Вечером 26 февраля Евросоюз отключил банки России от международной финансовой системы SWIFT. Пока что отключили банки, уже попавшие под санкции. Что такое SWIFT и как это отразится на россиянах?
Что такое SWIFT?
SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, существует с 1973 года. Штаб-квартира находится в Бельгии. Система позволяет отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасной, стандартизированной и надежной форме.
В целом термин расшифровывается как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». По сути, это ассоциация мировых финансовых учреждений. И сегодня SWIFT проводит и обрабатывает финансовые платежи более чем в 200 странах. Простыми словами, если вы хотите перевести деньги в другую страну вам потребуется специальный код, который присвоен этой системой банку. Такой код гарантирует безопасность и то, что деньги попадут именно на расчетный счет именно этого банка.
SWIFT является кооперативным обществом, созданным по бельгийскому законодательству, принадлежит его членам. По состоянию на 2015 год членами SWIFT являются более 11 тыс. финансовых организаций в более чем 200 странах мира, в том числе около 1000 корпораций. Средний оборот — более 30 млн сообщений в день.
Какие российские банки отключены от SWIFT на сегодня, 27 февраля 2022
Какие банки не смогут совершать платежи в международной системе?
Банки России, попавшие под санкции из-за военной операции в Донбассе, которую объявила Россия 24 февраля.
- BTБ. Затронули санкции и компании, которыми владеет банк «ВТБ Капитал», НПФ «ВТБ пенсионный фонд», «ВТБ Форекс», «ВТБ Факторинг».
- Совкомбанк. Который сегодня принадлежит крупному онлайн-магазину Ozon.
- Банк Открытие.
- НОВИКОМБАНК.
- У Сбербанка пока самые щадящие санкции. Пока запрещено открывать счет для компаний США, а те что есть счета, будут закрывать.
- Газпромбанк.
- РСХБ.
- МКБ.
- Альфа-банк.
Что значит отключение от SWIFT? Кого уже отключали? Как это отразится на жизни россиян?
Отключить банк от SWIFT это как отключить канал связи — телефонную линию или интернет.
До сих пор отключение от международной финансовой системы вводилось только против Ирана и Северной Кореи.
На счетах россиян внутри страны это никак не отразится. Но отправить перевод денег в другую страну из банка, попавшего под такое отключение, россияне не смогут.
Mastercard уведомила попавшие под санкции российские банки об исключении из системы. По их словам, со второй половины дня субботы, 26 февраля, карты этой платежной системы, выпущенные ВТБ, «Открытием», Совкомбанком, Промсвязьбанком и Новикомбанком, должны были перестать работать за границей.
Эти банки не смогут эмитировать новые карты Mastercard. Но выпущенные ранее карты будут работать в России без ограничений, поскольку внутри страны все платежи идут через Национальную систему платежных карт. «Россиянам не стоит опасаться блокировки карт Visa и Masrecard, и нет необходимости снимать с них наличность», — заявил РИА Новости директор регионального инжинирингового центра НТИ Денис Кувиков.
Зарубежные интернет-сервисы уже начали блокировать платежи с карт банков из санкционного списка США. С субботы клиенты ПСБ не могут оплатить своими картами внутриигровые покупки на Facebook.
Какие существуют альтернативы SWIFT? Что будут делать попавшие под санкции банки?
На случай отключения России от SWIFT Банк России, начиная с декабря 2014 года, предоставляет кредитным организациям свою систему передачи финансовых сообщений (СПФС) в формате SWIFT о внутрироссийских операциях. Принципиальным отличием от существующей системы SWIFT является изменение топологии передачи данных с топологии «звезда» на топологию «дерево» (иерархическую). В отличие от системы SWIFT, функционирующей в единственном варианте, в мире может работать любое количество CyberFT Exchange Server, поддерживающих между собой прямые связи.
Также существует BIC, который стал синонимом SWIFT. Его можно использовать вместо SWIFT. BIC — это бизнес-идентификационный код. Он помогает стандартизации и облегчению финансовых операций в мире.
Существует еще один код — это IBAN. Или международный номер банковского счета. В нем не может быть более 34 символов. Как правило, он содержит код страны, контрольную цифру и код банка. IBAN требуется для отправки или получения денег внутри стран ЕС и между ними. И эта система позволяет делать быстрые платежи между юрлицами и физлицами в странах, которые участвуют в SWIFT. Нужно просто знать SWIFT банка получателя и IBAN получателя.
Вместо SWIFT банки могут использовать электронную почту, передачу сообщений по каналам телексной связи (единая международная система телеграфной связи), бумажные платежные поручения, говорит партнер Borenius Russia Артем Жаворонков. Это сильно замедляет процесс прохождения платежей, но не делает их невозможными. Среди других вариантов — факс и телефонные звонки, добавляет Волошин.
«Сроки могут увеличиться значительно, от недели и более. Платежные поручения повышенной важности могут обрабатываться более оперативно усилиями иностранной стороны, но в остальных случаях (малые суммы, несущественные сделки, нежелание иностранных банков брать на себя риски) возникает вероятность больших задержек, особенно для частных лиц и малого и среднего бизнеса», — оценивает эксперт.
У некоторых банков и до последних событий переводы в США шли по два месяца, поэтому «увеличение сроков будет сильно зависеть от конкретных ситуаций», указывает Прохоров.
«Скорее всего, сроки платежей по альтернативным каналам будут проходить от 2 до 10 дней», — отмечает источник в банке из топ-10, добавляя, что переводы за рубеж, «скорее всего, будут проходить по альтернативным каналам с использованием систем Центрального банка (СПФC) и банковских корреспондентских сетей».
Обмен сообщениями по коррсчетам регулируется двусторонними соглашениями банков, объясняет Прохоров. То есть банки могут договориться сами с собой напрямую, без межгосударственных соглашений (с учетом законодательства и санкционных ограничений).
«Главное в этом документообороте — однозначно убедиться, что сообщения приходят от надлежащего контрагента, а не от мошенников. SWIFT это обеспечивает, являясь фактически доверенной средой обмена. А для двухсторонних соглашений нужно будет договариваться о порядке верификации».
Как готовились к отключению банков от SWIFT
Санкции против России, подразумевающие отключение страны от SWIFT, обсуждаются с 2014 года, но до последнего времени воздерживались от их применения. Последние раунды санкций, в частности, предусматривали изоляцию нескольких крупных банков от долларовой системы — ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Открытие» и Новикомбанк попали в «блокирующий» список SDN (с ними западным компаниям взаимодействовать будет нельзя), Сбербанк столкнулся с ограничениями на корреспондентские счета в США (его активы в этой стране не замораживаются).
Против отключения России от SWIFT выступали несколько европейских стран из-за рисков для их экономики (санкции ударят по оплате за российские нефть и газ). Но в субботу, 26 февраля, агентство Reuters сообщило, что это решение будет принято в течение нескольких дней. О том, что европейские власти его поддерживают, неоднократно заявлял президент Украины Владимир Зеленский. Таким санкциям, в частности, препятствовала позиция Германии, но вечером в субботу министры экономики и иностранных дел страны заявили, что работают «над ограничением побочного ущерба» от отключения России от SWIFT, чтобы оно «затрагивало нужных людей».
CNN сообщило, что США и Европа, возможно, наложат санкции, связанные со SWIFT, на отдельные банки и организации, а не на всю страну. Так и произошло — в ночь на 27 февраля США и ЕС объявили, что ограничения затронут те финансовые учреждения, которые уже попали под санкции, но не уточнили, какие именно (существуют разные виды санкций). «При необходимости» эта мера затронет «и другие российские банки», сказала глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен.