О том, какие новые процентные ставки по вкладам и ипотеке с 1 мая 2022 года, сравнение ставок по вкладам в банках России для физических лиц на сегодня, что будет с ценами на недвижимость и льготными кредитами, смотрите далее в данном материале.
Рекомендации по банковским депозитам и жилищной ипотеке с 1 мая 2022 года
Крупнейшие российские банки, входящие в топ-30 по активам, уменьшили ставки по вкладам на 0,5-3 процентных пункта. Это следует из расчетов финансового маркетплейса «Банки.ру» для «Газеты.Ru».
Сокращение доходности депозитов произошло после снижения Центробанком 29 апреля ключевой ставки до 14% годовых.
«Изменение ключевой ставки напрямую влияет на проценты по вкладам. После принятия ЦБ решения о снижении ключевой ставки до 14% годовых, практически все банки из топ-30 по объему активов понизили ставки по вкладам. В том числе — все системно значимые кредитные организации (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк и т.д.). В среднем ставки снизились на 0,5-3 п.п. Теперь средняя ставка по вкладам составляет 13% годовых», — отметила эксперт аналитического центра «Банки.ру» Оксана Даниленко.
Она также спрогнозировала дальнейшее снижение ключевой ставки. «Это значит, что процесс снижения ставок по вкладам тоже продолжится», — уточнила Даниленко.
Сравнение ставок по вкладам в банках для физических лиц на сегодня
По состоянию на 01.05.2022
Ключевая ставка 14%: что будет с ипотекой и кредитами?
Банк России с 29 апреля снизил ключевую ставку на 300 базисных пунктов, с 17 до 14% годовых. Узнали у экспертов, как это скажется на рынке кредитов и ипотеки.
Банки начали снижать ставки по кредитам
Банки начали снижать ставки по кредитам и вкладам после того, как ЦБ объявил о снижении ключевой ставки до 14%. Свои условия намерены пересмотреть Сбербанк, ВТБ, ФК «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, МТС Банк, МКБ, «Зенит», «Ак Барс» и Почта Банк, пишут «Ведомости» со ссылкой на представителей кредитных организаций.
В первую очередь банки снижают ставки по кредитам, в том числе потребительским и ипотечным. Это поможет восстановить кредитование экономики, так как с середины апреля оно приостановилось из-за резкого увеличения ставки ЦБ до 20%.
- В частности, Сбербанк с 1 мая понизит ставки по ипотеке на новостройки и вторичное жилье — они будут начинаться от 13,9%.
- ВТБ с 30 апреля снизит ставку по ипотечному кредиту на 3 п. п. — до 13,9% годовых на новостройку и «вторичку».
- Совкомбанк понизил ставки еще 26 апреля — оформить ипотеку в этом банке можно под 14,4% годовых.
- «Ак Барс» снизил ставки на первичное и вторичное жилье до 15,8% годовых, а на дом или земельный участок — до 16,5%.
Кроме того, снизились ставки по кредитам:
- Так, «Открытие» предлагает кредит наличными по ставке от 9,9% годовых,
- Альфа-Банк — по ставке от 12,9%, а по рефинансированию — от 11,9%.
- Также в Росбанке кредит наличными выдается по ставке от 2,9%. Речь идет о зарплатных клиентах, а также о страховании жизни и дополнительных услугах. Без допуслуг ставка будет начинаться от 19,9%. Для других клиентов банка ставка начинается от 6,9%.
Что касается рефинансирования, то Росбанк предлагает ставку от 12,9% до 32,9% (в зависимости от суммы).
Как изменились условия ипотеки на 1 мая 2022 года
По состоянию на 01.05.2022 (banki.ru)
Как снижение ключевой ставки отразится на потребительских кредитах?
Уровень одобрения кредитов не изменится после снижения ключевой ставки. Но на одобренные суммы эта мера может повлиять, говорит руководитель направления кредитования Банки.ру Никита Егоров.
«Если раньше с учетом высокой ставки пользователь не мог получить одобрение, так как не проходил по коэффициенту «платеж/доход», то теперь с этим стало чуть проще. Возможно, увеличится количество заявок, — считает эксперт. — Главное, что ЦБ понимает: никакого развития экономики страны без роста кредитования быть не может».
