Кредит для покупки авто — плюсы и минусы

Кредит для покупки авто — плюсы и минусы

Перед тем, как оформлять кредит на покупку авто, следует узнать, что это такое, а также разобраться в существующих видах, их отличиях и внимательно рассмотреть другие немаловажные особенности. Только таким образом клиент сможет оформить кредитный договор на оптимальных и выгодных условиях.

Отличия потребительского кредита от автокредита

Первое, что необходимо сделать, — это узнать об основных различиях потребительского кредита на покупку личного авто от автокредита. Потребительский кредит не является целевым — помимо приобретения транспортного средства, клиент может потратить деньги на оплату любых других услуг (бытовые нужды, техника, страхование и т.п.). А автокредит выдается исключительно на покупку автомобиля. Если пользователь не сможет вовремя погасить кредитные средства, банк может изъять автомобиль.

Кредит для покупки авто — плюсы и минусы

Другие отличия между двумя разновидностями кредита под покупку авто:

  1. Залог. Выдавая автокредит, финансовое учреждение накладывает определенное денежное обеспечение, оставляемое заемщиком. В потребительском кредите залог отсутствует.
  2. Ограничения. Приобретение транспортного средства через автокредит не дает возможности переоформить, подарить или сдать в аренду машину, поскольку в данном случае автомобиль является банковским залогом.
  3. Страхование. Большинство банков, предоставляющих услуги по автокредиту, требуют от заемщика обязательного оформления страховки на транспортное средство, а в некоторых случаях и на жизнь человека. Иначе процентная ставка значительно увеличивается. Что касается потребительского кредитования, обязательная страховка автомобиля отсутствует.
  4. Одобрение. Как показывает практика, покупка личного авто в кредит в автосалоне характеризуется большей вероятностью одобрения, чем если брать деньги под потребительские нужды.

Кредит для покупки авто — плюсы и минусы

Интересно! Как погасить ипотеку материнским капиталом 

 

Помимо вышеперечисленных особенностей, следует обратить внимание на более низкую процентную ставку по автокредиту. В отличие от потребительского кредита, в данном случае банк рискует намного меньше, что дает возможность снизить ставку на 3–10 процентов.

Кредит для покупки авто — плюсы и минусы

Виды автокредитования

Чтобы выбрать лучший кредит для осуществления покупки авто, необходимо ознакомиться с основными разновидностями такого кредитования. На данный момент клиенту доступны следующие виды:

  • С первоначальным взносом. Один из наиболее популярных типов кредитования, при котором определенная часть стоимости транспортного средства оплачивается покупателем, а остаток — банком. Покупка авто через кредит с наличием первоначального взноса дает возможность сэкономить личные финансы.

Кредит для покупки авто — плюсы и минусы

  • Без взноса. Отличительной особенностью данного варианта является отсутствие необходимости внесения первоначального платежа, при этом автомобиль предоставляется клиенту сразу. Характерным недостатком кредитования без взноса является наличие более жестких условий, включая повышенную процентную ставку и необходимость оформления документов, подтверждающих платежеспособность.

Кредит для покупки авто — плюсы и минусы

  • Для подержанных автомобилей. Главной особенностью кредита на покупку б/у авто является наличие дополнительных условий со стороны финансового учреждения, из-за которых заемщик получает меньше выгоды. В данном случае банк увеличивает размер первоначального взноса, уменьшает срок кредитования и требует специальных условий, касающихся года выпуска транспортного средства и его страховой цены. Подобные кредиты отличаются увеличенной процентной ставкой (на 0,5–2%), по сравнению с получением средств на новую машину.

Кредит для покупки авто — плюсы и минусы

  • Без КАСКО. В данном случае для получения кредита клиенту не нужно оформлять страховой полис. Кредитование покупки авто без необходимости приобретения полиса КАСКО характеризуется повышенной процентной ставкой, при этом в качестве основного залога часто выступает б/у автомобиль. Также необходимо обратить внимание на то, что кредитование без страховки не дает возможность обезопасить клиента в случае утраты или угона транспортного средства. Вследствие перечисленных факторов, подобный кредит является менее выгодным, чем другие виды.

Кредит для покупки авто — плюсы и минусы

  • Buy-back. Данная разновидность предполагает обратный выкуп транспортного средства, при этом финансовое учреждение предлагает клиенту погасить не полную стоимость авто, а лишь определенную часть. Дождавшись последнего платежа, пользователь может вернуть транспортное средство дилеру и взять новую машину.

Помимо вышеперечисленных разновидностей, пользователь может взять кредит на покупку авто в trade-in. Отличительной особенностью этого варианта является необходимость оформления первоначального взноса, которым выступает подержанный автомобиль. Таким образом, у владельца транспортного средства появляется возможность его обмена на новую машину с дополнительной оплатой разницы в стоимости.

Кредит для покупки авто — плюсы и минусы

Интересно! Что такое финансовая подушка

Как выбрать банк для оформления автокредита

Чтобы кредит отличался максимально выгодными условиями, пользователю следует ознакомиться с тем, на какие факторы необходимо обращать внимание при выборе банка. Наиболее важные показатели:

  • наличие или отсутствие первоначального взноса;
  • программы лояльности;
  • процентная ставка и размер штрафных санкций;
  • специальные программы автомобильного кредитования.

Кредит для покупки авто — плюсы и минусы

Помимо вышеперечисленных факторов, необходимо внимательно рассмотреть список автомобилей, на которые финансовое учреждение способно предоставить кредитные средства. Например, некоторые банки работают только с определенными дилерами.

При покупке авто в кредит также следует ознакомиться с реальными отзывами о финансовом учреждении, которые можно найти на специальных форумах или сайтах. Дополнительно важно проанализировать максимальный размер кредитования, срок возврата финансов и иные требования, касающиеся оформления страхования.

Кредит для покупки авто — плюсы и минусы

Интересно! Как вернуть страховку по кредиту

Условия получения автомобильного кредита

Для покупки авто в салоне в кредит сначала клиент заполняет специальную анкету, в которой указывает личные персональные данные, информацию об образовании, семейном положении, а также определенные сведения, касающиеся движимого имущества. Вдобавок к перечисленной информации у клиента часто запрашивают данные о работе, включая размер зарплаты и занимаемую должность.

Что касается документов, пользователю необходимо предоставить паспорт и оформленные права, позволяющие управлять транспортным средством. Чтобы получить кредитные средства на выгодных условиях, к заявлению дополнительно прилагается справка о доходах и качественная копия трудовой книжки.

Кредит для покупки авто — плюсы и минусы

Оформление кредита юридическим лицом предполагает необходимость отправки свидетельства регистрации, официальной доверенности представителя и паспортных данных доверенного лица. Следует отметить, что перечень документов часто расширяется в случае оформления сделки вместе с поручителем, мужем или женой.

Чтобы получить кредит индивидуальному предпринимателю, необходимо дополнительно предоставить копию или оригинал свидетельства регистрации ИП и налоговую декларацию.

Кредит для покупки авто — плюсы и минусы

Некоторые существующие программы дают возможность оформить машину в кредит исключительно по водительским правам и паспорту, однако подобные предложения чаще всего характеризуются значительно увеличенной процентной ставкой и менее выгодными условиями.

Плюсы и минусы автокредита

Главным достоинством автокредита является достаточно низкая процентная ставка, по сравнению с обычным потребительским кредитованием. Также необходимо обратить внимание на увеличение максимальной суммы, которая используется для приобретения транспортного средства в салоне.

Кредит для покупки авто — плюсы и минусы

Интересно! Финансовая пирамида – что это такое, как распознать

Помимо вышеперечисленных особенностей, необходимо обратить внимание на более быстрое и лояльное оформление кредита, вариативность разновидностей кредитования и наличие специальных программ лояльности, доступность быстрого погашения.

Основные недостатки: необходимость оформления определенной марки машины, обязательное подключение страховки.

Приобретение личного транспортного средства при помощи специального кредита — это достаточно выгодный процесс, характеризующийся существенными достоинствами и другими отличительными особенностями. Правильное понимание плюсов и минусов, условий и нюансов выбора банка дает возможность избежать проблем при оформлении кредита.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

пятнадцать − пятнадцать =