Вклады Почта Банка для физлиц и пенсионеров 2022: какие сегодня условия и проценты
Почта Банк в 2022 году обновил проценты по вкладам для физических лиц, а в том числе и для пенсионеров. Максимальная ставка составляет 8,5 процента годовых в рублях. В этом обзоре мы сравним плюсы и минусы депозитных программ Почта-Банка, а также действующие сегодня условия.
Популярностью у клиентов Почта Банк во многом обязан своим происхождением. Проект стартовал совместными усилиями двух гигантов — «Почты России» и банка ВТБ. Сегодня Почта Банк входит в международную финансовую группу ВТБ и является банком с государственным участием.
Головной офис находится в Москве, но другие расположены в почтовых отделениях по всей России, что очень удобно. Воспользоваться банковскими услугами, соответственно, могут не только жители Москвы, Санкт-Петербурга или Краснодара, но и совсем маленьких городов страны.
«Возможно, что скоро величиной сети отделений Почта Банк сможет конкурировать со Сбером», — говорит экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Какие вклады физических лиц есть сегодня у Почта-Банка
В линейке сберегательных продуктов Почта Банка сегодня представлены 7 видов депозитов. У каждого из них есть свои отличительные особенности.
Для сравнения корреспонденты Top-RF.ru свели их в небольшую табличку:
1 «Капитальный» — до 5,25% — высокий доход и выплата процентов в конце срока.
2 «Доходный» — до 4,70% — ежемесячное снятие процентов.
3 «Накопительный» — до 4,60% — начисление процентов каждый квартал, возможность капитализации, пополнение.
4 «Почтовый» — до 5,25% — его можно открыть в отделениях «Почты России».
5 «Горячий сезон» — до 8,5% — промо-предложение.
Кроме того, на 2022 год банк ввел вклад «Пенсионный Плюс» со ставкой до 8,5%. Это специальный депозит для пенсионеров.
Еще одно нововведение — накопительный «Сейф-Счет» со ставкой до 11% годовых.
Ниже мы сравним их плюсы и минусы, а также постараемся выбрать самый выгодный вклад Почта-Банка на сегодняшний день.
Вклады Почта Банка для пенсионеров в 2022 году
В 2022 году в банке можно оформить специальный вклад «Пенсионный Плюс».
Вклад Почта-Банка «Пенсионный Плюс»
Это новый вклад, введенный в Почта-Банке специально для пенсионеров. Средства принимаются суммой от 50 тысяч рублей на фиксированный срок 275 дней (9 месяцев). Частичное снятие денег условиями не предусматривается. Это минус. А вот пополнять счет можно. Это плюс.
«Но главная особенность пенсионного депозита в принципах начисления процентной ставки», — говорит экономический обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Базовый тариф – 6,00% годовых. Но доходность можно повысить, если соблюдать определенные условия.
Ставка будет:
8,5% годовых, если переведете пенсию на счет в Почта Банк.
Выплата процентов — ежемесячно.
На таких условиях оформить вклад «Пенсионный Плюс» в Почта-Банке можно до 30 июня 2022 года.
Какие льготы по вкладам для пенсионеров есть в Почта-Банке
Кроме того, при открытии того или иного депозита пенсионеры получают повышенную процентную ставку.
Сегодня вклады для пенсионеров в Почта Банке имеют ставку на 0,25 процентов годовых выше, чем для других физических лиц. Но не для всех.
А только для тех кто:
1. получает пенсию на карточку Почта-Банка (тариф «Пенсионный»),
2. получает и пенсию, и зарплату на карточку Почта-Банка (тариф «Зарплатный пенсионер»).
Кстати, на такую же величину (+0,25 процентов годовых) увеличивается процентная ставка депозита еще при некоторых условиях:
✓ при оплате товаров и услуг на сумму от 10 000 рублей в месяц картами Почта Банка (тариф «Активный»),
✓ Владельцам пакета услуг «Почетный клиент».
Какие проценты у вкладов Почта Банка для физических лиц
Рассмотрим, на каких условиях, и под какие процентные ставки сегодня можно открыть остальные вклады физических лиц в Почта Банке. Сравним их плюсы и минусы.
1. Вклад Почта Банка «Капитальный»: проценты и условия
Этот депозит предполагает получение максимального дохода до 5,25 процентов годовых. Но получить такую выгоду можно только при оплате картами Почта Банка товаров и услуг на сумму от 10 000 рублей в месяц. Также наибольшую процентную ставку могут получить пенсионеры, получающие пенсию на счет в Почта-Банке, или зарплатные клиенты.