Как изменятся условия льготной ипотеки
Правительство РФ изменило условия льготной ипотеки с 1 мая 2022 года. Сама программа будет действовать до конца 2022 года.
Сравниваем прежние и новые условия льготной ипотеки.
Базовая ставка
- Было: до 12% годовых.
- Стало: до 9% годовых.
Многие банки повышают ставку при отказе от страхования жизни и здоровья (как правило, на 1 п.п.).
Сумма
Было: до 3 миллионов ₽ для всех регионов РФ.
Стало:
- до 12 миллионов ₽ для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- до 6 миллионов ₽ для остальных регионов РФ.
Первоначальный взнос
- Не менее 15% от общей стоимости жилья (Газпромбанк, ВТБ, Райффайзенбанк).
- В некоторых банках первоначальных взнос — от 20%. Например, в Сбербанке, Альфа-Банке и Совкомбанке.
Срок кредита
- Зависит от банка и может составлять до 25-30 лет.
Изменились ли условия по семейной, сельской и дальневосточной ипотеке
Помимо льготной ипотеки с господдержкой, есть семейная, сельская и дальневосточная ипотека.
По ним условия остались прежние.
Семейная ипотека: условия
Семейная ипотека действует до 31 декабря 2023 года. Если ребёнку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 2027 года.
Семейную ипотеку можно оформить:
- для покупки жилья на первичном рынке у застройщика;
- для покупки жилья на вторичном рынке на Дальнем востоке;
- для строительства частного дома.
Ставка: до 6% годовых.
Сумма
- до 12 миллионов ₽ для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- до 6 миллионов ₽ для остальных регионов РФ.
Срок кредита: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.
Кто может оформить семейную ипотеку:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок (первый или последующий);
- семьи, где воспитывается ребёнок с инвалидностью;
- семьи, где есть усыновлённые или удочерённые дети (срок тот же: с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).
Семейную ипотеку можно взять в любом из 51 банков, участвующих в программе.
Сельская ипотека: условия
Сроки окончания программы сельской ипотеки пока не установлены. Оформить её может любой россиянин для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке, жилого дома, или земельного участка под индивидуальное жилищное строительство.
Приобретаемое жильё должно находиться в сельской местности или малом городе. Главное условие — население не более 30 000 человек.
Программа не действует на территории Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
Ставка: до 3% годовых.
Сумма:
- до 5 миллионов ₽ в Ленинградской области, Ямало-Ненецком АО и регионах Дальневосточного федерального округа;
- до 3 миллионов ₽ в остальных регионах РФ.
Срок кредита: до 25 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Сельскую ипотеку можно оформить в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, Банке Дом.РФ, Альфа-Банке, КБ «Центр-Инвест», банке «Левобережный», Ак Барс Банке, Дальневосточном банке, АКБ «Энергобанк» и РНКБ. Банки периодически приостанавливают выдачу кредитов по программе сельской ипотеки из-за высокого спроса.
Дальневосточная ипотека: условия
Программа Дальневосточной ипотеки действует до 31 декабря 2024 года.
- Ставка: до 2% годовы
- Сумма:до 6 миллионов ₽.
- Срок кредита: до 20 лет.
- Первоначальный взнос: от 15%
Кто может оформить Дальневосточную ипотеку:
- Молодые семьи, где оба супруга не старше 35 лет;
- Граждане не старше 35 лет, у которых есть дети в возрасте до 19 лет;
- Участники программы «Дальневосточный гектар»;
- Граждане, которые переехали в субъекты Дальневосточного федерального округа (ДФО) в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
Дальневосточная ипотека распространяется на жильё в ДФО:
- квартиры в новостройках и строящихся домах;
- частный дом или квартира в сельской местности;
- индивидуальное жилищное строительство;
- вторичное жильё в моногородах.
Дальневосточную ипотеку можно взять в любом из 14 банков-участников программы. Среди них — Сбербанк, ВТБ, Азиатско-Тихоокеанский банк, Банк Дом.РФ, Газпромбанк.