Государственной Думой принят Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Утверждены кредитные каникулы для заемщиков, которые оказались в трудной жизненной ситуации в связи с коронавирусом. Это касается потребительских и ипотечных займов. Для того, чтобы воспользоваться этой возможностью, нужно соблюдение некоторых определенных новым законом условий.
Какие требования предъявляются к кандидатам на кредитные каникулы
Главным условием является документально подтвержденное снижение дохода за последний месяц на 30% и больше по сравнению со средними данными 2019 года. Возможно предоставление отсрочки платежа на полгода.
На этот период банки не будут начислять штрафы и пени, не имеют право требовать оплату. Заемщик может погасить кредит досрочно.
Право на кредитные каникулы имеют также субъекты малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели и предприятия отраслей, наиболее пострадавших от эпидемии.
В связи с коронавирусом повышены лимиты на предельные размеры ипотеки:
- для москвичей – до 4,5 млн руб.;
- для жителей Московской области, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока – до 3 млн руб.
В остальных регионах лимит остается прежним – 1,5 млн руб. Рассматривается возможность пересмотра этих лимитов в сторону дальнейшего увеличения.
Процедура оформления ипотечных каникул
Для получения отсрочки платежей необходимо позвонить в банк и запросить список необходимых документов. На их сбор и предоставление в банк отводится три месяца.
Заявление рассматривается финансовым учреждением в течении 5 рабочих дней. Банк имеет право потребовать дополнительные документы о нетрудоспособности, о регистрации в службе занятости, о больничном.
Новый закон ограничивает ставку по потребительским кредитам пределом в две трети от среднерыночного показателя на весь период карантина. По ипотечным займам ставка остается такой, как в договоре.
В период кредитных каникул клиент может вносить любые возможные суммы для уменьшения платежей в дальнейшем.
Какое количество заемщиков сможет воспользоваться ипотечными каникулами
Установленный лимит по размеру ипотечного кредита значительно сокращает круг лиц, которые смогут воспользоваться отсрочкой.
По статистическим данным средний размер ипотечного займа составляет:
- в Москве – 4,8 млн руб.;
- в Московской области – 3,4 млн руб.;
- в Санкт-Петербурге – 3 млн руб.
В сумму 1,5 млн вписываются заемщики из отдаленных регионов страны, владельцы квартир площадью до 50 кв.м.