Самые выгодные вклады в августе 2023 года: 13 предложений
Собрали для вас наиболее привлекательные условия по вкладам в рублях в российских банках.
Оформление банковского депозита поможет вам перебить инфляцию и получить пару процентов прибыли сверху – по крайней мере, если вы выбираете предложения с максимальной доходностью. Вклады в большинстве своем оформляются онлайн – даже если вы еще не подписывали ДКБО с банком, к вам приедет курьер с документами. Ниже мы приведем сравнение максимальных ставок, которые вы можете получить по вкладам в августе. После этого мы расскажем, как открыть вклад, по какому принципу были отобраны вклады в этом материале, почему стоит открывать вклады в августе и что будет с величинами процентных ставок осенью.
Топ-13 лучших вкладов августа 2023
1. Синара, «Моя прелесть» – 12.8% годовых
| Срок | 90-367 дней, без пролонгации |
| Сумма | Порог минимальной суммы – 10 000 рублей, при открытии вклада на 100 000 рублей получаете бонус |
| Максимальный процент | 7.8% по вкладу + 5% бонуса |
| Капитализация | Нет |
| Дополнительные опции, досрочное расторжение | Нет, стандартное досрочное расторжение |
| Какие клиенты могут открыть | Все желающие, можно открыть прямо на Сравни |
Сам по себе вклад дает не самую высокую доходность на рынке, но есть бонус к ставке в 5%, который и обеспечивает самую высокую процентную ставку на рынке в августе. Особенность вклада – в том, что его можно полностью открыть на Сравни, без посещения офиса или сайта банка. Процедура оформления банковского продукта будет той же, что и для банка (заявка -> встреча с курьером -> открытие счета), но в сумме вам нужно будет сделать меньше действий, поэтому вклад вы оформите быстрее.
А теперь – о процентной ставке. Ставка непосредственно по вкладу – до 7.8% годовых.
Но Сравни предлагает вам бонус: если вы впервые открываете вклад через Сравни на сумму в 100 000 рублей и более, вы получаете +5% к ставке.
Максимальная сумма бонуса – 4 000 рублей, деньги придут на ваш счет Сравни после того, как вы закроете договор вклада по графику. В сумме получается 12.8% годовой ставки на ваши деньги.
2. Дом.РФ, «Мой дом» – 11.1% годовых
| Срок | 91 – 1 100 дней, есть автопролонгация |
| Сумма | От 30 000 рублей |
| Максимальный процент | 11.1% с промокодом от Сравни |
| Капитализация | Нет |
| Дополнительные опции, досрочное расторжение | Нет, стандартное досрочное расторжение |
| Какие клиенты могут открыть | Все |
Один из лучших вкладов с максимальным доходом, ежемесячно попадает в ТОПы вкладов России. Величина процентных доходов зависит от срока и суммы.
С промокодом от Сравни вы получаете повышенный процент, максимально вклад можно разогнать до 11.1%.
Открыть можно полностью дистанционно, даже для новых клиентов.
3. МТС, «МТС Вклад, % ежемесячно» – 8.83% годовых
| Срок | 91 – 1 096 дней, есть автопролонгация |
| Сумма | От 10 000 рублей |
| Максимальный процент | 8.83% с капитализацией и промокодом от Сравни |
| Капитализация | Ежемесячно |
| Дополнительные опции, досрочное расторжение | Нет, стандартное досрочное расторжение |
| Какие клиенты могут открыть | Все |
Плоская ставка по вкладу остается ключевой ставкой ЦБ РФ – 8.83% при максимальном сроке с нашим промокодом.
Странно, что МТС не указывает ставку с капитализацией процентов в своих промо-материалах – именно капитализация выводит его в ТОП вкладов.
4. Росбанк, «Надежный» – 10.75% годовых
| Срок | 181 – 1 095 дней, есть автопролонгация |
| Сумма | От 100 000 рублей |
| Максимальный процент | 10.75% с промокодом от Сравни |
| Капитализация | Нет |
| Дополнительные опции, досрочное расторжение | Нет, стандартное досрочное расторжение |
| Какие клиенты могут открыть | Новые клиенты – те, у которых не было счетов в банке в последние 30 дней |
Вклад с повышенной ставкой можно открыть только с нашим промокодом, при этом промокод нужно предъявить в офисе банка.
