Рефинансирование кредита – процесс получение нового кредита, с помощью которого погашается кредит в другом финансовом учреждении. Причём новый кредит берётся на более выгодных условиях. С помощью данной услуги можно значительно сократить сумму выплаты по имеющемуся долгу, а также снизить ежемесячный платёж.
Какие банки делают рефинансирование кредитов других банков?
Подробнее о том, что такое рефинансирование долга по кредиту мы рассказываем в этой статье.
Практически все крупные кредитные организации могут выдавать займы для сокращения денежных долгов в других кредитных организациях. Список учреждений, предоставляющих рефинансирование кредитов других банков:
- Альфа-Банк;
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- БинБанк;
- СитиБанк;
- Росбанк;
- Россельхозбанк;
- Газпромбанк.
Условия и процентные ставки
Банки предлагают примерно такие процентные ставки по рефинансированию кредита:
- Сбербанк – крупнейший банк России предоставляет возможность своим клиентам провести сокращение своих долгов, благодаря получению новых, более низких процентных ставок, которые составляют от 14,25 до 17,5 процентов годовых.
- ВТБ 24 – второй по величине банк России, также предоставляет возможность рефинансирования. Причём минимальный размер по ставкам здесь остаётся почти такой же, как и в Сбербанке и составляет – 14,95 процентов годовых. Кроме того, ВТБ 24 предоставляет рефинансирование ипотеки суммой до 90 миллионов рублей.
- Росбанк – обладает довольно низкой минимальным процентом переплат по ипотеке, который составляет – от 14,75% годовых.
Банки, осуществляющие рефинансирование потребительских кредитов:
- Сбербанк – позволяет сократить выплаты по потребительским займам, суммой до одного миллиона рублей. Новая процентная ставка составит – от 17,5% до 21,5% годовых. Срок погашения составляет – от 3 месяцев до 5 лет.
- Ситибанк – осуществляет рефинансирование денежных займов, суммой до одного миллиона рублей. Процент переплат при этом составляет – от 18% до 28%. Сроки погашения составляют – от одного года до пяти лет. Интересные условия предлагает банк и при оформлении «Просто кредитной карты».
- Бинбанк – здесь можно рефинансировать свои потребительские кредиты, суммой до трёх миллионов рублей под процентную ставку от 20% до 34,9% годовых. На срок до семи лет.
- ВТБ 24 – предоставляет наиболее выгодные условия для рефинансирования. Здесь можно получить до трёх миллионов рублей под процентную ставку от 18,5% до 27% годовых на срок от 6 месяцев до 5 лет.
Какие документы нужны для рефинансирования?
Для получения кредита на рефинансирование кредита или ипотеки в Сбербанке, физическим лицам необходимо представить следующие документы:
- Заявка на получение денег и такой же документ от поручителя.
- Паспорт гражданина Российской Федерации, на которого будет оформлен займ.
- Справка формы 2-НДФЛ.
- Копия трудовой книжки заёмщика.
- Свидетельство о браке (представлять необходимо в том случае, если снижение суммы долга осуществляется на ипотеку, которая в свою очередь была оформлена по специальной программе «Молодая семья»).
Каждая организация может потребовать разный перечень необходимых документов для предоставления кредита клиенту.
Так что узнавайте более подробную информацию о перечне необходимых документов на сайте банка, в котором вы собираетесь брать деньги.
Образец заявления
Для получения займа на новых, более выгодных условиях, клиенту необходимо оформить специальный договор, в котором будут перечислены все имеющиеся долги в других банках. Оформление заявки осуществляется, как через интернет, так и в любом отделении банка, в котором клиент хочет получить рефинансирование.
Такой документ не обладает чёткой формой заполнения, так что заёмщик может составлять его в произвольной форме. Также на официальном сайте банка, в котором клиент собирается получить займ, можно найти шаблон для написания заявления.
Основные моменты, которые нужно учесть при составлении:
- Главное в составление такого заявления – написать цель получения денежного займа, в данном случае, целью является погашение, взятых ранее кредитов в других банковских учреждениях. Второстепенные цели указывать не рекомендуется, так как работники банка в этом случае будут проверять кредитную историю клиента и могут отказать в выдаче денег.
- Указывайте в заявлении точную сумму кредита, которую вы хотите получить, а также прописывайте срок погашения кредита.
Отзывы клиентов о рефинансировании кредита
Кристина, 27 лет:
Недавно моя подруга приобрела себе квартиру и различную бытовую технику в кредит. В процессе заключения кредитов она совершенно не читала договоры, в итоге выяснилось, что она набрала займы под процентную ставку в 32% годовых. В конечном счете, было принято решение провести рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24. В результате данной операции новый размер переплаты по кредиту составил уже 22% годовых, а ежемесячный платёж сократился практически в два раза. Так что, если вы выплачиваете кредит по условиям, которые вас не устраивают, то попробуйте провести подсчёт выплат в других банках и оформляйте получение денег у них, так вы сможете значительно облегчить выплату кредита.
Михаил, 30 лет:
Оказался в такой ситуации, что пришлось взять сразу несколько кредитов. Причём на момент оформления займа, процентная ставка составляла 35% годовых, что в данный момент является довольно высокой цифрой, поэтому я решил попробовать провести рефинансирование своих кредитов. Обратился в банк ВТБ 24, заполнил заявление и мне успешно провели рефинансирование. В итоге, теперь мне не нужно оплачивать долги в разные кредитные организации, также значительно снизилась ежемесячная плата, и сумма переплаты по займу теперь составляет всего 20%.
Александр, 34 года:
Рефинансирование кредитов, действительно очень помогает в наше время. Так, ранее я брал кредит под 30% годовых. Но недавно, посмотрев текущую ситуацию в банках, обнаружил, что можно брать кредиты под гораздо меньшие проценты. Поэтому я решил попробовать провести рефинансирование. В итоге, благодаря Сбербанку у меня получилось сократить процентную ставку до 19%, а ежемесячный платёж сократился почти вдвое. Так что, рекомендую всем попробовать провести рефинансирование своих долгов.
Когда не получится оформить рефинансирование кредита, смотрите на видео: