В этой статье рассмотрим, чем грозят санкции против Сбербанка простым вкладчикам в 2022 году, какие последствия для его клиентов по действующий кредитам, ипотеке, вкладам и какие свежие ставки по ним.
Что значат санкции против Сбербанка для его клиентов?
Во всех новостях мелькают заголовки о том, что крупнейшие российские банки, в числе которых ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Открытие, Совкомбанк, Сбербанк и другие, попали под санкции США, ЕС и Великобритании. Как ограничения скажутся на клиентах Сбербанка и что делать, если банк попал под санкции?
Суть санкционных мер
Ограничительные политические и экономические меры в отношении РФ и ряда российских физлиц и организаций начали вводиться с 24 февраля 2022 года.
Президент США Джо Байден сообщил, что договорился с лидерами «Большой семерки» об ограничении возможности России вести дела в долларах, евро, фунтах и иенах и, соответственно, блокировке доступа РФ на международные финансовые рынки. Политик также анонсировал «сокрушительные» санкции, которые коснутся банковского сектора России.
США вводят ограничительные меры против 80% банковских активов в РФ, которые коснутся ведущих российских банков. Санкции не обошли стороной и Сбербанк, — крупнейший российский банк, владеющий одной третью всех активов банковского сектора России, который тесно связан с мировой финансовой системой и относится к категории системно значимых кредитных организаций. В Белом доме заявили, что санкции ограничат доступ Сбербанка к валютным операциям в долларах.
Какие санкции наложили на Сбербанк
Сбербанк не был внесен в санкционный список SDN: на него не распространяются «полные блокирующие санкции», которые означают блокировку активов и счетов в долларах США и изоляцию от долларовой системы.
Сбербанк добавлен в список CAPTA (Correspondent and Payable-Through Account Sanctions), который подразумевает только ограничения на корреспондентские счета в США.
Текущие операции с акциями и долговыми обязательствами Сбербанка должны быть завершены к 25 мая. Все американские финансовые институты обязаны до 26 марта закрыть действующие корсчета Сбера и начать отклонять транзакции с участием банка.
Ограничения коснутся Сбербанка и его 25 дочерних предприятий как в России, так и за рубежом.
В их числе:
- Сбербанк страхование
- Сбербанк страхование жизни
- Сбербанк-Лизинг (страховой брокер)
- Сбербанк-Факторинг
- Сбербанк CIB
- Дочерние банки, трасты и микрофинансовая компания
Стоит отметить, что активы Сбербанка в юрисдикции США не замораживаются и американским институтам не запрещено вести другие дела с банком. Например, кредитное учреждение может приобрести лицензию на программное обеспечение.
Компания Apple ограничила работу платежного сервиса Apple Pay в России, поэтому клиентам всех банков, в том числе Сбера, рекомендуется рассчитываться за товары при помощи пластиковых карт или наличными денежными средствами.
Власти Великобритании тоже ввели санкции против корсчетов Сбербанка и запретили клиринговые операции в фунтах, по сути, продублировав ограничительные меры со стороны США. Документ опубликован 01 марта 2022 года на сайте британского минфина.
Южная Корея также ввела санкции против Сбербанка и полностью отказалась от сотрудничества с ним.
США ввели рестрикции в отношении первого зампреда правления Сбербанка Александра Ведяхина, а канадские власти внесли в черный список главу Сбербанка Германа Грефа.
Реакция Сбербанка на санкции
Сбербанк сообщил, что все сервисы работают в штатном режиме. Деньги, хранящиеся на счетах в банке, остаются доступными держателям карт и вкладчикам. Клиенты банка могут без ограничений осуществлять:
- Операции по снятию и пополнению российских счетов в рублях и иностранной валюте в офисах, банкоматах, сервисе Сбербанк Онлайн
- Оплату товаров и услуг, операции по пластиковым картам и переводы с карт всех платежных систем
- Обмен валюты
Фактически санкции ограничивают только работу корреспондентских счетов банка в США, на работу внутри России и в других странах ситуация никак не повлияет. Все операции Сбербанк будет проводить в обычном режиме.
С 25 мая 2022 года финансовые учреждения США не смогут открывать и поддерживать в Сбербанке корреспондентские и платежные счета. Открытые счета нужно успеть закрыть до 26 марта, так как после указанной даты американские компании будут отклонять все долларовые платежи от российского банка.
Вклады Сбербанка после санкций
СберБанк с 20 марта 2022 года поменял ставки по вкладам
- Максимальная доходность по СберВкладу при оформлении в Сбербанк Онлайн снизилась до 18% годовых (ранее 21%). Такая ставка установлена сроком на 1, 2 и 3 месяцев. На 6 месяцев ставка 14% годовых, на 1 год — 11%.
- При оформлении СберВклада в офисе ставки составляют 17% годовых на 1, 2 и 3 месяцев, 13% на 6 месяцев и 10% на 1 год.
- С подпиской СберПрайм+ ставка увеличивается на 1.п.п., максимальный уровень ставок при этом достигает 19% годовых.