Оформить вклады с повышенной ставкой могут только новые клиенты – те, у которых не было счетов в Росбанке в последние 30 дней.
Действующие клиенты открыть депозиты тоже могут, но ставка будет ниже на 1.5-3%.
5. Газпромбанк, «Накопительный счет» – 10% годовых
| Срок | От 1 дня |
| Сумма | От 1 рубля |
| Максимальный процент | 10% |
| Капитализация | Ежемесячная |
| Дополнительные опции, досрочное расторжение | Пополнение, частичное снятие, досрочное расторжение без штрафов |
| Какие клиенты могут открыть | Все |
Базовый накопительный счет от Газпрома. Новым клиентам дают 10% на первые 2 месяца, затем ставка понижается до 6% (6.3% для зарплатных клиентов). Новым клиентом считается тот, у кого в последние 3 месяца на счетах в Газпроме было не более 100 рублей.
Важно, что если минимальный остаток за месяц оказался ниже 5 000 рублей, то проценты за этот месяц не начисляются.
6. РСХБ, «Доходный» – 10.1% годовых
| Срок | 300, 1 095 дней. Доступна пролонгация, 2 раза |
| Сумма | От 10 000 рублей, точный объем депозитов выбираете сами |
| Максимальный процент | 10.1% |
| Капитализация | Нет |
| Дополнительные опции, досрочное расторжение | Нет, стандартное досрочное расторжение |
| Какие клиенты могут открыть | Все, кто предъявит наш промокод |
Еще один простой продукт с неплохим среди срочных вкладов процентом. Открыть депозиты можно только при предъявлении промокода от Сравни.
Что интересно, РСХБ – один из немногих банков, который предлагает онлайн-открытие без встречи с курьером для новых клиентов.
Открывают вклад полностью онлайн при наличии у клиента биометрического паспорта.
7. Кредит Европа Банк, «Оптимальный» – 10% годовых
| Срок | 368 – 1 098 дней, есть автопролонгация |
| Сумма | От 100 000 рублей |
| Максимальный процент | 10% |
| Капитализация | Нет, хотя проценты платят ежемесячно |
| Дополнительные опции, досрочное расторжение | Нет, льготное досрочное расторжение – можно сохранить 4-4.75% от ставки |
| Какие клиенты могут открыть | Все, только с нашим промокодом |
Простой и понятный продукт с неплохим для рублевых вкладов процентом.
Открыть вклад можно только с нашим промокодом.
Если что-то пойдет не так – у «Оптимального», в отличие от многих долгосрочных вкладов, есть льготное расторжение, то есть вы сможете досрочно снять деньги и получить часть дохода. Проценты перечисляют ежемесячно на отдельный счет.
8. ПСБ, «Про запас» – 8.5% годовых
| Срок | От 1 дня |
| Сумма | От 1 рубля |
| Максимальный процент | 8.5% |
| Капитализация | Есть |
| Дополнительные опции, досрочное расторжение | Пополнение, снятие, расторжение без штрафов |
| Какие клиенты могут открыть | Все желающие |
«Про запас» – это накопительный счет, который позволяет хранить любое количество денег и снимать их в любое время. Ежемесячно вам на счет начисляются проценты. Срока как такового нет – сколько хотите, столько и пользуетесь, по сумме ограничений тоже нет.
Что касается процентной ставки – в первые 2 месяца вы получаете повышенную (8.5%) ставку, если открываете счет как новый клиент.
Новым клиентом считается тот, у кого в последние 90 дней не было счетов в банке или сумма денег на всех счетах в последние 90 дней не превышала 1 000 рублей.
9. СДМ, «Вопрос времени» – 7.8% годовых
| Срок | 91 день, можно (и нужно) оформлять пролонгацию 3 раза |
| Сумма | От 50 000 рублей |
| Максимальный процент | 7.8% |
| Капитализация | Нет |
| Дополнительные опции, досрочное расторжение | Нет, стандартное досрочное расторжение |
| Какие клиенты могут открыть | Все, клиенты банка могут оформить вклад без посещения офиса |
Интересный вклад по своей механике: вы получаете увеличенный процент с каждой последующей пролонгацией.
Максимально по банковскому вкладу можно получить 7.8% годовых за год – одна из максимальных процентных ставок для такого срока.
