Ипотека является долгосрочным долговым обязательством. Помимо основной суммы задолженности, плательщик обязуется погасить и набегающие проценты определяемые ставкой установленной банком. Минимальная ставка по ипотеке поможет значительно сократить размер итоговых выплат для получателя.
В этой статье разберемся, где, в каком банке самая низкая ставка по ипотеке на сегодня, покажем банки с самой низкой процентной ставкой на ипотеку по госпрограммам, на новостройки и вторичку в 2023 году.
Как выбрать для себя лучшую ставку по ипотеке в банке?
Низкий ипотечный процент – самый главный критерий при выборе кредита на квартиру. Но получить его можно только в том случае, если согласиться на все предложенные банком условия. В этой статье собраны самые привлекательные предложения от российских банков.
Подборка банков с наиболее выгодными ставками по ипотеке в мае 2023 года
Новостройка
Актуальная ставка:
- РНКБ — 10.5%
- ВТБ — 10.7%
- Московский Кредитный Банк — 10.7%
- Банк Кубань Кредит — 10.8%
- Банк Открытие — 10.89%
- Банк ДОМ.РФ — 10.9%
- Сбербанк — 10.9%
- Промсвязьбанк — 11.2%
- Райффайзен Банк — 11.29%
- Россельхозбанк — 11.35%
- Абсолют банк — 11.39%
- УБРиР — 11.4%
- Банк Санкт-Петербург — 11.65%
- Росбанк — 11.65%
- Газпромбанк — 11.7%
- Банк Зенит — 11.89%
- Уралсиб — 11.99%
- Альфа-Банк — 11.99%
- Совкомбанк — 12.24%
- Ак Барс Банк — 12.3%
Сельская ипотека
Актуальная ставка:
- Россельхозбанк— 3%
- РНКБ— 3%
Готовый дом
Актуальная ставка:
- РНКБ — 10.4%
- Московский Кредитный Банк — 10.7%
- Банк ДОМ.РФ — 11.1%
- Сбербанк — 11.2%
- ВТБ — 11.3%
- Банк Кубань Кредит — 11.4%
- Банк Открытие — 11.59%
- Газпромбанк — 11.8%
- Уралсиб — 11.99%
- УБРиР — 12.05%
- Альфа-Банк — 12.29%
- Промсвязьбанк — 12.3%
- Совкомбанк — 12.49%
- Росбанк — 12.65%
- Банк Зенит — 12.69%
- Ак Барс Банк — 12.7%
- Россельхозбанк — 12.8%
- Банк Санкт-Петербург — 13.1%
ИЖС
Актуальная ставка:
- РНКБ — 10.4%
- Сбербанк — 10.9%
- Банк ДОМ.РФ — 11.1%
- ВТБ — 11.3%
- Ак Барс Банк — 12.3%
- Росбанк — 12.65%
Кредит под залог
Актуальная ставка:
- Банк Кубань Кредит — 10.2%
- Московский Кредитный Банк — 10.7%
- Сбербанк — 11.2%
- Райффайзен Банк — 11.29%
- Промсвязьбанк — 11.3%
- Росбанк — 11.45%
- ВТБ — 11.5%
- УБРиР — 11.9%
- РНКБ — 11.9%
- Уралсиб — 11.99%
- Банк Открытие — 12.29%
- Россельхозбанк — 12.8%
- Банк Санкт-Петербург — 13.1%
- Ак Барс Банк — 13.5%
- Банк ДОМ.РФ — 13.6%
- Абсолют банк — 14.3%
- Банк Зенит — 14.59%
- Газпромбанк — 15.4%
IT-ипотека
Актуальная ставка:
- Банк ДОМ.РФ — 4.3%
- Банк Санкт-Петербург — 4.35%
- Банк Кубань Кредит — 4.5%
- Банк Зенит — 4.5%
- Абсолют банк — 4.5%
- ВТБ — 4.5%
- Банк Открытие — 4.5%
- Ак Барс Банк — 4.6%
- УБРиР — 4.6%
- Московский Кредитный Банк — 4.65%
- Росбанк — 4.7%
- Сбербанк — 4.7%
- Газпромбанк — 4.75%
- Альфа-Банк — 4.8%
- Промсвязьбанк — 5%
- РНКБ — 5%
- Совкомбанк — 5%
- Россельхозбанк — 5%
Дальневосточная ипотека
Актуальная ставка:
- Банк ДОМ.РФ — 1.2%
- Банк Открытие — 1.3%
- Газпромбанк — 1.4%
- Промсвязьбанк — 1.5%
- ВТБ — 1.5%
- Росбанк — 1.7%
- Россельхозбанк — 1.7%
- Сбербанк — 1.7%
- Совкомбанк — 1.99%
- Альфа-Банк — 2%
Льготная ипотека
Актуальная ставка:
- УБРиР — 7.1%
- Россельхозбанк — 7.2%
- Московский Кредитный Банк — 7.3%
- Банк ДОМ.РФ — 7.3%
- Банк Санкт-Петербург — 7.35%
- Абсолют банк — 7.35%
- Банк Открытие — 7.5%
- Банк Зенит — 7.5%
Семейная ипотека
Актуальная ставка:
- Промсвязьбанк — 5.1%
- Банк Открытие — 5.3%
- Банк Кубань Кредит — 5.3%
- Банк ДОМ.РФ — 5.3%
- Московский Кредитный Банк — 5.3%
- Россельхозбанк — 5.3%
- Банк Санкт-Петербург — 5.35%
- Абсолют банк — 5.49%
Рефинансирование
Актуальная ставка
- РНКБ — 10.5%
- Сбербанк — 10.9%
- ВТБ — 10.9%
- Банк Открытие — 11.09%
- Райффайзен Банк — 11.29%
- Банк Кубань Кредит — 11.4%
- Газпромбанк — 11.5%
- Россельхозбанк — 11.6%
- Банк ДОМ.РФ — 11.6%
- Промсвязьбанк — 11.6%
- Банк Санкт-Петербург — 11.65%
- УБРиР — 11.9%
- Ак Барс Банк — 11.9%
- Росбанк — 11.9%
- Уралсиб — 11.99%
- Московский Кредитный Банк — 11.99%
- Альфа-Банк — 11.99%
- Абсолют банк — 12.05%
- Совкомбанк — 12.24%
- Банк Зенит — 12.29%
Условия банков с низкими ипотечными ставками
Размер процентной ставки во многом зависит от выбранных параметров кредита. Чтобы получить максимально низкую ставку из предложенного диапазона, нужно:
- собрать все необходимые документы (ставки по ипотеке с подтверждением доходов будут ниже, чем ставки ипотеки по двум документам);
- кроме обязательной страховки на недвижимость, нужно дополнительно согласиться на оформление жизни и здоровья кредитополучателя;
- внести крупный первоначальный взнос (около 30-40% от стоимости жилья);
- быть зарплатным клиентом банка, в которое подается заявление.
Самая низкая ипотека в банках выдается на льготных основаниях. Семьи с двумя детьми могут оформить ипотеку под 6% годовых. Кредит на общих основаниях с таким показателем взять не получится. Без льгот минимальная процентная ставка будет выше.
Как найти предложения с самыми низкими ставками по ипотеке?
Для того, чтобы отобрать наиболее привлекательные варианты, нужно ввести базовые условия для поиска:
- необходимая сумма на квартиру или на дом;
- срок выплат;
- дополнительные параметры для поиска (без справок, без поручителей).
Автоматическая система сформирует таблицу по индивидуальному запросу, где все кредиты на квартиру будут соответствовать основным требованиям. Для выбора самых выгодных останется лишь сделать сортировку по величине процентной ставки.
Как взять жилищный кредит с самым низким процентом по ипотеке?
Процесс оформления происходит таким образом:
- Для начала нужно оформить онлайн-заявку на ипотеку в банк. Можно сразу отправиться в офис организации, но так регистрация займет гораздо больше времени.
- После обработки анкеты банк сообщит о предварительном решении. Окончательное решение о выдачи кредита будет принято только после рассмотрения всех необходимых документов и собеседования с клиентом.
- После одобрения банк дает время на поиски новостройки для покупки или квартиры на вторичном рынке. В среднем это 2-3 месяца. За это же время нужно подготовить все необходимые документы.
- После согласования недвижимости составляется индивидуальный кредитный договор. После его подписания деньги переводятся напрямую на счет владельца жилья.
Документы для оформления ипотеки с низким процентом
Все документы можно разделить на несколько блоков:
- личные – паспорт, диплом об образовании, свидетельство о рождении детей, свидетельство о браке, свидетельство государственного пенсионного страхования;
- документы, подтверждающие доход – трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, по форме банка, можно подавать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность;
- документы на недвижимость – паспорт недвижимости, отчет о стоимости, выписка из государственного реестра об отсутствии обременений и арестов; схема помещений.
Часто задаваемые вопросы по низкой процентной ставке
Какой процент по ипотеке считается низким?
- Стандартные процентные ставки по ипотеке — 10 – 12%. Процентная ставка менее 10 считается низкой.
- В 2023 году существует несколько государственных ипотечных программ, по которым можно получить ипотеку под 5 – 6%.
- Для это необходимо соответствовать определенным требованиям, например, иметь двух и более детей, состоять на военной службе и т.д.
Можно ли получить ипотеку с низким процентом, если нет льгот?
- Да, есть банки, которые одобряют ипотеку без льгот под 10 и менее процентов.
- Среди банков с подходящими ставками: Транскапиталбанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Сбербанк и др.
- Для поиска подходящих условий по ипотеки, ориентируйтесь на процентную ставку менее 10%.
В каком банке самый низкий процент по ипотеке?
- Стоит разделять ипотеку с низким процентом на общих условиях и ипотеку с государственной поддержкой.
- По первому варианту, вы можете обратиться в Сбербанк по программе « Приобретение готового жилья», Альфа-Банк «Готовое жилье», ТКБ «Готовое жилье».
- Ипотеки с низким процентом с льготными условиями есть в Дом РФ «Дальневосточная ипотека», Инвестторгбанк «Ипотека в ползунках», Юникредитбанк «С государственным субсидированием».
Как получить ипотеку с самым низким процентом?
- Чтобы получить ипотеку с самым низким процентом на общих условиях, необходимо согласиться на все условия банка, а именно: следует собрать полный пакет документов, предоставить залоговые документы либо поручительство, оформить страхование жилья и жизни.
- В некоторых банках предлагают снижение процентной ставки, если вы являетесь зарплатным клиентом.
- https://спроси.дом.рф/
- https://ru.myfin.by/