Эпидемия коронавируса больно ударила по карману граждан и бюджету организаций и предприятий. Невозможность своевременно выплачивать взносы по кредитам одинаково тревожит частных и юридических лиц. Помощь могут оказать кредитные каникулы. Однако, необходимо знать обо всех нюансах этого процесса.
Кому и как предоставляются кредитные каникулы в 2020 году
Закон о кредитных каникулах принят 3 апреля 2020 года. В нем определены максимальные размеры кредитов. По которым банки могут предоставить кредитные каникулы.
Для разных категорий заемщиков эта сумма разная:
- для потребительских займов физических лиц – 250 тыс. руб.;
- для ИП – 300 тыс. руб.;
- по кредитным картам – 100 тыс. руб.;
- по автокредитам – 600 тыс. руб.;
- по ипотеке – 1,5 млн руб.
Кредитные каникулы – временная мера поддержки граждан в период эклономических трудностей. Необходимо применять этот инструмент с пользой для пострадавших заемщиков и без ущерба для финансовых организаций.
После подписания закона в банки обратилось большое количество заемщиков с заявлением о кредитных каникулах. Утвердили заявку только каждому десятому из обратившихся.
Клиентам банков необходимо знать положения закона, а главное – кому и при каких обстоятельствах могут предоставляться кредитные каникулы:
- обязательным условием является снижение дохода заемщика на 30% за последний месяц по сравнению со средним доходом;
- речь может идти только об официальных доходах, подтвержденных документами;
- недостоверные и поддельные документы легко выявляются банками и приводят к большим неприятностям (от штрафов до уголовной ответственности);
- банки имеют возможность проверить все предоставляемые данные;
- необходимо обратиться в банк до конца сентября 2020 года;
- в течение 5 дней банк должен предоставить отсрочку;
- заемщику дается 3 месяца на предоставление информации, которая подтверждает снижение доходов или заболевание коронавирусом.
Если клиент предоставил ложные данные, получил отсрочку и выяснился обман, ему предстоит уплатить все положенные пени, взносы и штрафы.
Чем отличается реструктуризация кредита от кредитных каникул
В том случае, если заемщик не может подтвердить уменьшение доходов на установленную величину, он всегда может воспользоваться программами реструктуризации, которые предлагают большинство российских банков.
Реструктуризация заключается в следующем:
- увеличивается срок погашения кредита (от 6 до 12 месяцев);
- не начисляются пени и штрафы;
- проценты прибавляются к телу кредита;
- учитываются все доходы, не нужно быть больным коронавирусом;
- программы работают постоянно, а не только в кризисный период;
- к каждому клиенту применяется индивидуальный подход с учетом его личных обстоятельств.
Каждый заемщик перед обращением в банк может получить профессиональную консультацию специалистов финансового учреждения и выбрать для себя более приемлемый вариант преодоления финансовых проблем.