10. ПСБ, «Сильная ставка» – 8.2% годовых
| Срок | 181 – 1 098 дней, до 3-х пролонгаций по другому тарифу |
| Сумма | От 100 000 рублей |
| Максимальный процент | 8.2% |
| Капитализация | Нет |
| Дополнительные опции, досрочное расторжение | Нет, стандартное досрочное расторжение |
| Какие клиенты могут открыть | Все, но повышенную ставку платят только новым клиентам |
Новым клиентам дают повышенную ставку – на 0.3-0.4% больше, чем действующим.
Но действующие клиенты тоже могут получить повышенный процент, хоть и не на всю сумму. Логика такова: при оформлении вклада действующий клиент получает повышенный процент на сумму, которая превышает максимальную сумму хранимых на счетах денег за последние 3 месяца. То есть если у вас на счетах в последние месяцы хранилось 70 000 рублей, и вы открыли вклад на 200 000 рублей – на 70 000 рублей вы получите стандартную ставку, на 130 000 рублей вы получите повышенную ставку.
11. ПСБ, «Мой доход» – 7.95% годовых
| Срок | 122 – 1 098 дней, до 3 пролонгаций по другому тарифу |
| Сумма | От 100 000 рублей |
| Максимальный процент | 7.95% |
| Капитализация | Нет |
| Дополнительные опции, досрочное расторжение | Пополнение в первые 30 дней, льготное досрочное расторжение – можно сохранить половину дохода |
| Какие клиенты могут открыть | Все |
Простой вклад со средней доходностью. Есть разные тарифы: для новых клиентов, для действующих клиентов, для пенсионеров.
Самый большой процент получают те, кто впервые оформляет вклад онлайн в этом банке или не открывал онлайн-вклад в ПСБ в последние 2 года.
12. Тинькофф, «Смарт» – 8.0% годовых
| Срок | 3-24 месяца |
| Сумма | От 50 000 рублей |
| Максимальный процент | 8.0% с учетом капитализации |
| Капитализация | Ежемесячная |
| Дополнительные опции, досрочное расторжение | Пополнение – в течение первых 30 дней, снятие – минимум через 60 дней после открытия, стандартное досрочное расторжение |
| Какие клиенты могут открыть | Все |
Срок не фиксирован – можно выбрать любое количество месяцев в пределах от 3 до 24. Базовая ставка – 7% годовых, но за счет капитализации реальная ставка увеличивается до 8.0% годовых.
После того, как оформите вклад, Тинькофф выдаст вам дебетовую карточку с бесплатным обслуживанием.
13. Газпромбанк, «Ежедневный процент» – 7% годовых
| Срок | От 1 дня |
| Сумма | От 1 рубля |
| Максимальный процент | 7% |
| Капитализация | Ежедневная |
| Дополнительные опции, досрочное расторжение | Пополнение, частичное снятие, досрочное расторжение без штрафов |
| Какие клиенты могут открыть | Все |
Накопительный счет, который дает вам 7% в первые 2 месяца и 5.5% в последующие месяцы. 7% дают только новым клиентам – таковыми считаются те, у кого в последние 3 месяца суммарно на счетах в банке было не более 100 рублей.
Капитализация по этому накопительному счету – ежедневная.
