Лучшее вложение денег на сегодняшний день

Вопрос, как сохранить свои деньги и уберечь их от растущей инфляции всегда был для россиян животрепещущим. Сегодня многие привычные способы вложений, такие как покупка наличных долларов, на фоне колебания курса рубля уже не кажутся надежными. Но существует немало возможностей для инвестиций. Если грамотно распорядиться финансами, можно извлечь из них неплохую прибыль.

Самое выгодное вложение денег на сегодняшний день

Несмотря на то, что фондовый рынок довольно сильно штормит, а активы значительно подешевели, остаются неплохие возможности для инвестиций. Долгосрочных прогнозов в нынешней ситуации делать никто не рискнет, но рассматривать кратковременные вклады в качестве варианта сохранения средств и защиты от инфляции все еще возможно.

Ценные бумаги

На сегодня доступны только облигации Федерального займа. Правда, с 24 марта 2022 года, открылось 3 десятка акций из фонда Мосбиржи, но для инвесторов они не играют значительной роли.

Высокая надежность ОФЗ может сделать инвестиционный вклад достаточно привлекательным. Есть возможность приобрести облигации с привязкой к RUONIA, максимально приближенной к ставке ЦБ. При улучшении ситуации акции могут принести неплохие дивиденды. Но существует и ряд минусов. Так, доходность коротких облигаций только ненамного ниже, чем у простых краткосрочных вкладов, а вот длинные проигрывают банковским вложениям уже значительно. Кроме этого, в случае закрытия биржи, вывести средства может быть проблематично.

Банковские вклады

Ключевая ставка ЦБ выросла до 20%. Для рядовых россиян это означает, что увеличилась и доходность вложений. Так, в некоторых банках предлагают весьма выгодные условия — процент по накопительным вкладам и сберегательным счетам может достигать 25% годовых. Такие варианты кажутся весьма выгодными, особенно с учетом страхования АСВ. Плюс отменен НДФЛ на доход от вкладов.

Тем не менее, далеко не все граждане торопятся открывать счета — приоритетные условия актуальны только на краткосрочный (3-6 месяцев) период. У большинства предложений от банков отсутствует возможность пополнения. Также нельзя вложить деньги с высокой доходностью в долгосрочной перспективе.

Акции

Отток иностранного капитала с российского фондового рынка привел к всеобщей панике среди инвесторов. Особенно заметны были такие настроения во время запрета на торги на Московской бирже. Конечно, остается вариант работы с иностранными активами, которые не зависят от политической и экономической ситуации в России. Но сегодня открыть брокерский счет за рубежом достаточно проблематично. К тому же, существуют риски, что при усилении санкций доступ к вложениям будет перекрыт.

Лучшим вариантом для вложений будут акции российских компаний, не подверженных рискам от падения рубля. Существует большая вероятность, что их выручка и прибыль не изменятся. И, хотя, многие инвесторы спешно избавляются от активов, не стоит поддаваться панике. Стратегически выгодными остаются акции следующих компаний:

1. «Сургутнефтегаз» — за 5 последних лет концерн работает со стабильной растущим графиком. Прибыль, не считая дивидендов, за период 2017-2021 гг. составила 127%.
2. «Газпром» — несмотря на то, что стоимость бумаг растет не органически и сильно зависима от манипуляций инсайдеров, по техническому анализу является выгодным вложением.
3. «Северсталь» — хотя импорт металла из РФ в данный момент под запретом, эксперты не считают, что сложившаяся ситуация сильно повлияет на доходность компании. А за предыдущие годы ее выгода составила 300%.
4. «Сегежа» — деревоперерабатывающая промышленность считается наиболее перспективной. После выпуска акций на открытой рынок, специалисты ожидают роста прибыли как минимум 300%.

   

5. «Фосагро», «Куйбышевазот» — цена на удобрения продолжает расти. Продукция предприятий необычайно востребованная, поэтому становится фаворитом для инвесторов.
6. «Гемабанк» — стволовые клетки сегодня одно из наиболее перспективных направлений. На фоне колебаний рынка компания демонстрирует стабильные прибыли.
7. «Белуга» — алкоголь в России всегда считался стабильным вложениям. Концерн за последние 5 лет вышел на уровень доходности 600%.
8. «Мать и дитя» — хотя рост акций составляет всего 30%, зато позиции компании стабильны, а дивиденды выплачиваются в долларах США.
9. «Детский мир» — несмотря на инфляцию и экономическую нестабильность, спрос на товары, продаваемые компанией, продолжает расти.

На заметку!

Не следует все средства вкладывать в акции одной компании, даже если это обещает максимальную прибыль. Лучше распределить финансы в портфеле — это поможет избежать крупных потерь.

Золото

Отсутствие НДС на покупку физических драгметаллов сделало операцию заманчивой для инвесторов. Она тем более привлекательна, что стоимость золота мало зависит от экономической и политической ситуации, даже при дефолте ему не грозит инфляция. К тому же, в кризисный период цена может расти и в валюте, а не только в рублях.