Ставки действуют для новых вкладов.
Минимальная сумма вклада — 100 тыс рублей. Проценты выплачиваются в конце срока. Вклад можно пополнять. На сумму выше, чем сумма вклада на конец дня открытия х 10, ставка в два раза меньше. Досрочное расторжение по ставке 0,01%.
- Кроме того, с 20 марта поменялись ставки по вкладу Промо Управляй. Доходность теперь не превышает 14% годовых.
- Также снизились ставки по валютным вкладам: доходность не превышает 1% годовых.
По материалам с сайта ПАО «Сбербанк России» (лицензия ЦБ РФ № 1481).
Кредит и ипотека
На днях Центробанк России резко повысил ключевую ставку. Данная мера была введена с целью поддержания российской экономики и предотвращения инфляции. Ставка выросла с 9,5% до 20%. Вместе с ней подскочили и проценты по ипотекам кредитам.
Сбербанк вслед за резким увеличением ключевой ставки ЦБ РФ повысил ставки по ипотеке, рост составил 7,3 процентного пункта (п.п.), следует из материалов банка.
- Ставка по кредиту на строящееся и готовое жилье с 1 марта составит от 18,6% (ранее — от 11,3%).
- Ставки в рамках программ господдержки не изменились, говорится в сообщении банка.
- Сбербанк напомнил, что клиенты могут снизить ставку по ипотеке при электронной регистрации сделки, первоначальном взносе от 20%, а также при подтверждении дохода или его части выпиской из Пенсионного фонда РФ.
- Кроме того, в банке действуют ставки от 0,1% по программам субсидирования с застройщиками, отмечает банк.
Ставка по потребительскому кредиту на любые цели с 1 марта 2022 года начинается от 21,9% (ранее — от 6,9%), следует из материалов банка.
«С 1 марта Сбербанк адаптировал к рыночным условиям ставки по розничным кредитам в связи с повышением ключевой ставки ЦБ», — говорится в сообщении кредитной организации.
Банк подчеркивает, что по уже выданным потребительским и ипотечным кредитам никаких изменений вводиться не будет.
Наиболее частые вопросы, которые могут возникнуть у клиентов Сбербанка
Какие ограничения возникли после введения санкций?
- Клиенты Сбера могут, как и раньше, совершать все операции. Никаких ограничений сейчас нет — банк и все его сервисы работают в обычном режиме.
Как купить или продать валюту?
- Обменять валюту по текущему курсу можно в отделениях Сбера или в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
Могу ли я получить валюту со своего счёта?
- Да, все средства, находящиеся на вашем валютном счёте, доступны по первому требованию.
Мне нужно перевести валюту клиенту, находящемуся за рубежом. Как это сделать?
- Валютные переводы работают в обычном режиме, вы можете сделать перевод. Однако из-за дополнительной проверки на стороне контрагентов время проведения операций может быть увеличено. Сбер изучает, какие ограничения коснутся нашей работы с зарубежными корреспондентскими счетами в конце марта.
Смогу ли я пользоваться за рубежом картой Сбера?
- Да, вы можете совершать операции по картам Visa и MasterCard в обычном режиме без ограничений.
Будет ли работать приложение СберБанк Онлайн?
- Да, мобильная и web-версия приложения СберБанк Онлайн работают, как и раньше.
Смогу ли я расплачиваться с помощью ApplePay, GooglePay?
- Да, ApplePay и GooglePay работают с картами Сбера как и раньше
Резюме
Санкции США в отношении Сбера не блокируют возможность его взаимодействия с американскими компаниями и институтами полностью. По сути, организация сможет и дальше вести дела с партнерами из США, например приобретать у них определенные товары и программное обеспечение.
Санкции по отношению к Сбербанку включают:
- Ограничения на корреспондентские счета в США (внесение в список CAPTA)
- Персональные санкции против топ-менеджеров, подразумевающие заморозку активов
Сбербанк внимательно изучает условия работы в связи с ограничительными мерами в отношении корреспондентских счетов. По заявлению пресс-центра банка, санкции никак не отразились на доступности и сохранности средств клиентов Сбербанка.
Сбербанк располагает достаточными ресурсами и опытом для работы в сложившихся реалиях. Санкции со стороны Visa и MasterCard не влияют на работу банковских карт данной кредитной организации на территории России и за ее пределами, независимо от типа платежной системы. Средства на счетах и вкладах доступны в полном объеме и выдаются клиентам по первому требованию.
Даже если в будущем под санкции попадут карты Виза или MasterCard от Сбербанка, всегда можно воспользоваться картой МИР и сервисом Mir Pay (доступен для смартфонов на базе Android). МИР работает в рамках Национальной системы платежных карт (НСПК) Банка России, и доступность банковских карт для российских потребителей банковских услуг не зависит от внешних факторов.
Сбербанк рекомендует гражданам быть внимательнее при изучении информации о санкционных мерах и доверять только проверенным официальным источникам.