Путин подписал закон о программе долгосрочных сбережений
Президент России Владимир Путин подписал закон о запуске программы долгосрочных сбережений, следует из опубликованного на официальном портале правовой информации документа.
Согласно новому правилу, предлагается заключать специальный договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), который будет инвестировать либо собственные средства людей, либо ранее сформированные пенсионные накопления в интересах клиента на «принципах доходности и безубыточности».
Подготовкой инициативы занимались Министерство финансов и Банк России. Ее целью является не только формирование дополнительного дохода россиян после выхода на пенсию, но и создание финансовой «подушки безопасности». Кроме того, программа включает софинансирование накоплений государством в течение первых трех лет, но не более 36 000 руб. ежегодно.
Предусмотрен и специальный налоговый вычет (до 52 000 руб. ежегодно при уплате взносов до 400 000 руб.). Средства, которые находятся на счетах НПФ, будут застрахованы на сумму в 2,8 млн руб. Помимо этого средства на дополнительные периодические выплаты можно будет использовать спустя 15 лет после заключения договора или при достижении возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины) – согласно прошлым границам пенсионного возраста. Участие в программе возможно с 18 лет. Закон вступит в силу с января 2024 г.
Власти раскрыли условия программы добровольных сбережений на старость
Россияне получат от государства до ₽36 тыс в год по новой программе сбережений.
Коэффициент государственного софинансирования накоплений будет различаться в зависимости от доходов граждан, но объем поддержки не превысит 36 тыс. руб. в год. На эти цели направят резервы Соцфонда и средства ФНБ.
Власти раскрыли принципы софинансирования накоплений населения из бюджета в рамках готовящейся программы долгосрочных сбережений. Они были представлены на заседании Общественного совета ведомства при участии министра финансов Антона Силуанова, следует из презентации Минфина и Банка России (есть у РБК). Ранее об этом сообщили «Ведомости».
Принцип работы программы добровольных сбережений
Предполагается, что каждый участник программы сможет получить не более 36 тыс. руб. в год в качестве софинансирования от государства. Однако конкретный коэффициент при расчете поддержки будет зависеть от дохода гражданина.
Власти разделили потенциальных участников на три категории, для каждой из которых будет действовать своя формула расчета софинансирования:
- Среднемесячный доход до 80 тыс. руб. / Формула: 1 руб. государства на 1 руб. гражданина
В этом случае софинансирование будет рассчитываться в соотношении один к одному. Это значит, что для получения максимального размера поддержки гражданам с доходами до 80 тыс. руб. нужно будет внести в программу 36 тыс. руб. в год, и государство удвоит эту сумму.
- Среднемесячный доход в размере 80–150 тыс. руб. / Формула: 1 руб. государства на 2 руб. гражданина
Для граждан из этой категории соотношение будет чуть менее выгодным: чтобы получить максимальный объем софинансирования, за год они должны будут вложить 72 тыс. руб. в программу долгосрочных сбережений.
- Среднемесячный доход выше 150 тыс. руб. / Формула: 1 руб. государства на 4 руб. гражданина
Для наиболее обеспеченных россиян власти предусмотрели самый низкий коэффициент софинансирования. Чтобы получить со стороны государства поддержку в размере 36 тыс. руб., им необходимо будет направить на долгосрочные накопления как минимум 144 тыс. руб. в год.
Предполагается, что источником финансирования стимулирующих выплат станут резервные средства Социального фонда по обязательному пенсионному страхованию. По состоянию на конец 2022 года их объем превысил 200 млрд руб., из которых 180 млрд могут быть направлены на софинансирование долгосрочных сбережений, следует из материалов. Кроме того, источником станет Фонд национального благосостояния.
«Предполагается, что договор [об участии в программе] будет заключаться минимум на 15 лет.
При этом выплаты можно получить раньше: в случае достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами», — сообщил на заседании Общественного совета замминистра финансов Алексей Моисеев, следует из сообщения Минфина.
Таким образом, речь идет о старых границах пенсионного возраста (до его повышения, которое началось с 2019 года).
Помимо софинансирования в рамках программы долгосрочных сбережений россиянам предложат такие стимулы, как:
- ежегодный налоговый вычет в размере до 52 тыс. руб. (для его получения необходимо будет вложить 400 тыс. руб.),
- страхование накоплений на сумму до 2,8 млн руб. и возможность забрать средства без потери доходности в особых жизненных ситуациях.
При этом программа будет добровольной, гражданин будет иметь право продолжить формирование пенсионных накоплений в рамках действующей социальной системы.
Как ранее сообщал Минфин, долгосрочные сбережения граждан будут инвестироваться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги.
Президент Владимир Путин поручил запустить новую программу с апреля 2023 года.
«Везде в мире важным источником инвестиционных ресурсов являются долгосрочные сбережения граждан. И у нас также нужно стимулировать их приток в сферу инвестиций», — сказал он.
Страхование пенсионных накоплений увеличат до 2,8 млн с мая 2023 года
Законопроект об увеличении страхования пенсионных накоплений до 2,8 млн рублей заработает с мая этого года, рассказал «Известиям» глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Рассмотреть в первом чтении документ планируют до конца марта. В ЦБ полагают, что изменения повысят доверие к системе, в которой уже участвует 6 млн человек, и привлекут туда новых клиентов. Участники рынка также поддержали новацию. Однако за счет повышения страховых взносов итоговая доходность для клиентов может быть снижена.
Программа обеспечения
Законопроект об увеличении суммы страхового покрытия пенсионных накоплений до 2,8 млн рублей вступит в силу в мае этого года, сообщил «Известиям» глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков. Как отметил депутат, первое чтение состоится в последнюю неделю марта. Принять поправки планируют уже в апреле, добавил он.
Ранее президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию поручил правительству и Центробанку внести в законодательство изменения для запуска программы долгосрочных сбережений до 1 апреля. Она включит в себя несколько законопроектов. Первый подразумевает установление максимальной суммы страховки пенсионных накоплений в 2,8 млн. Также программа стимулирования таких сбережений предусматривает софинансирование государством добровольных взносов (до 36 тыс. в год) и увеличение налогового вычета за них (до 52 тыс. в год).
Изначально лимит по страхованию пенсионных накоплений должен был составить 1,4 млн рублей. Однако президент предложил его удвоить.
— Необходимо гарантировать сохранность вложений граждан в добровольные пенсионные накопления. Здесь должен быть такой же механизм, как в системе страхования банковских вкладов. Напомню, такие вклады граждан в объеме до 1,4 млн рублей застрахованы государством и их возврат гарантирован. Для добровольных пенсионных накоплений предлагаю установить вдвое большую сумму — до 2,8 млн рублей, — отметил Владимир Путин в послании Федеральному собранию.
В пояснительной записке к законопроекту о страховом покрытии («Известия» с ним ознакомились) сказано, что по итогам 2022 года в систему негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) входило более 6,2 млн человек. Согласно документу, необходимость увеличения порога в два раза объясняется долгосрочным характером инвестиций таких средств.
С введением системы гарантирования участники НПО станут более уверенными в сохранности своих пенсионных средств, рассказали «Известиям» в пресс-службе Центробанка. Там добавили: также это будет способствовать привлечению новых клиентов и доверия к пенсионной системе. В свою очередь, развитие сферы позволит сформировать в портфелях негосударственных пенсионных фондов (НПФ) долгосрочные инвестиционные ресурсы для национальной экономики, подчеркнули в регуляторе.
Есть нюансы
На рынке изменения поддерживают. Увеличение страховой суммы повысит гарантию безопасности инвестиций граждан, уверен президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Беляков. Кроме того, по его словам, такие фонды — одни из крупнейших институциональных инвесторов в промышленность и финансовый сектор страны, что особенно актуально при ограниченности внешних источников.
Для россиян пенсионный план — это хорошая инвестиция в будущее, отметила председатель совета директоров НПФ «Будущее» Галина Морозова. Она позволит увеличить денежные поступления после окончания трудовой деятельности. Система становится более привлекательной с учетом большого количества положительных изменений, таких как повышение гарантированной суммы возмещения, модернизация налоговых льгот и появление новых опций в продуктах, подчеркнула она.
— На сегодня сумма в 2,8 млн полностью покроет сбережения более чем 95% участников системы НПО. Стоит также учитывать, что размер страхования пенсионных средств станет в два раза выше, чем сумма покрытия депозитов, что сделает НПО выгодным дополнением к хранению крупных сбережений в банках. Кроме того, эти средства можно получить в любой момент при возникновении непредвиденных ситуаций или передать по наследству, — рассказали в «ВТБ Пенсионный фонд».
Новшество позволит кратно увеличить количество клиентов негосударственных фондов на горизонте 5–10 лет и, следовательно, способствовать росту объема долгосрочных сбережений граждан, полагают в СберНПФ.
При этом необходимо понимать, что расширение объема покрытия предполагает увеличение взносов в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а значит, снижение доходности и начислений на счета клиентов по НПО, объяснил «Известиям» источник на пенсионном рынке. Он добавил: кроме того, выплаты из АСВ предполагаются только в случае банкротства НПФ, что с учетом жесткого регулирования отрасли и продолжающейся ее консолидации — событие маловероятное.
— Следующим важным шагом для роста привлекательности программ может стать увеличение максимальной суммы пенсионных взносов, с которой можно получить социальный налоговый вычет, — отметил коммерческий директор НПФ «Открытие» Егор Шкерин.
Он напомнил, что сегодня она составляет 120 тыс. рублей в год в совокупности с другими расходами на страхование жизни, обучение и лечение.