Пенсионер наряду с остальной категорией заемщиков прочно заявил свои права на получение кредита и вот уже несколько лет практически все крупные кредиторы страны активно сотрудничают с гражданами преклонного возраста. Некоторые банки, такие как Совкомбанк и Сбербанк имеют целые программы, которые направлены на льготное кредитование пенсионеров. Все это говорит о том, что пенсионер в глазах банка является выгодным клиентом. Но где все-таки предлагают самые выгодные кредиты для пенсионеров, и какие условия предлагают банки?
В каком банке выгоднее взять кредит пенсионеру?
Пунктуальность и ответственность пенсионеров дает им возможность связаться с любым банком. Однако учитывая преклонный возраст этой категории и ограниченный доход, многие кредиторы существенно меняют условия, что корнем снижает платежеспособность пенсионера.
Итак, пенсионеру для того чтобы взять кредит с более оптимальными условиями необходимо связаться с одними из трех банков:
- Сбербанк.
- Совкомбанк.
- ВТБ-24.
Попробовать получить кредит можно и в Локо-Банке, но у него строгий подход к клиентам.
Почему именно эти банки? К примеру, Сбербанк издавна сотрудничает с пенсионерами. Еще с советского периода пожилые люди имели в нем сберегательные счета. После распада советского союза банк не потерял свои позиции и все еще активно привлекает клиентов (в том числе и пенсионеров). Что же касается Совкомбанка и ВТБ-24, то эти кредиторы не имеют столь обширной базы пожилых клиентов, но благодаря специфическим программам активно привлекают вклады и выдают кредиты пенсионерам.
Поскольку основным кредитором для пожилой категории является именно Сбербанк, рассмотрим его требования.
Несмотря на специфику клиента, банк устанавливается идентичные требования к заемщику:
- Пожилой человек должен иметь отечественное гражданство.
- Обязательно наличие постоянной прописки по месту нахождения офиса банка.
- Особым требованием является возрастной ценз. По регламенту Сбербанка пенсионеру в момент последнего платежа не должно быть больше 75 лет.
Достижение консенсуса с кредитором напрямую будет зависеть от кредитной истории пенсионера. Обычно с пожилыми людьми в этом плане не бывает сложностей, поскольку пунктуальность у них на высшем уровне. В большинстве случаев характер кредитного досье становится ключевым фактором для принятия решения, поэтому идти в банк с испорченной историей, особенно если дело касается Сбербанка – практически нет смыла.
Отдельно стоит упомянуть цифру процентной ставки. В этом плане Сбербанк держит умеренную планку, которая выгодна как для самого кредитора, так и для пенсионеров.
Чтобы получить кредит от Сбербанкас более низким процентом, пенсионеру нужно выполнить один из следующих пунктов:
- предоставит залог;
- имеет поручителя.
Во всех остальных случаях показатель начинается от 17% и может достигнуть до 21%. Минимальный размер, как правило, устанавливается для краткосрочных займов, которые оформляются максимум на два года. Кредиты, которые превышают этот период, облагаются дополнительными процентами.
Важно! Лица, чьи пенсионные расчеты осуществляют через Сбербанк, могут претендовать на льготные условия кредитования.
Еще один важный момент, на который ориентируются сотрудники банка при принятии решении о выдаче займа – запрашиваемая сумма ссуды. Одним из важных условий кредиторов является наличие баланса между объемом запрашиваемых средств и платежеспособностью клиента. То есть если человек с месячной пенсией в размере 10 тыс. рублей будет оформлять ссуду на 300 или 500 тыс. то его платежеспособность будет нулевой и банку в этом случаи нужен существенный залог, чтобы убедиться в целесообразности кредитования. Однако по статистике лишь единицы пожилых заемщиков решаются на оформление большой суммы кредита. Наибольшее количество заявок приходиться на сумму до 100тыс. рублей.
Заявка онлайн
Преклонный возраст дает о себе знать каждый раз, когда пенсионеры часами выжидают своей очереди в банке. Теперь практически все кредитные организации оснащены системой онлайн-заявок, что существенно экономит силы и время заемщиков. Итак, для того чтобы создать заявку в банк на онлайн кредит пенсионеру необходимо пройти через следующую последовательность:
- Зайти на официальный портал своего банка.
- Найти вкладку, где пользователю необходимо ввести логин и пароль. Если вы не имеете регистрацию, нужно создать учетную запись. Чтобы пройти регистрацию понадобиться карточка, обычно сайт использует его в качестве идентификатора.
- Зайти в личный кабинет, и найти там информацию о кредитах. Все зависит от конкретного банка, который вас обсуживает, но большинство сайтов имеют понятный интерфейс, так что проблем с поиском нужной вкладки не должно возникнуть.
- Затем, найдя нужное предложение необходимо нажать на вкладку «далее». Появится своеобразная анкета, в которой нужно указать персональную информацию. После этого необходимо указать и реквизиты с места работы, а также указать оптимальный способ зачисления одобренных средств.
