Заключая кредитный договор с банком, клиент принимает условия долгосрочного сотрудничества. В среднем срок кредита составляет от трех до пяти лет, и за это время может многое измениться в финансовой ситуации заемщика. Понижение заработной платы или увольнение с работы могут привести его к затруднительному положению, когда выплата долга невозможна, для решения данной проблемы подойдет рефинансирование своего кредита в Альфа-Банке. В такой ситуации не все могут успешно договориться с кредитором о предоставлении отсрочки платежей или реструктуризации долговых обязательств. Что, в свою очередь, ведет к нежелательному общению с коллекторскими агентствами. Поэтому рефинансирование является одним из лучших инструментов решения финансовых проблем. Такая возможность будет особенно полезна, если у заемщика есть несколько кредитов, общая сумма которых больше той, что он может выплачивать, не ущемляя себя и свою семью. При рефинансировании пересматриваются процентные ставки и сроки по кредиту, что значительно облегчает возврат займа. А если сумма, одобренная для рефинансирования, окажется больше, сумма оставшегося долга по кредиту, то клиент получает в пользование дополнительные деньги.
Что означает «Рефинансировать кредит»
Хорошим решением для выхода из неприятной ситуации, связанной с задолженностью перед кредитором, является ее рефинансирование. Если максимально упростить, то клиенту предоставляется заем на новых условиях. Ежемесячный платеж при этом уменьшается, а срок возврата кредита увеличивается.
Такую услугу предоставляет не каждый банк, но Альфа-Банк готов предоставить рефинансирование, предъявив определенные условия. Сразу нужно понимать, что чем дольше клиент ждет и сомневается в выборе перекредитования, тем выше будет долг, который постоянно растет.
Заменить существующее долговое обязательство на новое на рыночных условиях будет выгодно как для клиента, так и для банка, предоставляющего рефинансирование. Заемщику дается возможность перекредитовать свои кредитные обязательства для оптимизации долговой политики.
Преимущества рефинансирования кредита в Альфа-Банке
Программа перекредитования является выгодным предложением, она рассчитана на заемщиков, для которых условия кредитования в другой финансовой организации стали неподъемными. Главное ее преимущество заключается в том, что время, необходимое для получения ответа от банка, максимально коротко. А быстрое решение вопроса с предыдущим кредитором избавляет заемщика от ежемесячной платы, которая стала непомерно высока.
Клиентам, решившимся на рефинансирование в Альфа-Банке, предоставляются более выгодные предложения по процентным ставкам. Кроме того, банк всегда активно сотрудничал с клиентами в пенсионном возрасте, им предлагаются самые лояльные условия рефинансирования. Но такое предложение действует только для клиентов, не достигших возраста 65 лет. Более старшему поколению перекредитование не предоставляется.
Главными доводами в пользу оформления рефинансирования кредита в Альфа-Банке являются:
- Быстрое, а главное, простое переоформление. Его можно осуществить, предоставив минимальный пакет документов.
- Большие возможности в рефинансирование, Альфа-Банк может помочь закрыть 5 кредитных обязательств, предоставленных другими банками. Кроме обычных кредитов, погашаются ипотеки, автокредиты и другие виды займов.
- Минимальная процентная ставка – 11,99%, помогает в снижении кредитной нагрузки. Также она не меняется в случае отсутствия страхового полиса.
- Максимальный размер по перекредитованию составляет 3 000 000 рублей.
- Срок кредита можно растянуть до семи лет, при этом уменьшается ежемесячная плата по кредиту.
- Хорошая кредитная история дает преимущество по процентной ставке. Если у заемщика нет просрочек, то она составляет 13,99 или 17,99%. При наличии просрочки больше, чем в 30 дней, то начисляется ставка в 21,99%.
Наличие хорошей кредитной истории означает, что по прошлым кредитам у клиента не было просрочек по платежам более чем 30 дней, а также имеется хотя бы один погашенный кредит без задержек оплаты. Или если у него нет закрытых, но присутствует займ, на который уже было внесено шесть или более оплат.
