Санкции против ВТБ: что грозит вкладчикам и клиентам с 1 апреля 2022?

Крупнейшие российские банки, среди которых Сбербанк, ВТБ, «Открытие» и Совкомбанк, попали под санкции США.

В этой статье рассмотрим, как ограничения скажутся на ВТБ и его клиентах, чем грозят санкции против ВТБ вкладчикам, какая ситуация со снятием налички, с вкладами и кредитами после санкций.

Что значат санкции против ВТБ для его бизнеса и клиентов?

Министерство финансов США утвердило второй санкционный пакет против России. Каких последствий ожидать держателям карт ВТБ после введения санкций?

В ночь с 24 на 25 февраля 2022 года Министерство финансов США утвердило второй санкционный пакет против России из-за обострившейся политической ситуации. Российский банк ВТБ попал в черный список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons List) о чем заявил президент США Джо Байден.

Ранее о введении санкций против ВТБ Банка говорил премьер-министр Великобритании Борис Джонсон. По его словам, активы госбанка в Великобритании будут заморожены. Чем грозят санкции против ВТБ инвесторам и держателям карт?

В чем суть ограничений

Санкции против российских банков, в числе которых оказался и ВТБ, предполагают блокировку активов в юрисдикции США, запрет на проведение валютных операций (в долларах) и на работу с американскими контрагентами. Включение в список SDN, по сути, означает фактическую изоляцию от долларовой системы. Под санкции также попадают дочерние структуры ВТБ Банка, если доля участия госбанка в них превышает 50%.

Член правления банка Дмитрий Пьянов отметил, что ВТБ получил генеральные лицензии на завершение транзакций с резидентами США:

• До 24 июня — завершить операции финансирования в области энергетики
• До 25 мая — разобраться с долговыми обязательствами и долями в капитале для лиц без гражданства США. Госбанк сможет изменить мажоритарного или немажоритарного владельца в организациях, в которых имеет мажоритарную или контрольную долю
• До 25 мая — свернуть финансовые и производственные инструменты
• До 26 мая — зарыть сделки по текущим операциям

Согласно пятой лицензии резиденты США могут отклонять операции с ВТБ, которые ранее не были разрешены. Это позволит им отказаться от взаимодействия с банком без юридических последствий. Юристы и консультанты госбанка до сих пор дискутируют по поводу трактовки данного документа.

У ВТБ есть дочерний банк VTB Capital PLC в Лондоне: блокирующие санкции Великобритании не содержат оговорок о сроках завершения операций. Правление банка занимается изучением подробной информации о том, как ограничения скажутся на их «дочке».

Что касается программы депозитарных расписок ВТБ на Лондонской фондовой бирже, то оператору должны предоставить определенный срок для реализации ценных бумаг перед закрытием программы на LSE. Непроданные акции останутся у депозитария. Детали и список санкций в отношении ВТБ со стороны Европы госбанку все еще неизвестны.

Активы российских банков в Великобритании будут заморожены. Кроме того, кредитные учреждения из России будут лишены доступа к британской финансовой системе, не смогут осуществлять платежи в фунтах и клиринг через Великобританию. Вклады российских граждан будут ограничены, размер ограничений пока неизвестен.

Великобритания ввела персональные санкции против вице-президента ВТБ Дениса Бортникова, а США — против зампредов ВТБ Андрея Пучкова и Юрия Соловьева.

Реакция банка на санкции

В ВТБ прокомментировали введенные санкции. Чтобы минимизировать негативные последствия для клиентов, госбанк разработал план противодействия санкциям Великобритании. В кредитной организации просят следить за официальными сообщениями и рекомендациями от банка.

Ограничительные меры привели к тому, что ВТБ вывел ряд своих активов: продал 2 акции Почта Банка председателю правления Александру Пахомову, 46% акций в банке на Кипре и долю в ФК «Динамо».

Банк пересмотрел параметры ипотечного кредитования: повысил ставки по собственным программам на 4 процентных пункта, а также приостановил рефинансирование ипотеки. Теперь минимальная ипотечная ставка составляет 15,3%.

Срок действия кредитных решений по новым заявкам сокращен до 30 дней, по уже одобренным — до 05.03.2022 года. При этом госбанк сохранит условия по льготным программам (ипотека с господдержкой, семейная и так далее), в том числе срок действия решения.