Вклад «Капитальный» можно пополнять только в течение первых 10 дней после открытия. Строго говоря, это и пополнением-то назвать нельзя. Скорее, это возможность растянуть по времени внесение суммы депозита. Так что, если вы планировали периодически откладывать часть зарплаты или пенсии в банк, то этот вклад вам не подойдет.
«Забрать часть уже вложенных денег без потери процентов также не получится. При досрочном расторжении депозитного договора проценты будут выплачены по ставке 0,1% годовых, так что заранее планируйте свои расходы на весь период действия вклада», — говорит экономический обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Проценты по депозиту «Капитальный» выплачиваются в конце срока. При закрытии вклада деньги перечисляются на Сберегательный счет, откуда средства можно снять наличными в банкомате или перевести в другой банк.
Вместе со депозитом бесплатно открывается «Сберегательный счет» и дебетовая карта МИР.
Условия
☑ Срок: 6, 12, 18 месяцев;
Мин. сумма: от 50 000 рублей;
Пополнение: только в первые 10 дней после открытия;
☑ Капитализация: нет;
Расходные операции: нет;
☑ Выплата процентов: в конце срока;
Досрочное расторжение: по ставке 0,1% годовых.
Процентные ставки
до 5,00% годовых в рублях на базовых условиях.
до 5,25% годовых в рублях при оплате картами Почта Банка товаров и услуг на сумму от 10 000 рублей в месяц, при переходе на тариф «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» или «Почетный клиент».
2. Вклад Почта Банка «Доходный»: проценты и условия
Проценты по депозиту «Доходный» выплачиваются ежемесячно. А значит он может быть удобен для тех, кто планирует периодически получать доход от вложенных денег. В народе это называется «жить на проценты». В остальном он очень похож на предыдущий депозит из нашего обзора «Капитальный».
Одновременно со вкладом «Доходный» бесплатно открывается «Сберегательный счет» и карта МИР, которые потом понадобятся получения денег и процентов.
«Повышенную на 0,25% ставку могут получить пенсионеры, получающие пенсию на счет в Почта-Банке, те вкладчики, которые будут тратить по картам более 10 тысяч рублей в месяц или оформят пакет услуг «Почетный клиент», — напоминает Виктор Давиденко.
Для постепенного внесения денег на депозитный счет предусмотрено пополнение вклада в течение первых 10 дней (в другое время дополнительные взносы не допускаются).
Условиями также не предусматривается частичное снятие денег со вклада без потери доходности, а при досрочном расторжении вам начислят проценты по ставке 0,1% годовых.
По окончании всего срока депозита деньги перечисляются на Сберегательный счет, откуда средства можно снять наличными в банкомате или перевести в другой банк.
Условия
☑ Срок: 12 месяцев;
☑ Мин. сумма: от 100 000 рублей;
☑ Пополнение: допускается только в первые 10 дней после открытия;
☑ Капитализация: нет;
☑ Расходные операции: нет;
☑ Выплата процентов: ежемесячно;
☑ Досрочное расторжение: по ставке 0,1% годовых.
Процентные ставки
| Сумма, руб. | Базовые условия | Спец. условия |
| до 500 000 | 4,25% | 4,5% |
| до 3 млн | 4,45% | 4,7% |
| от 3 млн | 4,45% | 4,7% |
Спец. условия действуют для при оплате товаров и услуг на сумму от 10 000 руб. в месяц картами Почта Банка, для пенсионеров (тарифы «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер») и для владельцев пакета услуг «Почетный клиент».
3. Вклад Почта Банка «Накопительный»: проценты и условия
Этот депозит подойдет для тех, кто намерен копить деньги, пополняя счет в банке. Дополнительные взносы во вклад можно вносить в течение всего срока, причем их минимальный размер не ограничен. Вклад можно ежемесячно пополнять хоть на 100 рублей, хоть на 500 тысяч.
Еще одна его важная особенность состоит в том, что проценты по вкладу «Накопительный» капитализируются каждые 92 дня, пополняя сумму депозита.
Частичное снятие денег со вклада без потери доходности не предусматривается.
При закрытии депозита деньги перечисляются на Сберегательный счет, откуда средства можно снять наличными в банкомате или перевести в другой банк.
Словом, условия вклада Почта Банка «Накопительный» довольно выгодные, но процентная ставка подкачала — до 4,41% годовых на сегодняшний день. Ну и, напомним, повышенную на 0,25% ставку могут получить пенсионеры, получающие пенсию на счет в Почта-Банке, а также те вкладчики, которые будут тратить по картам более 10 тысяч рублей в месяц или оформят пакет услуг «Почетный клиент».
Условия
☑ Срок: 12 месяцев;
☑ Мин. сумма: от 5 000 рублей;
☑ Пополнение: допускается в течение всего срока;
☑ Капитализация: предусмотрена;
☑ Расходные операции: не допускаются;
☑ Выплата процентов: ежеквартально;
☑ Досрочное расторжение: по ставке 0,1%.
