Банковские услуги позволяют расплачиваться карточками в любом магазине России, но при этом сервисы позволяют и экономить, одним из них стал кэшбэк от Тинькофф Банка. Его отличием является то, что можно выбрать категории, для которых будет действовать кэшбэк в Тинькофф Банке. Это допускается делать с определенной периодичностью, а выбор доступен среди ограниченного количества групп товаров, но покупатель может настроить те категории, в которых он будет получать максимальную выгоду и возврат потраченных средств.
Принцип работы кэшбэк Тинькофф
Тинькофф Банк предлагает своим клиентам систему возврата средств, которая направлена на привлечение людей к оплате товаров и услуг картой. Кэшбэк является возвратом части потраченных средств, который выражается в процентах от суммы. Клиент получает деньги обратно, а банк привлекает новых клиентов с помощью выгодного предложения. Возврат части средств достигается благодаря договоренностям Тинькофф Банка с торговыми точками.
Для владельца карты процедура получения кэшбэка предельно проста: он выбирает товар или услугу, оплачивает счет картой, а в зависимости от категории покупки ему обратно начисляется процент, зависящий от суммы трат. Человеку не нужно включать эту услугу дополнительно или доплачивать за нее, поскольку при оформлении карты кэшбэк начинает работать автоматически.
В дальнейшем человек сможет получать возвращенные средства обратно на карту и пользоваться ими. В некоторых продуктах Тинькофф трансформирует возвратные деньги в бонусы или иные виртуальные валюты, но кэшбэк в картах Black и Platinum производится в рублях. Эта услуга доступна как в реальных магазинах, так и на торговых площадках в интернете. Правда, Тинькофф позволяет выбрать специализированные карты, которые подойдут отдельным категориям людей.
Как и когда начисляется cashback от Тинькофф Банка
Кэшбэк будут рассчитывать и начислять в рублях, причем расчет происходит сразу, и сумму возврата можно увидеть в интернет-банкинге сразу после произведения покупки. Если там нет такой информации, это означает, что банк пока не проанализировал списание со счета, но сделает это в ближайшее время. Несмотря на то, что сумма возврата отображается сразу, ее получение не такое быстрое.
В банках существует понятие расчетного периода, который будет устанавливать банк, и он представляет собой месяц длительностью 28-31 день, в зависимости от текущего периода. Деньги, которые были накоплены с возвратов, будут начисляться в конце каждого отрезка времени, ожидать кэшбэка сразу на счет не нужно. Но это хорошо тем, что человек сразу получает крупную сумму, вместо нескольких рублей после каждой покупки.
Возврат производится за использование денег для покупки всех товаров и услуг, но в размере 1% или 5% доступны для выбранных категорий кэшбэка, которые формирует сам человек. До 30% от потраченной суммы могут возвращать, если речь идет о специальных предложениях, которые достигаются путем договоренностей банка и магазина, причем могут иметь место дополнительные условия. Но есть и ситуации, в которых cashback невозможен, это касается:
- пополнения карточного счета;
- онлайн-платежей;
- переводов средств на кошельки электронных систем и другие карты;
- снятия наличных денег;
- оплаты связи: интернет, пополнения мобильного счета и прочие услуги;
- других операций, которые проводятся в иных банках.
Кэшбэк за переводы Тинькофф не начисляет во избежание мошенничества, ведь нечестные клиенты могут воспользоваться этим, чтобы бесконечно переводить средства с карты на карту. Оплата коммунальных услуг тоже не будет поводом для возврата, поскольку это причисляется к переводам на счет организации, и люди, которые рассчитывали получить обратно часть денег, заплатив за свет или воду, могут не надеяться на это.
Кроме того, действует ограничение на сумму ежемесячного кэшбэка. Для рублевых карт показатель находится на уровне 3 тысяч рублей, и его увеличение нельзя провести. Если человек будет тратить больше и сумма для возврата перейдет черту в 3 000 рублей, остальные средства будут сгорать. В картах, открытых в иностранной валюте, граница возврата больше – 100 долларов или евро, но ограничения, которые предусматривают сгорание суммы, действуют и на таких картах.