Ставки по процентам зависят от индивидуальных параметров для всех клиентов.
Перечень необходимых документов
Еще до обращения в банк для перекредитования заемщик должен собрать необходимые документы. Нужно понимать, что не предоставление любого документа из представленных ниже, возможно, приведет к отрицательному ответу из банка:
- Наличие паспорта гражданина РФ.
- Сведения о наличии в собственности имущества.
- Свидетельство ИНН.
- Справка, подтверждающая доходы клиента с места работы.
- Заверенная копия трудовой книжки.
- Договор займа, составленный с предыдущим кредитором.
- Письмо, в котором содержится отказ кредитной организации в предоставлении перекредитования.
- Справочные данные по остатку кредита.
Каждый из этих документов необходимо предоставить Альфа-Банку во время подачи заявления. Именно по представленным данным будет приниматься решение относительно рефинансирования. И в случае положительного ответа, то какая ставка по процентам и срок кредита будут одобрены. При одобрении банком погашается взятый ранее займ своими средствами. После этого клиентом берется справка, что кредит полностью оплачен и договор расторгнут. Иначе бывают случаи, что кредитор умалчивает о неоплаченных малых суммах, на которые впоследствии начисляются проценты. Разобравшись с предыдущим займом, предстоит оплачивать новый с более выгодными условиями. Кроме увеличенного срока по выплате, клиенты, оформившие рефинансирование, получают такую же возможность, что и обычные заемщики, взять дополнительную услугу по кредитным каникулам. Альфа-Банк поддерживает данную функцию.
Для владельцев зарплатных карт от Альфа-Банка пакет документов для рефинансирования намного меньше:
- Паспорт.
- Второй документ из списка: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение.
Важно! Сотрудники банка имеют право попросить предоставить дополнительные документы, чтобы подтвердить поданную информацию.
Этапы процедуры
Решение вопроса по просроченным кредитным обязательствам нельзя откладывать в долгий ящик. Как только банк-кредитор передаст данные о случаях задержки оплаты в бюро по кредитным историям, условия перекредитования изменятся не в лучшую сторону. Кроме того, Альфа-Банк имеет право отказать в рефинансировании ненадежным плательщикам. Для получения подробной информации по каждому конкретному случаю необходимо посетить любой офис банка. Если же по какой-либо причине клиент не может этого сделать, то с помощью официального сайта Альба-Банка можно отправить заявку в электронном виде. Рассмотрение заявлений кредитором осуществляется в максимально быстрые сроки.
К каждому заемщику Альфа-Банк, как и другие кредитные организации, предъявляет жесткие требования. Ведется отбор клиентов, с которыми будет заключен кредитный договор. Самым главным пунктом является положительная кредитная история. Кроме того, существуют основные правила выдачи займа:
- Заемщику на дату подачи заявления должно исполниться 21 год.
- Нет задолженности перед любыми кредитными организациями.
- Наличие постоянного места работы.
- Тем, у кого есть имущество в собственном распоряжении, легче получить одобрение.
- Клиент должен быть гражданином РФ.
- Наличие регистрации.
До начала переоформления кредита в Альфа-Банке необходимо направить обращение в кредитную организацию, где был предоставлен займ. После этого заемщику будет выдано официальное письмо-ответ с решением банка о разрешении или запрете на рефинансирование кредита. Какой бы ответ ни был дан, документ передается вместе с остальными документами в Альфа-Банк. Далее заполняется заявка на перекредитование займа. Если банком будет принято положительное решение, то между банком и заемщиком будет подписан новый договор по кредиту. При этом денежные средства клиент не поучает на руки, они сразу направляются в финансовую организацию, которой он задолжал. После оформления нового договора с Альфа-Банком клиенту предоставляется измененный график платежей.