Несмотря на сложную обстановку, продажа жилья продолжает пользоваться спросом. Сбербанк – одна из самых крупных финансовых организаций, которая помогает в данном направлении, способствует реализации различных целей. Кредитных продуктов по ипотеке действует действительно много. Потому важно заранее рассчитать ипотеку в Сбербанке, какой вариант станет оптимальным.
Условия для получения ипотеки в Сбербанке
Сбербанк старается сделать всё возможное, чтобы услуги и программы стали доступными для многих граждан, вне зависимости от материального и социального положения. Существует всего несколько разновидностей предложений:
- Наличие государственной поддержки означает, что минимальная сумма кредита будет равна 300 тысячам рублей. Размер первоначального взноса – до 20 процентов от общей стоимости. Наконец, время действия программы – 30 лет, с действующей ставкой в 11,4 процента годовых. Схема погашения аннуитетная.
- С собственной недвижимостью заёмщика в качестве залога. При подобных обстоятельствах предел суммы – 10 миллионов рублей. От первоначального взноса вообще отказались. При 15-ставке договор оформляется на 20 лет. Погашение осуществляется с использованием такой же схемы.
- Льготные условия доступны молодым семьям. Ставка в этом случае находится в пределах 19,5 процентов годовых. На сумму от 300 тысяч рублей требуются первоначальные взносы – минимум 20 процентов от всей суммы стоимости жилья. Общий период соглашения до трёх десятков лет, с ежемесячными платежами.
- 10% ставка и 15% первоначальный взнос понадобятся тем, кто вкладывается в строящееся жильё. Минимум суммы – 300 тысяч рублей. Время соглашения – от 7 до 30 лет. Всё зависит от организации программы субсидирования.
В остальных случаях действуют примерно одинаковые условия, разница лишь в конкретных процентных ставках. Но они к настоящему моменту не опускаются ниже минимальных 10%.
Можно ли взять кредит на жильё без первоначального взноса?
Из всех программ для заёмщиков в этом плане самыми выгодными будут следующие варианты:
- Рефинансирование жилищных займов.
- Государственная поддержка ипотечного кредитования.
Если семья имеет право на материнский капитал, то она может использовать его при оформлении первоначального взноса.
Условия социальной ипотеки
Предложение актуально для студентов и других категорий граждан, признанных особо нуждающимися в поддержке. Предполагается введение минимальных процентных ставок, с размером до 10%. Потребуется только сдать пакет документов, состоящий из следующих позиций:
- Документы на приобретаемую квартиру.
- Квадратура комнат, которые предоставляются каждому члену семьи. ЖЭК выдаёт соответствующие справки по месту прописки.
- Копии аттестатов, либо дипломов.
- Заверенные копии свидетельств по рождению наследников.
Что выступает залогом?
Залоги – это способ для банка получить уверенность в том, что клиент рассчитается по долгам. Большинство программ позволяет выбрать недвижимость вне зависимости от технических характеристик. Используются объекты любого назначения:
- Коттеджи.
- Загородные участки.
- Квартиры в черте города.
- Дома.
- Готовое жильё.
- Проекты, которые только строятся.
Заёмщики могут закладывать и любое другое имущество, если на него официально оформлена собственность. Например, использовать гараж. Главное – чтобы условия программы не накладывали дополнительных ограничений.
Как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке?
Точный размер процентной ставки по ипотеке и итоговой стоимости кредита зависит от множества факторов. Среди них платёжеспособность клиента, регион проживания и оформления, а так же сумма займа в целом.
Рекомендуется проводить предварительные консультации с юристами и сотрудниками компании. Они сообщат более точные цифры, учитывающие нюансы в конкретной ситуации. Либо используются специальные программы-калькуляторы. В них просто вбиваются необходимые данные, расчёт занимает от силы несколько минут.
Реструктуризация ипотеки
Особенности программ именно в Сбербанке можно описать следующим образом:
- Происходит распределение суммы задолженности. Проценты рассчитываются заново, в зависимости от нового срока действия соглашения.
- За счёт увеличения времени договора ежемесячные выплаты уменьшаются. Но общая переплата станет больше.
- Отличный вариант для тех, кто стремится с минимальными потерями выйти из сложившейся ситуации.
Клиенты так же имеют возможность вообще приостановить все выплаты по ипотеке на два года, если складывается особенно сложная ситуация. Но услуга предоставляется молодым семьям, в которых появляются маленькие дети. Остальные граждане столкнутся с трудностями при выборе реструктуризации с условиями, приносящими выгоду клиенту.
Есть кредитные каникулы, предполагающие год или два отсрочек по платежам. Самый популярный вариант – когда клиент соглашается рассчитываться только по процентам, а основной долг прощают. Но на время.
Заключение
Многообразие предлагаемых возможностей можно назвать главным преимуществом при получении ипотеки в Сбербанке. Платежи и взносы рассчитываются максимально быстро. Любой клиент разберётся с особенностями программы за считанные минуты. Особенно удобный вариант – подача заявок в онлайн-режиме. Ведь это экономит время, больше не надо тратить его на очереди и личное общение со специалистами. При этом у заёмщика при любых условиях есть минимум три месяца на поиски подходящего жилья. И решение вопросов с документами.
Что учесть при оформлении ипотеки, и какие ошибки часто допускаются, узнайте на видео: