Госпрограмма, регулируемая Федеральным законом № 177, работает над важными стратегическими задачами. Страхование вкладов 2022 работает в соответствии с законом, внесенными в него изменениями. Правительство намерено увеличить максимальный размер застрахованных денег вкладчиков.
Страхование банковских вкладов – основные положение
Федеральный закон №177, принятый в конце 2003, установил основания для полноценного функционирования системы страхования вкладов (ССВ), возложил ее выполнение на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Новый закон, №163, предусматривал коррекции в основных положениях принятого ранее нормативного акта. Он расширил и дополнил понятие «вкладчик», перечень застрахованных вкладов и особенности защиты отдельных видов, предусмотрел дополнительные обстоятельства, дающие право на получение повышенного размера страхового возмещения.
Интересно! Овердрафт для юридических лиц – преимущества и недостатки
Основные положения распространяются и на страхование вкладов 2022:
- Банкам свойственно не всегда осуществлять свою основную деятельность и добиваться при этом успеха, отчего происходит банкротство или отзыв лицензии регулятором. Паника, возникающая среди вкладчиков при любом из этих обстоятельств, распространяется на других вкладчиков. Она является результатом внешнеполитических факторов или изменившихся внутренних. Система страхования вкладов 2022 направлена на предотвращение дефицита средств, падения национальной валюты, массового оттока накоплений из отечественной банковской системы.
- Введение ССВ вызвало рост доверия граждан России к действующей на территории государства банковской системы, государственным и коммерческим инстанциям, у которых есть лицензия для работы на финансовом рынке РФ. Произошло повышение уровня накоплений, вырос уровень доверия, люди стали вкладывать не только в уже работающие, но и в новые банки. Регулярные вложения – основа успешной и стабильной финансовой системы.
- Обеспечение сохранности денежных средств граждан РФ – это главная задача, преследуемая Правительством и законодателями при разработке и издании закона. Уверенность в защищенности денег, их возврате в любом случае (чего не было в первые годы независимости) – это предотвращение кризиса финансовой системы и его обострения. ССВ, работающая в других странах мира создавалась для реализации этих основных положений.
Комментарий эксперта А. Воскобойников Финансовый аналитик «Введение в действие страхования вкладов физических лиц – важный шаг, который планируется дополнить и расширить в 2022. Люди, потерявшие до этого свои сбережения в результате неумелой или недобросовестной деятельности руководства однодневок, увидели, что государство намерено защищать их права и интересы, укрепить доверие к банковской системе. Привлечение денег вкладчиков, в свою очередь, направлено на обеспечение ее стабильности и надежности, полноценной деятельности на территории страны».
Интересно! Инвестирование в криптовалюту в 2022 году
Как работает система страхования вкладов
Деятельность ССВ обеспечивает государственная корпорация (Агентство по страхованию вкладов). Ее создание предпринято, чтобы обеспечить работу системы, гарантировать возмещение при наступившем страховом случае:
- Своевременное информирование клиентов осуществляется через официальный сайт. На нем клиенты могут узнавать о текущем статусе выбранной ими для вложений финансовой организации.
- Банк, у которого отозвана лицензия (по любой причине), вносится в Реестр и получает соответствующий статус.
- Для увеличения суммы возмещения каждому вкладчику, законодатели приняли несколько поправок с момента вступления в силу Федерального закона №177.
- Каждый банк, начинающий деятельность на территории России, подключается к ССВ, обеспечивая таким образом наличие у АСВ компенсационного фонда.
- Отзыв у банка лицензии не приводит к потере накоплений вкладчиков – им выплачивается определенная сумма из этого фонда, к которой прибавляются и начисленные, перед прекращением деятельности банка, проценты.
Установленный ранее лимит страхования вкладов в 1,4 миллиона рублей, в 2022, по сообщениям из достоверных источников, планируется в скором времени увеличить до 2-х миллионов в отечественной валюте. В совокупности с изрядно выросшими процентами по краткосрочным депозитам (на фоне резко увеличенной Центробанком ключевой ставки) – это более чем весомый аргумент в пользу размещения денег в банках. Это и прекрасный способ сохранить свои деньги от девальвации в сложной экономической обстановке, вызванной западными санкциями из-за операции по денацификации Украины.
