у заемщиков также возникают вопросы и опасения относительно заключенных договоров.

28 февраля 2022 года Центральный Банк принял решение повысить ключевую ставку сразу до 20% годовых. Таким образом ЦБ поддерживает экономику и уберегает средства граждан от инфляции.

Но ключевая ставка ЦБ РФ напрямую влияет на процентные ставки по кредитам. Они не могут быть ниже этого значения. В текущих реалиях ставки по новым договорам должны быть не меньше 25-30% годовых.

Свежие ставки по кредитам Сбербанка:

Какие последствия для клиентов с 6 апреля после новых санкций против Сбербанка 2022: ставки по вкладам, кредитам и ипотеке, последние новости на сегодня

Если у вас есть действующий кредит Сбербанка

Сразу после сообщения Центрального Банка о повышении ключевой ставки Сбербанк оповестил рынок о том, что не будет поднимать проценты по кредитам и ипотекам, которые уже выданы.

Заемщикам не нужно ничего делать, не надо писать никаких заявлений. Какая ставка фигурирует в договоре, такая и продолжит действие до его окончания. И также заемщик в любой момент может закрыть кредит досрочно полностью или частично.

Если вы планировали оформить кредит

Если же вы планировали оформить ипотеку или иной кредит Сбербанка, вас ждет разочарование:

  • во-первых, Сбер пока что вообще прекратил прием заявок на кредиты. Ему нужно время, чтобы полностью пересмотреть кредитную политику;
  • во-вторых, если будет принято решение о возобновлении процессов кредитования граждан и бизнеса, то ссуды будут выдаваться только максимально качественным заемщикам;
  • в-третьих, ставки по таким кредитам составят минимум 25-30% годовых.

Тем, кто успел оформить ипотеку до 28 февраля 2022 года, повело. Можно сказать, они сорвали куш. Еще не скоро рынок увидит такие низкие процентные ставки. А лучшие условия — у тех, кто взял ипотечный кредит в 2020-2021 годах.

Свежие ставки по ипотеке Сбербанка:

Какие последствия для клиентов с 6 апреля после новых санкций против Сбербанка 2022: ставки по вкладам, кредитам и ипотеке, последние новости на сегодня

Базовая составляет 19%. Более реальное значение — 20% годовых.

Что со вкладами

Сбербанк всегда предлагал самые низкие ставки по вкладам, тем не менее, вкладчиков у него предостаточно. Особенно много среди них пенсионеров, которые переживают за свои накопления.

После введения санкций граждане ринулись в отделения и банкоматы Сбера, чтобы забрать со счетов и вкладов свои сбережения.

Эксперты сходятся во мнение, что обналичивание вклада на сегодня — не обоснованное действие. Сбербанк — тот банк, который максимально поддерживается государством и имеет огромные активы. Нет поводов полагать, что со вкладами граждан что-то случится.

Второй важный момент — повышение ключевой ставки Центрального Банка спровоцировало рост ставки по вкладам. Это и была основная задача — уберечь средства граждан от инфляции. Уже на следующий день после повышения ключевой ставки Сбербанк объявил о приеме вкладов под ставку до 18% годовых.

Какие последствия для клиентов с 6 апреля после новых санкций против Сбербанка 2022: ставки по вкладам, кредитам и ипотеке, последние новости на сегодня

Максимальные ставки актуальны для клиентов, которые оформляют подписку Сбербанк Прайм. Если клиент ее купил и открывает новый вклад через Сбербанк Онлайн, ставки будут максимальными.

Если подписи нет, то ставка зависит от срока размещения средств и от метода открытия. Что самое интересное, открывая депозит через офис Сбера, клиент получает более высокий процент.

Ставки без подписки при открытии в офисе:

Какие последствия для клиентов с 6 апреля после новых санкций против Сбербанка 2022: ставки по вкладам, кредитам и ипотеке, последние новости на сегодня

Ставки без подписки при открытии в Сбербанк Онлайн:

Какие последствия для клиентов с 6 апреля после новых санкций против Сбербанка 2022: ставки по вкладам, кредитам и ипотеке, последние новости на сегодня

В такие сложные экономические периоды банки назначают более высокие ставки при открытии вклада на короткий период. В Сбере это на 1-3 месяца. Лучше так и оформлять, регулярно пролонгируя договор.

Все открытые ранее вклады облагаются ставкой согласно договору, процент не повышается. Новые условия ждут тех, что заключит новый договор.

Если вы намерены хранить деньги в Сбербанке на вкладе на новых условиях, стоит учитывать, что при закрытии прежнего вклада раньше срока вы теряете проценты. Если он открыт недавно, переоформление под новые ставки может быть выгодным. Обязательно делайте расчеты, не принимайте спонтанных решений.