C 28.02.2022 года ВТБ приостановил исполнение поручений на продажу ценных бумаг для нерезидентов РФ. Для иностранных физических и юридических лиц приостановлены операции с ценными бумагами РФ по счетам депо, в том числе вывод средств.

На сайте ВТБ размещен раздел с ответами на злободневные вопросы. Вот ключевые из них:

• На территории РФ карты ВТБ работают без каких-либо ограничений
• Использование Visa и MasterCard за границей невозможно. Банк рекомендует клиентам заранее снять наличные и расплачиваться ими на территории иностранных государств
• Оплата товаров по картам ВТБ на иностранных веб-ресурсах невозможна
• Переводы во внутрибанковской и межбанковской системах по России доступны в рублях и в иностранной валюте
• Приложение и интернет-банкинг ВТБ Онлайн работают в полном объеме (за исключением валютных переводов за рубеж)
• Валютные переводы за границу недоступны как в сервисе ВТБ Онлайн, так и в отделениях кредитной организации
• Операции по картам МИР доступны без ограничений
• Вклады и накопительные счета доступны в полном объеме. Можно открывать депозиты и пополнять их
• Снятие наличных доступно во всех банкоматах ВТБ и банков-партнеров (сумма ограничена стандартными лимитами по карте)
• ВТБ не ограничивает кредитование клиентов. Процентные ставки и условия по действующим кредитам не будут пересмотрены

При снятии в офисе ВТБ суммы свыше 500 000 рублей или любой суммы в иностранной валюте нужно позвонить по номеру 1000 или 8 (800) 100-24-24 для заказа наличных. Тем, кто находится за границей, рекомендуется снять наличные или перевести средства на карту стороннего банка, который не попал под санкции.

Каких последствий ожидать держателям карт

ВТБ принадлежит порядка 20% банковских активов в России. Контрольный пакет акций находится у государства, поэтому санкции так или иначе отразятся на многих участниках финансового рынка.

Явное последствие для банков из списка SDN (ВТБ, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, ФК Открытие) — запрет на осуществление валютных операций в долларах, евро и фунтах стерлингов.

По картам Visa и Mastercard, эмитированных ВТБ, невозможно будет расплачиваться за рубежом, а также в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг, зарегистрированных в странах, поддержавших санкции. На территории РФ транзакции обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК) Банка России.

Держателям карт данного кредитного учреждения будет недоступна оплата товаров и услуг в сервисах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Платежи по картам сторонних банков через указанные сервисы могут не проходить и в случае, если POS-терминал или онлайн-магазин обслуживаются в ВТБ. Регулятор (Банк России) рекомендует носить с собой пластиковую карту, чтобы расплачиваться без использования данных сервисов.

Мобильное приложение ВТБ, скорее всего, вскоре будет удалено из App Store (по аналогии с Промсвязьбанком). Это приведет к потере значимого конкурентного преимущества банка.

Можно ли проводить онлайн оплату по картам ВТБ в иностранных торговых точках?

Из-за введения санкций использование карты за границей и оплата по картам ВТБ на зарубежных сайтах на текущий момент недоступны. Вы можете перевести деньги на карту другого банка, в отношении которого не введены ограничения. Переводы внутри ВТБ и переводы по России доступны в полном объеме в рублях и в иностранной валюте.

Ситуация со снятием наличных

Можно ли снять свои средства с карты ВТБ, в том числе – валюту?

Вводит ли банк ограничения по сумме снятия?

• На территории России все карты банка ВТБ работают без ограничений.
• Снятие наличных доступно в офисах, банкоматах ВТБ и банкоматах банков-партнеров.
• Снятие в банкоматах ограничено только стандартными лимитами по вашей карте.
• При снятии в офисе банка суммы свыше 500 тыс. рублей или любой суммы в иностранной валюте обратитесь в банк по номеру 1000 или 8 (800) 100-24-24 для заказа наличных.
• Из-за введения санкций использование карт Visa и Mastercard за границей невозможно.
• Если вам понадобятся денежные средства за рубежом, рекомендуем заранее снять наличные и расплачиваться ими на территории иностранных государств.

 Можно ли, находясь за границей воспользоваться своими средствами на счете в ВТБ и совершить перевод в Россию?