Но есть несколько нюансов, по которым к вложениям нужно относиться с осторожностью. Во-первых, драгметаллы достаточно волатильны — при снижении цены избавиться от них может быть проблематично (существует большая разница между стоимостью при покупке и продаже). Да и проценты на золотые слитки или монеты не начисляются. К тому же, встает вопрос об организации хранения.

Недвижимость

Инвестиция в жилье и землю, традиционно, считается у Россиян наиболее надежным. Такие вложения не подвержены заморозке, а их стоимость, особенно если речь идет о недвижимости в мегаполисах, практически не падает. Кроме этого, при приобретении коммерческого фонда, помещения можно сдавать в аренду и получать дополнительную прибыль.

Но существуют и минусы. Так, в случае необходимости, вывести денежные средства быстро не получится, тем более, если требуется только частичная диверсификация. В кризисной ситуации сложно найти надежных арендаторов. Значительную часть доходности съедает оплата коммунальных услуг и поддержания помещения в продажном состоянии.

Валюта

Покупку наличной валюты в настоящий момент рассматривать как вложение средств не стоит. Нестабильность курса и процент за операции делает такие инвестиции крайне ненадежными. Тем не менее, ряд экспертов считает, что будет благоразумным приобрести валюту и держать ее в безналичном виде на банковском счете. При ослаблении рубля такой вариант поможет сохранить средства.

Однако следует помнить, что спред между ценами на покупку и продажу сегодня достаточно велик. Кроме того, комиссия 12% может сделать приобретение иностранных денег совершенно невыгодным. Нужно помнить и о том, что рубль взял курс на укрепление. В такой ситуации делать ставку на доллар или евро не слишком разумно.

Криптовалюты

Еще недавно серьезные инвесторы не рассматривали такой вариант вложений средств. Но запрет на торговлю валютой на Мосбирже, приостановка торгов привела к тому, что многие обратили внимание на виртуальные деньги. С одной стороны, криптовалюты кажутся наиболее привлекательными, так как мало зависят от ситуации в реальной экономике. Их сложно заморозить и непросто отследить. При наличии опыта и доли удачи можно отлично сыграть на курсе и выгодно продавать или покупать.

Но высокая волатильность делает вложение сомнительным. Не стоит забывать и о больших рисках мошенничества в этой сфере.

На заметку!

При инвестициях в криптовалюту потребуется разбираться в терминологии, выбрать наиболее прибыльный проект. Так, после 2018 года бум на биткоины прошел и может оказаться выгоднее вкладываться в элириумы или ICO.

Куда вкладывать деньги в 2022 году пенсионерам

Поколение Россиян, пережившее павловскую денежную реформу и дефолт 1998 года, традиционно, мало доверяет отечественным финансовым организациям. Тем не менее хранить деньги «в чулке» — не лучшее решение, инфляция съест накопления практически мгновенно. Если есть опасения, не позволяющие делать вложения на длительный срок, стоит обратить внимание на выгодные предложения от российских банков, предназначенные для пенсионеров.

Так, в Сбербанке разработана специальная программа для этой категории вкладчиков с высокими ставками. Причем, характерно, что доходность не зависит от величины депозита. Так, по вкладу «Сохраняй» пенсионеры получают максимальный процент, даже если положат на счет всего 1000 рублей. Для сравнения — другим физическим лицам предлагают такие же условия при вкладе от суммы не менее 4000 руб.

Внимание!

Программа рассчитана только на пенсионеров по возрасту. Остальным категориям предлагаются вложения на общих условиях. Также предусмотрены льготы для тех, кто достиг предпенсионного возраста.

Кроме Сбербанка, открыть вклад можно и в других российских финансовых учреждениях. На сегодняшний день самыми лучшими депозитами под высокий процент в рублях являются следующие предложения:

1. «Надежный партнер» (банк Открытие). Доходность, в зависимости от срока размещения и величины депозита — 8,63-19,5%. Срок действия — от 1 месяца до 2 лет. Выплата процентов осуществляется в конце периода. Возможно расторжение до окончания срока по ставке. Минимальная сумма — 50 тыс. руб.
2. «Доходный Пенсионный» (Россельхозбанк). Депозит действует от 3 месяцев до 3 лет. Доходность — 12-18% с выплатой дивидендов в конце срока. Возможна автопролонгация. Вклад можно открыть с минимальной суммы от 500 руб.

Внимание!

Приведены примеры пенсионных вкладов в Москве. В других регионах могут действовать дополнительные предложения. Так, Банк Санкт-Петербург предлагает пенсионный вклад от 10 тыс. руб. под 18,2% на 3 месяца. Есть предложения от коммерческих финансовых кредитных учреждений Кубани, Татарстана, других краев и областей РФ.

Варианты куда вкладывать деньги в России

Повышение ключевой ставки ЦБ позволило банкам разработать для физических лиц выгодные предложения. В сложившейся экономической ситуации специалисты по финансам рекомендуют заключать договоры на 2-4 месяца с возможностью пролонгации. Это позволит, в случае необходимости, быстро вывести средства или перенести их на другой счет.