Специальные предложения с повышенным уровнем кэшбэка располагаются отдельно, и максимумом по ним будет сумма в 6 000 рублей. Рассчитываться по особым предложениям выгодно еще и потому, что средства не сгорают при превышении лимита, а начисляются на следующий период. Таким образом, если человек за один месяц постоянно пользовался спецпредложениями и накопил весомую сумму, он сможет использовать ее часть в конце периода, а часть перейдет на следующий отрезок времени.
Куда можно потратить кэшбэк
Деньги за покупки возвращаются на счет клиента банка в формате рублей, и владелец карточки может делать с ними все, что угодно, открывать отдельный счет для них не нужно. Как только клиенту придет СМС, где можно смотреть на начисленный кэшбэк, он может потратить их на покупки, расплачиваясь картой, перечислить на счет в любимой игре или пополнить мобильный телефон. Тинькофф Банк не налагает ограничений на распоряжение возвращенными средствами, их даже можно выводить в банкомате и использовать в натуральном виде.
В некоторых картах, к примеру, Platinum и Aliexpress, деньги возвращаются в виде бонусов, и тут нет свободы распоряжения ими, как в карте Black. В первом случае речь идет о возможности оплатить билеты на поезд и счета, а во втором – банк допускает только потратить бонусы на покупки в китайском интернет-магазине.
Причем ограничение касается стоимости товара от 500 рублей, только начиная с этой суммы можно перевести вместо денег бонусы. В каждом продукте действуют разные условия, но есть вариант получать настоящие деньги, которыми можно распоряжаться как угодно.
Условия дебетовой карты Tinkoff Black
Кэшбэк по дебетовой карте Тинькофф Блэк производится в реальных рублях, но в плюс к этому на остаток начисляется процент, который увеличивает баланс карты. Если перевести зарплату на эту карту, можно получать хорошую прибыль, правда, при условии, что средства будут находиться на счете целый месяц. Для тех, кто закажет дебетовый пластик с 15 сентября по 31 октября 2021 года, действует предложение повышенного процента на остаток – 10% годовых, даже если на карте меньше 300 000 рублей.
Важно! Условия карты с кэшбэком те же, что и в большинстве других – с обычных покупок возвращается 1%, если речь о категориях товаров, выбранных клиентом, можно рассчитывать на возврат 5%, для спецпредложений кэшбэк будет действовать на уровне 30%. Снятие с карты Black производится без комиссии, если клиент берет более 3 000 рублей, при меньшем обналичивании сбор составит 90 рублей. Карту можно сделать мультивалютной и подключить ее к системам Google, Apple или Samsung Pay.
Условия кредитной карты Tinkoff Platinum
Эта карта представляет собой кредитный продукт, который можно заказать через интернет или официальное приложение, добавив минимальный перечень документов. Для владельцев Платинум доступна рассрочка до года в магазинах, имеющих статус «партнер» в Тинькофф Банке. При этом человек сам может выбирать, нужен ему кредит или рассрочка, второй вариант будет беспроцентным. Минимальный платеж составляет 8%, но за пользование деньгами кэшбэк приходит в виде бонусных баллов. При этом нельзя выбрать категории, поскольку условия начисления предполагают, что за любые покупки полагается возврат 1% от суммы.
Исключением являются специальные предложения, которые могут приносить до 30% возврата от потраченной суммы. Использовать любой кэшбэк этой карты можно только на приобретение железнодорожного билета или оплату счета в ресторане, но сделать это можно только по факту покупки. То есть, сначала клиент приобретает билет или оплачивает еду, а потом в интернет-банкинге выбирает пункт «Компенсировать». Неудобством является то, что можно вернуть сумму только целиком. И если на это нет бонусов, операция будет невозможна, а средства придут через один банковский день.
Кэшбэк по карте Tinkoff Aliexpress
Карта Aliexpress от Тинькофф Банка – это продукт, который предназначен для тех, кто любит приобретать самые разные товары на китайской интернет-площадке. Как и в обычных магазинах, на карту действует cashback, но в случае с Алиэкспресс, возврат повышенный, что позволяет сэкономить любителям частых покупок. Данный пластиковый кошелек существует в двух вариациях: дебетовой и кредитной, у них схожие характеристики, но в мелочах карточки сильно отличаются.
Кредитная
По кредитке Алиэкспресс может быть установлен кредитный лимит до 700 000 рублей. При этом действует повышенный специальный кэшбэк, который при приобретении на Aliexpress возвращает 5% от списанной суммы в виде бонусов. Для всех остальных покупок действует стандартный возврат размером 1%. Но поскольку карта выпущена в отдельной серии, то и бонусы допускается списывать только на покупки в рамках интернет-площадки Алиэкспресс.
Использовать бонусные баллы на приобретение товаров допускается только при сумме в 500 рублей и выше. Это значит, что если кэшбэка накоплено меньше, либо человек не набрал товара на 500 рублей, то придется расплачиваться собственными средствами.
Дебетовая
Дебетовый пластик отличается от кредитки не только отсутствием лимита, но и сниженным начислением бонусов за приобретения. За сторонние покупки возвращается 1% от суммы, в случае с оплатой на Aliexpress можно получить 2% возврата. Бонусы, как и в кредитной карте, можно потратить только на приобретения в рамках китайского магазина. Но есть еще один плюс – на остаток до 300 000 рублей начисляется 6% годовых.
Самостоятельный выбор категорий повышенного кэшбэка 5%
Если клиент банка хочет воспользоваться повышенным процентом возврата средств, ему следует оформить карту Black, которая позволяет выбрать группы товаров, на которые распространяется увеличенный кэшбэк. Они меняются раз в месяц и могут быть доступны следующие категории покупок:
- транспортные билеты;
- автосервисы;
- фармацевтика;
- мебель;
- литература;
- предметы искусства;
- уход за собой;
- заправки и топливо;
- рестораны;
- точки быстрого питания и др.
Из шести предлагаемых групп человек должен настраивать только три, а узнавать о действующих можно по выделению цветом в личном кабинете. Произвести выбор категорий можно в интернет-банкинге, войдя под своим логином и паролем. Если у клиента предвидятся существенные расходы на заранее известные товары, то, выбрав их в меню, можно получать увеличенный кэшбэк на карту. От суммы трат будет возвращаться 5%, но плюсом является то, что на счет будут зачисляться рубли, и происходит это ежемесячно.
Как начать пользоваться картой
Прежде чем получить карту, ее нужно заказать, сделать это можно на сайте tinkoff.ru, выбрав конкретный продукт и нажав на кнопку подачи заявки. В форму вносятся паспортные данные, которые будет проверять специалист, а ответ предоставляется в считанные минуты, посмотреть статус заявки можно на странице заказа. Карточка и сопутствующие документы будут доставлены на адрес клиента сотрудником банка, но сам пластик находится в неактивном состоянии.
Получатель должен подписать карту с обратной стороны, поскольку без этого будет невозможна ее эксплуатация. Далее активация производится через официальный сайт либо после входа в личный кабинет, тогда клиент получит уникальный ПИН-код. Сразу после этого гражданин может пользоваться картой, класть на нее деньги и совершать покупки, кэшбэк дополнительно подключать не нужно, поскольку эта услуга встроена в пластик.
Тинькофф Банк предлагает широкий выбор карточек, среди которых и продукты, позволяющие получать кэшбэк за производимые траты. Стандартно возвращается 1% от потраченной суммы, если выбрать категории кэшбэк в Тинькофф Банке, можно вернуть уже 5%, а за специальные предложения, доступные в магазинах-партнерах, реально получать до 30% кэшбэка. Услуга доступна сразу, если это предусмотрено картой, остается только активировать продукт и пользоваться им, возврат средств происходит ежемесячно, но более 3 000 рублей вернуть не получится.