Полный список российских банков под санкциями на 18 ноября 2022 года: чем грозят санкции клиентам

В 2022 году банковская система России столкнулась с беспрецедентным давлением из-за антироссийских санкций со стороны «недружественных стран». Некоторые банки попали под жесткие блокирующие санкции и были отключены от системы международных переводов SWIFT, другие столкнулись с менее значительными ограничениями.

Разбираемся, какие банки попали под санкции и чем это грозит их клиентам.

Полный список банков под санкциями в 2022 году

Под санкции в 2022 году попали 20 российских банков (на дату публикации):

• Сбербанк
• ВТБ
• Промсвязьбанк
• Альфа-Банк
• Совкомбанк
• «Открытие»
• Газпромбанк
• Россельхозбанк
• Новикомбанк
• МКБ
• Россия
• УБРиР
• СМП Банк
• Транскапиталбанк
• Инвестторгбанк
• Индустриальный сберегательный банк
• Черноморский банк развития
• Промышленный сберегательный банк
• Генбанк
• РНКБ
• Дальневосточный банк

Список банков с самыми жесткими санкциями

Самые жесткие блокирующие санкции коснулись банков, включенных в SDN-лист (SDN, Specially Designated Nationals — «специально назначенные лица») — черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес.

• Этот список ведет OFAC — управление по контролю за иностранными активами при Министерстве финансов США.
• Включение в SDN-лист означает для банка заморозку его активов в США и запрет на расчеты в долларах с любыми американскими контрагентами.
• Также нельзя покупать иностранные акции и валюту через брокеров этих банков.

В 2022 году в SDN-лист попали девять российских банков:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Альфа-Банк
4. Промсвязьбанк
5. «Открытие»
6. Совкомбанк
7. Новикомбанк
8. Транскапиталбанк
9. Инвестторгбанк
10. Дальневосточный банк

Цель санкций против банков — отрезать их от операций на международном финансовом рынке и по возможности заморозить активы.

Чем грозят санкции клиентам банков и как работают банки после введения санкций

Клиенты банков, попавших под блокирующие санкции, не могут переводить валюту за рубеж. В других банках валютные переводы доступны, хотя могут занимать больше времени, чем раньше. Условия переводов уточняйте в конкретном банке.

Мобильные приложения санкционных банков больше нельзя скачать в магазинах приложений Google Play и App Store, удаление приложений анонсировал и Huawei AppGallery. Ранее установленные приложения работают, никаких ограничений по их использованию нет, удалять приложения не нужно. Кроме того, проводить операции можно через веб-версию личного кабинета.

Другие сервисы банков внутри страны работают без изменений:

• деньги на счетах доступны без ограничений;
• снимать наличную валюту со счетов можно, но с ограничениями;
• карты Visa и Mastercard любых российских банков работают на территории РФ;
• расчеты через российские сервисы и приложения проходят.

Как санкции влияют на вклады

Рублевые и валютные вклады в банках сохранены и доступны, проценты по ним начисляются в обычном режиме. Деньги с рублевых вкладов можно снимать без ограничений.

На снятие валюты до 9 марта 2023 года действуют временные ограничения:

• снимать можно валюту, которая поступила на счет до 9 марта 2022 года;
• за период с 9 марта 2022 по 9 марта 2023 года можно снять до 10 000 долларов США или эквивалент в евро в каждом банке, где открыт вклад или счет. Остальные деньги с валютного счета можно снять в рублях по курсу на дату выплаты. Снимать наличную валюту можно через кассу или терминал банка.

Чтобы уберечь деньги вкладчиков от обесценения в условиях растущей инфляции, Центробанк в конце февраля поднял ключевую ставку до 20% годовых. После этого банки тоже повысили ставки по депозитам. В марте вклад в банке можно было открыть под 20% годовых и выше, но уже к апрелю ставки снова начали снижаться.

• 10 апреля ЦБ снизил ставку до 17% годовых,
• 29 апреля – до 14%.
• 26 мая ключевая ставка была уменьшена до 11% годовых.
• 14 июня — возвращена на уровень 11 февраля в 9,5%.
• с 22 июля — снижена до 8,0%.

Максимальная ставка по вкладам продолжает снижаться. По данным Банка России во второй декаде октября 2022 года она составила 6,787% годовых.

Как санкции влияют на кредиты

Действующие кредиты обслуживаются на прежних условиях, банкам запрещено пересматривать ставки по уже заключенным договорам с физическими лицами. Кроме того, заемщикам разрешили оформлять кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года.

По новым кредитам банки сначала резко подняли ставки, но уже в конце апреля начали корректировать тарифы.

После снижения Банком России ключевой ставки с 8,0% до 7,5% крупнейшие банки объявили о снижении ипотечных ставок, как это произошло и после аналогичных прошлых решений ЦБ.

Это оживит в первую очередь вторичный рынок жилья, где нет стимулирующих госпрограмм, отмечают в пресс-службе банка «Открытие». А оживление вторичного рынка позитивно скажется и на продажах новостроек, поскольку низкая доступность ипотеки на «вторичку» снизила возможность альтернативных продаж, когда имеющееся жилье продают для покупки нового.

Снижение ставок дает сэкономить заемщикам от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей на ежемесячных платежах.

К примеру, в Москве при средней стоимости вторичного жилья, по данным портала «Мир квартир», в 17 млн рублей платеж может уменьшиться со 181 до 150 тысяч рублей ежемесячно. В Казани (средняя стоимость — 7 млн рублей) — с 74 до 61 тысячи, в Нижнем Тагиле (здесь из 70 крупнейших городов России самые дешевые квартиры — в среднем по 2,3 млн рублей) — с 24 до 20 тысяч.