Процентные ставки
4,41% (4,35% без капитализации) — базовые условия;
4,67% (4,60% без капитализации) — при оплате картами Почта Банка товаров и услуг на сумму от 10 000 рублей в месяц, при переходе на тариф «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» или «Почетный клиент».
4. Вклад «Почтовый»: проценты и условия
Этот депозит можно открыть только в отделениях «Почты России». Он похож на вклад «Капитальный». Вносить деньги можно в течение 10 дней, а дальнейшее пополнение счета не предусматривается. Нет также возможности снимать деньги без потери процентов.
Повышенную на 0,25% ставку могут получить пенсионеры, получающие пенсию на счет в Почта-Банке, а также при переходе на тариф «Активный».
Условия
☑ Срок: 181, 367, 546 дней;
☑ Мин. сумма: от 50 000 рублей;
☑ Пополнение: нет;
☑ Расходные операции: нет;
☑ Выплата процентов: в конце срока;
☑ Досрочное расторжение: по ставке 0,1%.
Процентные ставки
| 181 дн. | 367 дн. | 546 дн. |
| 4,25% | 4,75% | 5,00% |
5. Вклад Почта-Банка «Горячий сезон»
Это сезонное предложение 2022 года. Срок привлечения средств самый типовой — от 3 до 18 месяцев. А процентная ставка очень даже приличная — до 8,5% годовых.
Условия
☑ Сумма: от 10 000 руб.
☑ Срок: 3, 6, 12, 18 мес.
☑ Пополнение: нет.
☑ Частичное снятие: нет.
☑ Выплата процентов: в конце срока.
Процентная ставка
- 8,5% — при сроке 3 мес.;
- 8,0% — при сроке 6 мес.;
- 7,5% — при сроке 12 мес.;
- 7,0% — при сроке 18 мес.
Что такое тариф «Активный» в Почта-Банке
Клиенты Почта-Банка, как обычные физические лица, так и пенсионеры, могут оформить себе тариф «Активный». Почему это выгодно?
Потому, что при переходе на тариф «Активный» банк предлагает:
✓ повышенную на 0,25% годовых процентную ставку по вкладам;
✓ увеличенную на 1% ставку на минимальный остаток средств на Сберегательном счете;
✓ уменьшенную на 2% годовых ставку по кредиту наличными.
Как перейти на тариф «Активный»?
Чтобы перейти на тариф «Активный» достаточно тратить по карте Почта Банка или совершать платежи в Почта Банк Онлайн на общую сумму не менее 10 000 рублей в месяц. Как только это условие будет выполнено, все преимущества тарифа «Активный» подключатся автоматически.
Выводы: какой вклад Почта-Банка самый выгодный сегодня?
« Ответить на этот вопрос, казалось бы, довольно просто. Наиболее высокую процентную ставку сегодня имеет депозит Горячий сезон», — говорит экономический обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Но если клиенту необходимо ежемесячное снятие процентов, то наиболее подходящим для него окажется уже вклад «Доходный».
Если же планируете пополнять депозит время от времени, то самым выгодным для вас окажется вклад «Накопительный».
Надо также отметить, что в Почта-Банке сейчас нет расходных вкладов с частичным снятием средств без потери процентов, а также каких-либо особых льгот при досрочном расторжении депозитного договора. Это значит, отдавая сбережения на хранение, надо точно рассчитывать свои финансовые возможности. Конечно, вы в любой момент сможете забрать свои деньги, но только без набежавших процентов.
Еще одной особенностью сберегательных программ Почта Банка сегодня можно считать отсутствие вкладов в иностранной валюте: долларах США и евро. Депозиты для населения в Почта Банке сегодня можно открыть только в рублях. Впрочем, это не мешает ему привлекать все больше и больше вкладчиков.
Как получить максимальный процент по вкладу в Почта-Банке
✓ Для этого надо открыть промо-депозит «Горячий сезон» на короткий срок.
✓ Пенсионерам для получения максимального процента можно оформить депозит «Пенсионный плюс», а также перевести получение пенсии в Почта-Банк.
✓ Самый большой процент по вкладу «Капитальный» будет, если вложить сумму от 100 000 рублей на срок 546 дней. Кроме этого, надо тратить с карты Почта-Банка не менее 10 000 рублей в месяц, чтобы перейти на льготный тариф «Активный».
«Если же вы не можете этого сделать по каким-либо причинам, то необходимо перевести получение пенсии на счет в Почта-Банке, чтобы перейти на льготный тариф «Пенсионный», — говорит эксперт по депозитным программам Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Вклады физических лиц в Почта Банке застрахованы государством. Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650.