Финансы и инвестиции Новые осенние вклады с 3 ноября 2022 года в банке «Открытие» на сегодня для физических лиц и пенсионеров
В этой статье рассмотрим, какие появились обновленные вклады в банке «Открытие» на сегодня для физических лиц и пенсионеров с 3 ноября 2022 года, какой же из них может считаться самым выгодным как для обычных физических лиц и пенсионеров.
Вклады банка Открытие для физлиц и пенсионеров в ноябре 2022: какие сегодня проценты и условия
Вклады Открытие — это продукты одноименного банка, позволяющие разместить деньги физических лиц с целью инвестиций или сбережений.
Что такое вклады от Банка Открытие
ПАО банк ФК Открытие считается универсальным банком, находящимся с 2017 года в ведении Центробанка России.
Вклад в банке может отличаться несколькими параметрами:
- Ставка, от которой зависит доходность. Чем выше ее показатель, тем больше денег принесет такой вклад. Она также может быть плавающей — например, в первые месяцы повышенной, затем понижаться. При этом банк Открытие на своем сайте указывает максимальное ее значение. Если ознакомиться детально с условиями, то видно, что в конце срока ставка повышается. Если есть капитализация, то это дает возможность получить большую доходность, так как ранее полученные проценты увеличивают основную сумму.
- Выплата процентов. Чаще всего банк предлагает капитализацию, то есть начисление процента на ранее проведенные выплаты. В таком случае доход выше, так как ежемесячно полученные проценты по установленной ставке включаются в основное тело вклада. Если нет капитализации, выплата процентов может быть ежемесячной на указанный счет или в конце срока.
- Сумма вклада. Продукты банков отличаются еще и допустимой минимальной суммой, с которой можно открыть вклад. Банк Открытие предлагает большинство депозитов с минимальной суммой в 50 000 рублей.
- Срок. У каждого срочного депозита есть определенный период действия, указанный в днях. По истечении периода ставка, указанная в условиях, прекращает действовать и счет переходит в «До востребования». Здесь начисление процентов проходит по ставке 0,01% годовых. Также счет переходит в продукт «До востребования», если срок вклада не закончился, продуктом не предусмотрено частичное снятие, а вкладчик досрочно изъял денежные средства со счета.
- Пополнение вклада. Опция, которая считается дополнительной. Если нужно накапливать деньги постепенно, лучше выбрать вклад с пополнением. Оно может быть доступно на всем протяжении срока договора, а может быть ограничено некоторым периодом.
- Частичное снятие также относится к допопциям. В этом случае вкладчик банка может провести изъятие денежных средств в пределах, указанных в договоре. То есть банком устанавливается минимальная сумма, которая должна остаться на счету. Если ее не уменьшить, счет продолжает действовать на прежних условиях.
Помимо вышеуказанных параметров у вклада есть понятие валюты. Его можно открыть в рублях, долларах или евро. Уточнять информацию по валюте нужно в условиях продукта.
Открывая вклады, клиент банка Открытие инвестирует свои средства, так как в будущем он будет получать доходы, выраженные в процентах. Важно заранее ознакомиться с условиями и выполнить их, чтобы не доходность была максимальной.
Какие виды вкладов есть в Банке Открытие
На 03.11.2022 вам доступно 15 предложений с процентной ставкой до 9% и суммой от 50 000 до 3 000 000.
Все вклады застрахованы.
Все представленные выше вклады имеют общие условия:
- минимальная сумма от 50 000 рублей;
- срок размещения — 91, 181, 367, 548, 730 дней;
- выплата процентов выбирается клиентом банка: в начале или в конце срока, ежемесячно;
- открытие возможно в мобильном приложении банка или через интернет-банк.
Счет «Надежный партнер» доступен для открытия пенсионерам и зарплатным клиентам. Если своевременно в конце срока не снять деньги с вклада «Надежный», банк Открытие переведет депозит на тариф «До востребования». Этот счет отличается от предыдущего не только ставкой, но и тем, что его может открыть любой желающий. Здесь также наибольший доход при размещении денег на 367 дней с выплатой процентов в конце срока. Если выбрать максимальный срок до 730 дней, максимальная ставка будет 8,0% на конец срока. Однако при подключении опции премиум клиента можно повысить ставку на 0,2%.