В дальнейшем платежи можно погашать через интернет либо путем обращения в офис банка. Онлайн-заявка значительно упрощает процедуру получения кредита и для пенсионеров подобная услуга является вдвойне актуальной.
Доступна ли пенсионерам ипотека, и до какого возраста?
Ипотека – отличный вариант для молодых семей, а также людям более зрелого возраста приобрести в собственность недвижимое имущество. Соответственно все кредиторы делают акцент именно на них. Однако пенсионеры тоже не прочь воспользоваться возможностью приобрести жилье, ведь не все пожилые люди живут в собственной квартире.
Обратите внимание! Поскольку ипотека является долгосрочным займом, существует очень ограниченный круг банков, которые готовы принять заявку от пенсионера и выдать ему ипотечную сумму.
Для того чтобы получить заветную ипотеку граждане пенсионного возраста должны отвечать требованием банка. Вот список основных требований для пенсионеров:
- Долговая нагрузка должна быть в пределах 40%. Иначе говоря, после каждого месячного платежа от пенсии должно остаться не менее 60% денег.
- Максимальный возраст не должен превышать 70 лет к моменту последнего платежа.
- В большинстве случаев для положительного ответа нужен залог. Обеспечение может быть выражено любым имуществом, которое может принять кредитор в качестве залога.
Кредит пенсионеру может быть оформлен под залог недвижимости. В зависимости от конкретного банка могут предъявляться другие условия. К примеру, поручительство. По статистке только 5% пенсионерам удается в конечном итоге убедить банк на выдачу ипотеки. Обычно к ипотечному кредитованию пенсионера соглашаются новоиспеченные кредитные учреждения, которым как «воздух» нужны клиенты. При условии своевременного погашения ежемесячных платежей, пенсионер может рассмотреть вариант рефинансирования ипотеки, что позволит немного сэкономить.
Можно ли оформить экспресс-кредит наличными безработному или инвалиду на пенсии?
Относительно новый кредитный продукт – экспресс-займ пользуется большим спросом. Чтобы оформить экспресс-кредит наличными для пенсионеров, не нужны лишние справки, достаточно взять с собой паспорт и пенсионное удостоверение.
Итак, в чем сущность экспресс-кредита? Само название говорит, что кредит оформляют в случаях сиюминутной нужды в деньгах. Естественно, срочный характер сполна компенсируется банками. Более высокие проценты, короткий срок кредитования и низкий объем выдаваемой суммы является атрибутов современных экспресс-кредитов.
Наиболее успешной организацией, которая уже не первый год кредитует граждан по принципу экспресс-кредитования является Восточный экспресс-банк. Чтобы оформить займ в этом банке, безработному пенсионеру достаточно предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. Рассмотрение заявки займет не более 10 минут. Максимум на что может рассчитывать пенсионер это – 100 тыс. рублей. Предельный срок кредитования 36 месяцев со ставкой от 23 %.
Лучшие предложения для работающих пенсионеров
Работающий пенсионер находится в приоритетном положении перед банком, поскольку его доход не ограничивается пенсионными начислениями. В связи с этим кредитные организации представляют на обозрение работающих пенсионеров совсем иные условия, которые корнем отличаются от обычных требований пенсионного кредитования. В частности, пенсионер, который имеет дополнительный заработок, может рассчитывать на одобрение кредита до 300 тыс. рублей, в то время как кредит для неработающего пенсионера ограничивается 100 тыс. рублями.
Лучшие кредиты для пенсионеров предоставляет Совкомбанк. Для работающих клиентов предусмотрены следующие условия:
- максимальная сумма 300 тыс. рублей;
- ставка от 19%;
- максимальный возраст 85 лет (самый высокий среди всех отечественных банков).
Основной конкурент – Сбербанк тоже активно сотрудничает с работающими пенсионерами. У кредитора есть специфические предложения. Трудоустроенный пенсионер может рассчитывать на потребительский займ с наличием поручителя и потребительский займ без обеспечения.
Что такое девальвация рубля простыми словами, чем этот процесс отличается от инфляции?
Какой подвох скрывается за картой рассрочки Совесть, и кому выгодно ее получить, информация в этой статье.
Условия таковы:
- ставка от 15% (самый низкий порог среди всех банков);
- максимальный объем кредита – 1 500 000 рублей;
- возможность оформить займ без обеспечения и залога, но в таком случае автоматически повышается процент;
Заключение
Несмотря на все сопутствующие риски, кредитование пенсионеров является приоритетным направлениям большинства отечественных банков. Пенсионер пунктуален, что значительно повышает уровень доверия к нему. Пенсия обеспечивает стабильный доход, что позволяет регулярно погашать платежи. Все эти преимущества заставляют кредиторов создавать целые программы и предложения для притока новых пожилых клиентов.
Как и где получить кредит пенсионеру, немного подробнее на видео: