За последние дни на российский рынок обрушился настоящий шквал политических и экономических проблем. Они стали потрясением даже для бывалых инвесторов, что уж говорить про новичков. Московская биржа пока закрыта, а до окончательной развязки ситуации может быть еще далеко. Однако уже появилась некоторая ясность в санкциях и их экономических последствиях для России.
В этой статье рассмотрим, куда лучше и надежнее вложить деньги сейчас, во время кризиса в 2022 году в России, и что точно не стоит сегодня делать с деньгами.
Что делать с деньгами сейчас россиянам?
В последний день зимы Центробанк повысил ключевую ставку до 20%. Регулятор объяснил, что это решение позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность в стране. При этом четырьмя днями ранее, в день начала специальной операции на Украине, наши соотечественники только за одни сутки сняли со счетов 111 миллиардов рублей. Однако паника — это не лучший советник при работе с деньгами.
Гендиректор финансового маркетплейса «Сравни.ру» Сергей Леонидов рассказал, как следует действовать в сложившейся ситуации, и дал нашим читателям несколько полезных советов.
Оставайтесь спокойны, несмотря на информационный шум
Кризис — это не только время турбулентности, но и время возможностей. Главный совет: включайте холодную голову перед принятием решений, связанных с финансами. Сейчас совершенно точно не стоит поддаваться панике и бежать снимать наличные в банкоматы, как делают многие.
Стоит обратить внимание и на ликвидность. Лучше оставить какую-то часть денег в свободном доступе, например на обычных накопительных счетах. Если у вас прямо сейчас нет неотложных покупок в валюте, лучше перенести обмен на более спокойное время.
Важно помнить, что все рублевые финансовые операции проходят через российскую платежную систему. Центр их обработки находится в России — это касается и карт платежных систем Visa и Mastercard.
На данный момент рубль обесценился. Ясно одно: об иностранной валюте пока стоит забыть.
«Нет смысла скупать доллар и евро на всю зарплату: курс сильно вырос, а что будет с ним дальше, пока не ясно»
Сергей Леонидов
Если вы всё же решились купить валюту, делать это лучше всего через брокерский счет, где курс покупки наиболее приближен к реальному, без наценки от банков. Кроме того, на бирже можно купить облигации федерального займа. Можно найти бумаги с доходностью к погашению выше ключевой ставки.
Создайте подушку безопасности
Необходимо создать резерв ликвидности — «деньги под подушкой» на оцениваемый период турбулентности.
Не забывайте про принцип диверсификации: в момент падения рубля классические защитные активы вроде золота могут быть отличными инструментами против инфляции. Разделите сбережения: если есть возможность снять наличные, то лучше снять часть. Что касается безналичных средств, то стоит иметь у себя несколько карт разных банков. При этом необходимо, чтобы были карты от разных платежных систем.
«Вклады сейчас стоит открывать с возможностью пополнения на минимальные суммы»
Сергей Леонидов
Это позволит решить, оставлять вклад или выбрать альтернативный метод хранить сбережения, когда ситуация прояснится.
Погасите финансовые обязательства и начните экономить
Если у вас есть кредиты или другие задолженности перед банками, самое время их оперативно погасить. Всё дело в том, что из-за кризиса риски потерять источники дохода повышаются. Сперва погасите самые дорогие кредиты, например, начните с микрозаймов.
Крупные траты, в том числе покупку техники, стоит отложить на более спокойные времена. Один из главных советов — ведение личного бюджета, исходя из тех средств, которыми вы владеете.
«Если у вас есть траты на аренду или оплату квартиры, стоит сразу рассчитать бюджет на 2–3 месяца вперед и отложить необходимую сумму»
Сергей Леонидов
Как спасти лишние 100 тысяч рублей: экономисты дали советы
Рублевые сбережения стремительно обесцениваются. Как быть в этой ситуации, как грамотно распорядиться свободными деньгами — скажем, суммой в 100-200 тысяч рублей: менять ли срочно на доллары или другую валюту, открывать депозит в банке, вкладывать в ценные бумаги, покупать товары длительного пользования? За ответом на этот вопрос мы обратились к экспертам.
Антон Быков, старший аналитик компании Esperio: «Гражданам, располагающим объемом сбережений в пределах 200 тысяч рублей, сейчас подойдут краткосрочные (до 1 года) инструменты с фиксированной доходностью. Это могут быть как рублевые вклады, с годовой ставкой около 20% годовых, так и ОФЗ с аналогичным размером купона. А вот бежать в магазины за холодильниками и телевизорами точно не стоит: деньги могут понадобиться раньше, чем российский фондовый рынок придет в себя после нынешней санкционной бомбардировки».
Анна Бодрова, старший аналитик ИАЦ «Альпари»: «Самое разумное сейчас — сохранить все имеющиеся денежные средства, не трогать их вообще. За последнее время рост цен на гаджеты и электронику составил 80-100%, вкладываться в технику на такой волне не имеет смысла, если только речь не идет о запланированном заранее и крайне необходимом приобретении. Покупать наличную валюту на пике ее стоимости — тоже не самая хорошая идея. Не говоря уже о тратах на ювелирные изделия, драгоценности».
Сергей Дроздов, финансовый аналитик: «Покупать доллары и евро не советую, поскольку банки выставляют курс на продажу намного выше биржевого. Соответственно, купив доллары по цене выше 100 рублей, можно в будущем, когда ситуация вокруг Украины «устаканится», оказаться в проигрыше. За 120 рублей вы уже валюту не продадите, а если понадобятся рубли, придется менять по более низкому курсу. Тем более, сумма в 100-200 тысяч не настолько большая, чтобы «наварить» на ней заметную прибыль. Поэтому нужно взвешивать риски.
Пожалуй, самый правильный подход — именно сейчас совершить покупку, которые вы давно планировали. Тем более, что импортная техника будет расти в цене или вовсе исчезнет из продажи».
Федор Сидоров, частный инвестор: «Покупать валюту не советую, делать это поздно и уже невыгодно. Впрочем, если у вас нет валютных накоплений, есть смысл понемногу, но регулярно вкладываться в доллар и евро — в те моменты, когда курс снижается. При этом надо понимать, что в ближайшее время инфляция вырастет: торговые сети и производители обещают повысить цены на товары на 20-30%. Из-за закрытия авиасообщения с Европой и другими регионами мира вырастет и стоимость доставки.
Значит, надо быть морально готовыми к подорожанию очень многих товаров повседневного спроса и продуктов питания, к перебоям с бытовой и компьютерной техникой, с автомобилями. Свободные 100-200 тысяч рублей лучше потратить на товары длительного пользования или технику для работы — компьютер, смартфон, планшет».