Изменения по материнскому капиталу в 2020 году волнуют каждую российскую семью с детьми. Так называемая заморозка его повышения, случившаяся несколько лет назад, и периодическая информация в СМИ о полной отмене данной государственной выплаты вызывают закономерное волнение будущих родителей.
В 2020 году программа материнского капитала будет изменена в соответствии с предложениями Президента В. Путина, озвученными 15 января 2020 г. в послании Федеральному Собранию. Какие главные изменения произошли по материнскому капиталу, как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом и продать в 2020 году, читайте подробно в нашей статье.
Как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом в 2020 году
Квартира в ипотеку с материнским капиталом может быть приобретена после рождения первенца, начиная с 2020 года. Многодетные семьи получают дополнительные суммы из средств федерального бюджета.
Ранее помощь предоставляли только при рождении второго или последующего ребенка. Ситуация изменилась после оглашения президентом РФ новых поручений 15 января 2020 г. Предполагается, что детальная коррекция законодательства будет выполнена в течение года.
Однако уже сейчас можно перечислить главные изменения:
- материнский капитал выделяется при рождении первенца с 01.01.2020 в размере 466 617 р.;
- программа поддержки продлевается до конца 2026 г.;
- после рождения второго ребенка сумма увеличивается на 150 000 р (итого – 616 617 р.);
- за третьего ребенка государство погашает имеющиеся задолженности по ипотеке единовременно – до 450 000 р.
Сохраняется возможность получения регулярной поддержки для малоимущих семей. Действуют региональные программы, направленные на улучшение демографической ситуации. Для детального ознакомления с дополнительными возможностями рекомендуется изучить материалы в тематическом разделе нашего сайта. В данной публикации подробно рассмотрена покупка квартиры в ипотеку с материнским капиталом. Кроме процедуры оформления представлены способы решения отдельных типовых задач.
Куда можно направить материнский капитал
По состоянию на февраль 2020 года действительны следующие варианты целевого использования полученных денежных средств:
- улучшение жилищных условий (строительство или покупка);
- образование детей (обучение, проживание в общежитии);
- социализация и лечение детей-инвалидов;
- увеличение пенсионных накоплений матери либо официального опекуна (усыновителя, попечителя).
Использование маткапитала если ребенку не исполнилось трех лет
Предусмотрен трехлетний период с момента рождения, в течение которого распоряжение выделенными средствами ограничено. До этого срока можно частично (полностью) оплатить первоначальный взнос либо уменьшить имеющиеся задолженности по ипотечному кредиту.
Какое жилье можно приобрести
Со стороны государства предъявляют требования о целевом использовании выделенных средств для улучшения жилых условий. В частности, это определение устанавливает обязательное условие размещения объекта на территории РФ. С помощью проверок исключают покупку недвижимости у родственников, другие фиктивные сделки. Другие причины законного отказа:
- доля не выделена в натуре;
- техническое (санитарное) состояние не соответствует современным стандартам;
- здание признано аварийным либо предназначено для планового сноса, реконструкции;
- ближайшая инфраструктура значительно хуже по сравнению с нынешним местом проживания;
- строительство (капитальный ремонт) не увеличивает общую площадь.
Банк вправе предъявлять собственные требования с учетом коммерческой целесообразности. По действующим правилам приобретаемая квартира оформляется в залог. Кредитору важно, чтобы в случае вынужденной реализации полученных денег хватило для погашения имеющихся задолженностей. Для определения корректной стоимости оценку поручают уполномоченным экспертам.
К сведению! После полного выполнения обязательств по договору заемщик получит письменное подтверждение для снятия обременения в базе данных ЕГРН.
Основная проблема использования материнского капитала в ипотеке
Срок оформления сертификата составляет не более 15 дней по действующим нормативам. Заявление на распоряжение выделенными средствами рассматривается до 30 дней. После положительного решения деньги перечисляют в течение 10 рабочих дней. С учетом проведения транзакции, других задержек общее время с момента первого обращения до поступления денег на расчетный счет может превысить 2 месяца. Банки отказываются давать ссуду по этой причине.
К сведению! Решить проблему можно с применением собственных денег покупателя либо с помощью потребительского займа. Маткапиталом увеличивают первоначальный взнос для уменьшения общей задолженности.
Условия ипотеки с материнским капиталом в банках
В таблице представлены общие параметры кредитных программ в московском регионе при покупке квартиры в ипотеку с материнским капиталом:
| Банк | Кредитная программа | Сумма кредита, тыс. руб. | Максимальный срок, лет | Базовая ставка, % |
| Сбербанк | «Ипотека плюс материнский капитал» | От 300 | 30 | 6,5 |
| Райффайзенбанк | «Ипотека с материнским капиталом» | До 26 000 | 30 | 8,49 |
| ВТБ | «Без подтверждения дохода» | До 60 000 | 30 | 8,4 |
| Альфабанк | «С материнским капиталом» | До 50 000 | 30 | 8,49 |
| ПСБ | «Семейная» | 500 – 12 000 | 25 | 4,5 |
| Россельхозбанк | «Мечты сбываются» | 3 000 – 60 000 | 30 | 8,2 |
| Газпромбанк | «Семейная» | 100 – 12 000 | 30 | 4,5 |
| Росбанк | «На квартиру» | От 600 (для столицы и Московской области) | 25 | 6,69 |
Для корректного выбора нужно уточнить действующие условия в определенном кредитном учреждении. Сбербанк, например, предлагает несколько программ с процентной ставкой от 6,5 до 9,7% при покупке разных видов недвижимости. Базовый тариф увеличивается на 1%, если заемщик отказывается страховать жизнь (трудоспособность) на весь срок действия кредитного договора.