• Из-за введения санкций использование карт Visa и Mastercard за границей невозможно.
• Вы можете попробовать воспользоваться картой, но мы не можем гарантировать успешность операции.
• Переводы внутри ВТБ и переводы по России доступны в полном объеме в рублях и в иностранной валюте.
• Вы можете перевести деньги на карту/счет другого банка в РФ, в отношении которого не введены санкции

Вклады ВТБ после санкций

Вкладчики, опасаясь за свой капитал, поспешили закрыть вклад в ВТБ. Пока что предпосылок на обязательность этого действия нет. Банк работает в штатном режиме, а Центральный Банк его во всем поддерживает. И обещает поддерживать финансово при любом развитии событий.

Не стоит забывать, что банк ВТБ, как и все другие российские банки, входит в систему страхования вкладов. Все вклады суммой до 1,4 млн рублей застрахованы государством.

28 февраля 2022 года случилось значимое для финансового рынка России событие — Центральный Банк повысил ключевую ставку до рекордных 20%. И уже на следующий день ВТБ отреагировал на это и объявил о повышение ставок по вкладам.

Условия и ставки вкладов ВТБ для физических лиц на 1 апреля 2022 г.

Полные условия и ставки депозитов лучше смотреть на официальном сайте банка.

Мы же рассмотрим их кратко, чтобы затем перейти к выбору наиболее выгодного из них.

1. Вклад ВТБ «Первый»

Это «антикризисный» депозит, который появился уже после резкого взлета ключевой ставки ЦБ весной 2022 года.

Средства можно вложить в рублях, долларах или евро. Но срок будет очень короткий – всего 91 день.

• Его минусы – это отсутствие возможности пополнения и частичного снятия.
• А плюс – повышенная процентная ставка:
• 18,27% годовых с капитализацией (18% без капитализации);
• 1% в долларах или евро.

2. Вклад ВТБ «Управляемый»

Это еще один «антикризисный» депозит, который можно оформить на 91 день.

• Плюсы – возможность пополнять счет и частично снимать деньги до суммы неснижаемого остатка. Предусмотрены также капитализация или ежемесячная выплата процентов.
• А вот минус найти сложно. Ведь доходность для «расходного» депозита довольно высокая:
• до 15,19% при сумме от 50 тысяч рублей;
• до 16,21% при сумме от 700 тысяч рублей;
• до 17,24% при сумме от 2,5 млн рублей.

3. «Вклад в будущее» в банке ВТБ: ставки и условия

Это базовый депозит ВТБ для накопления денег, доступный для обычных физических лиц.

• —  По условиям, его нельзя пополнять, нет и возможности снимать деньги без потери доходности.
• + Зато у него есть возможность выбора срока вложения денег — от 3 месяцев до 2 лет.

Максимальные процентные ставки следующие:

• до 3,96% в рублях РФ;
• до 1,0% в долларах, евро или китайских юанях.

4. Вклад ВТБ «Большие возможности»

• +  Это базовый депозит с возможностью пополнения и частичного снятия средств без потери процентов. Это его главная особенность.
• Вложить можно рубли и доллары США на срок от 91 до 730 дней. Проценты можно ежемесячно снимать или оставлять на счете — капитализировать.
• —  А главным минусом его являются низкие процентные ставки:
• до 3,33% годовых в рублях с капитализацией (3,25% без капитализации).
• до 0,40% годовых в долларах.

5. Вклад ВТБ «Новое время»

Это промо-депозит, который можно открыть в рублях на короткий срок — 181 день.

• Проценты можно ежемесячно снимать или оставлять на счете — капитализировать.
• Возможности пополнения и частичного снятия средств без потери процентов не предусмотрено.

Процентные ставки у него выше, чем у базовых депозитов на этом сроке:

• до 16,54% годовых в рублях с капитализацией при оформлении в отделении.
• до 16,54% годовых в рублях с капитализацией при открытии онлайн.

6. Вклад ВТБ «Надежная основа»: условия и ставки

Это новый сезонный депозит на фиксированный срок – 370 дней.

• — Его нельзя пополнять, нельзя частично снимать деньги без потери процентов.
• +   Но зато если закрыть депозит досрочно, проценты не обнулятся. Их пересчитают по специальной ставке в зависимости от фактического срока нахождения средств на вкладе.

Проценты у «Надежной основы» следующие:

• до 12,69% годовых в отделении.
• до 12,69% годовых при оформлении онлайн.

7. Вклад ВТБ «Выгодное начало»: условия и ставки

Это еще один депозит с повышенной ставкой на фиксированный срок – 370 дней.

•  Но предназначен он не для всех желающих, а только для новых клиентов — тех, у кого за последние 180 дней не было действующих вкладов или накопительных счетов в ВТБ.

Проценты у «Выгодного начала» следующие:

• до 8,70% годовых в отделении.
• до 9,00% годовых при оформлении онлайн.

8. Юбилейный депозит «История успеха»

• К своему 30-летнию банк ВТБ запустил новый вклад «История успеха» с повышенной процентной ставкой.
• Банк предлагает вложить деньги на полтора года (548 дней).
• Минимальная сумма – 30 тысяч рублей.

А вот приятной особенностью депозита «История успеха» является возможность льготного расторжения договора.

Процентные ставки следующие:

• до 10,74% — в отделении;
• до 10,74% — онлайн.

9. Вклад ВТБ «Пенсионный»: условия и ставки

• Он предназначен не для всех, кто перешагнул возрастной рубеж, а исключительно для военных пенсионеров.
• Его также нельзя пополнять, отсутствует и возможность частичного снятия денег без потери процентов.

Ставки у него следующие:

• до 3,85% при сроке 6 месяцев (180 дн.);
• до 4,25% при сроке 12 месяцев (365 дн.).

10. Вклад ВТБ «Ваш пенсионный»: условия и ставки

• Это особый депозит для пенсионеров.
• Он открывается на 2 года, причем предусмотрено пополнение и частичное снятие денег без потери доходности.
• Проценты выплачиваются ежемесячно.
• Допускается их капитализация или снятие.

Ставка от способа оформления депозита не зависит:

• 6,13% годовых без капитализации.
• 6,50% годовых с капитализацией;

11. Накопительный счет ВТБ «Копилка»: ставки и условия

• Это доходный счет с начислением процентов на ежедневный остаток.
• В принципе, он вполне может заменить традиционные пополняемый и расходный вклады, поскольку позволяет и пополнять, и снимать деньги без потери процентов.
• Но все же перед его оформлением важно узнать о нем как можно больше, потому что условия таких счетов могут содержать много «подводных камней».
• Лучше узнать о них заранее.

Доходность же «Копилки» сегодня следующая:

• 7,00% — в первые 3 календарных месяцев;
• 4,00% — с 4-го месяца.
• При сумме свыше 1 млн рублей ставка всегда одинаковая – 4% годовых.

12. Накопительный счет ВТБ «Сейф»: ставки и условия

Это еще один вариант электронного кошелька.

Пополнять и снимать деньги можно без ограничений.

Главная особенность – принцип начисления процентов.

«Проценты по накопительному счету «Сейф» начисляются на минимальный остаток средств за календарный месяц. А выплата дохода производится в последний день календарного месяца», — объясняет экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

• Хранить деньги в «Сейфе» можно как в рублях, так и в долларах.
• Но в американской валюте ставки минимальные – 0,01% годовых.
• А вот в российской – весьма приличные.
• 24,00% годовых – в первые 3 месяца
• 21,00% годовых – с 4-го месяца.
• При сумме свыше 1 млн рублей ставка всегда одинаковая – 21% годовых.
• Есть также возможность повышения на 1 п.п. при тратах по карте ВТБ от 10 тысяч рублей в месяц.

Обратите внимание, что повышение ставки по вкладам ВТБ касается только новых договоров. Если у вас уже есть действующий депозитный счет в этом банке, условия по нему не меняются.

Учитывая разность прошлых и настоящих ставок, возможно, есть смысл досрочного закрытия прежнего вклада и открытие нового. Но обязательно делайте расчеты — уже начисленный доход от первичного размещения будет обнулен.

