Вопрос льготной ипотеки сейчас волнует многие российские семьи. Рассмотрим условияи подробности семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2022 году.
Условия программы «Семейная ипотека» с государственной поддержкой в 2022 году
В России программа «Семейная ипотека» с государственной поддержкой действует с 2018 года. Главная задача – поддержать семьи, имеющие двух и более детей, детей-инвалидов.
С 2021 года, согласно указу президента страны, действие программы распространилось и на семьи, имеющие одного ребёнка.
С 01 июля 2021 года в программе «Семейная ипотека» с государственной поддержкой изменены некоторые условия, в результате чего многие российские семьи приобретают жильё по гораздо более выгодным предложениям. Заём оформляется до 31.12.2022 года. Программа действует до 01.03.2023 года.
Кредит по программе «Семейная ипотека» с поддержкой государства можно оформить, соблюдая условия:
- Максимальный процент на период займа – 6% в год. Отдельные банковские организации предоставляют кредит по более низкому проценту (есть определённые требования). Получить заём под более низкий процент можно, если заключить договор с застройщиком о субсидировании ставки. Живущим в Дальневосточном регионе ставка до 5%.
- Допускается оформление семейной ипотеки для покупки участка земли и возведения строения, приобретения недвижимости в новостройках и уже готового жилища.
- Ипотечный заём выдаётся на период не более 30 лет. Срок устанавливает банк.
- Жителям Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области возможен кредит до 12 млн руб., проживающим в иных населённых пунктах – до 6 млн руб.
- Первый платёж – от 15%.
- Заёмщикам можно получить первоначальный кредит или рефинансировать тот, который есть.
С одним ребёнком
С 01 июля 2021 года программа «Семейная ипотека» позволяет семьям, имеющим одного ребёнка, получить ипотечный кредит, если их ребёнок рождён с 01.01.2018 по 31.12.2022 года. Такие условия доступны и семьям, усыновившим ребёнка в это время. Если ребёнку подтвердили инвалидность до конца 2022 года, ипотечный договор заключается до 2027 года.
На вторичное жилье
Программа не сможет предоставить заёмщику право приобретения жилья, уже бывшего в чьей-то собственности. Вторичное жильё доступно для приобретения в селах и сельских поселках Дальневосточного региона.
В перспективе возможен вариант ипотечного жилья, уже имевшего собственника, в городах, где отсутствуют новостройки.
Условия на новостройки
Допустимо с помощью программы приобретать жильё в новостройках или покупать недвижимость пока ещё строящегося жилого комплекса. Здесь важно, чтобы в качестве продавца выступал застройщик как юридическое лицо.
Есть ещё вариант использования ипотечного займа, чтобы построить частное домовладение или купить земельный участок под строительство. Здесь нужно официально оформить договор с подрядчиком – ИП или ЮЛ, и делать всё необходимое согласно договору.
Почему пришёл отказ в льготной ипотеке
Зачастую банковские структуры не объясняют причину отказа по льготному ипотечному займу. Но всегда есть разумное объяснение этому. Нужно только более тщательно отнестись к сбору необходимой документации.
Самое главное требование для тех, кто оформляет льготную, семейную ипотеку, состоит в том, что первый ребёнок в семье и последующие дети должны быть рождены после 1 января 2018 года. Причинами отказа могут быть:
- Отсутствие одного из документов.
- Низкий доход семьи. Эту проблему можно решить, привлекая созаёмщиков, не более 3 человек.
- Предоставление ошибочных или недостоверных данных, которые могут вызвать сомнения у службы безопасности банка.
- Плохая кредитная история.
- Неподходящий выбор жилья. Реальная стоимость объектов очень тщательно проверяется.
Программы и условия банков
Более 50 банков России включились в работу по обновлённой программе «Семейная ипотека». На примере нескольких банковских организаций возможно проанализировать условия предлагаемой ими льготной ипотеки.
Сбербанк
ПАО Сбербанк предлагает ипотечный кредит с государственной поддержкой семьям, имеющим детей:
- сумма ипотечного займа от 300 000 до 12 000 000 руб.;
- период погашения от 1 года до 30 лет;
- первый платёж от 20%;
- ставка от 5,3%.
ВТБ
Условия:
- сумма займа от 500 000 до 6 000 000 руб.;
- сроком не более 30 лет;
- первый платёж от 15%;
- ставка от 5,3%.
Альфа Банк
Предлагает:
- сумма ипотечного займа от 300 000 до 12 000 000 руб;
- сроком от 3 до 30 лет;
- первый платёж от 15%;
- ставка от 4,99%.
Райффайзенбанк
Условия:
- сумма займа от 1 000 000 до 12 000 000 руб.;
- от одного 1 года до 30 лет;
- первичный платёж от 15%;
- ставка 5,49%.
В связи с нынешней ситуацией, если подобрали для своей семьи подходящую недвижимость, можете оформить льготную ипотеку и финансовое положение вашей семьи устойчиво, кредит стоит взять сейчас.
Расчёт ипотеки
Расчёт ипотечного кредита можно сделать несколькими способами:
- Определиться с выбором банка для оформления ипотеки. Посетить банк, где сотрудник всё вам рассчитает и расскажет.
- В настоящее время многим более приемлемо сделать онлайн-расчёт. На сайте каждого банка есть электронные калькуляторы. Здесь в одном месте собрана информация по многим банкам и можно сделать расчет. Но не все готовы при расчёте онлайн указывать свои данные.
В настоящее время льготная «Семейная ипотека» расширяет свои возможности, сохраняя направление на 2022 год. Банки довольно легко выдают ипотечные кредиты. Но подходите ответственно к вопросу выбора, сбора документов, приобретения жилья по ипотеке, даже льготной.