Требования к заемщикам
Чтобы взять квартиру в ипотеку с материнским капиталом, необходимо соответствие заемщика определенным условиям.
Сбербанк установил следующие требования:
- гражданство РФ;
- возраст на момент предоставления (погашения) ссуды – 21 год (75 лет) соответственно;
- не менее шести (12) месяцев текущего (общего за контрольные пять лет) трудового стажа;
- оформление созаемщиком супруга.
Максимальный допустимый возраст сокращается до 65 лет, если отсутствует документальное подтверждение трудовой занятости и уровня регулярных официальных доходов. Супруг не оформляется созаемщиком, если не является гражданином РФ. Аналогичное требование можно исключить при наличии брачного договора либо специального соглашения о порядке раздела совместно нажитого имущества.
Купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом можно с оформлением собственности на основного заемщика:
- Залоговое право банка подтверждается записью в базе данных «Росреестра».
- Справки о занятости и доходах предоставляют, если клиент не получает зарплату через личный расчетный счет в этом кредитном учреждении.
После одобрения первичного обращения в электронной форме в банк передают:
- заявление с анкетными данными;
- гражданский паспорт с действительной отметкой о регистрации места жительства;
- справки о доходах и налогах с основной работы;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- государственный сертификат на маткапитал;
- удостоверенные в местном отделении ПФР сведения об остатке денежных средств по данной программе господдержки.
Последний документ из перечня можно передать не позднее чем через 90 дней с момента принятия положительного решения о займе.
Аналогичный срок установлен для предоставления официальных сведений о приобретаемом объекте недвижимости:
- подтверждение прав собственности (договор купли-продажи, мены, дарения);
- предварительный и основной ДКП;
- выписка из ЕГРН;
- согласие супруга (и) продавца на продажу;
- результат экспертной оценки.
К сведению! Банк вправе требовать дополнительные данные о приобретаемой квартире в ипотеку с материнским капиталом. В некоторых ситуациях ответственный сотрудник лично проверяет недвижимость до подписания кредитного договора.
Порядок покупки квартиры в ипотеку с материнским капиталом
Пошаговый алгоритм корректируют с учетом реальных исходных условий.
Чтобы приобрести квартиру в ипотеку с материнским капиталом на вторичном рынке действуют следующим образом:
- обращаются в ПФР лично либо через сайт в дистанционном режиме;
- через 30 дней (максимум) получают сертификат на бумажном носителе или в электронном виде;
- отправляют в банк заявку для получения ссуды по условиям приемлемой программы (типичный срок решения – от 1 до 3 рабочих дней);
- выбирают квартиру, заключают предварительный договор с продавцом;
- при необходимости – передают задаток с подтверждением оплаты распиской;
- собирают сопроводительные документы, подписывают основной ДКП и кредитный договор;
- по специальному заявлению ПФР перечисляет средства для формирования первоначального взноса;
- оформляют права собственности и залог недвижимости;
- завершают расчет с продавцом, подтверждают отсутствие взаимных претензий актом приема-передачи.
Вместе с заявлением в ПФР для целевого распоряжения маткапиталом передают заверенное нотариусом обязательство о последующем распределении долей между всеми членами семьи.
Особенности и порядок продажи квартиры с использованным материнским капиталом
При планировании такой сделки необходимо учесть несколько важных факторов:
- приобретаемая недвижимость должна быть оформлена в совместную собственность членов семьи после выплаты кредита и устранения обременения в базе данных ЕГРН (максимальный срок – 6 мес.);
- собственность несовершеннолетнего ребенка можно продать только по согласованию с органами опеки;
- для защиты имущественных прав детей покупку одобряют при сохранении (улучшении) потребительских характеристик нового жилья.
Чтобы продать квартиру в ипотеке с материнским капиталом правильно, применяют следующую последовательность действий:
- подписывают предварительный договор с задатком;
- погашают задолженности по ипотеке, оформляют совместное пользование;
- получают в ПФР письменное подтверждение выполненных обязательств;
- передают подготовленные документы в органы опеки (срок согласования – не более 15 дней);
- с полученными справками удостоверяют ДКП в нотариальной конторе;
- завершают расчет, регистрируют новых владельцев в «Росреестре».
Для разрешения органов опеки на продажу квартиры с материнским капиталом равенства или большей площади доли ребенка недостаточно. Проверяется санитарное состояние и техническая оснащенность, качество муниципальной инфраструктуры. Основанием для отказа может быть желание переезда из столицы в провинцию.
Исключить проблемы можно с помощью переоформления достаточной доли на ребенка из недвижимости родственника. Для минимизации сопутствующих затрат используется договор дарения. Альтернативный вариант – открытие на ребенка депозита, соответствующего рыночной цене доли.
Можно ли рефинансировать взятую ипотеку с использованным маткапиталом в 2020 году
Рассмотренный выше механизм объясняет затруднения при смене кредитора. Законное требование ПФР о перераспределении собственности подразумевает появление оформленного имущества несовершеннолетнего. Впоследствии эту часть недвижимости невозможно зарегистрировать в качестве залога нового ипотечного кредита.
Проблема будет решена (по имеющимся сведениям) в течение 2020 г. Предполагается утверждение специального порядка регистрации прав собственности несовершеннолетних детей в ЕГРН, который не препятствует рефинансированию.
Выводы:
- с 2020 года денежную помощь предоставляют после рождения первенца;
- увеличен срок действия программы;
- дополнительные выплаты предусмотрены за второго и последующих детей;
- при покупке необходимо учитывать требования к подходящей недвижимости;
- для корректной продажи квартиры в ипотеке с материнским капиталом необходимо погасить задолженность, получить согласования в ПФР и органах опеки.