С началом апреля 2022 года вступили в силу новые условия льготной программы господдержки по ипотеке. После рекордного повышения ключевой ставки ЦБ и ставок по кредитам рыночная ипотека стала фактически недоступна для большинства заемщиков. Поддержать отрасль могут программы льготной ипотеки с господдержкой.
Какие новые условия льготной ипотеки Сбербанка с апреля 2022, какая новая процентная ставка, максимальная сумма, требования к заемщикам, расскажем далее в этом материале.
Сбербанк установит минимальную ставку по льготной ипотеке ниже 12%
Сбербанк установит ставку по льготной ипотеке ниже ориентира, указанного в постановлении правительства. Минимальная ставка составит 11,7%, говорится в сообщении Сбербанка.
«Все заявки будут автоматически обновлены под новые условия льготной ипотеки: процентная ставка, максимальная сумма кредита, первоначальный взнос и статус заявки будут доступны в личном кабинете онлайн на Domclick.ru. Новую заявку на льготную ипотеку клиенту подавать не нужно», — отмечается в сообщении. По программам с господдержкой (в том числе по двум документам) размер первоначального взноса составит от 15% стоимости недвижимости.
С 1 апреля максимальная ставка по программе льготной ипотеки выросла до 12%. Лимиты по кредиту выросли до 6-12 млн руб. Программа продлится 3 месяца, а оставшийся лимит выдач составляет 300 млрд руб.
Льготная программа «Господдержка 2020» была запущена в России весной позапрошлого года для поддержки строительной отрасли и населения на фоне первой волны пандемии коронавируса. Мера позволяла взять в ипотеку жилье в новостройке по ставке не выше 6,5% годовых. Максимальная сумма кредита составляла 6 млн руб. для большинства регионов и 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.
Затем из-за роста инфляции и цен на недвижимость условия льготной программы скорректировали: предельную ставку повысили до 7% годовых, а максимальную сумму кредита снизили до 3 млн руб. для всех регионов.
После начала спецоперации России на Украине и введения санкций курс рубля начал падать, а темпы инфляции ускорились. В результате 28 февраля ЦБ резко повысил ключевую ставку — с 9,5% до рекордных с 2003 г. 20% годовых. Вслед за этим выросли ставки по кредитам и депозитам.
8 апреля 2022 года Совет директоров ЦБ РФ принял решение снизить ключевую ставку на 300 б. п. до 17% годовых, сообщает пресс-служба регулятора. Решение вступит в силу 11 апреля 2022 г.
Условия по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке
- Приобретение готового жилого дома или строительство индивидуального жилого дома от юридического лица или ИП
- Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у юридического лица;
- Срок завершения строительства не ограничен условиями программы;
- Документы по кредитуемому объекту недвижимости можно предоставить в течение 30 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита;
- Расчеты через Сервис безопасных расчетов;
| Период действия программы | Заключение кредитных договоров – до 01.07.2022. |
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Мин. сумма кредита | 300 тыс ₽ |
| Макс. сумма кредита: |
12 млн ₽ в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн ₽ в других регионах |
| Срок кредита | до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Комиссия за выдачу кредита | отсутствует |
| Обеспечение по кредиту | Для готового жилья:
Для строящегося жилья:
Для строительства жилого дома:
|
| Страхование | Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. |
| География | Вся РФ |
Процентные ставки
|
от 1 года до 7 лет вкл. |
от 7 лет 1 мес. до 12 лет вкл. |
от 12 лет 1 мес. до 30 лет вкл. |
Базовые ставки |
12% |
||
Ставка при первоначальном взносе от 15% стоимости недвижимости — 11,7% |
|||
Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 2 года* |
|||
Ставка на 2 года |
От 0,1% |
||
Ставка после 2-х лет |
11,7% |
||
Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 1 год |
|||
Ставка на первый год |
0,1% |
||
Ставка после 1-го года |
11,7% |
||
* В рамках программы субсидирования с застройщиками предоставляется скидка на ставку по ипотеке. Список строительных объектов-участников программы размещен на сайте domclick.ru (раздел «Найти жилье»-«Квартиры в новостройках»- фильтр «Участник программы субсидирования»).
Надбавки:
+0,3 п.п. – при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
+1 п.п. – в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями Банка
Ставки действуют для клиентов условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации»
Требования к заемщикам
| Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
| Возраст на момент возврата кредита по договору | 75 лет* |
| Стаж работы | От 3-х месяцев на нынешнем месте работы. |
| Привлечение созаемщиков | Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.
Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
|
| Гражданство | Российская Федерация |
Требуемые документы
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Основные документы:
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
-
Заявление-анкета заемщика;
-
паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
-
второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
— водительское удостоверение;
— удостоверение личности военнослужащего;
— удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
— военный билет;
— загранпаспорт;
— страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
-
Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
-
паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
-
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
-
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.
- Страховой номер индивидуального лицевого счёта, СНИЛС.
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
-
по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
-
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
-
по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
-
Кредитные заявки могут рассматриваться несколько недель до утверждения Постановления Правительства «Об утверждении правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году».
Порядок предоставления кредита
-
Единовременно.
Порядок погашения кредита
- Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
-
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
-
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.
-
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Дополнительные возможности по кредиту
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.
*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Сервис безопасных расчетов
Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
Выгодно
-
Стоимость услуги всего 3400 рублей
Быстро
-
Оформление за 15 минут
Безопасно
-
Сохранность денег и соблюдение интересов сторон
Как работает сервис?
- Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
- Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
- После регистрации деньги зачисляются на счет продавца
Преимущества для покупателя
- Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку.
- Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.
Преимущества для продавца
Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.
Электронная регистрация сделки
Что входит в сервис?
-
Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
-
Отправка документов в электронном виде в Росреестр
-
Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
-
Сопровождение сделки персональным менеджером
Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?
-
Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
-
Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации3
-
В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
(с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН4)
2. Договор купли-продажи
Страхование
Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» — 100% дочерних компаний ПАОанк:
-
Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
-
Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
-
Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
-
Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
-
При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
-
Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
-
Смерти Застрахованного лица
-
Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
-
Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
-
Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
Страхование ипотеки
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
-
1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка