В условиях нестабильности, связанной в первую очередь с пандемией коронавируса и его последствиями, люди пытаются найти надежный способ сохранения и приумножения накопленных денег. Вопрос, куда вложить деньги для получения дополнительного дохода, всегда актуален, в том числе и в 2022 году.
Варианты куда вложить деньги для дохода в 2022 году
Выбор варианта вложения денег для получения дополнительного дохода зависит от ряда факторов:
- сумма вложений;
- кратковременный или долгосрочный срок вклада;
- наличие свободного времени для ведения дел, отслеживания транзакций;
- степень компетентности, подготовленности конкретного инвестора в различных бизнес-сферах, отраслях экономики;
- готов ли человек идти на определенные риски.
Даже характер человека, его эмоциональный фон влияет на выбор вида инвестирования.
Интересно! Размер дивидендов российских компаний в 2022 году и прогноз будущих выплат
Различают 2 типа получения дополнительного дохода. Активный — инвестор вкладывает деньги в объект инвестирования, деятельно принимает участие в процессе, тратит на него часть своего времени, отслеживает, контролирует ход дела, пытается профессионально разобраться. Пассивный — вкладчик не принимает участие в процессе, делегирует свои полномочия управляющим компаниям объекта инвестирования и получает пассивный доход в виде дивидендов, выплат.
К активному инвестированию относится такие виды деятельности, как открытие собственного брокерского счета и самостоятельная игра на фондовой бирже. Вложение дополнительных доходов в собственное дело и продвижение его.
К пассивным доходам относятся:
- банковские вклады;
- покупка валюты;
- приобретение акций, облигаций той или иной компании и получение дивидендов;
- приобретение драгоценных металлов;
- покупка недвижимости.
При пассивном инвестировании вкладчик не может активно влиять на финансовую политику управляющей компании. Может только забрать вложенные средства, согласно условиям, закрепленным в договоре.
Куда вложить деньги новичку в 2022 году
Начинающему инвестору трудно сориентироваться сразу среди большого количества предложений. Потенциальный инвестор должен быть психологически подготовленным к такому шагу. Держать деньги в рублях или валюте не совсем выгодно.
Средняя инфляция (в 2021 году она составила 3-4%) частично «съедает» часть отложенных средств на такой же процент.
Проблема валюты в ее волатильности, изменении курса. Доллар, в котором многие россияне хранят сбережения, может потерять в стоимости до 10% в течение следующего года из-за большой эмиссии – до 9 трлн долл. в 2021 году.
Итак, определимся, куда можно вложить деньги для пассивного дохода в 2022 году.
Банковские вклады
Сбережение денег на банковских счетах — несложный и простой способ получения дополнительного дохода. Разумеется, выбирать нужно только те финансовые учреждения, которые обладают устойчивой репутацией. Преимущество банковских вкладов в том, что человек постоянно имеет доступ к своим деньгам, чтобы в любой момент распорядиться ими, если только это не долгосрочный вклад.
Основной недостаток — низкий процент доходности, в среднем от 3 до 4%, отдельные банки предлагают до 7%. Доход зависит от срочности вклада, по долгосрочным процент выше. Негативно отразился на привлекательности банковских вкладов введенный в 2020 году налог на доходы от них, превышающие определенную сумму.
Акции
Инвестирование в рынок ценных бумаг фондовой биржи требует определенной подготовки. Играть на бирже частному инвестору можно, только если открыть брокерский счет.
Существует два вида получения дополнительного дохода по акциям:
- Пассивное инвестирование. Приобрести акции какой-то компании, получать по ним фиксированные дивиденды. Сроки и размеры выплат определяет собрание акционеров.
- Активное инвестирование. Необходимо открыть брокерский счет. С него будут удерживать комиссию за конвертацию валют, хранение (депозитарий). Если не открыт ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), нужно будет платить государству 13% с дохода от купли-продажи акций.
Начинающим частным инвесторам лучше довериться на первоначальном этапе профессиональным брокерам с достойной репутацией, прибыльными кейсами. Через личный кабинет инвестор имеет постоянный доступ ко всем транзакциям, сможет пассивно контролировать процесс торгов.
Подобный дистанционный контроль позволяет глубже вникнуть в процесс, это своего рода обучающий период. Только когда станут понятны нюансы торгов, финансовая конъюнктура, можно пробовать работать самостоятельно. Необходимо помнить, что игра на финансовой бирже всегда сопряжена с немалыми рисками.
Интересно! Какие акции выгодно покупать в 2022 году – советы и мнение экспертов
Облигации
Финансовые эксперты склоняются к выводу, что облигации – наиболее надежный, гарантированный вид инвестиций с достаточно высокой доходностью. В отличие от банковских вкладов, доходность от них может достигать 20%. В сравнении с игрой на фондовой бирже риск потерять деньги гораздо ниже. Когда перед начинающим инвестором встает вопрос получения дополнительного дохода в 2022 году, финансовые аналитики рекомендуют обратить внимание на облигации займа.
В зависимости от того, кто выпустил ценные бумаги (эмитент), выделяют несколько видов облигаций:
- государственного займа (ОФЗ);
- банков;
- ценные бумаги местных властей (муниципальные);
- займы (бонды), эмитируемые крупными компаниями, корпорациями;
- ценные бумаги займов иностранных эмитентов.
Процентные ставки зависят от сроков обращения бондов, вида займа, условий договора. Существуют бессрочные облигации, доход по которым выплачиваются ежегодно. Все виды займов страхуются, кроме банковских, поэтому по ним процент выше.
Драгоценные металлы
Куда еще можно вложить деньги для получения дополнительного дохода в 2022 году новичку с достаточной степенью надежности? Финансовые аналитики рекомендуют вкладывать свободные средства в драгоценные металлы.
Речь идет не о ювелирных украшениях, а о слитках, порошке, монетах драгметаллов высших проб (999,9). На них выдается сертификат, что дает возможность сдать их в любой банк по существующим на данное время котировкам.
Банковские драгоценные металлы последние 5 лет демонстрируют существенный рост. К примеру, золото выросло в цене почти в 2 раза, хотя наблюдается определенная волатильность.
В эту группу драгметаллов входят:
- серебро;
- золото;
- платина и другие металлы этой группы.
Существует два способа приобретения банковских металлов:
- Приобретение слитков, монет, порошка с соответствующими удостоверяющими документами.
- ОМС («обезличенный металлический счет»). Оплачивают драгметалл по цене котировки на данный момент, деньги остаются на хранении в банке. Когда необходимо, снимают деньги со счета либо забирают физический драгоценный металл.
Недостаток приобретения драгметаллов в том, что при покупке нужно будет заплатить НДС. Банк, как продающая драгметалл организация, в стоимость золота закладывает и свою прибыль.
Интересно! Прогноз курса Эфириума на 2022 год – вырастет или упадет
Субаренда
Инвестор может арендовать жилую, коммерческую недвижимость и сдавать ее другому юридическому, физическому лицу. Такой процесс называют субарендой.
Подобное инвестирование больше подойдет для тех, кто знаком с риелторским бизнесом. Какие варианты субаренды могут быть оправданы с точки зрения выгодного инвестирования? Это, в первую очередь, коммерческая недвижимость. К примеру, какое-то физическое или юридическое лицо владеет складскими помещениями, недвижимостью, которая подходит для коммерческого использования, но по разным причинам не может распоряжаться своим имуществом. Арендодатель отдает свое имущество другому лицу для распоряжения им (аренда), который, в свою очередь, находит и сдает помещение другим для коммерческого использования.
По такой же схеме оформляют в субаренду помещения жилого фонда. К примеру, зачастую в аренду берут квартиру и сдают ее другим лицам, но не по долгосрочному договору аренды, а посуточно. В этом случае важно, чтобы объект недвижимости находился недалеко от транспортных развязок. Район должен иметь развитую инфраструктуру.
Малый бизнес
Открытие собственного бизнеса требует тщательной предварительной подготовки, системного анализа рынка и рисков. Правильнее входить в бизнес, в котором ранее работал потенциальный инвестор или хорошо разбирается в его специфике. Важно изучить спрос в конкретном регионе, возможно, обратиться к специалистам за консультацией.
Малый, средний бизнес зачастую открывают по франшизе. Таким образом, инвестор новичок получает уже раскрученную точку с рекламной, имиджевой точки зрения, с пакетом наработок от маркетологов. Ваш бизнес будет привязан к уже раскрученному сайту. Да, нужно будет выплачивать роялти, но риски ниже.
Обращайте внимание при выборе сферы бизнеса на актуальные запросы общества. Если это продукты питания, делают акцент на их экологической чистоте. При открытии кафе или пиццерии необходим сайт с возможностью интерактивного заказа, доставкой. Необходимо разработать гибкую бонусную, дисконтную систему.
Онлайн-проекты
Интерактивные проекты в интернете сейчас на гребне популярности, но необходимо подготовиться к тому, что конкуренция в этом сегменте весьма высокая.
Какие виды онлайн-проектов можно попробовать продвинуть:
- Создать собственный сайт, но нужно помнить, что его наполняют только оригинальным контентом.
- Открыть свой блог, аккаунт в социальных сетях. Главное, чтобы тематика была актуальна, привлекала людей, вызывала у них отзывы, желание поделиться своим материалом с администратором.
- Личный канал на платформе YouTube. Надо поднимать актуальные темы, которые привлекут подписчиков. Далеко не все могут стать яркими блогерами, нужно обладать определенной харизмой, уровнем профессионализма.
Педагоги могут вести интерактивное обучение. Предварительно лучше определенное время проработать преподавателем в школе, вузе. Нужно проанализировать, насколько доходчиво педагог может излагать материал, как его воспринимают ученики. К этой же категории можно отнести онлайн-вебинары, узкопрофильные курсы обучения.
Основная цель — раскрутить аккаунт, привлечь как можно больше подписчиков. При хорошем рейтинге рекламодатели на интернет-платформах будут размещать рекламу, что должно принести основной доход.
Риски опасного вложения денег
Получение дополнительного дохода путем вложения денег всегда сопряжено с определенными рисками. Кроме того, мошенники создают целые схемы по выманиванию денег у доверчивых людей, иногда достаточно продуманные, кажущиеся правдоподобными. Именно по этой причине необходимо тщательно проверять информацию по различным каналам, с осторожностью относиться к «супервыгодным предложениям».
Что рекомендуют специалисты начинающему инвестору:
- Первое правило — «класть яйца в разные корзины», то есть дифференцировать свои вложения. Часть вложить в акции, другую держать на банковском счете либо купить золотые слитки. Инвестировать частично в облигации федерального займа (ОФЗ), они гарантированы государством.
- Второе — необходимо вникнуть в суть процесса инвестирования, проанализировать наиболее удачные кейсы предшествующих лет. Ознакомиться с финансовой отчетностью банков, компаний, с которыми планируется работать.
- Третье — не поддаваться на обещания больших процентов, дивидендов. Как правило, высокий доход по инвестициям предлагают компании с неустойчивой репутацией либо те, кто имеет определенные финансовые трудности. Ориентируйтесь на средний процент по дивидендам в данной сфере.
Выбирать надо инвестиционный кейс, о котором есть хотя бы общее представление его сути.
Ошибки начинающих инвесторов
Начинающие инвесторы часто допускают ошибки. Из наиболее распространенных можно выделить:
- инвестирование в одну сферу деятельности, компанию;
- участие в схемах-пирамидах;
- неподготовленность, когда инвестор недостаточно изучил материал, не проанализировал риски;
- эмоциональная неустойчивость — нужен холодный ум и продуманный расчет;
- нельзя прислушиваться к советам друзей, нужно все проверять.
Разумеется, «не ошибается тот, кто ничего не делает». Нельзя рисковать всей суммой скопленных денег, необходимо оставить определенную часть как подушку безопасности. Входить в инвестиционный клуб нужно постепенно, шаг за шагом.
Вопрос, куда вложить новичку деньги для дохода в 2022 году, встает перед людьми в условиях финансовой нестабильности. Главное — разумно подойти к инвестированию, не вкладывать все деньги сразу, прислушиваться к советам специалистов.