Ситуация с обналичиванием

Никаких ограничений со снятием наличных нет. Вы можете снимать средства с любых счетов и карт Сбера как в кассах отделений, так и в банкоматах финансовой организации.

Проблемы со снятием действительно были, но они касались повышенного спроса. Люди массово бросились обналичивать счета, наличность быстро исчезала из касс и банкоматов. По мере доставки денежных средств выдача наличных в точках возобновлялась.

Повода для паники нет, все идет штатно. Если банкомат не выдает деньги, значит, они просто закончились в устройстве из-за высокого спроса.

Что будет с ценными бумагами после введения блокирующих санкций?

Каких ценных бумаг это коснется?/Что мне делать с бумагой Х?

  • По ценным бумагам эмитентов, зарегистрированных в Российской Федерации, банк продолжает обслуживать клиентов в соответствии с регламентом Московской биржи и Условиями брокерского обслуживания, с учетом последних изменений в российском законодательстве.
  • Клиентам, у которых в портфеле есть иностранные ценные бумаги, мы рекомендуем обратиться к клиентскому менеджеру.
  • Мы предприняли шаги, чтобы вы могли распоряжаться своими активами без ограничений.

Что относится к иностранным ценным бумагам? Как узнать, что бумага зарегистрирована не в иностранном государстве?

  • Ценные бумаги иностранных компаний, а также бумаги российских компаний, выпущенные и зарегистрированные за пределами Российской Федерации (наиболее распространенные – Яндекс, Тинькофф, Polymetal, X5 Group (Торговая сеть Перекресток и Пятерочка), VK (бывш. Mail group), Lenta, Ozon и др.)

В какую компанию будут переведены бумаги и когда? Как я об этом узнаю? Должен ли я что-то сделать?

  • Сейчас банк в процессе принятия решения по этому вопросу, мы проинформируем вас дополнительно, как только имя брокера будет известно.
  • Перевод будет осуществлен централизованно банком до 13.04, а вы получите соответствующие уведомления от банка.

Могу ли я отказаться от перевода или самостоятельно выбрать брокера?

  • В настоящий момент такая возможность отсутствует.

Сбербанк сообщает о работе в условиях новых санкций

Сбербанк продолжает работать в штатном режиме. Введенные санкции не окажут существенного влияния на работу банка и никак не отразятся на обслуживании россиян, поскольку система уже адаптировалась к ранее введённым ограничениям.

Опыт, ресурсы и экспертиза Сбера позволяют нам успешно работать в любых условиях. Всю информацию о возможных изменениях в работе банка и его сервисов можно получить на нашем официальном сайте www.sberbank.ru.

Какие есть ограничения по переводам на зарубежные счета в СберБанк Онлайн?

  • С 5 апреля 2022 со стороны иностранных банков ограничены переводы на любые счета в США и Великобританию.
  • С 6 апреля 2022 минимальная сумма перевода увеличена до 5 000 рублей. Отправка меньшей суммы в евро (в эквиваленте 5 000 рублей) невозможна.
  • С 6 апреля 2022 из списка доступных целей для перевода исключена цель Дарение нерезиденту.

Для резидентов РФ:

Согласно предписанию Банка России с 01.04. 2022 г.:

  1. Увеличен дополнительный лимит на сумму переводов в календарный месяц в адрес физических лиц (человеку) до эквивалента 10 000$ по курсу ЦБ, действующему на день проведения операции.
  2. Разрешаются переводы на собственные счета за рубежом с учетом вышеуказанного лимита на сумму операций в календарный месяц в адрес физических лиц – эквивалента 10 000$ по курсу ЦБ, действующему на день проведения операции.
  3. Общий лимит на 1 перевод, а также сумму переводов в сутки соответствует первоначальным условиям продукта:
  • 750 000 руб. в сутки1 для клиентов массовых сегментов суммарно в адрес физических и юридических лиц (Человеку и Организации);
  • 20 000 000 руб. в сутки1  для клиентов сегментов СБ1 и PB, при условии повышения своего канального лимита в мобильном приложении СберБанк Онлайн при переводе в адрес юридических лиц и эквивалент10 000$ по курсу ЦБ при переводе в адрес физических лиц

1 В рамках разового лимита сохраняются лимиты на цель перевода:

  • Не более эквивалента 5 000$ для целей: почтовый сбор; оплата регистрационного (членского) взноса; пожертвование.
  • Не более эквивалента 10 000$ для остальных целей.