Наиболее выгодные условия представили следующие финансовые организации:

1. Банк АТБ предлагает разместить финансы на «АТБ-вклад» под 22% годовых. Минимальная сумма инвестиций — 5 тыс. руб. на срок от 3 месяцев до 1 года. Пополнение и снятие до истечения периода невозможно. Выплата процентов в конце срока.
2. Альфа-банк открывает «Альфа-счет» под 20%, но только при вкладе от 1 до 1,5 млн руб. Зато срок действия договора — от 1 дня. Средства подвержены ежемесячной капитализации, возможно частичное снятие и пополнение счета.
3. Газпромбанк предлагает разместить деньги на «Управляй процентом» под 21% годовых. Сумма вклада составляет 1-1,5 млн руб. В течение действия договора производится ежемесячная капитализация, возможно снимать средства и пополнять счет.
4. Совкомбанк предоставляет выгодные условия по вкладу «Оптимальный». Годовые, в зависимости от срока вложения (3 мес. – 3 года) и суммы (от 10 тыс. руб.), могут составить 20%. Частичное снятие до окончания действия договора невозможно, но, при желании, доступно пополнение счета. Выплата дохода производится в конце срока.
5. Экспобанк предлагает вложение от 30 тыс. до 100 млн руб. на вклад «Вдохновение». Годовые могут составить до 20%, а срок договора — 3 до 50 месяцев. По депозиту производится ежемесячная капитализация и выплата процентов. Возможно пополнение счета.

   

На заметку!

Страховка по вкладу максимально составляет 1,4 млн руб. в одном финансовом учреждении. Для сохранности средств лучше, если в наличии более крупная сумма, размещать вклады в разных банках.

Правила выгодного инвестирования от экспертов

В кризисных условиях речь часто идет не столько о получении прибыли, сколько о возможности сохранить деньги и уберечь их от инфляции. Чтобы снизить риски для капитала, стоит прислушаться к советам профессиональных финансистов:

1. Создавать финансовую подушку. Ее размер должен, по крайней мере, трехкратно повышать сумму обязательных ежемесячных расходов. В их число включают коммунальные платежи, затраты на питание и транспорт, обучение, лечение и выплаты по кредитам. Деньги должны быть легко доступны, храниться на карте, краткосрочном счете или в наличных.
2. Защититься от инфляции поможет грамотное распоряжение средствами. Эксперты рекомендуют для текущих расходов использовать беспроцентные кредитки с грейс-периодом, а основные средства держать на депозитных или накопительных счетах с максимально высоким процентом.
3. Постараться перекрыть вклады с низкой ставкой на более прибыльную. Но следует помнить, что максимально-выгодные вклады сегодня рассчитаны на небольшой период до 6 месяцев, а при расторжении долговременного договора возможна потеря процентов.
4. При наличии свободных средств есть смысл вкладываться в российские ценные бумаги. Но, при этом, надо быть готовым к волатильности — в сложившейся ситуации прибыли, возможно, придется ждать несколько месяцев. Игра на курсе акций в сегодняшних условиях представляет слишком высокие риски.
5. При наличии опыта, можно рассмотреть альтернативные активы в виде криптовалют. Но следует учитывать возможность блокировки критобирж для россиян.

   

6. Золото в виде слитков или монет может стать надежным антикризисным вложением. Но, в условиях крепнущего рубля, высокой доходности ожидать трудно. Однако, по крайней мере, инвестиция в драгметаллы поможет уберечь финансы от инфляции.

Внимание!

Эксперты предупреждают — в условиях нестабильности неразумно досрочно гасить имеющиеся кредиты. Ставка на новые финансовые продукты выросла, поэтому разумнее будет направить свободные средства либо в инвестиции, либо на покупку необходимых вещей, техники, заботу о своем здоровье, обучение.

Отзывы вкладчиков

Вопрос, куда сегодня вкладывать деньги, стал одним из самых обсуждаемых. В поиске вариантов для инвестиций, стоит обратить внимание на отклики тех, кто уже воспользовался антикризисными предложениями от банков по размещению средств на новых условиях.

Андрей 34 года Как только началась паника на рынке, переоформил свои вклады в ВТБ и Сбере под более выгодный процент. Срок небольшой, но есть возможность пролонгации. Юлия 40 лет Деньги под матрасом быстро обесцениваются. Убедила бабушку открыть пенсионный вклад под 18% годовых. Сама разместила деньги в разных банках. И на 3-5 месяцев под 20%, и на 1 год – под более скромный процент. Сергей 28 лет Сегодня даже 20% годовых — не предел. Если учесть, что сроки вкладов небольшие, надо пользоваться моментом. Банки не будут долго платить повышенные проценты. Если есть свободные деньги, нужно разместить их выгодно.

Мария 42 года Поступила, как советуют эксперты — не стала складывать все яйца в одну корзину. Открыла 2 рублевых счета под максимальный процент и один валютный. Еще оставила наличные на экстренный случай. Если что, можно будет прожить 2-3 месяца, не трогая деньги в банке.

Несмотря на нестабильность финансового рынка, сегодня существует немало вариантов, как сохранить сбережения и уберечь их от растущей инфляции. Воспользовавшись советами экспертов и научившись грамотно инвестировать, можно не только избежать потерь, но и получить прибыль.