Российские банки часто предлагают карточки с дополнительными возможностями, и Альфа-Банк не исключение, ведь именно им предлагается кредитная карта с длительным периодом беспроцентного использования средств. Ее использование достаточно выгодное для потребителя, но при этом следует знать, какие нюансы могут возникнуть, если человек решит получить карту Альфа-Банка под названием «100 дней без процентов». У этого пластика есть несколько разновидностей, от которых будут зависеть особенности использования карточек.
Обзор кредитной карты от Альфа-Банка «100 дней без процентов»
Кредитка, выпущенная Альфа-Банком, может использоваться не только для начисления и снятия денег, но и для погашения сторонних средств в ином банке. Таким образом, есть возможность потребительского рефинансирования. Есть три типа этой карты:
- Standard – самый простой тарифный план, который предусматривает высокий кредитный лимит, но подойдет людям, которые нечасто используют заемные деньги;
- Gold – карточка среднего класса, в ней есть повышенный, по сравнению со стандартным, лимит заемных средств. Кроме того, в ней снижена процентная ставка за снятие денег;
- Platinum – ее отличия от предыдущих позиций минимальны и состоят только в увеличенном кредитном лимите и меньшем проценте за снятие средств.
Если клиент возьмет средства и вернет их в течение 100 банковских дней с момента пользования, он не будет платить проценты. Это и является главным козырем данной карты, поскольку небольшое количество банков позволяет столько дней не возвращать деньги, открывая кредитный лимит, который в базовом тарифном плане достигает полумиллиона рублей.
Плюсом карты является наличие в ней электронного чипа, обеспечивающего безопасность операции, по сравнению с магнитной лентой, он более надежен. Также Альфа-Банк подключает для этой карты технологию 3D-Secure, что означает для клиента увеличенную безопасность не только от считывания чипа, но и при пропаже пластика. Ведь операции в интернете, которые обычно используются мошенниками при необходимости потратить средства, теперь требуют обязательного подтверждения через телефон, подключенный к банку.
Каждая карта «100 дней без процентов» предусматривает наличие технологии бесконтактной оплаты, для ее использования не нужно вставлять в терминал карточку, достаточно поднести ее к аппарату. А для пользователей смартфонов будет полезно знать, что Альфа-банк позволяет использовать свои карты в системах Apple Pay и Samsung Pay, поэтому необходимости в карте и нет, а кредитный лимит тоже можно расходовать через телефон.
Условия
Особенности карточки зависят от выбранного тарифного плана. Так, в версии Standard линия займа открыта до суммы в полмиллиона рублей. Саму карту выпустят бесплатно, но если клиент не успеет погасить средства, то на его задолженность будет начисляться высокая ставка, на уровне от 14,99%. Конкретный процент устанавливается индивидуально для каждого клиента, играет роль его доход и наличие места работы. В выдаче денег запросто могут отказать либо установить лимит трат меньше, чем максимальная сумма.
Несмотря на то, что получить карту Альфа-Банка «100 дней без процентов» можно бесплатно, человек должен будет платить 1 190 рублей в год за обслуживание. Средства будут сняты сразу, и при активации карточки деньги на следующий день уйдут на погашение банковской услуги с открытого для клиента лимита, если он не пополнит счет. Снимать средства можно бесплатно, если в месяц будет использоваться таким образом до 50 000 рублей. При превышении этой суммы банк взимет уже 5,9% от суммы снятия. При этом расчет комиссии проводится с разницы между лимитом и его превышением и не может быть менее 500 рублей.
Карточка серии Gold более гибкая, ее кредитный лимит выше, чем у стандартного тарифа и может устанавливаться на позиции в 700 000 рублей. Процент также определяется индивидуально, начиная с 14,99%, пластик можно заказывать без оплаты. Но ежегодное обслуживание обойдется уже в 3 490 рублей, и хотя наличные до 50 000 рублей также можно снимать без платы, при превышении лимита комиссия составит 4,9%. Каждый раз при снятии будет взиматься комиссионный сбор не менее 400 рублей, что меньше, чем в базовом тарифе.
Платиновая карточка самая дорогая и одновременно выгодная. Несмотря на то, что за год клиенту нужно будет оплатить 6 990 рублей, карты все же выпускается бесплатно, а процент тоже смогут рассчитать только индивидуально. Но как показывает практика, он будет все же меньше, чем в карточках классом ниже. За снятие денег более 50 000 рублей в месяц комиссия составляет всего 3,9% или минимум 300 рублей, если сумма обналичивания не достигает необходимых показателей.
Особенности использования и начисления процентов
Чтобы не получать штрафов за просрочку, нужно понять, как правильно пользоваться картой. Беспроцентный период, в течение которого клиент имеет право пользоваться деньгами без переплаты, установлен в размере 100 дней. Период стартует от первой совершенной за кредитные деньги траты, причем грейс-период, то есть беспроцентное время, распространяется и на снятие наличных средств. Как только человек затронет не личные деньги, а кредитный лимит, начнется отсчет 100 дней до начисления процента.
