Микрозайм – это мини-ссуда, выдаваемая, как правило, на небольшой срок (не более 1-го месяца) под большой процент (от 50 до 150% годовых). Чтобы защитить себя и своих близких от ненужных проблем, нужно знать об основных особенностях работы МФО, а также об основных плюсах и минусах микрозаймов.
Преимущество таких микрофинансовых организаций заключается в том, что они могут выдать кредит за рекордно короткий период времени. В большинстве случаев, срок возвращения микрозаймов не превышает 1-го месяца, но при желании можно найти и такую микрофинансовую организацию, которая займёт деньги на более продолжительный срок.
Стоит ли обращаться в банк?
Взять кредит в банке, наиболее привычный способ получить необходимые средства.
Однако у работы с банка имеется ряд недостатков:
- Правила получения кредита в банке не позволят получить деньги быстро. Прошение о займе будет рассматриваться сотрудниками банка достаточно продолжительный срок. Кроме того, для получения займа потребуется собрать немалый пакет документации, на сбор всех нужных копий и справок также уйдет время.
- Если заёмщик планирует взять в долг сравнительно небольшую сумму, банкиры вправе тот час же отказать ему в получении кредита. Это связано с тем, что от суммы займа напрямую зависит прибыль банковской организации.
- Для тех, кто ранее брал кредит, но затем заявил о банкротстве, либо вернул займ с большой просрочкой — банки также откажут в займе. В 2020 году и без того жёсткие условия выдачи кредитов будут ещё более усложнены. Это объясняется тем, что в связи с ухудшением экономического состояния страны банкиры постараются свести до минимума все риски связанные с тем, что человек, взявший кредит не сможет его вернуть.
Особенности оформления кредита в микро-финансовой организации
Сотрудничество с МФО в 2020 году имеет определённые преимущества:
- согласие на выдачу микрозайма реально получить через несколько минут после окончания обработки заявки.
- деньги могут быть выплачены в различных формах: наличными, на пластиковую карту либо на электронный кошелек одной из работающих на территории России электронной платежной системы;
- набор документов будет гораздо меньше, нежели при получении кредита в обычном банке. А о цели займа – сотрудники микрофинансовых организаций, как правило, не интересуются вовсе.
Ниже рассмотрим условия сотрудничества с наиболее процветающими МФО, которые будут действовать как в 2019 году, так и в предстоящем 2020 году:
- «Займер» готов оформить выдачу средств в размере от 1-й до 30-ти тысяч рублей непосредственно на заёмщика. Ставка данной микрофинансовой организации на сегодняшний день составляет 0,63% ежедневно. Средства будут направлены на карту заёмщика через несколько минут после одобрения заявки. Оформить займ средств можно на сайте МФО, что также являет собой максимальный плюс. Максимальный срок выплаты займа составляет 1 месяц.
- «Деньги на дом» одобрят кредит на сумму 10 тысяч рублей и более. Срок оплаты займа составит 52 дня. Ставка – 0,39% ежедневно. Деньги могут быть переведены на карту заёмщика или доставлены в любое удобное место курьером, сотрудничающим с данной организацией. МФО рассматривает заявки клиентаов возрастом старше 20-ти лет.
- Заполнив онлайн на официальном сайте, реально получить ссуду до 15-ти тысяч рублей в микрофинансовой организации «Е-заем». Деньги будут отправлены на карту клиента в течение получаса. Вернуть займ придётся в течение 1-го месяца. Ставка составит 0,2% ежедневно.
- Микро-финансовая организация «Честное слово» предоставит кредит в размере не более 10-ти тысяч рублей. Срок уплаты займа – 20 дней. Процентная ставка составляет 2,2% ежедневно. Средства будут переведены на банковскую карту. Оформить кредит вполне возможно прямо у себя дома, воспользовавшись интуитивно понятным официальным сайтом данной МФО.
Как видно из приведённого списка «Е-заём» порадует своих клиентов наименьшей процентной ставкой по займу в 2020 году. Данный фактор выгодно отличает эту микро-финансовую организацию от большинства конкурентов.
Оформляя кредит в МФО в 2020 году, крайне важно обращать внимание на размер ежедневной ставки. Всем известно, что большинство банков рассчитывают процентные ставки сроком за 1 год. В случае займа в микрофинансовой организации микрокредитовании процентная ставка исчисляется за каждые сутки. Это означает, что если заёмщик взяли определённую сумму в долг сроком на 1 месяц, то проценты по кредиту будут набегать ежедневно.
Критерии отбора
В интернет-пространстве можно найти предложения бесчисленного множества микро-финансовых компаний, предлагающих заемщику взять достаточно солидную сумму в долг и оформить кредит за рекордно короткий срок. В определённом случае, это и вправду может быть весьма удобно. Однако если заёмщик обратится в первую попавшуюся микро-финансовую организацию, не изучив все условия выдачи денег в долг – проблем от такого займа будет куда больше, нежели пользы.
Прежде чем соглашаться оформлять заём в избранной микро-финансовой организации в 2020 году, крайне важно обратить своё внимание на следующие аспекты:
- Условия предоставления займа: неразумно верить всему, что говорят о микро-финансовых организациях несведущие в данном вопросе люди, к примеру, родственники и друзья. Прежде чем оформлять договор на получение займа, важно самому тщательно изучить все условия его предоставления, обращая внимание на любые дополнения, записанные в сносках и приложениях к договору. Такой подход поможет понять на каких условиях и в какие сроки придётся отдавать долг и избавит заёмщика от неожиданных разочарований.
- Небольшая переплата: компании, предлагающие сравнительно небольшую процентную ставку за день (не более 2%), избавят клиента от дополнительных затрат. Такой микро-займ удастся уплатить достаточно легко, если конечно, заёмщик не просрочит срок выплаты кредита..
- Сумма займа: нужно дважды подумать, прежде чем, брать в долг сумму размером более 100 тысяч рублей. Для получения данного кредита придётся заложить всё своё имущество или даже квартиру под залог. А в случае форс-мажора или неожиданного банкротства заложенное имущество будет изъято банком, что оставит заёмщика без жилья и средств к существованию.
- Документы: клиенту могут быть предоставлены более выгодные условия получения займа, если он заранее позаботится о наличии таких документов, как: справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.
- Продления срока: если заёмщик сомневается, что сможет оплатить кредит в установленные договором сроки, то лучше всего вообще не брать кредит. В 2020 году сумма штрафов за просрочку займов снова значительно возрастёт. Это приведёт к тому, что пеня за неуплату кредита может сравняться с размером займа или даже превысить его размер.
Заключение
В 2020 году микрокредитование выйдёт на новый уровень, что приведёт к минимизировании время на одобрение кредита и в разы упростит взаимодействие клиентов с банковскими организациями. Однако, чтобы защитить себя и своих близких от потери имущества и жилья, нужно трижды подумать о своей платёжеспособности, прежде, чем соглашаться на оформление займа. Кроме того, чтобы не нарваться на мошенников, нужно исследоватьзакон «О потребительском кредитовании». Изучение этого юридического акта внесёт полную ясность относительно того, какие действия микрофинансовых организаций законны, а какие – противоправны. Понимание тонкостей российского законодательства, несомненно обезопасит заёмщика от любых неприятностей, связанных с незаконным обогащением сотрудников микрофинансовой организации при оформлении кредита.