Важно! По вкладам «Надежный партнер» и «Надежный» банк Открытие допускает выбор вкладчиком опции «выплата процентов»: в начале, в конце срока, ежемесячно. Доход выше при получении процентов в конце периода.
По счету «Активное пополнение» допустимо пополнение, однако оно не может превысить десятикратное значение суммы открытия договора по вкладу. При этом учитывается только размещенная сумма и не считаются ранее проведенные выплаты. В тарифах «Активное пополнение» и «Свободное управление» допустимо выбрать выплату процентов ежемесячно или в конце срока. Частичное снятие возможно только в «Свободном управлении», при этом снижать остаток можно только до 50 000 рублей. Если частичное снятие превысит минимальный порог, то произойдет закрытие депозита, а выплата процентов пройдет по ставке «До востребования».
Как видно у банка Открытие достаточно предложений, чтобы начать инвестиции в виде вкладов и получать доходность. Также клиенты могут по некоторым продуктам повышать ставки, подключая дополнительные опции. Отличия будут не только по ставке, но и по дополнительным параметрам. Здесь важно понимать, необходимо ли в будущем снятие и пополнение. Если нет уверенности в том, что в ближайшее время не понадобится вся сумма, лучше открыть накопительный счет. Некоторые клиенты открывают срочный вклад и бессрочный счет. Банком гарантируется страхование всех видов депозитов на сумму до 1,4 млн рублей.
Как оформить вклад в Банке Открытие
Оформить вклад в банке Открытие могут как действующие, так и потенциальные клиенты. Существуют несколько вариантов:
- в офисе банка;
- в мобильном приложении;
- в интернет-банке.
Чтобы воспользоваться дистанционными сервисами, необязательно быть действующим клиентом. Банк Открытие предлагает следующую схему:
- зайти на сайт;
- выбрать продукт и узнать о его условиях;
- заполнить анкету;
- получить карту банка;
- скачать приложение или зайти в личный кабинет;
- открыть счет и пополнить его через карту.
Важно! Для открытия депозита выдаются дебетовые карты, которые можно получить через курьера банка или непосредственно в офисе.
Безусловно, ставка в банках считается важным параметром, но, выбирая вклад, стоит опираться на следующие правила:
- если в ближайшие месяцы деньги не понадобятся, стоит размещать их на срочном вкладе;
- если необходим доступ к денежным средствам, лучше положить их на накопительный счет;
- частичное снятие возможно только до минимального остатка, как в тарифе «Свободное управление»;
- самый высокий доход— когда проценты выплачиваются в конце срока;
- пополнение дает возможность периодически увеличивать вклад, а значит получать большую выгоду от начисляемых процентов;
- капитализация происходит на условиях начисления действующей ставки на уже ранее выплаченный процент, что постепенно повышает доходность.
Все условия предоставлены на сайте банка, где можно на странице описания каждого продукта воспользоваться калькулятором. Он поможет рассчитать будущий доход и выбрать оптимальный вариант. Вводится сумма вклада, выбирается срок и вид получения процентов. Однако он не учитывает будущее пополнение, которое возможно, например, по тарифу «Свободное управление». Меняя заданные параметры, можно увидеть предполагаемый доход и выбрать лучший вариант.
Какие налоги нужно заплатить со вклада
Все вклады и накопительные счета, открытые физическими лицами на территории России, облагаются налогом по ставке 13%. При этом ежегодно рассчитывается налогооблагаемая база из расчета: ключевая ставка на начало отчетного года, умноженная на 1 млн. Для клиентов банков это означает, что за полученный доход, свыше базового, нужно будет уплатить государству определенную сумму. За 2021 год базой считается 42 500 рублей. Если совокупно уровень дохода по всем депозитам более установленной налогооблагаемой базы, то из разницы сумм выплачивается налог.