Кредиты и ипотека

Будут ли повышены ставки и изменены условия ипотечного кредитования? В связи с резким повышением ключевой ставки и последующим увеличением ставок по кредитам среди крупнейших банков ВТБ вынужден пересмотреть условия по своим ипотечным программам:

• С 4 марта минимальная ставка установлена на уровне 22,4% как для готового, так и строящегося жилья — с учетом суммы дисконтов в размере 0,6 п.п. при использовании сервисов безопасных расчетов и электронной регистрации на сделке и получении зарплаты на карту ВТБ.
• Базовые ставки по госпрограммам ВТБ оставляет без изменений.
• По ранее выданным кредитам все условия, в том числе процентная ставка, не меняются.
• Заемщикам, которые столкнутся со сложностями при обслуживании своих кредитов, ВТБ готов оперативно помочь, предложив программы реструктуризации кредитов, а также кредитные каникулы.

Банк консультирует своих заемщиков по всем вопросам, связанным с оформлением и обслуживанием кредитов. Сотрудники контакт-центра оперативно отрабатывают каждое обращение клиентов, предоставляя сопровождение в режиме 24/7. Подробная информация также размещена на сайте ВТБ.

Доступны ли денежные переводы в другие банки?

• Переводы внутри ВТБ и переводы по России доступны в полном объеме в рублях и в иностранной валюте.
• Валютные переводы за рубеж недоступны в ВТБ Онлайн и в отделениях банка в связи с введением санкций.

Ситуация с мобильным приложением банка

• В настоящее время мобильные приложения ВТБ Онлайн на iOS и Android доступны для клиентов.
• Однако в связи с введенными санкциями работа ВТБ Онлайн на платформе iOS может быть ограничена в ближайшее время.
• Для проведения необходимых банковских операций клиенты могут использовать WEB-версию ВТБ Онлайн, а также терминалы и банкоматы сети ВТБ.
• Клиенты со смартфонами Xiaomi, Huawei и Samsung могут установить или обновить приложение ВТБ Онлайн через официальные магазины приложений для этих устройств — GetApps, AppGallery и Galaxy Store соответственно.
• Для пользователей других устройств на платформе Android доступно скачивание приложения на сайте online.vtb.ru

Как повлияют санкции против ВТБ на инвесторов

После введения санкций ВТБ продолжит обслуживать брокерские счета. Часть операций в валюте в сервисе ВТБ «Мои Инвестиции» временно недоступна. Госбанк ищет пути решения сложившейся ситуации.

В связи с объявленными в отношении ВТБ санкциями клиентам банка необходимо закрыть длинные маржинальные позиции в иностранных ценных бумагах и бумагах в иностранной валюте по собственным портфелям. Короткие маржинальные позиции также будут принудительно закрыты. Кроме того, с 24.02.2022 года ЦБ РФ запретил открытие новых коротких позиций по ценным бумагам.

Прочие последствия:

• Вывод долларов и евро с брокерского счета на счета в других банках временно недоступен. Госбанк работает над поиском решения для восстановления данной функции. Можно вывести средства на валютный счет ВТБ (открыть счет можно в офисе банка)
• Операции по выводу денежных средств и переводам за счет маржинальных средств под залог активов в иностранной валюте недоступны
• Покупка и продажа валюты от 1 у. е. недоступна. Можно только продавать валюту на бирже лотами по 1 000 у. е.
• Прием заявок на заключение сделок на внебиржевом рынке приостановлен по техническим причинам

Что будет, если санкции против ВТБ введет Евросоюз

По данным Financial Times, ЕС планирует ввести новый пакет санкций против российских банков. 01.03.2022 года глава корпорации MasterCard Майкл Мибах заявил о блокировке доступа к своей платежной системе многим финансовым институтам. Подобные меры планирует принять и платежная система Visa, но официальных заявлений от руководства пока не поступало.

Евросоюз уже принял решение о запрете операций, связанных с управлением резервами и активами ЦБ РФ. Санкции против ЦБ предполагают заморозку резервов и активов в евро: запрещено проводить операции в евро, в том числе через третьих лиц. Аналогичные санкции могут ввести и против ВТБ.

Резюме

Несмотря на принятые со стороны американского правительства, ЕС и Великобритании меры, ВТБ продолжает обслуживать клиентов. Банк готов индивидуально решать вопросы своих заемщиков. При поддержке Правительства РФ и Банка России организация приложит все усилия для развития рынка жилищного строительства и ипотечного кредитования.

Все рублевые операции будут осуществляться в штатном режиме. Средства клиентов в иностранной валюте сохранены и могут быть выданы в валюте счета. В ВТБ заверили, что санкции никак не отразятся на счетах и вкладах, в том числе в долларах и евро.