Ситуация с кредитами в России требует внимания, считают отечественные эксперты. Закредитованность граждан становится все более актуальной проблемой. От небольших потребительских кредитов до ипотеки — многие россияне сталкиваются с долгами.
Семьям с детьми хотят списать долги
Первый заместитель председателя комитета Государственной думы по вопросам просвещения Яна Лантратова обратилась к премьер-министру России Михаилу Мишустину с инициативой о введении кредитной амнистии для семей, воспитывающих детей. По словам Лантратовой, такой шаг поможет снизить долговое бремя россиян, столкнувшихся с ростом уровня закредитованности и неблагоприятной экономической ситуацией.
«Согласно информации ЦБ России, к 1 мая 2023 года задолженность россиян перед банками достигла 30,22 трлн рублей, при этом уровень закредитованности по сравнению с началом года вырос с 35 до 41%», — цитируют «Известия» документ.
Лантратова выразила обеспокоенность по поводу стагнации реальных доходов и растущей инфляции, которые, по ее мнению, дополнительно ухудшают финансовое положение российских граждан. По словам депутата, особенно уязвимы перед экономическими трудностями семьи с детьми, составляющие более 80% всех бедных слоев общества.
В своем обращении к премьер-министру Мишустину чиновница подчеркнула необходимость предоставления дополнительной поддержки именно этой категории граждан. Она предложила ввести единоразовую кредитную амнистию для семей с детьми, что позволит списать долги при падении доходов по объективным обстоятельствам, таким как, например, ликвидация места работы заемщика.
«В целях смягчения долговой нагрузки я считаю целесообразным внедрение системы единовременной кредитной амнистии для семей, воспитывающих детей. Это означает установление права на списание задолженности при снижении доходов по обстоятельствам, не зависящим от заемщика, таким как, например, прекращение деятельности организации, в которой он работал», — говорится в письменном обращении Лантратовой к Мишустину.
Лантратова также предложила, чтобы правительство самостоятельно определило перечень ситуаций, в которых граждане смогут воспользоваться данной кредитной амнистией. Этот шаг, по мнению депутата, позволит более гибко адаптировать поддержку к изменяющейся экономической конъюнктуре и реальным потребностям соотечественников.
Эксперты уже давно рассматривают перспективу возможной частичной кредитной амнистии для ряда категорий граждан. Согласно генеральному директору юридической компании «Гебель и партнеры» Сергею Гебелю, данный шаг может быть предпринят в поддержку социально уязвимых групп, таких как пенсионеры, многодетные семьи, люди с ограниченными возможностями, сироты и другие. Тем не менее, эксперт отмечает, что, если амнистия произойдет, то, вероятно, будет иметь ограниченный характер и предусматривать подтверждение соответствующего права через обширный пакет документов.
Всеобщую кредитную амнистию прокомментировал сенатор СФ Константин Долгов
Вопрос о введении всеобщей кредитной амнистии вызывает серьезные опасения относительно потенциальных последствий для экономики и социальной поддержки граждан. Такое мнение выразил Константин Долгов, заместитель председателя комитета Совета Федерации по экономической политике и сенатор от Мурманской области, в беседе с агентством URA.RU.
Предложение о кредитной амнистии может быть привлекательным на первый взгляд, но следует учитывать потенциальные риски. По словам Долгова, массовая кредитная амнистия может привести к разорению банков и крупных кредитных организаций. Это в свою очередь приведет к снижению налоговых доходов государства, так как банки и кредитные организации вносят значительные суммы налогов в бюджет при условии их надлежащей работы в соответствии с законом.
«Этот подход симпатичен многим, но с другой стороны, а где компенсационные механизмы? Банки и кредитные организации являются плательщиками налогов, если они добросовестно работают в рамках правового поля. Если они будут под таким мощным давлением разоряться, значит, будет сокращение налоговых поступлений. Это, в первую очередь, ударит по социальным программам и гражданам», — сказал Константин Долгов.