При этом не учитываются:
- сумма вклада;
- пополнение и снятие;
- была ли выплата в начале, в конце срока или ежемесячная;
- период открытия и закрытия договора;
- ставка, если только она не по тарифу «До востребования», то есть 0,01% годовых;
- вклад был открыт в офисе или через карты банков.
Считается только выплата процентов, то есть полученная доходность за отчетный период.
В начале года, следующего за отчетным, банки формируют данные по всем своим вкладчикам. Вся эта статистика поступает в ФНС, где проводятся расчеты налоговых платежей. Если вкладчику нужно уплатить налог, он может узнать об этом в личном кабинете налоговой службы или при посещении ФНС. Провести оплату нужно в срок до 1 декабря, следующего за отчетным периодом. При этом деньги за налог не снимаются банками с депозита клиента. Вкладчик должен самостоятельно взять квитанцию и провести оплату, чтобы ему не начислили штрафы.
Важно! Если вкладов несколько, то по каждому из них будет представлен расчет. Затем весь доход суммируется и из него вычитается налоговая база. Если есть остаток, на него будет начислена ставка 13%. По валютным вкладам правила те же, только предварительно в банке проведут конвертацию в рубли.
Какие гарантии есть от банка по вкладам
Банк Открытие гарантирует всем своим вкладчикам:
- сохранность их денег;
- выплату процентов по указанной ставке;
- соблюдение условий, оговоренных в договоре;
- страхование вклада.
Все крупные российские банки, включая Открытие, участвуют в системе страхования. Условия программы подразумевают, что все вклады застрахованы от утраты на сумму до 1,4 млн рублей. В нее включены тело вклада и проведенные по нему выплаты. Страхование автоматическое и не требует дополнительного согласия клиента. При этом учитываются все открытые депозиты в отделениях и филиалах банка. Например, если у вкладчика есть два вклада в банке Открытие на суммы 1,2 млн и 1 млн рублей, то они суммируются. В этом случае выплата пройдет только до 1,4 млн.
Страхование предусмотрено на случай отзыва лицензии и банкротства финансовой организации. Если вклад открыт в иностранной валюте, будет проведена конвертация по курсу на дату отзыва лицензии. Сама выплат доступна на следующий день после наступления события. Для этого нужно обратиться в банк, занимающийся выплатами. Обычно в средствах массовой информации и на сайте банка-банкрота есть информация, где предоставлен список таких банков.
В условиях договора вклада прописываются все параметры: ставка, сумма вклада, срок, пополнение, снятие и прочее. Все это банк должен выполнять перед своим клиентом. Если указана ставка по периодам, она должна соответствовать им. Изменение размера ставки возможно в одностороннем порядке только по накопительным счетам, у которых нет срока действия.
Перед тем как открывать вклад, стоит ознакомиться с тарифами и условиями. Например, при частичном снятии устанавливается минимальная сумма на счете. Если выйти за ее пределы, депозит закрывается и все накопленные проценты будут потеряны. В таком случае доход будет нулевым.
Преимущества и недостатки вкладов от Банка Открытие
Перед тем как отрыть вклады в банке Открытие, узнайте условия, сравните продукты. Банк Открытие и его предложения обладают рядом преимуществ:
- государственное участие в банке, а значит надежность;
- страхование всех вкладов до суммы в 1,4 млн рублей;
- все клиенты, оформившие вклад, получают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком;
- выплата процентов возможна в разные периоды, их вкладчик выбирает сам;
- разные ставки и условия позволяют подобрать свой продукт;
- по вкладам «Активное пополнение» и «Свободное управление» вкладчики могут повышать базовый процент за счет подключения допопций;
- есть возможность открыть вклад через интернет-банк и мобильное приложение.
Изучив условия банка и отзывы о его работе, можно сделать вывод, что существенных недостатков нет. Некоторые клиенты отметили, что иногда интернет-банк подвисает и отчет о платежах приходит с небольшим опозданием. Сами же продукты интересные, у клиентов всегда есть выбор инвестировать с целью накопления или сохранения денежных средств. Важно при этом учитывать условия, нюансы договора, а лучше всего сравнивать предложения с помощью онлайн-калькулятора.