Важно! Дополнительно ничего не нужно включать и сообщать, поскольку заемные деньги автоматически используются при недостатке своих денег. Когда клиент не успевает в течение 100 дней погасить взятый долг полностью или делает это частично, то на оставшуюся сумму начнут начислять установленный процент. Чтобы избежать этого, можно вносить ежемесячный платеж, который находится на уровне 5% от сформированной задолженности, но не менее 320 рублей.
Как заказать карту онлайн
Чтобы заказать карту в интернете, следует перейти на страницу этого продукта и нажать на кнопку формирования заказа. Для клиента откроется форма, где сначала выбирается тип карточки, при этом сразу будет указано, на какой максимальный кредитный лимит сможет рассчитывать человек, и во сколько обойдется годовое обслуживание пластика. Ввести клиенту потребуется:
- ФИО;
- пол;
- контактный номер телефона;
- адрес электронной почты;
- регион, в котором работает заявитель.
После ввода данных откроется следующая форма, которую следует заполнить паспортными данными, банку требуется серия и номер документа, дата его выдачи и код подразделения, выдавшего паспорт. Также оговаривается полное название учреждения, место рождения и регион регистрации. Чтобы клиент не запутался в информации, под каждым пунктом есть пример и пояснения по поводу правильного заполнения.
Следующим этапом оформления будет введение информации о работодателе и уровне дохода, поскольку именно от этого будет напрямую зависеть решение банка о предоставлении карты и размер кредита, доступного для использования. Введя все сведения о клиенте, можно отправлять информацию на обработку и ожидать решения.
Получение карты
Оформить кредитную карту можно в отделении банка, который был выбран как наиболее удобный для держателя пластика. О готовности карты из банка сообщат на указанный телефон в виде СМС-сообщения, в некоторых случаях ответ или уточнения могут прислать на электронную почту. Если человеку пришло извещение о том, что карточка готова, он может идти в отделение и забирать свой пластик, при этом взяв с собой паспорт и документы, которые подтвердят иную указанную в анкете информацию.
При заполнении онлайн Альфа-Банк обещает предоставить ответ в течение двух минут, при этом также есть возможность курьерской доставки. Следует только согласовать время и место получения пластика, а все документы нужно передать посыльному. Он же привезет с собой договор, который будет нужно подписать для начала обслуживания в Альфа-Банке.
Активация
Как и все другие учреждения, Альфа-Банк предоставляет своим клиентам карточку в нерабочем состоянии, и для ее ввода в активное положение нужно проделать процедуру активации. Прежде всего, это можно сделать по номеру телефона 8-800-200-00-00, где следует связаться с оператором. Ему клиент называет:
- последние четыре цифры из номера карточки;
- паспортные данные;
- ФИО и дату рождения.
В подписанном договоре Alfa-Bank просит клиента придумать секретное слово, которое будет использоваться для его идентификации при дистанционном обращении. Поэтому можно столкнуться с необходимостью назвать его при активации. Если процедура прошла успешно, то на номер телефона, который записан в банке в качестве контактного, придет сообщение об успешном проведении авторизации.
Оператору не следует называть собственный ПИН-код, поскольку такого вопроса не может поступить от сотрудника банка, а его разглашение влечет за собой риски безопасности. Кроме телефона, провести активацию можно и в интернет-банкинге, где есть вкладка для этой процедуры. Когда клиент авторизовался в системе, ему следует ввести в открывшейся форме номер карточки, а также указать номер телефона, прикрепленный к счету. На телефон придет СМС, а пароль вводится на сайте. После успешной активации будет показано сообщение, и карта сможет полноценно работать.
Естественно, произвести активацию можно и в банкомате, если вставить карту в аппарат, ввести ПИН-код и проверить баланс с распечаткой результата. Эти простые действия позволят активировать пластик и дадут доступ ко всем его функциям.
Необходимые документы
Стандартно клиенту, который хочет оформлять карточку, нужно взять с собой паспорт гражданина России и один из документов:
- загранпаспорт;
- удостоверение водителя;
- идентификационный код;
- полис СНИЛС;
- документ ОМС;
- карточка любого банка.
Вероятность повышения кредитного лимита может увеличиться, если клиент предоставит свидетельство о регистрации машины, копию загранпаспорта, по которому за последний год выезжали за рубеж, либо выписку по счету, на котором есть остаток не менее 150 000 рублей. Наиболее эффективным способом увеличения кредита будет предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
Требования к заемщику
К человеку, который рассчитывает на получение кредитки от Альфа-Банка с льготным периодом 100 дней, предъявляются определенные условия. Если он не соответствует им, то на кредит не стоит рассчитывать, а сами нюансы следующие:
- клиент должен достигнуть совершеннолетия;
- его доход не может быть ниже 9 000 рублей – для Москвы и 5 000 рублей – для иных регионов;
- у человека есть контактный мобильный телефон;
- он имеет рабочий стационарный телефон или готов назвать номер бухгалтерии на месте работы;
- адрес регистрации и место работы находятся в городе или населенных пунктах, которые обслуживаются Альфа-Банком.
Кредитная карта «100 дней без процентов» позволяет пользоваться деньгами банка, не переплачивая за эту услугу. Если в течение 100 дней клиент успевает погасить долг, он не будет платить проценты, но следует подтвердить наличие работы и доход для получения высокого кредитного лимита.