Для нерезидентов

  • из недружественных стран (список ниже) запрещены любые переводы за рубеж;
  • Согласно предписанию Банка России с 01.04.2022 для нерезидентов из остальных стран лимит на сумму всех переводов за рубеж в календарный месяц (в адрес физических и юридических лиц) увеличен до эквивалента10 000$ по курсу ЦБ, действующему на день проведения операции. Лимиты на 1 перевод и сумму переводов в сутки соответствуют общим условиям продукта.

Список недружественных стран, актуальный на 18.03.2022

Какие есть ограничения по переводам на зарубежные счета в офисе банка?

С 5 апреля 2022 со стороны иностранных банков ограничены переводы на любые счета в США и Великобританию.

Согласно указам Президента РФ и комментариям Банка России в офисах банка не осуществляются переводы:

  • в валюте от нерезидентов РФ;
  • в валюте от резидентов РФ в адрес физических лиц.

Переводы в рублях за рубеж доступны в штатном режиме без ограничений.

Также для резидентов РФ России введены требования о предоставлении документов при переводах в рублях и иностранной валюте с целью покупки ценных бумаг и покупки недвижимости, когда получатель — нерезидент — лицо из недружественных стран (список ниже).

Согласно указам Президента РФ и комментариям Банка России введены требования о предоставлении документов при переводах в рублях и иностранной валюте с целью покупки ценных бумаг и покупки недвижимости, когда получатель — нерезидент — лицо из остальных стран по договорам, оформленным после 22 февраля 2022 года.

1 Разрешение Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в Российской Федерации и документы, подтверждающие статус получателя.

2 Документы, подтверждающие статус получателя и документы на приобретаемую недвижимость, либо разрешение Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в Российской Федерации и документы, подтверждающие статус получателя.

Изменились ли комиссия и сроки зачисления переводов за рубеж?

Комиссия по переводам за рубеж не изменилась и составляет:

  • 1% — для переводов в СберБанк Онлайн
  • От 1% — для переводов в отделениях банка

Подробнее о комиссии и условиях по каждому виду перевода можно узнать в подборщике переводов за рубеж.

Срок зачисления переводов на зарубежные счета может быть увеличен и зависит от сроков обработки перевода иностранными банками. По остальным видам переводов сроки зачисления не изменились.

Могу ли я получить валютный перевод из зарубежного банка на мой счёт в Сбере?

  • Да, такая возможность есть. Вы можете получить перевод из зарубежного банка в евро, рублях, японских иенах, швейцарских франках, норвежских кронах и сингапурских долларах.
  • В связи с вступлением в силу санкционных ограничений на валютные операции с корреспондентскими счетами в американских банках, с 18.03.2022г. будет невозможно получить перевод в долларах США, фунтах стерлингов, канадских долларах, датских и шведских кронах.
  • Рекомендуем перед переводом уточнить ограничения на стороне банка-отправителя.

Могу ли я сделать перевод из Сбера в украинский банк?

  • Со стороны СберБанка нет ограничений на переводы в украинские банки, однако некоторые украинские банки ввели ограничения на получение денег из СберБанка.
  • Перевод можно сделать в евро или рублях.
  • Рекомендуем перед переводом уточнить ограничения на стороне банка-получателя.

Как вернуть перевод, если иностранный банк его не принял?

  • В случае отказа в зачислении перевода из иностранного банка, перевод вернётся самостоятельно.
  • Сроки возврата перевода сейчас могут быть увеличены со стороны иностранных банков и составлять более пяти рабочих дней.

Могу ли я оплатить учёбу, товары или услуги за границей?

  • Переводы за рубеж для оплаты товаров или услуг, лечения, обучения и на другие цели (на которые не действует ограничения согласно последним указам президента РФ) работают штатно.
  • Переводы на зарубежные счета в евро, рублях, японских иенах, швейцарских франках, норвежских кронах и сингапурских долларах работают в штатном режиме и доступны для отправки в отделениях банка.
  • В связи с вступлением в силу санкционных ограничений на валютные операции с корреспондентскими счетами в американских банках, с 18.03.2022г. будет невозможно отправить деньги по номеру счёта за рубеж в долларах США, фунтах стерлингов, канадских долларах, датских и шведских кронах.
  • В СберБанк Онлайн доступны переводы на зарубежные счета только в евро.

Могу ли я отправить перевод за рубеж по номеру карты со своей карты Visa или Mastercard?

  • В связи с ограничениями со стороны платежных систем Visa и Mastercard c 10 марта ограничены переводы во все страны на карты Visa и Mastercard.
  • Для клиентов остаются доступны переводы на карты национальных платежных систем стран СНГ через НСПК (БЕЛКАРТ, ЭЛКАРТ, Корти Милли). Переводы на карты UzCard также временно недоступны из-за ограничений со стороны платежной системы.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here