Какие вклады в банках застрахованы государством
Федеральный закон №163 внес существенные изменения в ранее действовавший нормативный акт, конструктивно преобразовав правила страхования, дополнив и расширив понятие «вкладчик». В позапрошлом году они вступили в действие, страхование вкладов физических лиц в банках РФ получило более массовую аудиторию, сохранившуюся и в 2022. Теперь, в разъяснении, как работает система страхования, можно увидеть, что вкладчиком признается:
- физическое лицо;
- юридическое лицо (критерии уточнены в ст. 5.1 новой редакции ФЗ №177);
- любой владелец средств, внесенных его пользу.
Компенсация и сумма страхования стали распространяться на владельцев сберегательных сертификатов, обладателей специального счета (или депозита), если имеется в виду открытый для капремонта МКД. Теперь застрахованные вклады – широкое понятие, которое распространяется на средства благотворительных фондов, религиозных организаций, потребкооперативов и даже казачьих обществ, любые некоммерческие организации, если они занесены в специальный Госреестр и работают в соответствующей организационно-правовой форме.
На какую сумму застрахованы вклады в 2022 году
В настоящий момент лимит суммы ограничен 1,4 млн руб., при условии, что они размещены после 29.12.2014. По более ранним предусмотрены другие суммы, определенные первой или последующими редакциями ФЗ№177.
В первой декаде марта появились сообщения о намерении российского Правительства поднять максимальный размер до 2 млн в национальной валюте. Со ссылкой на достоверные источники об этом сообщили «Известия». Проработкой инициативы занимается Центральный банк и Министерство финансов РФ, о ней одобрительно отозвались некоторые банки, финансовые аналитики и эксперты. Если в 2022 (говорят об апреле текущего года) будет принят закон, предусматривающий изменение в сумме страхования вклада в банке, вкладчику будут компенсировать 2 000 000 руб. и начисленные по ним проценты.
По счетам эскроу, открытым для расчета по недвижимости или участия в долевом строительстве, предусмотрено до 10 000 000, подготовлен законопроект о компенсации при особых ситуациях (например, получении наследства, выплаченных соцпособий).
Опыт страхования вкладов в России
Первые годы независимости России и финансовые потери, понесенные гражданами в это смутное время, несколько подорвали доверие к банковской системе, отчего возникла необходимость государственно-законодательного обеспечения сохранности размещенных гражданами накоплений. Федеральный закон №177 ознаменовал появление государственного механизма по защите средств, доверенных вкладчиками банковской системе. Изначально планировалось только страхование вкладов физических лиц, после нескольких законодательных поправок, в банках, в 2021-2022 используется расширенное определение понятия «вкладчик». Увеличилась, по сравнению с первой суммой, более, чем в 10 раз сумма компенсации. В настоящее время прорабатывается новое ее расширение.
Как узнать застрахован ли вклад
Членство в ССВ – обязательное условие для деятельности финансово-кредитной организации, банк не получит без этого лицензии и не привлечет вкладчиков. Для самоуспокоения можно применить несколько способов получения информации. Методы, как узнать, вариабельны:
- поинтересоваться у администратора или руководства банка;
- посмотреть на сайте с реестром банков;
- зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов;
- позвонить на горячую линию АСВ.
В 2022 году в банках страхование вкладов физических лиц – надежный способ получить компенсацию от государства, если у финансовой организации отозвана лицензия. На сегодняшний день депозиты и вклады в рублях можно разместить на очень выгодных условиях, особенно, если они краткосрочные. Солидные банки предлагают меньше, поэтому вкладчики иногда обращаются в ненадежные учреждения из-за заманчивых предложений.
Размер компенсации по страхованию вкладов
Если сумма на счету не более установленного законодательно лимита (1,4 млн. руб.), будет выплачена вся сумма, плюс начисленные проценты. Если более – то только оговоренный лимит. Некоторые банки просто рекомендуют размещать эту сумму в разных организациях, тогда деньги сохранятся гарантированно.
Ответ на вопрос, какая сумма компенсируется при страховании вкладов-2022, может измениться: ведется работа над законопроектом, согласно которому она увеличится до 2 млн. Из этого правила есть исключения, когда вкладчикам компенсируется до 10 млн руб. В списке таких случаев – получение наследства, материнский капитал или пособия, поступившие на счет, возмещение, выплаченное по судебному решению и другие.
ССВ работает на всей огромной территории России, и она разработана для обеспечения максимальной безопасности денег вкладчиков, доверенных банковской системе. Проверенная практика и действенные механизмы для этого есть во многих странах мира.