Еще 10 выгодных вкладов августа
| Банк, вклад | Процент при мин. сроке | Процент при макс. сроке | Срок | Сумма | Капитализация | Выплаты | Пополнение | Частичное снятие | Досрочное расторжение | Для каких клиентов |
| МКБ, «Яркий» | 6.8% | 10.5% | 31 – 1 100 дней | От 10 000 рублей | Нет | В конце срока | Нет | Нет | 0.01% | Всех |
| Альфа-Банк, «Альфа-счет» | 4-9% | 4-9% | От 1 дня | От 1 рубля | Ежемесячная | Ежемесячно | Есть | Есть | Без штрафов | Всех |
| ВТБ, «Сейф» | 5-10% | 5-10% | От 1 дня | От 1 рубля | Ежемесячная | Ежемесячно | Есть | Есть | Без штрафов | Всех |
| ВТБ, «Копилка» | 4-8% | 4-8% | От 1 дня | От 1 рубля | Ежемесячная | Ежемесячно | Есть | Есть | Без штрафов | Всех |
| ВТБ, «Новое время» | 7.63% | 7.63% | 181 день | От 1 000 рублей | Ежемесячная | Ежемесячно | Нет | Нет | 0.01% | Всех |
| ВТБ, «Выгодное начало» | 8.16% | 8.16% | 181 день | От 1 000 рублей | Ежемесячная | Ежемесячно | Нет | Нет | 0.01% | Для новых клиентов |
| Газпромбанк, «Заоблачный процент» | 5% | 10% | 1-181 день | От 100 000 рублей | Нет | В конце срока | Нет | Нет | С 61 дня – по ставке 6% | Всех |
| АТБ, «Добро пожаловать» | 10% | 7.6% | 1-367 дней | От 50 000 рублей | Нет | В конце срока | В первые 90 дней | Нет | 0.01% | Новых клиентов |
| Ресо, «Старт» | 8.5% | 10% | 181 – 3 650 дней | От 100 000 рублей | Нет | В конце срока | Нет | Нет | 0.01% | Новых клиентов |
| Хоум Банк, «Доходный» | 7.15% | 9.75% | 91 – 1 100 дней | От 1 000 рублей | Нет | В конце срока | В течение 7 дней | Нет | 0.01% | Всех |
Как мы искали и отбирали вклады
Сначала мы собрали все предложения от крупнейших банков в России – у этих банков нет проблем с капитализацией, все банки участвуют в системе страхования вкладов. Затем мы отсортировали вклады и накопительные счета по прибыльности, то есть годовой ставке и условиям получения этой ставки. Наконец, мы вручную проверили ТОП, удалив из него сомнительные предложения, реальную ставку по которым сложно будет получить ввиду всяких подводных камней и размытых формулировок в договоре.
Затем мы отобрали вклады, которые принесут выгоду выше инфляции – все, список лучших вкладов августа готов.
Почему стоит открыть вклад в августе – основные преимущества
Основных преимуществ – 2:
- Гибкость. Если 3 месяца назад у вас был небольшой выбор и практически одинаковых вкладов, то теперь у лучших вкладов августа появилось куда больше гибкости: можно найти предложения с пополнением, частичным снятием, капитализацией и льготным досрочным расторжением. Есть опасения, что «лавочку прикроют» осенью из-за дальнейшего повышения ключевой ставки, поэтому если вам нужен вклад с доп. условиями – самое время его открыть.
- Высокий процент. 10% годовых все никак не хотят исчезать с радаров – банки не хотят опускаться ниже этой психологической отметки. Что будет с экономикой и ставками в сентябре – не совсем понятно (даже с учетом повышения ключевой ставки), поэтому август – самое время вложиться и переждать возможное проседание экономики.
Чего ждать от ставок по вкладам осенью
Вкратце охарактеризовать сложившуюся ситуацию можно словами: «Очень интересно, но ничего не понятно».
21 июля ЦБ РФ повысил ключевую ставку на 1%, с 7.5% до 8.5%. Это – довольно большое повышение, аналитики на фоне падения рубля ожидали увеличения ключевой ставки на 0.5%. Повышение на 1% может указывать на то, что проблемы в экономике – более существенные, чем предполагалось раньше.
И на этом фоне действительно непонятно, что будет со ставками по вкладам и накопительным счетам осенью. Раньше действовала простая логика: если повышается ставка ЦБ РФ, то повышаются и ставки по вкладам/кредитам. Но если банки почувствуют, что «запахло жареным», то они могут и не повышать ставку, чтобы нарастить капитализацию и защититься от будущих рисков. Возможен и вариант, при котором банки ставку как-бы подымут, но – на каких-то особенных условиях, вроде «вы получите 11%, если откроете вклад на 334 дня и 12 часов, а Меркурий будет в ретрограде». Поэтому август может стать последним месяцем, когда у вас будет возможность открыть вклад на 3 года под 10% при простых и понятных условиях.
FAQ
- Можно ли открыть вклад с капитализацией? Да, пара предложений есть. Лучшее – от МТС, эффективная ставка по вкладу будет больше 10%.
- Можно ли досрочно снять деньги со вклада без потери процентов? Полностью – ни у одного банка, но Тинькофф позволяет снимать часть денег со вклада. Если вы боитесь, что придется полностью снять деньги – лучше оформите накопительный счет.
Вывод
Тезисно:
- В августе можно оформить вклад на 10%+ годовых с простыми и понятными условиями.
- Средняя ставка по накопительным счетам – около 5%.
- Часто банки предлагают повышенную ставку новым клиентам.
- При желании вы можете найти вклад с дополнительными опциями, вроде капитализации и частичного снятия.