Долгов также отметил, что в банках находятся вклады миллионов граждан, и решение о кредитной амнистии может привести к утере этих средств. Он подчеркнул, что необходимо тщательно просчитать все возможные последствия данного шага и обеспечить надежные механизмы защиты интересов вкладчиков.
В последние месяцы число исполнительных производств по взысканию долгов с физических лиц в пользу банков значительно увеличилось. Это вызывает обоснованные опасения относительно стабильности банковской системы и ее способности обеспечивать интересы вкладчиков.
Предложение о кредитной амнистии, выдвинутое ранее лидером КПРФ Геннадием Зюгановым, тоже остается актуальным в общественном дискурсе. Однако, как подчеркнул Константин Долгов, необходимо подойти к данному вопросу с осторожностью и учитывать широкий спектр экономических и социальных последствий данного решения.
Когда списывают долги мобилизованным
Участникам специальных операций в России будут списаны долги по кредитам в случае их смерти или получения инвалидности. Об этом информирует финансовый маркетплейс «Выберу.ру», ссылаясь на заявление директора по контенту и аналитике Ирины Андриевской. Важно отметить, что задолженности не перейдут на членов семьи участников спецопераций.
«С 2022 года кредитные организации полностью списывают любой долг: ипотеку, потребительский кредит, задолженность по кредитной карте или займу, если заемщик погиб на СВО или получил инвалидность I группы. Взыскание долгов судебными приставами прекращается с семьи военнослужащего и с его поручителей. Кроме того, участники СВО и их родственники могут оформить кредитные каникулы, причем задним числом, начиная с 21 сентября 2022 года. Центробанк дополнительно контролирует банки и МФО, чтобы не допустить нарушений прав заемщиков-военнослужащих. А с мая 2023 года к этой работе подключатся отделения нового госфонда «Защитники Отечества». Сотрудники ведомства будут оказывать помощь всем семьям военнослужащих, включая пропавших без вести», — отметила Ирина Андриевская.
Сергей Гебель подчеркивает, что планы о массовом и автоматическом списании долгов маловероятны с практической точки зрения, так как реализация такой идеи осложнена нюансами и требует детальной проработки. В целом, эксперты советуют быть реалистичными в ожиданиях относительно кредитной амнистии и учитывать сложности ее практической реализации.
А пока россиянам остается пользоваться процедурой внесудебного банкротства. Сейчас минимальная сумма для списания — 50 тыс. руб., максимальная — 500 тыс. руб., но с 3 ноября 2023 года внесудебное банкротство физических лиц станет доступнее. Россиянин сможет попросить признать его банкротом вне суда, если общий размер его долга будет составлять не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн руб.
Списать кредиты могут жителям всех регионов России:Тульская область, Белгородская область, Москва, Ярославская область, Хабаровский край, Смоленская область, Пермский Край, Тамбовская область, Вологодская область, Чечня, Ростовская область, Красноярский Край, Забайкальский край, Еврейская АО, Астраханская область, Коми, КБР, Нижегородская область, Амурская область, КЧР, Тверская область, Орловская область, Липецкая область, Камчатский край, Чувашия, Псковская область, ЯНАО, Саха (Якутия), Сахалинская область, Алтай, Курская область, Волгоградская область, Марий Эл, Костромская область, Мурманская область, Бурятия, Саратовская область, Татарстан, Мордовия, Хакасия, Ингушетия, Новгородская область, Рязанская область, Иркутская область, Приморский край, Томская область, Севастополь, Калмыкия, Магаданская область, Пензенская область, Новосибирская область, Ставропольский край, Самарская область, Алтайский Край, Кировская область, Московская область, Ненецкий АО, Адыгея, Челябинская область, Ивановская область, Дагестан, Тюменская область, Калужская область, Архангельская область, Свердловская область, Воронежская область, Кемеровская область, Калининградская область, ХМАО, Оренбургская область, Ульяновская область, Омская область, Северная Осетия (Алания), Санкт-Петербург, Владимирская область, Курганская область, Ленинградская область, Брянская область, Башкирия, Тыва, Краснодарский Край, Чукотский АО, Карелия, Крым, Удмуртия.